Как оформить кредит на другого человека

С развитием виртуальных услуг оформление кредита по чужому паспорту стало простым делом. Часто человек, на которого оформлен займ, даже не подозревает о существовании задолженности. И находится в состоянии шока, получив письма с предупреждением. Случается, что МФО, в которых оформляют займы по чужому паспорту, даже знают о мошеннических действиях заемщика. Конечно, впоследствии вопрос можно урегулировать, воспользовавшись услугами юриста. А чтобы быть во всеоружии, предлагаем ознакомиться с наиболее популярными схемами мошенничества.

Утерянный паспорт. Это один из самых распространенных способов. Люди находят паспорт, но возвращать владельцу его не спешат. Они обращаются в МФО, где можно оформить заявку онлайн, вводят данные документа, заполняют необходимую информацию и получают деньги. В уважаемых МФО WebBankir,CreditNice такая схема не работает, поскольку здесь эффективно функционирует система скоринга и требуется именная банковская карта.

  1. Покупка паспорта в интернете. К сожалению, этот способ работает, а ситуацию сложно контролировать. Всего за несколько сотен рублей можно купить данные паспорта и скан. В некоторых МФО этого вполне достаточно, чтобы получить экспресс-займ. Очень часто утечка информации происходит из крупных архивов. Некоторые используют подобную информацию безобидно, например, для рассылки спама или фильтруют клиентов для продвижения своих услуг. Но есть и те, кто оформляет ссуды на третьих лиц.
  2. Взлом личного кабинета в онлайн-банкинге или МФО. Этот способ требует некоторой сноровки и умений. Нужно не только взломать аккаунт, но и узнать телефон и номер карточки. Многие банки стремятся внедрить максимальную систему безопасности, чтобы исключить вероятность получения пароля третьими лицами. Как действуют мошенники после взлома? Многие клиенты МФО, имеющие хорошую репутацию, могут оформить займ всего в несколько кликов. Мошенники меняют номер карты, подтверждают данные и оформляют кредит. Схема не 100% рабочая, поскольку сотрудники могут оказать в кредите, увидев карту, принадлежащую другому человеку.
  3. Похищение данных. Мошенники под видом коллекторов или представителей банка звонят человеку и просят подтвердить его личность. Затем обманным путем и с помощью наводящих вопросов выпытывают пароли, данные паспорта и т.д. Получив нужную информацию, мошенники используют ее для оформления ссуд.
  4. Мошенничество сотрудников банка. Если есть хороший знакомый-работник банка, согласный пойти на преступление, технически нелегальные действия осуществить просто.

Можно ли оформить займ на другого человека легально?

Помимо мошеннических действий по оформлению кредита на чужой паспорт, можно оформить займ и легально. Вариант оформления займа на другого человека стоит рассматривать только тогда, когда сам заемщик получил отказ от банка или у него нет подтвержденных доходов/имущества. Нередко кредиты оформляются на родственников или друзей. В этом случае рекомендуется урегулировать все вопросы в устном порядке, оформить расписку о передаче средств фактическому заемщику и передать ему какое-либо имущество в качестве гарантии своевременности платежей.

Кроме того, вполне легально можно переоформить кредит на другого человека. В этом случае банк на общих условиях будет проверять кредитную историю и платежеспособность нового заемщика. При переоформлении займа на новое лицо перейдут все права и обязанности по первоначальному договору.

Что делать, если кредит уже оформлен?

Для начала нужно узнать, в какой организации был оформлен займ. Обязательно попросите предоставить экземпляр договора и только после этого начинайте действовать. Посетите управляющего отделением банка, привлеките к этому событию как можно больше внимания и готовьте исковое заявление. Вы можете договориться с кредитором и совместно решать эту проблему либо же судиться с ним. При этом важно предъявить веские аргументы, свидетелей и т.д.

кредит реклама

Как оформляются кредиты на документы другого человека?: 4.2/5 от 19 голосаАнна Доценко(LinkedIn)
Копирайтер, специализирующийся на финансово-экономическом анализе. Ранее работала переводчиком и SEO-специалистом. Она твердо верит в необходимость финансовой грамотности каждого. Ее миссия – предоставить полную и прозрачную информацию о финансовых продуктах Больше информации…
Действие100000 Сумма кредита 1 000 руб. — 100 000 руб. Процентная ставка 0 % Срок погашения 5 дней — 1 год15000 Сумма кредита 1 000 руб. — 15 000 руб. Процентная ставка 9,5 % Срок погашения 5-30 дней

Я два раза брал потребительские кредиты у «АЛЬФА-БАНКА», последний раз два года назад — все устраивало: сервис, быстрота ответа по кредиту.
После нового года стали приходить смс-ки, что я должен не забыть произвести очередной платеж 18.01.2012 по кредиту на сумму 960 рублей. Я позвонил в банк, оказалось, что на меня оформлен кредит 17.12.2011 года в «ЭЛЬДОРАДО» на сумму 21195,52 рубля, на ДВА ГОДА и теперь я должен каждый месяц платить по 960 рублей. Но никаких кредитов я не брал и не собирался брать и паспорт не терял и никому его не давал.
По телефону оформил претензию к банку, сказали, в течении 10 дней будут разбираться с моей проблемой и позвонят.
Прошло 10 дней, разумеется, никто мне не перезвонил, пришлось самому звонить, в результате банк ответил мне отказом в моей претензии (признали, что кредит якобы я брал).
С результатами банка я не согласился и пошел в ближайшее отделение этого банка, 31.01.2012 составил заново претензию №1201310595, у меня взяли ксерокопии паспорта и на чистом листе попросили 15 раз расписаться для почерковедческой проверки и опять надо ждать 10 дней результат.
10.02.2012 должны дать ответ по моей проблеме.
Очень разочаровался в Альфа-Банке. Получается, любой сотрудник этого банка может запросто оформить кредит на любого человека, который брал у них когда-нибудь кредит, без его ведома. Прошу разобраться с моей претензией №1201310595, очень тщательно. Готов пройти проверку на полиграфе (детекторе лжи).

Как взять кредит на другого человека?

Наиболее частые вопросы у граждан, связанные с темой кредитования частных лиц, помимо вопросов о вариантах погашения долгов, включают:

  • как взять кредит на другого человека, если у меня плохая кредитная история;
  • беру кредит для другого человека, какие риски нужно учесть;
  • может ли другое лицо оплатить кредит за меня, если я дам ему взаймы денег по расписке;
  • иные аналогичные вопросы.

Это подчеркивает важность и актуальность ситуаций, когда граждане вынуждены обращаться за помощью к родственникам, знакомым или посторонним лицам, чтобы получить заемные денежные средства у банка.

Оформление кредитных отношений характеризуется следующими нюансами:

  • банк выдает денежные средства конкретному гражданину, проверяя его платежеспособность и добросовестное отношение к погашению обязательств;
  • заключение договора подразумевает, что заемщик получает деньги для собственных нужд и будет погашать текущую задолженность за счет собственных средств;
  • взятый кредит на другого человека влечет для банка ситуацию, когда он имеет возможность предъявлять претензии только заемщику по договору, тогда как фактический получатель средств формально не будет отвечать по возникающим долгам.

Таким образом, с вопросом «можно ли взять кредит на другого человека» нет смысла обращаться в банк, поскольку последует неминуемый отказ при рассмотрении заявки. Все вопросы граждане должны решать между собой, при этом заемщик по договору должен заблаговременно представлять все возможные риски и последствия своих действий.

Как правило, оформление кредита на другого человека происходит в случае, если сам гражданин уже получил отказ банка при рассмотрении заявки, либо не имеет подтвержденных доходов и имущественных активов для подтверждения своей платежеспособности. Наиболее распространенными способами оформления договора является получение займа на близких родственников, друзей или хорошо знакомых лиц, с которыми у фактического получателя средств сложились доверительные отношения.

В этом случае, урегулирование вопросов между гражданами может происходить следующим образом:

  • устные договоренности о погашении обязательств, когда фактический получатель кредита обязуется ежемесячно передавать определенную сумму на погашение текущих платежей (в этом случае интересы заемщика практически ничем не защищены, ему приходится доверять честному слову получателя);
  • оформление письменной расписки о передаче средств фактическому получателю, поскольку банковские учреждения могут требовать от граждан подтверждение расходования заемных сумм только по целевым договорам (например, кредит на приобретение автотранспорта);
  • передача заемщику какого-либо имущества в качестве обеспечения своевременности платежей.

В любом случае, даже при максимально подробном оформлении отношений с фактическим получателем, заемщик не сможет устранить риск возможного привлечения к ответственности со стороны банка при возникновении задолженности.

Как переоформить кредит на другого человека?

Нормативные акты позволяют сделать это вполне легально, при этом банковские учреждения имеют право отказать в переоформлении договора на новое лицо даже без указания причин. Оформление кредита на другого человека происходит с учетом следующих нюансов:

  • банк на общих основаниях будет проверять платежеспособность нового заемщика, в том числе его кредитную историю;
  • при переоформлении договора к новому заемщику перейдут в полном объеме все права и обязанности по первоначальному соглашению, в том числе остаток основного долга и возникшая задолженность;
  • при оформлении договора с новым заемщиком банк вправе устанавливать дополнительный перечень требований и условий к погашению суммы займа, в том числе изменение периодичности и размера текущих платежей.

Можно ли оформить кредит на другого человека при отсутствии его согласия (например, если это лицо должно заемщику определенную сумму денег)? Перевести кредит на другого человека можно только при согласии всех сторон.

Может ли другой человек оплатить кредит?

Если гражданин оформит кредит в банковском учреждении, он несет личную ответственность за надлежащее исполнение обязательств по уплате текущих взносов. Позволит ли банк оплатить займ за другого человека, если плательщик поручает исполнение обязательств доверенному лицу или близкому родственнику?
По условиям кредитного договора заемщик обязан лично исполнять обязанности, для банка это является гарантией соблюдения своих интересов. Тем не менее, закон не запрещает принимать платежи от иных лиц с указанием их целевого назначения. В этом случае, чтобы платеж был учтен надлежащим образом, будет нужно указать ряд обязательных реквизитов — персональные данные заемщика, номер кредитного договора и сумму платежа.

Как правило, для этого не требуется оформление дополнительных документов (доверенности, поручения и т.д.). Однако нужно учитывать, что официальное расторжение договора при полном досрочном погашении долга все равно потребует личного участия заемщика или его представителя по нотариальной доверенности.

Расписка на кредит для другого человека

Наиболее распространенным вариантом оформления кредитных отношений на другого человека является расписка, составленная двумя гражданами. Она оформляется без участия банка и должна предусматривать следующие пункты:

  • дата и место составления документа;
  • полные паспортные данные обоих участников;
  • указание суммы предоставления денежных средств, а при необходимости и целевого назначения;
  • определение порядка исполнения обязательств — передача денег заемщику или их прямое перечисление в банк (при этом заемщику должен своевременно представляться надлежащий платежный документ);
  • ответственность фактического получателя займа за ненадлежащее исполнение обязательств;
  • личные подписи сторон.

В расписке указывает сумма денежных средств в числовом и текстовом вариантах, а заполнение этого документа целесообразно делать собственноручно.

Поскольку оформление кредита для передачи средств другим лицам чревато предъявлением со стороны банка и потерей собственных средств, все указанные вопросы необходимо заблаговременно уточнить у профессионального юриста в сфере кредитования. В этом случае можно минимизировать возможные последствия еще до обращения в банк с заявкой.

Микрозайм на чужой паспорт: Возможно ли оформить?

Еще несколько лет назад оформление займа на чужое имя было возможно только в том случае, если злоумышленник и работник банка сообщники. В наше время, финтех технологии внедряют все ценящиеся финансовые организации, а почти каждая МФО предоставляет займы онлайн, займы на мобильный телефон или электронный кошелек. Поэтому возможностей использования чужого документа в МФО немного больше.
Получить такой вид займа онлайн предельно легко и быстро. Достаточно зайти на сайт микрофинансовой организации и оставить заявку на займ, которую практически сразу же рассматривают и после одобрения, начисляют деньги на указанный вами счет. Более того, процесс идентификации личности в некоторых МФО сводится до проверки идентичности данных в заявке с данными паспорта. В отдельных случаях предоставление скан-копии документа и вовсе не является обязательным, что дает возможность получить займ без паспорта, достаточно лишь внести его данные.

Кроме того, появились так называемые кредитоматы − терминалы для онлайн-кредитов, которые создали также новые риски. Кредитомат выглядит как привычные нам терминалы для оплат и расположены в местах скопления людей. С помощью этого приспособления для получения займа требуется только паспорт и мобильный телефон.
Через специальные приборы сканирования фото вашего документа попадает в офис МФО и проверяется на наличие неоплаченных долгов. Если работников МФО все устраивает, они легко выдадут небольшой займ. Уже через десять минут после проверки на мобильный телефон приходит сообщение с одобрением. Код с сообщения вводится в кредитомат и можно сразу забрать наличные средства. Конечно, терминалы оснащены камерами, чтобы можно было подтвердить личность. Но ведь мы знаем, как при желании можно легко подделать и изменить свою внешность. Самое опасное, что при этих условиях могут быть насчитаны самые высокие процентные ставки.

Для мошенников – это еще один способ получить чужие деньги, нужно только суметь выманить документ. Есть много схем, с помощью которых злоумышленники осуществляют кражу личных данных. Популярная практика — это публикация рекламных объявлений о работе. Человека, откликнувшегося на объявление, просят прислать фото паспорта, для «проверки» данных. Получив его, аферистам открывается «зеленый свет».

Как защитить себя от мошенничества?

Нет никакого стопроцентного способа. В эпоху интернета, открытого доступа к информации и социальных сетей, опытный мошенник может легко завладеть вашими личными данными. Однако, это не значит, что не существует возможности свести все риски к минимуму.

Вот несколько правил, которые помогут защитить себя от мошенничества:

  1. никогда не оставляйте свой паспорт в качестве залога и не отправляйте сканированную копию документа лицам, которых вы не знаете. Если вы все же решили оставить где-либо копию своего паспорта, рекомендуем проследить, для каких именно целей она необходима. Наиболее правильным будет подписать от руки ксерокопию вашего документа с текущей датой. Безопасность персональных данных в век информационных технологий дорого ценится. Удостоверьтесь, чтобы после использования, ксерокопия была уничтожена: лучше, если она будет порвана, чтобы её нельзя было использовать повторно.
  2. не забывайте о защите персональных данных в сети (пользуйтесь только лицензионным программным обеспечением, устанавливайте надежные пароли). В-третьих, сделайте копии документов и храните их в надежном месте это позволит быстро их восстановить в случае утери.
  3. внедрение получения займа через госуслуги может обезопасить заемщика от распространения своих данных по различным МФО: данные высылаются только после одобрения клиента и единоразово.

Украли Паспорт или потеряли – что делать?

Утеря паспорта или других документов – серьезная причина для беспокойства. Если вы его потеряли по собственной безответственности, то:

  • должны сообщить о произошедшем в соответствующие органы. Чаще всего нужно обращаться в учреждения, которые занимаются выдачей паспортов, то есть подразделение МВД России по месту жительства.После получения заявления ваш документ будет признан недействительным и вычеркнут из всех реестров. По инструкциям работников финансовых организаций им необходимо проверить личность заемщика по таким базам, чтобы пресечь попытки финансовых махинаций;
  • придется заплатить штраф, предусмотренный законодательством, но это малая цена за спокойствие в будущем.

Однако, если вы стали жертвой грабежа, вследствие которого был украден паспорт, то прежде всего нужно:

  • идти в полицию и писать об этом заявление. Там вам выдадут официальное подтверждение об утере паспорта. Это очень важно, так как в случае оформления займов на ваше имя, вам будет легче доказать, что его оформляли не вы. Вам не придется расплачиваться за чужие долги, выслушивать угрозы коллекторов, а также вы сможете избежать визитов судебных приставов.
  • проверить свои данные в базе Бюро кредитных историй. Отметим, что узнать свою кредитную историю может любой гражданин, и совершенно бесплатно два раза в году. Даже если вы уверены, что там нет никаких просроченных платежей, хотябы раз в год советуем проверить. Ведь кроме информации о займах и кредитах туда могут попасть и штрафы по оплате коммунальных услуг, и задолженности в выплате алиментов. Также, при появлении строк о незнакомых платежах можно своевременно избежать накопления чужого долга на свои данные и даже поймать мошенника.

Что делать, когда кто-то оформил займ на ваш паспорт?

  1. Если вам пришло письмо с требованием оплатить просроченный долг, а вы ничего не занимали в МФО и не брали кредитов, рекомендуем обязательно проверить эту информацию. Конечно, может произойти ошибка в кредитной истории, и письмо было направлено вам случайно. Но может быть и более грустный исход ситуации. То же самое и с электронными письмами, не стоит оставлять их без внимания.
  2. Советуем сразу обратится к адресанту и оставить заявление, в котором указать сложившуюся ситуацию. К нему можно приложить справку об утере документа, либо предоставить подпись для сравнения данных в паспорте и договоре. Если вы находились в заграничной поездке или лежали в больнице на момент подписания договора, обязательно укажите это. Телефоны людей, которые могут подтвердить вашу невиновность также будут не лишними. Советуем не терять спокойствия и постараться все выяснить до суда. Потерянное время и нервы не вернуть обратно.
  3. Если долг оформленного займа без вашего ведома, уже дошел до суда, а вы узнали об этом от судебных приставов, которые начали исполнять постановления суда, первым делом обратитесь в полицию или сразу в прокуратуру с заявлением о финансовом преступлении против вас. В качестве доказательства не забудьте приложить официальное подтверждение, выданное в полиции об утери паспорта (если оно у вас есть).
  4. В случае, когда судебные приставы продолжают процесс исполнения приговора, будет обращение в суд с просьбой об отсрочке исполнения решения. Необходимо учитывать, что срок подачи такого заявления истекает через семь дней после принятия постановления. Также вы можете подать иск о лишении исполнительных органов полномочий, заявив, что вы не оформляли договор с данной микрофинансовой организацией.
  5. Последнее, вы также можете подать жалобу на МФО. Часто бывает, что собственно самой МФО не были соблюдены все правила оформления и подписания договора займа на карту, из-за чего стало возможным осуществление такого рода преступления. В этой ситуации финорганизация несет полную ответственность за мошенничество и Центробанком может быть принято решение об исключении МФО из реестра, а с вас сняты обязательства выплаты долга, а также должно быть принято решение о расторжении договора займа.

Как оформить кредит на другого человека

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *