Еще неделю назад покупатели квартир ждали дальнейшего снижения ставок по ипотеке, чтобы получить кредит на самых выгодных условиях, а сейчас есть серьезные опасения, что ипотека может подорожать.
До сих пор власти заявляли о том, что действующие процентные ставки по ипотеке слишком высоки. Банки постепенно уступали и снижали ставки, хотя доходность выдачи ипотеки в разных организациях существенно различается. 12 марта генеральный директор госкомпании «ДОМ.РФ» Виталий Мутко заявил, что банки уже выдают ипотечные кредиты «себе в убыток». Это сигнал для банков поднять ставку.
Этот процесс уже начался, ставку по ипотеке повысил первый банк. По уже одобренным заявкам на ипотеку «Юникредит банк» увеличил ставку на 1,5%. И теперь тем заемщикам, которые получили одобрение по ставке 8,4%, предлагают кредиты под 9,9%. Остальные банки ждут 20 марта и решения Центробанка.
В конечном счете все будет зависеть от решения Центробанка, которое он примет 20 марта: повысит регулятор ключевую ставку, от которой зависят ставки по ипотечным кредитам, или сохранит на нынешнем уровне.
Уже появились прогнозы, на сколько ставки могут вырасти. Ставка по ипотеке может потерять все снижение, которое произошло за прошлый год, и увеличиться на 1-2%.
Сейчас средняя ставка по ипотечным кредитам, по которым банки кредитуют большинство заемщиков, чуть ниже 9%. Если Центробанк повысит ключевую ставку, ипотечные кредиты могут подорожать до 11%. Это приведет к сокращению спроса на ипотеку. За последний год заемщики привыкли к низким ставкам и не согласятся брать кредит под 11% годовых. Большинство из них отложат покупку квартиры до лучших времен.
Единственная категория, для которой, по сути, ничего не изменится, — это получатели льготной ипотеки для семей с детьми под 6%. В Минфине заверили, что, как бы ни менялись ставки в банках, для льготников процент останется прежним. Потому что разницу между действующей на рынке ставкой и льготной им субсидирует государство.
Тем, кто в ближайшее время собирался покупать квартиру в ипотеку, но ждал лучших условий, стоит постараться подать заявку до 20 марта. Но гарантий, что кредит потом они смогут получить по нынешним низким ставкам, нет. Обычно банки не повышают ипотечные ставки по уже одобренным заявкам. Однако в нынешней ситуации прогнозировать что-либо трудно. В конце концов, ничто не вынуждает заемщика брать кредит на невыгодных для него условиях. Если банк одобрит заявку по ставке выше той, какую вы ожидали, вы можете отказаться получать ипотеку.
- Ряд крупных банков повысили ставки по ипотеке на 0,1-1,5 п.п.
- Несмотря на это, граждане продолжат брать кредиты на покупку жилья, считают эксперты
- Спрос на ипотеку может снизиться в конце 2020 года
Фото: pxhere
Банки повышают ставки по ипотеке с 13 марта, следует из данных мониторинга Frank RG. Ипотека начала дорожать за неделю до решения ЦБ по ключевой ставке и продолжила после. Повышение ставок не снизит спрос на ипотеку в краткосрочной перспективе, считают эксперты.
Детали. В пятницу 13 марта ставки по ипотеке увеличились в ТрансКапиталБанке — сразу на 1-1,5 п.п. и в ЮниКредит Банке — на 1,5 п.п. Минимальная ставка по программе «Новостройка» выросла с 7,4 до 8,9%.
Росбанк повысил ставки по ряду программ на 1 п.п.: с 17 марта минимальная ставка по кредиту на квартиру в новостройке составляет 7,39%. Также на 1 п.п. выросли максимальные ставки по ипотеке в Уралсибе, кредит на квартиру в строящемся жилье можно взять по ставке от 8,49% (минимальную ставку банк оставил неизменной) до 15,49%.
Максимальные ставки по трем ипотечным программам с 18 марта увеличил Райффайзенбанк — на 0,5-1 п.п. Ипотеку на квартиру в новостройке банк теперь предлагает по ставкам от 8,39% до 13,69%.
20 марта минимальные и максимальные ипотечные ставки повысили банк Санкт-Петербург, Металлинвестбанк и Открытие. В банке Санкт-Петербург ставки выросли на 0,3-0,55 п.п., минимальная ставка по ипотеке на квартиру в новостройке — 8,7%. Металлинвестбанк повысил ставки на 0,3-1 п.п., минимальная ставка теперь — 9,4%. Банк Открытие поднял ставки на 0,5-1,5 п.п., минимальная ставка составляет 7,7%.
23 марта ставки по ипотеке на 1 п.п. повысил Абсолют Банк. Минимальная ставка по ипотеке «Первичный рынок» составляет 9,49%.
Банк Дом.РФ поднял ипотечные ставки 24 марта: минимальные — на 0,1-1,5 п.п., максимальные — на 0,5-1 п.п. Минимальная ставка по программе «Приобретение квартиры на этапе строительства» составила 6,1%.
Что говорят банки. Опрошенные Frank Media банки заявили, что ориентируются на текущее состояние экономики. «За последние две недели стоимость денег на рынке выросла минимум на 150 б.п., она определяется не ключевой ставкой Банка России, для ипотеки — стоимостью ОФЗ. Поэтому на прошлой неделе банк «Открытие» поднял ставки», — пояснила пресс-служба банка Открытие.
Повышение ставок может вернуть условия ипотечного кредитования на уровень 3 квартала 2019 года, отметили в пресс-службе Росбанка. «Складывающаяся сейчас ситуация способствует повышенному спросу на ипотеку: клиенты стремятся успеть получить кредит по рекордно низким для рынка ипотеки в России ставкам», — пояснили в пресс-службе.
Мнение экспертов. Высокий спрос на ипотеку в ближайшее время может сохраниться даже при повышении ставок, заявил РИА Новости директор группы рейтингов финансовых институтов АКРА Валерий Пивень. Однако, если этот тренд станет устойчивым, объемы ипотечного кредитования могут снизиться.
В краткосрочной перспективе спрос могут поддержать цены на жилье, сказал Frank Media советник председателя совета Ассоциации банков России Олег Иванов. «Застройщики уже говорили, что видят предпосылки для увеличения стоимости жилья — с учетом перехода на проектное финансирование и снижения количества объектов, вводимых в эксплуатацию на 25% год к году. В таких условиях сами застройщики нацелены на повышение цен к концу года. Группа платежеспособных заемщиков, формирующая потенциальный спрос, усвоила эту мысль, поэтому в течение ближайших месяцев или до конца лета они будут стараться получить ипотеку и купить жилье по старым ценам», — рассказывает он.
Кроме того, клиенты банков понимают, что смогут рефинансировать ипотеку через год или два по пониженным ставкам, подчеркивает Иванов. При этом, если они оформят ипотеку сейчас, то еще успеют купить жилье по старым ценам.
Меры ЦБ. Регулятор объявил о мерах поддержки ипотечных заемщиков с COVID-19, испытывающих проблемы с выплатой кредитов. ЦБ 25 марта опубликовал информационное письмо, в котором рекомендовал банкам идти навстречу заемщикам, обращающимся за реструктуризацией или ипотечными каникулами. Причем ипотечные каникулы заемщики с COVID-19 могут получить во второй раз, если до болезни уже пользовались этим правом. Также ЦБ рекомендует не начислять им пени и штрафы. Банкам в таких случаях можно не увеличивать резервы по кредитам.
Меры банков. Банки еще раньше объявили о мерах поддержки розничных заемщиков, (включая ипотечных) пострадавших из-за ситуации с COVID-19. ВТБ планирует предоставлять кредитные каникулы сроком до трех месяцев заемщикам, которые финансово пострадали от эпидемии. Сбербанк готов к реструктуризации долгов заемщиков, у которых возникли сложности из-за карантина на предприятиях. Альфа-Банк планирует ввести кредитные каникулы для клиентов, утративших возможность погашать кредиты из-за коронавируса.
Зачем вам об этом знать. Повышением ставок банки компенсируют риски, которые могут реализоваться в экономике из-за коронавируса и падения цен на нефть. Эффект от повышения ставок не проявится сразу, но в среднесрочной перспективе спрос на ипотеку снизится: по прогнозу Иванова, это случится в конце 2020 года или начале 2021.
Во времена финансовых кризисов банкирам важно оставаться в курсе текущих новостей. Подпишись на наш телеграм – канал Frank RG (https://t.me/frank_rg) чтобы оперативно получать данные о ситуации в банках и экономике. Не пропусти, когда начнется!
Если вы нашли ошибку, пожалуйста, выделите фрагмент текста и нажмите Ctrl+Enter.
Процентная ставка — ставка центрального банка по операциям с другими кредитными учреждениями. Через учетную ставку центральный банк имеет возможность влиять на процентные ставки коммерческих банков, на уровень инфляции в стране и курс национальной валюты.
При уменьшении процентных ставок повышается деловая активность и увеличивается инфляция. Повышение процентных ставок приводит к снижению деловой активности, снижению инфляции и удорожанию национальной валюты.
Основная процентная ставка в США: ставка по федеральным фондам (Federal funds rate) — процентная ставка, под которую банки размещают свободные средства, находящиеся на счетах в Федеральной резервной системе США, другим банкам на овернайт
Ставка в Еврозоне – ставка рефенансирования (Refinancing tender rate) — процентная ставка, которая является минимально возможной для заявок на привлечение средств в тендере Европейского центрального банка.
Основная процентная ставка Японии: целевая процентная ставка по займам овернайт – это тот уровень процента, который хочет видеть Банк Японии в качестве среднего на рынке краткосрочных депозитов.
Процентная ставка, которая является основной в Великобритании, так называемая процентная ставка по репо сделкам (Repo rate) — это ставка, под которую Банк Англии выдает краткосрочные займы под обеспечение ценных бумаг.
Основная ставка для Канады: целевая процентная ставка овернайт (Overnight rate target) — это тот уровень процента, который хочет видеть Банк Канады в качестве среднего на рынке краткосрочных депозитов. Для контроля уровня процентных ставок на рынке овернайт Банк Канады устанавливает так называемый операционный диапазон шириной в 0.50%, серединой которого всегда является целевая процентная ставка по овернайт.
Австралия: процентная ставка по австралийскому доллару овернайт (Сash rate)- процентная ставка, определяемая как результат спроса и предложения на денежном рынке. Резервный Банк Австралии устанавливает необходимый уровень данной ставки и поддерживает его, контролируя предложение денег.
Так, уже скорректировал условия по ипотеке ЮниКредит Банк. Причем процент поднялся не только для новых клиентов, но и для тех, кому уже была одобрена заявка. «При одобрении кредита ставка рассчитывается, исходя из действующих условий банка при рассмотрении заявки, но при этом уведомление об одобрении не является офертой. Окончательный размер процентной ставки фиксируется на момент заключения сделки», — подчеркивают в банке.
Принял решение о повышении ставки по ипотеке на 1,5 процентных пункта и Транскредитбанк. Пока повышение касается клиентов, которые только обратятся за кредитами, а также тех, кому уже одобрена ипотека, если они не успеют выйти на сделку до 31 марта. «При этом мы допускаем, что при ухудшении обстановки банк может пересмотреть решение и повысить ставки и для других заемщиков с одобренной ипотекой», — говорит директор дирекции ипотечного кредитования Транскредитбанка Вадим Пахаленко.
В пресс-службе банка ВТБ сообщили, что решение о повышении ипотечных ставок не принимали, но банк будет следить за изменениями экономической и рыночной ситуации и соответственно корректировать условия ипотеки. Так же планирует поступить Райффайзенбанк. В Промсвязьбанке сообщили, что повышение ставок в ближайшее время не планируется, но банк внимательно следит за ситуацией на рынке, ожидая пятничного решения ЦБ по ключевой ставке: «в зависимости от этого и ряда других факторов будет приниматься соответствующее решение». Абсолют Банк тоже отметил, что решение о сохранении или повышении ипотечных ставок будет зависеть от изменения ключевой ставки Банком России. Пресс-служба Сбербанка сообщила, что не комментирует изменения условий по продуктам до их официального вступления в силу. Альфа-банк и банк ДОМ.РФ на запросы «Российской газеты» не ответили.
Как считает управляющий партнер компании «Метриум» Мария Литинецкая, потенциальным заемщикам сейчас можно и форсировать сделку, но не факт, что условия не изменятся в последний момент. По ее словам, некоторые клиенты ЮниКредит Банка с одобренной ипотекой узнали о повышении ставок уже в день сделки. «Вместе с тем мы надеемся, что банки будут соблюдать ранее принятые договоренности», — говорит Литинецкая.
Если ЦБ поднимет ключевую ставку, ипотека может подорожать на 1-2%
Как отмечает Александр Москатов, управляющий директор МИЭЛЬ-Сеть офисов недвижимости, на 0,5-2% уже подняли ставки по ипотеке банки, которые пользуются зарубежными деньгами. Остальные банки ждут решения ЦБ по ключевой ставке. Пока большинство банков настроено на повышение ставки, считает Москатов.
«Резких скачков процентной ставки без изменения ключевой ставки мы не ожидаем», — отмечает директор департамента консалтинга и аналитики Knight Frank Ольга Широкова. Но в ближайшее время те, кто планировал покупку недвижимости, могут ускориться: кто-то захочет вложить деньги в квартиры как в один из надежных активов. Однако другие покупатели (особенно те, кто успел перевести накопления в доллары и евро), наоборот, займут выжидательную позицию. «В итоге существенных движений рынка ни в ту, ни в другую сторону пока не ожидается», — говорит Широкова.
На минувшей неделе о вероятном повышении в ближайшее время ставок по ипотеке говорил гендиректор ДОМ.РФ Виталий Мутко. Он также связал возможное изменение процентов по ипотеке с повышением ключевой ставки. По его мнению, если ЦБ повысит показатель, то ипотечные ставки могут вырасти на 1-2 процентных пункта.
Как считает Литинецкая, снижение ипотечной ставки в дальнейшем может быть связано не только со стабилизацией экономической ситуации, но и с действиями властей. «В период кризиса 2014-2015 годов, когда скачок валюты был намного более значительным, а средняя ставка выдачи жилищного кредита превысила 14%, власти запустили госпрограмму субсидирования ставки, чтобы стимулировать спрос на новостройки. Мощная господдержка стала одним из основных инструментов быстрого восстановления рынка», — говорит Литинецкая.