ГОРЯЧАЯ ЛИНИЯ: 0-800-308-108, 044-333-36-55*
(*согласно тарифам вашего оператора связи)
АДРЕС: 04053, г. Киев, ул. Сечевых Стрельцов, 17
Сумма граничного размера размещения средств по вкладам — 200 000 грн
Сайт: http://www.fg.gov.ua/
Для вкладчиков:
Информация об условиях гарантирования вкладов
Условия, при которых Фонд не возмещает средства
Закон Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц»
Согласно Закону Украины «О системе гарантирования вкладов физических лиц» Банк ПИВДЕННЫЙ является участником Фонда гарантирования вкладов физических лиц.
Фонд гарантирования вкладов физических лиц является государственным специализированным учреждением, его основной целью является гарантирования вкладов физических лиц. Местоположение Фонда — г. Киев.
Фонд гарантирует каждому вкладчику банка возмещение средств по его вкладу. Фонд возмещает средства в размере вклада, включая проценты, по состоянию на день начала процедуры вывода Фондом банка с рынка, но не более суммы граничного размера возмещения средств по вкладам, установленного на этот день, независимо от количества вкладов в одном банке. Сумма граничного размера возмещения средств по вкладам не может быть меньше 200 000 гривен. (граничного размера возмещения Фондом). Административный совет Фонда не вправе принимать решение об уменьшении граничной суммы возмещения средств по вкладам.
Вкладом являются средства в наличной или безналичной форме в валюте Украины или в иностранной валюте, которые привлечены банком от вкладчика (или которые поступили для вкладчика) на условиях договора банковского вклада (депозита), банковского счета или путем выдачи именного депозитного сертификата, включая начисленные проценты на такие средства.
Вкладчиком является физический лицо (в том числе физический лицо – предприниматель), которое заключило или в пользу которого заключен договор банковского вклада (депозита), банковского счета или который является владельцем именного депозитного сертификата.
Также Фонд гарантирования вкладов физических лиц разработал информационные брошюры под названиями: «Гарантирование вкладов физических лиц» и «Вопросы и ответы о гарантировании вкладов физических лиц». Данные информационные брошюры призваны повысить уровень осведомленности граждан о гарантировании вкладов в банках, будет способствовать укреплению доверия вкладчиков к банкам и стимулировать привлечение средств в банковскую систему.
РОССИЙСКАЯ ФЕДЕРАЦИЯ
ФЕДЕРАЛЬНЫЙ ЗАКОН
О страховании вкладов в банках Российской Федерации
(Наименование в редакции Федерального закона от 03.08.2018 № 322-ФЗ)
Принят Государственной Думой 28 ноября 2003 года
Одобрен Советом Федерации 10 декабря 2003 года
Настоящий Федеральный закон устанавливает правовые, финансовые и организационные основы функционирования системы обязательного страхования вкладов в банках Российской Федерации (далее — система страхования вкладов), компетенцию, порядок образования и деятельности организации, осуществляющей функции по обязательному страхованию вкладов (Агентство по страхованию вкладов, далее также — Агентство), порядок выплаты возмещения по вкладам, регулирует отношения между банками Российской Федерации, Агентством, Центральным банком Российской Федерации (Банком России) и органами исполнительной власти Российской Федерации в сфере отношений по обязательному страхованию вкладов в банках. (В редакции Федерального закона от 03.08.2018 № 322-ФЗ)
Глава 1. Общие положения
Статья 1. Цели настоящего Федерального закона и отношения, им регулируемые
1. Целями настоящего Федерального закона являются защита прав и законных интересов вкладчиков банков Российской Федерации, укрепление доверия к банковской системе Российской Федерации и стимулирование привлечения денежных средств в банковскую систему Российской Федерации. (В редакции Федерального закона от 03.08.2018 № 322-ФЗ)
2. Настоящий Федеральный закон регулирует отношения по созданию и функционированию системы страхования вкладов, формированию и использованию ее денежного фонда, выплатам возмещения по вкладам при наступлении страховых случаев, а также отношения, возникающие в связи с осуществлением государственного контроля за функционированием системы страхования вкладов, и иные отношения, возникающие в данной сфере.
3. Действие настоящего Федерального закона не распространяется на иные способы страхования вкладов для обеспечения их возврата и выплаты процентов по ним. (В редакции Федерального закона от 03.08.2018 № 322-ФЗ)
4. В соответствии с целями настоящего Федерального закона устанавливаются особенности правового статуса участников системы страхования вкладов и определения существенных условий обязательного страхования вкладов, страхового случая, уплаты страховых взносов и получения страхового возмещения по обязательному страхованию вкладов.
5. Отношения, возникающие в связи с созданием и функционированием системы страхования вкладов, регулируются настоящим Федеральным законом, иными федеральными законами, а в случаях, предусмотренных настоящим Федеральным законом, — принимаемыми в соответствии с ним нормативными правовыми актами Правительства Российской Федерации и нормативными актами Банка России.
Статья 2. Основные понятия, используемые в настоящем Федеральном законе
В настоящем Федеральном законе используются следующие основные понятия:
1) банк — кредитная организация, имеющая разрешение Банка России на привлечение во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц, выдаваемое Банком России банкам в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности» (в редакции Федерального закона от 3 февраля 1996 года № 17-ФЗ) (далее — Федеральный закон «О банках и банковской деятельности»);
2) вклад — денежные средства в валюте Российской Федерации или иностранной валюте, размещаемые вкладчиками или в их пользу в банке на территории Российской Федерации на основании договора банковского вклада или договора банковского счета, включая капитализированные (причисленные) проценты на сумму вклада; (В редакции федеральных законов от 22.12.2008 № 270-ФЗ; от 03.08.2018 № 322-ФЗ)
3) реестр банков — формируемый в соответствии с настоящим Федеральным законом перечень банков, состоящих на учете в системе страхования вкладов;
4) вкладчик — гражданин Российской Федерации, иностранный гражданин, лицо без гражданства, в том числе осуществляющие предпринимательскую деятельность, или юридическое лицо, указанное в статье 51 настоящего Федерального закона, заключившие с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, либо любое из указанных лиц, в пользу которого внесен вклад и (или) которое является владельцем сберегательного сертификата, либо лицо, являющееся владельцем специального счета (специального депозита), предназначенного для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации (далее — владелец специального счета); (В редакции Федерального закона от 25.05.2020 № 163-ФЗ)
5) возмещение по вкладу (вкладам) (далее также — страховое возмещение) — денежная сумма, подлежащая выплате вкладчику в соответствии с настоящим Федеральным законом при наступлении страхового случая;
6) разрешение Банка России — выдаваемая Банком России лицензия на привлечение банком во вклады денежных средств физических лиц и на открытие и ведение банковских счетов физических лиц в порядке, установленном Федеральным законом «О банках и банковской деятельности»;
7) дефицит фонда обязательного страхования вкладов — недостаточность фонда обязательного страхования вкладов для осуществления выплаты возмещения по вкладам в установленные настоящим Федеральным законом сроки;
8) встречные требования — денежные обязательства вкладчика перед банком по гражданско-правовым сделкам и (или) иным предусмотренным законодательством Российской Федерации основаниям, при которых вкладчик является должником банка. (Пункт введен — Федеральный закон от 22.12.2008 № 270-ФЗ)
Статья 3. Основные принципы системы страхования вкладов
Основными принципами системы страхования вкладов являются:
1) обязательность участия банков в системе страхования вкладов;
2) сокращение рисков наступления неблагоприятных последствий для вкладчиков в случае неисполнения банками своих обязательств;
3) прозрачность деятельности системы страхования вкладов;
4) накопительный характер формирования фонда обязательного страхования вкладов за счет регулярных страховых взносов банков — участников системы страхования вкладов.
Статья 4. Участники системы страхования вкладов
Участниками системы страхования вкладов являются:
1) вкладчики, признаваемые для целей настоящего Федерального закона выгодоприобретателями;
2) банки, внесенные в установленном порядке в реестр банков, признаваемые для целей настоящего Федерального закона страхователями;
3) Агентство, признаваемое для целей настоящего Федерального закона страховщиком;
4) Банк России при осуществлении им функций, вытекающих из настоящего Федерального закона.
Статья 5. Вклады, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом
1. В соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат страхованию вклады (в том числе вклады, удостоверенные сберегательными сертификатами) в порядке, размерах и на условиях, которые установлены главой 2 настоящего Федерального закона, за исключением денежных средств, указанных в части 2 настоящей статьи. (В редакции федеральных законов от 01.05.2017 № 92-ФЗ; от 23.04.2018 № 106-ФЗ; от 03.08.2018 № 322-ФЗ)
2. В соответствии с настоящим Федеральным законом не подлежат страхованию денежные средства:
1) размещенные на банковских счетах (во вкладах) адвокатов, нотариусов и иных лиц, если такие банковские счета (вклады) открыты для осуществления предусмотренной федеральным законом профессиональной деятельности;
2) размещенные в банковские вклады, внесение которых удостоверено депозитными сертификатами;
3) переданные банкам в доверительное управление;
4) размещенные во вклады в находящихся за пределами территории Российской Федерации филиалах банков Российской Федерации;
5) являющиеся электронными денежными средствами;
6) размещенные на номинальных счетах, за исключением отдельных номинальных счетов, которые открываются опекунам или попечителям и бенефициарами по которым являются подопечные, залоговых счетах и счетах эскроу, если иное не установлено настоящим Федеральным законом;
7) размещенные в субординированные депозиты;
8) размещенные юридическими лицами или в их пользу, за исключением денежных средств:
а) размещенных указанными в статье 51 настоящего Федерального закона юридическими лицами или в их пользу;
б) размещенных на специальных счетах (специальных депозитах), предназначенных для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме, открытого в соответствии с требованиями Жилищного кодекса Российской Федерации (далее — специальный счет (специальный депозит), предназначенный для формирования и использования средств фонда капитального ремонта общего имущества в многоквартирном доме);
(Пункт в редакции Федерального закона от 25.05.2020 № 163-ФЗ)
9) размещенные на публичных депозитных счетах; (Пункт введен — Федеральный закон от 25.05.2020 № 163-ФЗ)
10) размещенные некоммерческими организациями, которые выполняют функции иностранного агента и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций, выполняющих функции иностранного агента, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», или в их пользу. (Пункт введен — Федеральный закон от 25.05.2020 № 163-ФЗ)
(Часть в редакции Федерального закона от 03.08.2018 № 322-ФЗ)
3. Страхование вкладов осуществляется в силу настоящего Федерального закона и не требует заключения договора страхования.
Статья 51. Вклады юридических лиц, страхование которых осуществляется в соответствии с настоящим Федеральным законом
Страхованию в соответствии с настоящим Федеральным законом подлежат вклады, размещенные следующими юридическими лицами или в их пользу:
1) малые предприятия, сведения о которых содержатся в едином реестре субъектов малого и среднего предпринимательства, ведение которого осуществляется в соответствии с Федеральным законом от 24 июля 2007 года № 209-ФЗ «О развитии малого и среднего предпринимательства в Российской Федерации», за исключением лиц, являющихся кредитными организациями и некредитными финансовыми организациями в соответствии с Федеральным законом от 10 июля 2002 года № 86-ФЗ «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» (далее — Федеральный закон «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)») (далее соответственно — малые предприятия, единый реестр субъектов малого и среднего предпринимательства);
2) некоммерческие организации, сведения о которых содержатся в едином государственном реестре юридических лиц и которые действуют в одной из следующих организационно-правовых форм:
а) товарищества собственников недвижимости;
б) потребительские кооперативы, за исключением лиц, признаваемых в соответствии с Федеральным законом «О Центральном банке Российской Федерации (Банке России)» некредитными финансовыми организациями;
в) казачьи общества, внесенные в государственный реестр казачьих обществ в Российской Федерации;
г) общины коренных малочисленных народов Российской Федерации;
д) религиозные организации;
е) благотворительные фонды;
3) некоммерческие организации — исполнители общественно полезных услуг, которые соответствуют требованиям, установленным Федеральным законом от 12 января 1996 года № 7-ФЗ «О некоммерческих организациях», и сведения о которых содержатся в реестре некоммерческих организаций — исполнителей общественно полезных услуг, ведение которого осуществляется в соответствии с указанным в настоящем пункте Федеральным законом.
(Статья введена — Федеральный закон от 25.05.2020 № 163-ФЗ)
Статья 6. Участие банков в системе страхования вкладов
1. Участие в системе страхования вкладов в соответствии с настоящим Федеральным законом обязательно для всех банков.
2. Банк считается участником системы страхования вкладов со дня его постановки на учет до дня снятия его с учета в системе страхования вкладов в соответствии со статьей 28 настоящего Федерального закона.
3. Банки обязаны:
1) уплачивать страховые взносы в фонд обязательного страхования вкладов (далее — страховые взносы);
2) представлять вкладчикам информацию о своем участии в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам;
3) размещать информацию о системе страхования вкладов на своем сайте в информационно-телекоммуникационной сети «Интернет» и в доступных для вкладчиков помещениях банка, в которых осуществляется обслуживание вкладчиков; (В редакции Федерального закона от 03.08.2018 № 322-ФЗ)
4) вести ежедневный учет обязательств банка перед вкладчиками и встречных требований банка к вкладчику, обеспечивающий готовность банка сформировать при наступлении страхового случая, а также на любой день по требованию Банка России (в течение пяти рабочих дней со дня поступления в банк указанного требования) реестр обязательств банка перед вкладчиками в порядке и по форме, которые устанавливаются Банком России по предложению Агентства. Отражение информации о денежных средствах вкладчиков в формируемых банком, в том числе с использованием автоматизированных банковских систем, базах данных банка должно обеспечивать возможность определения на любой день подлежащих страхованию денежных средств и не подлежащих страхованию в соответствии со статьей 5 настоящего Федерального закона денежных средств, учитываемых на одних и тех же балансовых счетах, возможность определения на любой день наличия и размеров вкладов, размещенных в банке с использованием финансовой платформы, а также возможность определения на любой день размеров остатков денежных средств на совместных счетах, причитающихся каждому из владельцев совместного счета исходя из его доли в правах на денежные средства, находящиеся на таком счете; (В редакции федеральных законов от 22.12.2008 № 270-ФЗ, от 03.08.2018 № 322-ФЗ, от 25.05.2020 № 163-ФЗ, от 20.07.2020 № 212-ФЗ)
41) обеспечить поддержание в актуальном состоянии сведений о вкладчиках — юридических лицах, указанных в статье 51 настоящего Федерального закона и заключивших с банком договор банковского вклада или договор банковского счета, в том числе осуществлять сверку сведений о таких вкладчиках, содержащихся в реестрах, указанных в статье 51 настоящего Федерального закона; (Пункт введен — Федеральный закон от 03.08.2018 № 322-ФЗ; в редакции Федерального закона от 25.05.2020 № 163-ФЗ)
5) исполнять иные обязанности, предусмотренные настоящим Федеральным законом.
Глава 2. Порядок и условия выплаты возмещения по вкладам
Статья 7. Права вкладчиков
1. Вкладчики имеют право:
1) получать возмещение по вкладам в порядке, установленном настоящим Федеральным законом;
2) сообщать в Агентство о фактах задержки банком исполнения обязательств по вкладам;
3) получать от банка, в котором они размещают вклад, и от Агентства информацию об участии банка в системе страхования вкладов, о порядке и размерах получения возмещения по вкладам.
2. Вкладчик, получивший возмещение по вкладам, размещенным в банке, в отношении которого наступил страховой случай, сохраняет право требования к данному банку на сумму, определяемую как разница между размером требований вкладчика к данному банку и суммой выплаченного ему возмещения по вкладам в данном банке. Удовлетворение такого права требования вкладчика к банку осуществляется в соответствии с гражданским законодательством Российской Федерации.
3. При заключении договора банковского вклада (договора банковского счета) в пользу третьего лица права вкладчика, предусмотренные настоящим Федеральным законом, приобретает лицо, в пользу которого внесен такой вклад (открыт банковский счет), если указанное лицо может быть признано вкладчиком в соответствии со статьей 2 настоящего Федерального закона. (Часть введена — Федеральный закон от 22.12.2008 № 270-ФЗ; в редакции Федерального закона от 03.08.2018 № 322-ФЗ)
4. По договору номинального счета права вкладчика, предусмотренные настоящим Федеральным законом, приобретает физическое лицо, являющееся бенефициаром этого счета. (Часть введена — Федеральный закон от 22.12.2014 № 432-ФЗ)
Статья 8. Страховой случай
1. Для целей настоящего Федерального закона страховым случаем признается одно из следующих обстоятельств:
1) отзыв (аннулирование) у банка лицензии Банка России на осуществление банковских операций (далее — лицензия Банка России) в соответствии с Федеральным законом «О банках и банковской деятельности», если не реализован план участия Банка России или Агентства в урегулировании обязательств банка в соответствии с Федеральным законом от 26 октября 2002 года № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (далее — Федеральный закон «О несостоятельности (банкротстве)»); (В редакции федеральных законов от 22.12.2014 № 432-ФЗ; от 01.05.2017 № 84-ФЗ)
2) введение Банком России в соответствии с законодательством Российской Федерации моратория на удовлетворение требований кредиторов банка.
2. Страховой случай считается наступившим со дня отзыва (аннулирования) у банка лицензии Банка России либо со дня введения моратория на удовлетворение требований кредиторов банка. (В редакции Федерального закона от 22.12.2008 № 270-ФЗ)
Статья 9. Возникновение права вкладчика на возмещение по вкладам
1. Право требования вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая.
2. Право требования вкладчика — юридического лица, указанного в статье 51 настоящего Федерального закона, на возмещение по вкладу (вкладам) возникает со дня наступления страхового случая при условии наличия сведений о таком лице в соответствующем реестре, указанном в статье 51 настоящего Федерального закона, на день наступления страхового случая. Изменение статуса юридического лица, указанного в статье 51 настоящего Федерального закона, в том числе изменение организационно-правовой формы или вида деятельности, а также исключение указанного юридического лица из соответствующего реестра после дня наступления страхового случая не влечет прекращения права вкладчика на возмещение по вкладу (вкладам). (В редакции Федерального закона от 25.05.2020 № 163-ФЗ)
3. Лицо, которое приобрело у вкладчика право требования по вкладу (вкладам) после наступления страхового случая или право требования к Агентству о выплате страхового возмещения, права на возмещение по такому вкладу (вкладам) не имеет, за исключением физического лица или юридического лица, указанного в статье 51 настоящего Федерального закона, приобретших в порядке наследования прав
Маме «впарили» страховку за 790 рублей, пообещав «золотые горы», а на деле выдав «филькину грамоту». Воспользовались финансовой неграмотностью.
Поясняю. Она пришла пополнить вклад (прошу обратить внимание, вклад, а не счёт карточный) на некоторую сумму (небольшую). Операционистка сообщила, что сейчас «все страхуют вклады», «обязательно застрахуйте все ваши счета и вклады одновременно, в том числе деньги на карте», «недавно у подруги (операционистки) мошенники сняли деньги с карты и не вернули. И затем благополучно продала полис страхования средств на карте (только по карточному счёту, никакой страховки суммы по всем вкладам сверх суммы 1400 тыс. руб. в полисе не было) длительностью на год, стоимостью 790 руб. со страховой суммой 40 000 руб. То есть отношение премии к страховой сумме 2%! И, внимание, этот полис надо активировать через интернет! То есть большинство тех, кто на эту удочку попадает, попросту остаются без страховки!
Обман (а по другому, я считаю, это не назовёшь) заключается в следующем:
— Было заявлено, что будут застрахованы все суммы по всем счетам, срок не обговаривался. При этом получаем защиту 40 тыс. руб. на год.
— О страховании через АСВ на сумму 1400 руб. было тактично умолчено, и, я считаю незнанием этого факта сотрудники банка благополучно воспользовались.
Я конечно понимаю, что «деньги не пахнут», из кармана никто деньги насильно не доставал, жертв «лохотрона» обычно никто не жалеет. Но самому Сбербанку, нашему финансовому флагману, не стыдно таким образом зарабатывать на незнании простых людей, которые своим трудом зарабатывают те сокровенные тысячи рублей, и кладя в банк (маме удобно ходить в Сбербанк, суммы небольшие, поэтому я не настаиваю на каком-то другом) так боятся за них, что готовы раскошелиться за обещания «закопать пять золотых на поле чудес (аналогия, конечно, неточная, но смысл тот же).
Будьте осторожны, уважаемые читатели banki.ru, и огородите своих родителей, себя и своих близких от такого незнания.