Портал «Финансист» предлагает подробный разбор текущего предложения банков по ипотеке в Красноярске.
Что такое ипотека, условия ипотеки в красноярских банках в настоящее время, ипотека без первоначального взноса, а также ссылки на калькуляторы ипотеки — в нашей статье далее.
Содержание
Суть ипотеки
Ипотека — это одна из форм залога, при которой закладываемое недвижимое имущество остается в собственности должника, а кредитор в случае невыполнения последним своего обязательства приобретает право получить удовлетворение за счет реализации данного имущества. Имущество, на которое установлена ипотека, остается у залогодателя в его владении и пользовании. Однако в наше время, ипотекой привычно называют ипотечный кредит — заём, выдаваемый под залог недвижимого имущества.
Ипотекой является также залог уже существующего недвижимого имущества собственника для получения им кредита или займа, которые будут направлены либо на ремонт или строительство, либо на иные нужды по усмотрению заемщика-залогодателя. Сегодня в ипотеку можно приобрести и коммерческую недвижимость, и жильё любого вида: квартиру, таунхаус, апартаменты, дом с земельным участком, комнату или долю в квартире, а также на квартиру или апартаменты в новостройке или на строящийся таунхаус. И даже гараж.
Что можно взять в ипотеку в красноярских банках?
По данным портала «Финансист», сейчас в Красноярске ипотеку выдает 32 банка. Некоторые предлагают программы по стандартам ДОМ.РФ, некоторые – по стандарту Росбанк Дом, многие – собственные программы. Выбрать есть из чего, в общем :-).
Наталья Табаринцева, управляющий ВТБ по Красноярскому краю: «ВТБ предлагает своим клиентам различные программы ипотечного кредитования. Приобрести недвижимость заемщики могут не только в Красноярске, но и по всей России. Клиенты могут рассмотреть варианты недвижимости на первичном и вторичном рынке жилья: комнаты в многоквартирных домах, апартаменты, жилые дома и таунхаусы. При этом тем, кто решил воспользоваться кредитными средствами для улучшения или приобретения недвижимости важно помнить, что купленное в рамках ипотеки имущество будет находиться в залоге на весь срок использования кредита.
Объекты недвижимости, предназначенные для постоянного проживания, должны отвечать санитарно-техническим нормам и правилам безопасности. А также соответствовать поэтажному плану, оборудованы отопительными приборами, водопроводом с холодной и горячей водой. Кроме того, здание, в котором находится приобретаемое жилье, не должно быть в аварийном состоянии, находиться в планах на капитальный ремонт, снос или реконструкцию с последующим отселением».
Наталья Леденева, руководитель ипотечного центра ОО «Красноярский» Сибирского филиала ПАО «Промсвязьбанк»: «В нашем банке приобрести можно недвижимость, относящуюся к категории «Новостройка» (строящиеся дома, квартиры), а также готовые дома, квартиры, апартаменты, таунхаусы. К объекту недвижимости есть ряд требований: пригодность для постоянного проживания, подключение к системам круглогодичного центрального газо-, электроснабжения горячего и холодного водоснабжения (в том числе автономным), отдельные кухня и санитарный узел внутри жилого помещения. Квартира, которая приобретается, не должна находиться в доме, признанным в установленном Правительством Российской Федерации порядке аварийным и подлежащим сносу, либо доме, снос, реконструкция которого планируются на основании муниципальных адресных программ».
Илья Куряков, директор по розничному бизнесу Альфа-Банка в Красноярске: «В нашем банке можно приобрести квартиры в строящемся доме и готовое жилье, дома с земельным участком, апартаменты и таун-хаусы. Наличие созаемщика или поручительство третьих лиц не обязательно. Только при необходимости, если нужна большая сумма, а собственного дохода не хватает».
Наталья Маракова, начальник департамента розничного кредитования и КМСБ ПАО «Дальневосточный банк»: «В рамках программ ипотечного жилищного кредитования заемщики могут приобрести на рынке готового жилья квартиры или апартаменты, машино-место, жилой дом с земельным участком, а также поучаствовать в долевом строительстве жилья, апартаментов, машино-места.
При приобретении готового жилья, основным требованием является зарегистрированное в установленном законом порядке право собственности, свободное от любых прав третьих лиц, в том числе не обремененное предыдущей ипотекой, наймом или правом временного безвозмездного пользования. Также жилой дом или многоквартирный дом, в котором приобретаются квартира/апартаменты, не должен находиться в аварийном состоянии, не состоять на учете по постановке на капитальный ремонт с отселением и иметь износ до 50%».
Людмила Рытова, заместитель управляющего банком «Открытие» в Красноярском крае по розничному бизнесу: «По ипотечным программам банка «Открытие» можно приобрести жилье как на первичном рынке (строящееся жилье), так и на вторичном. Также можно взять кредит на рефинансирование ранее взятого ипотечного кредита, ипотеку с использованием материнского капитала, а также военную ипотеку. Банк «Открытие» активно использует свои дистанционные каналы, позволяющие не только подать заявку на ипотеку не выходя из дома, но и получить одобрение и назначить сделку дистанционно с помощью, например, смартфона. Возможность выбрать интересующую ипотечную программу и параметры будущего кредита, прикрепить скан-копии необходимых документов реализована на официальном . Всеми возможностями сервиса клиенты могут воспользоваться бесплатно, срок рассмотрения онлайн-заявок составляет не более 48 часов. Одновременно с этим банк запустил инновационный проект «Открытие. Недвижимость». Воспользовавшись этим сервисом, клиент может в режиме онлайн подобрать квартиру у застройщиков – партнеров банка в любом регионе страны. Банк продолжает работу над реализацией технологий виртуальной реальности, дающих клиентам возможность удаленно ознакомиться с будущим жильем.
В среднесрочной перспективе планируется создание единого сервиса решения жилищных вопросов, который станет удобным благодаря максимально «оцифрованному» процессу и использованию технологий виртуальной реальности. Кроме того, использование такого сервиса будет еще и выгодным – за счет дополнительных преференций для клиентов от застройщиков. Появление таких сервисов, безусловно, окажет серьезное влияние на конъюнктуру рынка ипотечного кредитования».
236 программ ипотечного кредитования от 32 банков Красноярска. Скачать таблицу (ежедневное обновление)
Наши эксперты ответили и на другие распространённые вопросы:
- На что нужно обращать внимание при оформлении ипотеки? Существуют в банке программы для бюджетников? Другие льготные программы?
- Обязательно ли наличие созаёмщика?
- Каким образом и в какие сроки происходит передача денежных средств продавцу недвижимости? Какая комиссия при этом и кем оплачивается?
- Обязательно ли страхование? Какие риски необходимо страховать при покупке квартиры? С какими страховыми компаниями работает Ваш банк? Может ли клиент оформить страховку в компании, не входящей в данный перечень?
- Свидетельство о собственности на приобретенную квартиру находится у заемщика или в банке?
- Как осуществляется погашение ипотеки в банке: плановое и досрочное?
Условия ипотеки в Красноярске
Итак, вернёмся к главному определяющему параметру любого кредита, особенно такого «длинного» как ипотека: цене.
Ставки по ипотеке
Сегодня рыночное предложение укладывается в среднем в значения от 9,7 до 11,25% годовых. При этом многие банки предлагают снизить ставку на 0,5-3% при условии внесения единовременного платежа в размере 1-10% от суммы кредита. Также появилась тенденция снижения ставки при покупке недвижимости стоимостью, к примеру, от 3 миллионов рублей (в разных банках это значение отличается) или квартиры большой площадью (от 70 квадратных метров и более). Ставки при этом начинаются от 8,7% годовых. Однако, обратите внимание, при отсутствии страхования различных видов страхования ставка может быть увеличена на 1-4 процентных пункта.
Срок ипотеки
Максимальный срок ипотеки — 30 лет. Возраст потенциального заемщика как правило должен быть менее 21 года и не более 65 лет на момент окончания срока ипотечного займа. Но, конечно, существуют исключения.
Первоначальный взнос. Ипотека без первоначального взноса
Размер первоначального взноса при покупке квартиры в среднем составляет 15-20% (в редких случаях от 10% от суммы кредита), при покупке загородной недвижимости – 30-40%.
Нет денег на взнос — возможно оформление ипотеки без первоначального взноса, однако, в этом случае необходимо предоставить в залог имеющуюся в собственности недвижимость. Банки занимают по этому вопросу принципиальную позицию: приобретение недвижимости — как осознанный шаг — должно быть подкреплено денежными накоплениями заемщика. Такую ипотеку в Красноярске предоставляют: АТБ, Акцепт, Банк ДОМ.РФ, Банк Союз, Кредит Европа банк, Ланта-Банк, банк Левобережный, Росбанк Дом, Енисейский объединенный банк, Промсвязьбанк, Райффайзенбанк, Совкомбанк, Россельхозбанк, Уралсиб, ФК Открытие, Юникредит банк. Но, как правило, ставки по программам без первоначального взноса у некоторых кредитных организаций заметно выше, нежели по стандартным предложениям.
236 программ ипотечного кредитования от 32 банков Красноярска. Скачать таблицу (ежедневное обновление)
Калькулятор ипотеки
Для того, что бы посчитать – потянете ли вы ипотеку на необходимый объект на действующих условиях, можно пройтись по калькуляторам на сайтах нескольких банков. Например, рекомендуем:
- Калькулятор
- Калькулятор ипотечного кредитования
- Рассчитать ипотеку в
- Ипотечный калькулятор
- Ипотека в
- Калькулятор ипотеки в
- Калькулятор ипотеки
- Кредитный калькулятор
Ну а для получения профессиональной консультации и точного расчета всех параметров кредита, определив подходящие вам варианты ипотеки, разумно обратиться непосредственно в банк.
Пригодится:
|
|
Наверх
Условия и процентная ставка по ипотеке в банках Красноярского края
Ознакомьтесь с условиями и процентными станками по ипотеке в банках Красноярска. В ипотеку можно купить жилье любого типа: квартиру, таунхаус, апартаменты, загородный дом с земельным участком, комнату или долю в квартире, квартиру в новостройке, а также гараж или коммерческую недвижимость.
Процентные ставки по ипотечным кредитам сегодня составляют в среднем от 9,25% до 10,5% годовых. При этом многие банки готовы снизить ставку на 0,5-1,5% при участии заемщика в зарплатном проекте банка, внесении первоначального взноса свыше 50% или оплате части стоимости недвижимости материнским капиталом. Некоторые банки совместно с партнерами-застройщиками предлагают на покупку строящегося жилья в отдельных новостройках минимальную ставку в 7,4% годовых. Кроме того, при электронной регистрации сделки купли-продажи недвижимости ставка может быть снижена на 0,1%.
Максимальный срок ипотеки в банках составляет 30 лет. Оптимальным с точки зрения ежемесячного платежа и общей суммы переплаты является срок кредита в 15-20 лет. Средний фактический срок погашения кредитов, по информации банков, составляет 12-15 лет. Возраст потенциального заемщика, как правило, должен быть менее 21 года и не более 65 лет на момент последней выплаты по ипотечному кредиту.
Размер первоначального взноса при покупке квартиры в среднем составляет 15-20%, при покупке загородной или коммерческой недвижимости – 30-40%.
Ипотека без первоначального взноса выдается в некоторых банках, но в этом случае необходимо предоставить в залог уже имеющуюся в собственности недвижимость, а процентные ставки по ипотеке без первоначального взноса обычно выше на 1,5-2%, чем по стандартной ипотеке.
Вы можете взять ипотеку в 2020 году в банках в Красноярске, Ачинске, Енисейске, Дивногорске, Зеленогорске, Канске, Лесосибирске, Минусинске, Назарово, Норильске, Сосновоборске, Шарыпово, Уяре, Боготоле, Подгорный.
Потянете ли вы ипотеку при своем уровне дохода? Чтобы узнать это, вы можете самостоятельно рассчитать сумму ежемесячного платежа с помощью ипотечного калькулятора (достаточно знать приблизительную стоимость квартиры), а затем отправить кредитную заявку на ипотеку в один, несколько или во все банки.