В ответ на сложившуюся ситуацию с распространением коронавируса, а также в связи с пожеланием президента, во многих банках появились предложения для клиентов об отсрочке платежей по кредитам или даже о кредитных каникулах.
Правда, если почитать отзывы реальных людей о попытках воспользоваться данными услугами, выясняется, что получить декларируемые льготы совсем не просто, там есть много различных условий и ограничений:
К тому же стоит обратить внимание, что предусмотренная новым законом отсрочка не является бесплатной:
Тем не менее, получить отсрочку по кредиту или кредитные каникулы, причем действительно бесплатные, все-таки реально. Для этого можно воспользоваться услугой «Перевод баланса» от «Тинькофф Банка», которая, кстати, появилась задолго до коронавируса. Вот как выглядит реклама «Перевода баланса» на сайте:
Если все сделать правильно, то в течение 120 дней можно будет бесплатно пользоваться деньгами банка.
Данная тема уже упоминалась в нескольких статьях на этом сайте. Целью сегодняшней заметки будет составление пошаговой инструкции для оптимального использования услуги «Перевод баланса», благодаря которой можно погасить кредит в другом банке (и не только кредит) и не платить проценты.
Содержание
Кредитные каникулы за счет Тинькофф Банка: в чем суть
Суть заключается в том, что с кредитных карт банка с помощью чата поддержки можно бесплатно отправить весь кредитный лимит (или его часть) в другие кредитные организации на свои счета, тем самым погасив там задолженность (или не совсем задолженность), и переведя ее в «Тинькофф Банк», при этом не нужно платить банку проценты в течение 120 дней с момента этого перевода.
По факту мы имеем самые настоящие кредитные каникулы на 120 дней, когда проценты на задолженность действительно не будут начисляться, в то время как большинство банков предлагают максимум отсрочку, начисляя при этом проценты за время этой самой отсрочки.
Воспользоваться данной услугой можно раз в год, максимальный перевод по реквизитам счета составляет 300 000 руб., по реквизитам карты – 150 000 руб.:
Перевод баланса для отсрочки по кредиту в любом банке. Инструкция
1 Оформляем бесплатную кредитную карту.
Сделать «Перевод баланса» можно с любой кредитной карты банка. Самый высокий процент одобрений из всех продуктов у Tinkoff Platinum (максимальный кредитный лимит 300 000 руб.). При заказе карты первый год обслуживания будет бесплатным (вместо 590 руб.).
ПОЛУЧИТЬ TINKOFF PLATINUM С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ
«Тинькофф Платинум» дают и безработным, и обладателям не очень хорошей кредитной истории, при этом не требуют подтверждать доход и на работу обычно не звонят. Из документов потребуется только паспорт. Отказать, конечно, тоже могут.
Все представители банка, доставляющие карты, с недавних пор снабжены масками и антисептиками:
2 Отказываемся от платных услуг.
В документах, которые привезет сотрудник банка, нужно будет поставить галочки, что вам НЕ нужна страховка и смс-информирование. Эти услуги у банка платные:
После получения карты нелишним будет еще раз уточнить в чате поддержки, не подключены ли какие-либо дополнительные услуги. При необходимости отключить их можно также в чате.
3 Запрашиваем услугу «Перевод баланса» в чате.
Важно: «Перевод баланса» делается исключительно сотрудником банка, самостоятельный перевод в другой банк будет с комиссией и вылетом из грейса.
Перед использованием данной услуги убедитесь, что на карте нет никакой задолженности, а все платные услуги отключены.
Чтобы воспользоваться «Переводом баланса», нужно написать в чат поддержки о своем желании. Сотрудник напомнит основные особенности данной услуги и спросит, как именно сделать перевод баланса: по реквизитам счета или по реквизитам карты. А затем уточнит, действительно ли счет/карта кредитная и принадлежит ли счет именно вам.
Судя по отзывам, пока банк не очень-то проверяет, есть ли на самом деле у клиента кредит/кредитная карта на запрашиваемую сумму в указанном банке, а также не просит предоставить подтверждающие документы о закрытии кредитных продуктов в другом банке (в отличие, например, от «Альфа-Банка», имеющего схожую услугу). Этой особенностью с успехом пользуются некоторые клиенты 🙂
С момента перевода начинает действовать льготный период в 120 дней, когда проценты на задолженность не начисляются, при этом в каждый короткий платежный период нужно обязательно вносить минимальные платежи.
Важно: совершать покупки и платежи по кредитке Tinkoff Platinum во время действия услуги «Перевод Баланса» нельзя, на эти операции не будет распространяться льготный период.
Так что после рефинансирования кредита в стороннем банке на 120 дней карту нужно отложить, доставая ее только для внесения минимальных платежей.
Способов пополнения кредиток «Тинькофф Банка» очень много.
4 Вносим минимальные платежи.
В течение 120 дней нужно будет обязательно ежемесячно вносить минимальные платежи (обычно это 6-8% от суммы долга), а к 120 дню полностью погасить задолженность, тогда проценты за пользование деньгами банка начислены не будут. Если не успеть погасить задолженность по услуге «Перевод баланса» за 120 дней (но при этом вносить минимальные платежи), то банк начнет начислять проценты на оставшуюся сумму по ставке основного тарифа как за операции покупок (ставка определяется индивидуально и колеблется от 12% до 29,9%):
Для наглядности нарисуем картинку: допустим, 1 числа каждого месяца мы получаем выписки по кредитке «Тинькофф Банка», платежный период у нас длится 25 дней. 4 сентября мы погасили кредит в другом банке на 100 000 руб. за счёт услуги «Перевод баланса». Отсчитаем от этой даты 120 дней, получим 2 января, к этому дню нужно выплатить весь долг. При этом в каждый платежный период мы должны вносить минимальный платеж.
Важно: в личном кабинете не видно, когда закончатся эти 120 дней беспроцентного пользования деньгами «Тинькофф Банка», так что нужно уточнить крайнюю дату на горячей линии или в чате поддержки.
Если не внести минимальный платеж, попадете на штраф и повышенные проценты:
4 Что делать после погашения задолженности.
После погашения задолженности по услуге «Перевод баланса» можно применять кредитные карты «Тинькофф Банка» по прямому назначению, т.е. для совершения покупок с кэшбэком и использования преимуществ льготного периода до 55 дней или рассрочки, подробности можно .
Вывод
К «Тинькофф Банку» можно относиться по-разному, однако услуга «Перевод баланса», благодаря которой можно погасить кредит/кредитную карту в другом банке и не платить проценты в течение 4-х месяцев действительно работает. Удобно, что для получения карт банка не нужно выходить из дома, т.к. бесплатная доставка осуществляется практически по всей территории страны.
ПОЛУЧИТЬ TINKOFF PLATINUM С БЕСПЛАТНЫМ ГОДОМ
Необходимо только учитывать все особенности предлагаемых продуктов и услуг, чтобы собрать все плюшки и случайно не попасть на дополнительные расходы.
Надеюсь, моя статья была вам полезна, о всех уточнениях и дополнениях пишите в комментариях.
За обновлениями в этой и других статьях можно следить на Telegram-канале: @hranidengi.
В связи с блокировкой Телеграма создано зеркало канала в ТамТам (мессенджер от Mail.ru Group со сходным функционалом): tt.me/hranidengi.
Подписаться в Телеграм Подписаться в ТамТам
Подписывайтесь, чтобы быть в курсе всех изменений:)
Не редкость, что с течением времени финансовые возможности человека меняются в ту или иную сторону. Это особенно ощутимо, если человек является клиентом банка и на его имя оформлен ипотечный кредит или обычный потребительский займ.
В то же время банки сегодня прекрасно понимают, что ожидать от каждого заемщика 100% погашения даже в кризисные времена глупо и необходимо разрабатывать какие-либо программы помощи.
Давайте разбираться, возможно ли взять отсрочку платежа в Тинькофф банке и каковы условия подобных программ.
Подобные программы носят название реструктуризации и имеются в любом уважающем себя банке. В зависимости от условий программы и обстоятельств жизни заемщика отсрочка может быть:
- по сумме кредита (его телу), когда период выплаты основной задолженности переносится;
- по оплате процентов, когда заемщику приходится гасить лишь тело долга;
- освобождение ото всех платежей, но как правило это возможно на срок не более 3 месяцев.
Отсрочка платежа по кредиту в Тинькофф банке или кредитные каникулы – это по сути одно и то же. В обеих случаях речь идет о некоем изменении действующих условий кредитного договора так, чтобы клиент и дальше смог выплачивать сумму задолженности и расторгать договор не пришлось.
Действие программы и сроки отсрочки меняются индивидуально, в зависимости от условий банка и обстоятельств у клиента таких как: причина возможных просрочек, его кредитная история, общая сумма долга, наличие уважительных причин и пр.
Как оформить кредитные каникулы?
Воспользоваться услугой сможет любой клиент, который отвечает поставленным критериям банка и у которого наблюдается:
- серьёзная болезнь или увольнение с рабочего места;
- утрата трудоспособности;
- болезнь или смерть члена семьи, потеря кормильца;
- рождение ребенка или нескольких;
- другие серьезные и документально подтвержденные обстоятельства, которые могут послужить причиной просьбы о кредитных каникулах.
Самое первое и главное условие для оформления отсрочки – хорошая кредитная история заемщика, без которой ему не стоит рассчитывать на лояльность кредитора.
Написать заявление на оформление каникул в офисе компании не получится, но подать заявку можно дистанционно через личный кабинет на сайте банка или позвонить на горячую линию и изложить ситуацию консультанту.
Первое и главное правило успешного получения отсрочки гласит, что затягивать до роста долга за счет штрафных санкций, которые начинают начисляться за каждый день просрочки, не стоит.
Полезный материал: открытие расчетного счета для ИП в банке Тинькофф.
Какова процедура?
Дальше банк необходимо уверить в том, что сложные жизненные обстоятельства действительно имеют место быть. Возможно придется собрать подтверждающие документы, которые отправить в главный офис кредитора почтой с уведомлением о вручении.
В роли подтверждения может выступить все: от документов из медицинского учреждения до свидетельства о смерти супруга, свидетельства о рождении ребенка или копии трудовой книжки с записью об увольнении.
В среднем на рассмотрение документов заявки уходит около 10 дней, возможны небольшие задержки. Если она будет одобрена, срок каникул обычно составляет от одно до 3 месяцев за редкими исключениями.
Оформление кредитных каникул в Тинькофф банке отнимает минимум времени и человек может оперативно получить все ответы на свои вопросы.
Эта программа в Тинькофф разрабатывается индивидуально для каждого клиента, поэтому с полной вероятностью утверждать, что заявка будет одобрена для каждого желающего заемщика, нельзя.
Ввиду того что это финансовое учреждение не имеет офисов и отделений, обращаться со всеми вопросами нужно лишь на горячую линию или общаться с банковским консультантом через официальный сайт-портал.
В большинстве случаев здесь готовы идти навстречу клиентам, попавшим в сложное положение. Вот только приготовьтесь к тому, что это необходимо документально доказать.
Если вариант с отправкой оригиналов подтверждающих справок по какой-либо причине вам не подходит, все справки можно отсканировать и отправить на электронную почту банка. Обсудите этот вариант с консультантом в телефонном режиме.
Другие немаловажные нюансы
Реструктуризация долга по кредитной карте — https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/restrukturizaciya-dolga-po-kreditnoy-karte/.
Расчет платежей по кредитной карте — https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/raschet-platezhej/.
Просрочка по кредитной карте — https://bankiweb.ru/kreditnye-karty/prosrochka/.
Отсрочка в банке Тинькофф предполагает, что человек на протяжении оговоренного периода будет вносить всего 500-1000 рублей, в зависимости от размера кредита человека.
Эта чисто символическая сумма посильна для каждого, а за 1-3 месяца можно спокойно решать свои финансовые проблемы, не портя при этом свою кредитную историю.
Отказать без объяснения причин специалисты банка тоже могут, чтобы минимизировать вероятность такого исхода, обращаться за каникулами нужно, только если есть доказательства сложного положения.
Если просрочки в процессе погашения долга были, заявка на отсрочку все равно может быть оформлена, если они были незначительными и наблюдались больше чем полгода назад.
 |
Карта от Альфа банка 100 дней без% | Оформить карту |
Подробнее о карте
- 100 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 500.000 рублей;
- Процентная ставка от 14,99%;
- Стоимость годового обслуживания от 1190 рублей;
- Бесплатное пополнение и снятие наличных;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
 |
Карта от Тинькофф банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- 55 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 12%;
- Рассрочка под 0% до 12 месяцев;
- Стоимость годового обслуживания от 590 рублей;
- Минимальный платеж до 8%;
- Бесплатное пополнение карты;
- Бонусные баллы за траты по карте;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
 |
Карта от Восточного Банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- 56 дней Без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 11,5%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Выдача по паспорту за 5 минут;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
 |
Карта от Райффайзенбанка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- 110 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 600.000 рублей;
- Процентная ставка от 23,9%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 5% на все;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Оформление по паспорту.
 |
Карта от УБРиР Банка | Оформить карту |
Подробнее о карте
- 120 дней без % по кредиту;
- Лимитный кредит до 300.000 рублей;
- Процентная ставка от 29%;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк 1%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
 |
Карта Рассрочки «Совесть». | Оформить карту |
Подробнее о карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- До 12 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Рассрочка в 50.000 магазинах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Карта Рассрочки «Халва». | Оформить карту |
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 350.000 рублей;
- До 36 месяцев рассрочки;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 7,5%;
- Дополнительный Кэшбэк в балах;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк.
| Кредитная карта от Росбанка. | Оформить карту |
Подробнее карте
- Любые покупки без первого взноса;
- Возобновляемый лимит до 300.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- Кэшбэк до 10%;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Travel-бонусы за каждые 100 ₽.
| Кредитная карта Ренессанс Кредит | Оформить карту |
Подробнее карте
- От 21,9% годовых — процентная ставка;
- Возобновляемый лимит до 200.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- 55 дней без %;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Cashback до 10%.
| Кредитная карта от Банка Открытие | Оформить карту |
Подробнее карте
- От 18,9% годовых — процентная ставка;
- Возобновляемый лимит до 500.000 рублей;
- Стоимость годового обслуживания — бесплатно;
- 55 дней без %;
- Бесплатный интернет-банкинг;
- Бесплатный мобильный банк;
- Cashback до 11%.