Банкротство пенсионера должника по кредиту

Содержание

Процедура банкротства пенсионера

С выходом на пенсию у подавляющей части граждан резко снижаются доходы. И если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять взятые на себя ранее кредитные обязательства, то зависящие целиком от пенсии граждане платить кредиты часто не могут — у них просто не остается на это средств. Это приводит к просрочкам, ухудшению отношений с кредиторами, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. И лишь банкротство пенсионера позволит должниками избавиться от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, что нужно делать в этом случае и как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками для себя.

Подходит ли банкротство пенсионерам

Федеральный закон 127-ФЗ не определяет возрастных ограничений и условий занятости для граждан, решивших признать себя некредитоспособными. Пенсионер вправе приступить к оформлению банкротства в следующих случаях:

  • если у него нет возможности далее исполнять свои кредитные обязательства;
  • если он уверен, что в ближайшем будущем не сможет своевременно платить по кредитам;
  • если просрочки уже привели к возбуждению исполнительного производства.

Банкротство пенсионера станет единственным верным решением, позволяющим выпутаться из сложной финансовой ситуации. И на вопрос, может ли пенсионер подать на банкротство, ответ один — не только может, но и скорее обязан.

Ведь по закону, несвоевременная подача заявления о собственной финансовой несостоятельности или сокрытие факта банкротства влекут за собой административную ответственность.

Что даст пенсионеру признание некредитоспособности?

Объявление некредитоспособным пенсионера должника по кредиту позволит:

  • избежать «неподъемной» долговой нагрузки. Сделать это можно с помощью реструктуризации долгов — в отличие от банковской реструктуризации, проценты по ней не превышают ставку рефинансирования ЦБ. Кроме того, реструктуризация применяется сразу в отношении всех долгов, а не только одного кредита;
  • полностью избавиться от задолженностей. Причем пенсионеры могут списать долги через банкротство без имущества — закон не определяет никаких препятствий для этого;
  • уменьшить сумму долга за счет исключения штрафных санкций и пени;
  • обеспечить спокойную жизнь пенсионерам, т.к. с момента подачи заявления судебные приставы и коллекторы теряют право тревожить должника.

Когда мы разобрались в основных преимуществах банкротства, осталось понять, как признать пенсионера банкротом и что для этого может понадобиться.

Как пенсионеру стать банкротом

Чтобы начать банкротство физического лица, должнику-пенсионеру нужно:

  1. Написать и подать в суд (лично, через представителя, по почте или интернет) заявление «О признании должника банкротом». На этом этапе могут возникнуть сложности именно с составлением иска, поскольку строго определенной формы документа не существует. Образец заявления в суд можно .
  2. Подготовить сопроводительную документацию. В нее входят копии удостоверения личности и подтверждающих долговые обязательства договоров, справка о доходах, перечень кредиторов, список открытых счетов, имеющегося у должника имущества, как в России, так и за рубежом. От полноты документов напрямую зависит скорость рассмотрения заявления и вероятность его удовлетворения судом.
  3. Оплатить госпошлину в размере 300 рублей и внести на депозит суда 25 тысяч рублей для арбитражного управляющего. На этом этапе пенсионеры могут рассчитывать на некоторое снисхождение — оплату услуг управляющего можно отсрочить. Но решение о предоставлении отсрочки принимает суд.
  4. Уведомить кредиторов о предстоящем банкротстве, опубликовать сведения на государственном сайте Федресурс и в газете «Коммерсантъ».
  5. Подготовиться к первому судебному заседанию.

Затем процедура банкротства пенсионера переходит к арбитражному управляющему. Должник обязан будет передать ему банковское карты и доступ к счетам, все его имущество также будет находиться в управлении назначенного судом финуправляющего.

Какие есть нюансы в банкротстве пенсионера?

Рассмотрим, как влияет банкротство на пенсию должника. По закону, банкротство физ лица накладывает определенные ограничения на его доходы — все они будут переводиться на конкурсный счет, за исключение прожиточного минимума выделенного на должника и находящихся у него на иждивении лиц. Поскольку пенсия официально является доходом (на нее даже может быть наложено взыскание по исполнительному производству), часть пенсии будет включаться в конкурсную массу при банкротстве. Но применительно к пенсионерам существует ряд нюансов:

  • сумму оставляемых средств можно увеличить, аргументировав это затратами на лекарства;
  • средства пенсионера инвалида, при грамотной юридической поддержке, можно оставить практически в полном объеме. Да и имущество нередко после банкротства остается в полном их распоряжении.

Судебная практика по банкротству граждан включает в себя немало случаев, когда удавалось полностью списать долги без утери имущества и финансовых средств пенсионеров и должников предпенсионного возраста.

К примеру, дело №А40–62685/17-124-78Б, рассматриваемое Арбитражным судом города Москвы в отношении гражданки Ивановой Л. А. (66 лет). К ней были предъявлены требования кредиторов на общую сумму в размере 1.049.533 руб. 07 коп. Итогом судебного процесса стало полное списание с гражданки Ивановой Л. А кредитных задолженностей, при этом реструктуризация долга не применялась. Реализация имущества также была признана невозможной по причине его отсутствия — ведь единственное жилье должника не может быть продано с торгов при банкротстве.

Как пенсионеру гарантированно стать банкротом

Мы рассмотрели вопрос, возможно ли банкротство пенсионеров. Однако, учитывая их часто недостаточную юридическую защищенность, доверять проведение банкротства лучше всего специалистам. Кредитный юрист поможет добиться успешного признания финансово несостоятельным:

  • пенсионера по возрасту или стажу;
  • работающего пенсионера;
  • пенсионера инвалида;
  • военного пенсионера или сотрудника силовых структур на пенсии;
  • пенсионера поручителя.

Обращаясь за помощью к юристам по банкротству, вы можете быть уверены, что пенсия при банкротстве физического лица будет сохранена за вами в максимально возможном объеме, исключающим ущемление прав пенсионеров на достойный уровень жизни и медицинское обслуживание.

Нашими специалистами разработано несколько схем предоставления услуг по банкротству граждан: начиная от помощи при составлении заявления в суд и заканчивая банкротством пенсионеров под ключ. В том числе предусмотрена возможность рассрочки платежа.

Не стоит ждать обострения отношений с кредиторами, приезда к вам судебных приставов — лучше сразу начать оформление собственной финансовой несостоятельности в 2019-2020 годах и уже через 8–10 месяцев обрести полную финансовую свободу.

Получить консультацию юриста по всем связанным с банкротством пенсионеров вопросам можно, позвонив нам по телефону указанному на сайте или воспользовавшись формой обратной связи.

Даю согласие на обработку моих персональных данных в соответствии сполитикой конфиденциальности «Федеральный Центр Банкротства Граждан»

Адвокат по банкротству граждан

Банкротство — единственный законный способ освобождения от долгов.

Только Арбитражный суд может признать гражданина-должника банкротом.

Может ли пенсионер объявить себя банкротом

Пенсионеры являются одним из наиболее социально уязвимых слоев населения страны. Часто случается так, что им приходится брать кредиты для разных случаев в жизни. Обычно банки неохотно соглашаются одолжить деньги пенсионерам, поэтому им приходится обращаться в организации по выдаче микрокредитов. Такие организации отличаются применением жестких мер и более высокими ставками по отношению к должникам, что осложняет и без того нелегкую жизнь пенсионера.

Подробнее прочитать о том, какие виды кредитов существуют и доступны пенсионерам, а также ознакомиться с предложениями займов и ссуд от различных банков можно по

В случаях невозможности оплаты по кредиту пенсионер может прибегнуть к такой процедуре, как объявление себя банкротом. В целом она не отличается от стандартной процедуры банкротства физического лица. Могут быть предоставлены небольшие льготы пенсионерам при банкротстве. Например, суд может предоставить отсрочку в уплате госпошлины или оплате услуг финансового управляющего.

Российский закон № ФЗ-154 «О несостоятельности физических лиц», принятый 29 июня 2015 года, определяет некоторые условия для объявления банкротства. В частности, сумма долга, подлежащего к оплате, должна составлять не менее 500 000 рублей, а просрочка по выплате должна быть не менее 3 месяцев. Иногда могут учитываться прожиточный минимум региона проживания, инвалидность и другие факторы.

Последствия банкротства, о которых важно знать

Необходимо учитывать, что банкротство – сама по себе процедура не бесплатная, так как ее проведение подразумевает некоторые расходы, например, оплату госпошлины, публикации в реестре банкротов, и т. д.

Если пенсионер брал кредит под залог движимого или недвижимого имущества, то при определенном раскладе он может его лишиться при банкротстве.

В случае объявления банкротства гражданин может лишиться права на распоряжение своим имуществом. Кроме того, вводится запрет на выезд пенсионера из страны и на занятие предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

Единственное преимущество, которое имеет банкротство пенсионера – избавление от выплат по кредиту, который принес только финансовые затраты.

Какие документы нужно подготовить

Для правильного осуществления процедуры банкротства пенсионеру необходимо предоставить ряд документов:

  • документы по всем долговым обязательствам;
  • документация по всем видам имущества пенсионера, в том числе, о праве владения ими;
  • справка о доходах за последний период;
  • документы, удостоверяющие личность, в том числе, пенсионное удостоверение, ИНН;
  • документы, удостоверяющие личности детей, свидетельство о браке.

Кроме того, необходимо предоставить квитанцию об уплате пошлины за услуги финансового управляющего, который назначается судом при проведении процедуры банкротства.

Пошаговая процедура

Процедура банкротства заключается в нижеследующих действиях.

Составление заявления

Заявление о несостоятельности может подать кредитор, перед которым имеется невыплаченный долг или сам человек, заявивший о своей несостоятельности. Грамотно составить заявление можно самостоятельно или обратиться к опытным юристам.

Назначение управляющего

Финансовый управляющий назначается уже с началом процесса судопроизводства. Он занимается оценкой имущества должника.

Судебное производство

При рассмотрении дела о несостоятельности пенсионера применяются такие процедуры, как конкурсное производство, мировое соглашение и другие процедуры, предусмотренные законом.

В первом случае имущество обанкротившегося лица продается на аукционе. Второй же случай предполагает договоренность между кредитором и должником по обоюдному согласию.

Реструктуризация долга

Данный этап предполагает пересмотр графика по выплате долга кредитору. При этом должнику предлагается рассмотреть данный график и новый размер выплат. С его согласия утверждается обновленный график и процедура завершается. Однако этот этап возможен при стабильном доходе заемщика и отсутствии судимости. Вероятность принятия судом решения о реструктуризации мала, учитывая преклонный возраст гражданина.

Что будет с имуществом: реализация, конфискация

В случае объявления о несостоятельности пенсионера у него могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Если же это жилье было поставлено под залог кредита, то суд может обратить на него взыскание. Тогда имущество будет продано с аукциона, а полученная выручка будет направлена на погашение долгов кредитору.

Помимо единственного жилья, конфискации не подлежат продукты питания, принадлежащие должнику, а также домашний скот и полученные награды.

Случается банкротство пенсионера без имущества. Даже в том случае, если у пенсионера нет абсолютно никакого имущества, то после ознакомления с финансовым отчетом, представленным арбитражным управляющим, суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать задолженность.

Сроки процедуры

В целом процедура объявления о несостоятельности может длиться от 6 месяцев до нескольких лет. Решение о сроках проведения процедуры принимается судом на начальном этапе ведения дела. После завершения всех этапов, предусмотренных банкротством, назначается итоговое заседание, результатом которого может стать списание долгов неплательщика.

В каких случаях возможно мировое соглашение

Мировое соглашение при осуществлении процедуры банкротства заключается в случае, если кредитор уверен в оплате должником всех выплат по кредиту.

В этом решении не принимает участие финансовый управляющий, это решение самого должника. В этом случае один из участников процесса обращается в арбитражный суд с заявлением и приложенным пакетом документов. Утверждение мирового соглашения является основанием для прекращения делопроизводства о банкротстве.

Объявление пенсионера банкротом и списание долгов

Банкротство – ситуация, подразумевающая под собой отсутствие каких-либо долгов, подлежащих списанию. Но есть ряд обязательств, которые невозможно избежать даже в этом случае.

Какие долги спишутся

Процедура списания проводится после завершения судопроизводства и реализации имущества, принадлежащего пенсионеру. Можно списать долги по всем распискам и займам, по банковским кредитам и по оплате коммунальных услуг.

Какие долги невозможно списать

Но есть и такие долги, которые необходимо выплатить при любом раскладе дела о банкротстве. К этой категории долгов относятся алименты, долги по возмещению морального и физического вреда, а также требования по текущим платежам. Не погашаются те долги, которые связаны с личностью пенсионера-банкрота или имеют особое указание в законе.

Стоимость и судебные издержки

Стоимость по запуску процедуры банкротства пенсионера составляет около 10 тысяч рублей. Этот этап включает в себя составление и направление заявления о признании гражданина банкротом в суд.

Кроме того, возникают расходы, сопровождающие процедуру о признании несостоятельности физического лица, которые могут доходить до 15 тысяч рублей в месяц. Они включают в себя оплату госпошлины, оплату услуг управляющего, почтовые расходы, кассовое обслуживание и иные судебные издержки.

Возможные расходы в процессе судопроизводства могут включать и стоимость оценки имущества при его реализации и стоимость проведения торгов при продаже имущества на аукционе.

Что будет с пенсией и льготами после признания банкротства

В вышеупомянутом законе прописано, что гражданин может быть объявлен банкротом после достижения им 18 лет. Иные возрастные ограничения не указаны, поэтому пенсионер тоже является физическим лицом, которое может заявить о своей несостоятельности. В целом заявлений со стороны последних не так много в судебной практике. Причиной этого является низкий уровень доходов и низкая информированность населения обо всех нюансах данной процедуры.

Объявление банкротства пенсионера не только избавляет его от долгов, но и накладывает ряд ограничений, в том числе, запрет на выезд из страны и назначение на руководящие должности.

Пенсионный фонд не имеет права переводить пенсии и другие выплаты пенсионера-банкрота на счета финансовых управляющих или на другие необозначенные в документах счета. Поэтому пенсионеры могут получать свою пенсию в прежнем порядке, согласно своему волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством. Смена организации или реквизитов по выплате пенсий может быть осуществлена только по личному заявлению пенсионера.

С выходом на пенсию у подавляющей части граждан резко снижаются доходы. И если у работающего пенсионера еще остается возможность исполнять взятые на себя ранее кредитные обязательства, то зависящие целиком от пенсии граждане платить кредиты часто не могут — у них просто не остается на это средств. Это приводит к просрочкам, ухудшению отношений с кредиторами, при длительной неуплате долга — к судебному разбирательству и аресту имущества приставами. И лишь банкротство пенсионера позволит должниками избавиться от ставших невыполнимыми кредитных обязательств, добиться разрешения проблем с накопившимися долгами.

Давайте разберемся: как поступить, когда нечем платить кредит, что нужно делать в этом случае и как пенсионеру оформить банкротство с минимальными рисками для себя.

После того как пенсионер объявляется судом банкротом, то всеми принадлежащими ему деньгами должен распоряжаться управляющий. Пенсия также будет перечисляться на карту или счет, который контролируется управляющим. Связано это с тем, что пенсия входит в состав доходов, которые включаются в конкурсную массу.

Но это не значит, что пенсионер, для которого пенсия является единственным источником доходов, останется без средств к существованию.

Если прожиточный минимум в регионе больше пенсии, то вся пенсия передается пенсионеру на жизнь. В случае если у пенсионера есть иждивенцы, то денежные средства также выделяются для их содержания.

Сумму выделяемых управляющим денежных средств можно увеличить, если доказать потребность в лекарствах или средствах реабилитации для пенсионеров-инвалидов.

В качестве примера по вопросу пенсии на период банкротства можно привести дело №А60-46639/2018 от 2018 года, где пенсионерка подала ходатайство об исключении пенсии из конкурсной массы и ее ходатайство полностью удовлетворили. Суд обязал управляющего выделять в пользу пенсионерки 9 000 р. ежемесячно.

Таким образом, пенсионеры вправе обратиться в суд о признании себя финансово несостоятельными на общих основаниях с другими категориями граждан. Право на обращение в суд они сохраняют, даже если у нет никакого имущества в собственности или оно не подлежит взысканию. Особенностью банкротства пенсионеров обычно является то, что в отношении них редко вводится этап реструктуризации задолженности, и суд сразу переходит к реализации имущества. На данном этапе все денежные поступления пенсионера в виде пенсии и зарплаты переходят под контроль финансового управляющего. Но пенсионер может рассчитывать на выделение ему управляющим ежемесячно суммы в размере прожиточного минимума в регионе проживания. По результатам банкротства пенсионеры могут рассчитывать на списание проблемной долговой нагрузки.

Или задайте вопрос юристу на сайте. Это быстро и бесплатно!

Последняя редакция 23 июля 2019

Время на прочтение 5 минут

Статистика свидетельствует, что пенсионеры являются одной из самых уязвимых социальных категорий населения. Маленькие пенсии, проблемы со здоровьем, экономия – все эти факторы не способствуют счастливой и полноценной жизни, в результате чего люди вынуждены брать кредиты. Примечательно, что банки не торопятся выдавать займы пенсионерам, и это приводит их в офисы МФО, где завышенные проценты и не самые выгодные условия. Естественно, что отдать ежедневно растущий долг с пенсии сложно, и тогда возникает долговая яма, выбраться из которой поможет только банкротство пенсионера. Спасет ли суд от долгов? Давайте узнаем!

Возможно ли банкротство для пенсионеров?

В России уже 3 года действует Закон о банкротстве, позволяющее списать долги и признать себя несостоятельным лицом официально. Это актуальная процедура, которая подходит всем физическим лицам, в том числе пенсионерам.

Что являет собой банкротство физических лиц? Это законная процедура, осуществляемая через суд. Пенсионер может подать на банкротство самостоятельно, также процесс могут инициировать его кредиторы – представители банков и МФО.

Может ли пенсионер подать на банкротство? Что нужно, чтобы обратиться в суд?

  1. Иметь долги от 500 000 рублей.
  2. Иметь просрочки по кредитам сроком от 90-та дней.
  3. Либо же, при несоответствии данным критериям, иметь иные веские основания для обращения в суд (например, предоставить справки о болезни).

Давайте также разберемся, с чем нужно обращаться в суд? Прежде всего, нужны документы, которые подтвердят, что вам действительно нечем платить кредиты. Ваша задача – доказать, что вы брали на себя долговые обязательства, когда финансовая ситуация была благополучной, но что-то изменилось, и с оплатой возникли проблемы.

В частности, вам потребуется подать заявление. Образец заявления в суд можно скачать на нашем сайте, в документе должны содержаться причины, которые побудили вас признать банкротство. Они должны быть подтверждены документально. Например:

  • медицинские заключения о заболевании (вашем или близкого человека);
  • свидетельство о смерти супруга (если он являлся единственным кормильцем семьи);
  • потеря работы (записи из трудовой книги, например);
  • потеря трудоспособности (если речь идет о банкротстве пенсионера инвалида, то нужны заключения об инвалидности, соответствующие справки);
  • поручительство (если должник не отдал долг, и он перешел на вас, как на пенсионера поручителя).

Таким образом, если у вас есть все подходящие для банкротства физ. лица условия, вы можете обратиться в суд.

Как пенсионеру оформить банкротство: советы

Итак, что следует учитывать пенсионеру, обращаясь в суд за признанием своей несостоятельности?

  1. Банкротство без имущества. Согласно статистике, большинство граждан обращаются за банкротством, не имея никакого имущества, кроме единственного жилья. Но суды принимают такие заявления не всегда. У должника должны быть средства для оплаты судебных расходов. Соответственно, при отсутствии собственности вы должны доказать, что у вас есть средства на оплату всех затрат финансового управляющего (почтовые отправления, публикации в официальном издании).
  2. Лояльность к пенсионерам. Как в отношении работающего пенсионера, так и безработного обычно суды проявляют лояльность. При необходимости вы сможете договориться, чтобы оплатить, например, услуги финансового управляющего чуть позже, после подачи заявления и документов.
  3. Ищите финуправляющего. Его следует найти заранее, и договориться о ведении процедуры банкротства. В противном случае, скорее всего, дело останется без рассмотрения.
  4. Звонки банков после первого заседания суда (ЗС). После первого ЗС коллекторы и банки вас больше беспокоить не будут. Если же по каким-то причинам их звонки и визиты продолжатся, вы можете смело обращаться в правоохранительные органы за защитой своих интересов.
  5. Стоимость процедуры банкротства для пенсионера. Если у вас нет собственности, пригодной для реализации, в среднем цена банкротства будет составлять 60-80 тысяч рублей. Интересно, что с юридическим сопровождением от квалифицированных кредитных юристов процедура будет стоить примерно столько же, но при этом она пройдет быстрее и без каких-либо рисков. В нашей компании банкротство «под ключ» стоит всего от 90 000 рублей в рассрочку с гарантией списания долга.
  6. Выбор процедуры. Если вы не имеете стабильного источника дохода от 30 000 рублей, рекомендуем сразу ходатайствовать о реализации имущества, минуя реструктуризацию долгов. Вы сэкономите, как минимум, 25 000 рублей, и значительно сократите сроки судебного процесса.
  7. Сроки. По срокам банкротство граждан длится 6-8 месяцев, в особенности – если отсутствует имущество.

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Что будет с пенсией при банкротстве физического лица?

  • Пожалуй, одна из самых актуальных тем – это пенсия при банкротстве. Не секрет, что при банкротстве всеми доходами и счетами должника распоряжается финуправляющий. Как быть с пенсией, ведь зачастую это единственный источник дохода для пенсионера?

    Не стоит волноваться, пенсию при банкротстве не отберут. Согласно нормам законодательства, она начисляется ежемесячно, в размере обозначенного прожиточного минимума (он в каждом регионе свой). Например, в Москве для пенсионеров он составляет около 12 000 рублей. Соответственно, ежемесячные выплаты при банкротстве не могут быть меньше указанной суммы.

    Последствия банкротства: для должника, для родственников

    Важно отметить, что о вычете пенсии следует позаботиться заранее. Когда суд введет реализацию имущества, вам необходимо будет подать соответствующее ходатайство на рассмотрение суда (если этого не сделает финансовый управляющий).

    В процессе реализации имущества важно содействовать вашему финуправляющему, практически все мероприятия он будет проводить сам: публиковать сведения в Федресурсе, проводить собрания кредиторов, проверять ваши счета, вашу собственность и так далее. Далее, по завершению всех процедур и проверок судом выносится финальное определение – списать долги.

    Почему важна юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам?

    Судебный процесс – это целый комплекс мероприятий и процедур, где огромное значение имеет подготовка. В судебной практике часто встречаются отказы в рассмотрении заявлений, связанные с недостаточностью подготовки – отсутствие некоторых документов, пропуски сроков и так далее.

    Консультация юриста на первоначальных этапах позволит избежать распространенных ошибок. Кроме того, юрист поможет:

  • составить заявление;
  • собрать документы;
  • выбрать финуправляющего;
  • разобраться в тонкостях судебного процесса;
  • составить жалобы и ходатайства;
  • снять ограничение на выезд за границу;
  • сохранить собственность, если она есть.
  • В особенности важна юридическая поддержка в Москве, где дела поставлены на поток из-за высокой загрузки судов. Чтобы избежать стандартных отказов и других рисков преждевременного завершения процесса банкротства, лучше позаботиться о юридическом сопровождении заранее.

    Судебная практика в 2019 году

    Как мы уже писали выше, обычно суды благосклонно относятся к пенсионерам. В качестве примера можно привести дело № А19-21428/2015 от 25 февраля 2016 года, где банкротство признавалось в отношении мужчины 1954 года рождения. Задолженность перед банками составляла больше 1 миллиона рублей, денег на счетах и собственности не было (за исключением средств, необходимых на оплату расходов суда). Банкротство было признано в положенные сроки, без каких-либо осложнений.

    Также можно привести в качестве примера более новое дело №А60-46639/2018 от 9 ноября 2018 года, решение принималось в Арбитражном суде г. Екатеринбург. Должник – женщина-пенсионерка подала ходатайство об исключении из конкурсной массы пенсии, и ходатайство было удовлетворено в полной мере. В своем решении суд руководствовался положениями Верховного и Конституционного судов, в результате чего было принято решение о выделении ежемесячно около 9 000 рублей в пользу должника.

    Если вас заинтересовало банкротство или возникла сложная материальная ситуация – обращайтесь к нашим специалистам! Мы не только детально объясним, как признать себя пенсионером-банкротом, но и окажем поддержку в процессе всех судебных заседаний!

    Мы решим вашу проблему с долгами.
    Бесплатная консультация юриста.

    Как подать на банкротство пенсионеру и можно ли стать банкротом без имущества?

    Читайте по теме: Все этапы процедуры банкротства физического лица — последствия и ошибки должников

    Объявить себя банкротом или стать им по решению суда после подачи заявления уполномоченным органом может любой гражданин РФ, чей возраст – более 18 лет. Поскольку закон о банкротстве физлиц, вступивший в силу с 1 июля 2015 года, не указывает верхнюю возрастную планку, то ответ на вопрос, может ли пенсионер воспользоваться таким правом, положительный – может.

    Но вернемся к источникам: глава 10 о банкротстве гражданина была добавлена к ФЗ от 26.10.2002 N 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» в 2014 году и начала работать в 2015 году. В соответствии с поправками, теперь статус банкрота может получить не только юридическое лицо или ИП, но и обычный гражданин, который не имеет финансовой возможности выполнять свои обязательства перед кредиторами (банками, ЖКХ, МФО, другими физическими лицами при наличии расписок и т.п.), а его регулярных доходов и имущества недостаточно, чтобы перекрыть задолженность.

    К примеру, банкротство пенсионера без имущества уже получило распространение. Напомним, что в счет погашения долгов не может быть продано единственное жилье пенсионера, поэтому продать могут только бытовую технику, авто или излишние предметы роскоши.

    Также не может быть полностью изъята пенсия – гражданину будут начислять сумму в размере прожиточного минимума.

    Для многих физических лиц пенсионеров именно банкротство становится основным выходом для списания неподъемных долгов и избавления от навязчивых коллекторов.

    Юристы отвечают однозначно – может. Причем, подать заявление арбитражный суд можно, не дожидаясь, когда набежит сумма в полмиллиона рублей (именно совокупные долги в размере 0,5 миллиона рублей и неоплата своих долговых обязательств в течение 3 месяцев и более являются главными основаниями для запуска процедуры банкротства, которая может быть инициирована не только должником, но и кредитором, а также уполномоченным органом).

    Банкротство пенсионера ничем не отличается от банкротства любого другого гражданина. Главное – понимать, что даже реализации всего имущества пенсионера не хватит для того, чтобы полностью расплатиться с кредиторами.

    Пенсия – вот за что обычно переживают пенсионеры. Остальные ограничения (невозможность взять кредит, запрет на выезд за границу, невозможность занять управляющую должность) их не пугает. Но спешим успокоить – суд оставит вам большую часть пенсии. Изъять можно только ту часть, которая не входит в размеры прожиточного минимума. Для каждого региона этот размер определяется отдельно.

    Как подать на банкротство

    Мы ответили на вопрос, можно ли признать пенсионера банкротом – можно. Но как это сделать? Необходимо обратиться в арбитражный суд с заявлением, к которому прилагается ряд подтверждающих финансовую несостоятельность гражданина документов, а также кредитные договора, расписки, справка о размере пенсии, об инвалидности (если есть) и т.п. Подать на банкротство также может уполномоченное лицо.

    После этого будет запущен судебный процесс, итогом которого может быть один из следующих вариантов:

    • Реструктуризация долга

    Это когда кредитор и заемщик приходят к консенсусу о погашении имеющихся кредитных обязательств на более приемлемых для плательщика условиях. К примеру, меняется график внесения платежей, предоставляется рассрочка и т.п. На погашение долгов дается три года.

    • Мировое соглашение

    Должник и кредитор/кредиторы пришли к согласию и дело о признании банкротом фактически закрывается. Если же мировое соглашение не будет исполнено, гражданина признают банкротом, а его имущество будет реализовано на торгах.

    • Реализация имущества для оплаты долгов

    На реализацию имущества дается 6 месяцев. Заниматься этим будет специально назначенный финансовый управляющий. Под реализацию не попадает имущество, перечень которого определен Гражданским процессуальным кодексом – ст. 446. (единственно жилье, вещи личного пользования, транспорт инвалида и т.п.)

    Банкрот пенсионер с долгами

    В ходе рассмотрения дела о банкротстве пенсионера суд обычно все-таки решает назначить ему данный статус, поскольку речь о реструктуризации долга или мировом соглашении часто идти не может.

    Но так ли это плохо, если вас признали банкротом? Плюсы такого решения суда:

    • Прекратятся звонки от коллекторов и из банков с требованием погасить задолженность,

    • У вас не смогут изъять жилье и всю пенсию,

    • Прекратится деятельность судебных приставов – в сто случае, если на момент признания банкротом вы по другому решению суда уже пытаетесь погасить долг,

    • Будут списаны все долги (после окончания срока, отведенного на банкротство, и завершения всех процедур).

    Минусы:

    • Ограничение по выезд за границу,

    • Изъятие части пенсии,

    • Процесс длится до 6 месяцев,

    • Необходимо найти финансового управляющего или оплатить услуги того, кого назначит суд.

    Судебная практика

    Главное, что нужно доказать суду, чтобы добиться признания банкротства – ваша неплатежеспособность. Это несложно, если единственным источником доходов пенсионера является пенсия, причем, в размере, не превышающем средний по стране. Если пенсия достигает 20 000 и более, то суд может назначить реструктуризацию долга и из пенсии будет вычитаться, к примеру, 50 % в счет оплаты накопившейся задолженности.

    Можно ли банкротом стать работающему пенсионеру? Ответ на этот вопрос зависит от конкретной ситуации. Ведь человек в данном случае получает и пенсию, и зарплату. Однако, если у него на иждивении есть дети и неработающая супруга, а также нет имущества, подлежащего реализации (личный транспорт, дача, предметы роскоши, драгоценности и т.п.), а доходов едва хватает, чтобы прокормить семью, банкротство может быть признано.

    Поскольку закон вступил в силу несколько лет назад, уже успела сложиться определённая судебная практика. Она заключается в том, что банкротство признается только при наличии веских оснований и подтвержденной документально неспособности выплатить долги даже при введении реструктуризации. Если у пенсионера имеется инвалидность или кто-то из близких на попечении, то решение будет принято еще быстрее.


    Банкротство пенсионера

    Автор статьи: Константин Милантьев

    Последняя редакция 04 января 2020

    Время на прочтение 5 минут

    Просмотров 6247

    Статистика свидетельствует, что пенсионеры являются одной из самых уязвимых социальных категорий населения. Маленькие пенсии, проблемы со здоровьем, экономия – все эти факторы не способствуют счастливой и полноценной жизни, в результате чего люди вынуждены брать кредиты. Примечательно, что банки не торопятся выдавать займы пенсионерам, и это приводит их в офисы МФО, где завышенные проценты и не самые выгодные условия. Естественно, что отдать ежедневно растущий долг с пенсии сложно, и тогда возникает долговая яма, выбраться из которой поможет только банкротство пенсионера. Спасет ли суд от долгов? Давайте узнаем!

    Узнать, как добиться 100% успешного списания долгов в суде

    Банкротство пенсионера

    1. Причины банкротства пенсионеров
    2. Банкротство физических лиц пенсионеров – суть и стадии процедуры банкротства
    3. Банкротство пенсионера без имущества
    4. Банкротство работающего пенсионера
    5. Банкротство пенсионера – должника по кредиту
    6. Как сохранить имущество банкрота
    7. Удержания с пенсии во время банкротства
    8. Последствия процедуры банкротства
    9. Как ускорить банкротство
    10. Стоимость процедуры банкротства

    Причины банкротства пенсионеров

    Банкротство пенсионера относительно новое явление для России, оно существует всего три года. Но тысячи граждан уже оценили преимущества «освобождения от долгов».

    Именно для пенсионеров процедура банкротства наиболее актуальна, ведь пожилые люди имеют официальный доход (пенсию). А значит, кредитор гарантированно может удерживать часть средств в счет долга.

    По закону с пенсии можно удерживать до 50% (и даже до 70%) от ее размера, а банковские автоматизированные системы зачастую списывают и все 100%. Эксперты по банкротству пенсионеров отмечают, что «самое больное – это списание пенсии без предупреждения. Приставы, получив судебное решение по исполнительному листу, просто снимают средства со счета пожилого человека. Об удержании гражданин может узнать только когда придет оповещение на телефон или у банкомата».

    Аргументы о том, что пенсия — это единственный доход, и большая её часть уходит на коммунальные платежи и лекарства, в расчёт не принимаются.

    В этой ситуации гражданин всерьез начинает задумываться о банкротстве.

    Ещё одна причина – это коллекторы. Почетный возраст пенсионера не мешает проявлению грубости и пренебрежения от этих «специалистов».

    Процедура банкротства устранит не только общение с коллекторами, но и позволит законно списать долги. Навсегда.

    Банкротство физических лиц пенсионеров – суть и стадии процедуры банкротства

    Смысл процедуры прост – пенсионер может объявить себя банкротом, если докажет свою финансовую несостоятельность.

    Банкротство пенсионера – это судебная процедура. Отправив заявление в суд, пенсионеру необходимо обосновать, что его официальные доходы не позволяют выплачивать имеющиеся долги.

    Суд берет во внимание не только обязательства перед банками или МФО, но и долги по ЖКХ, взносам по капремонту, ДТП и даже обычные долги перед другими людьми.

    Банкротство пенсионер может запустить при любой сумме долга. Размер значения не имеет, важна лишь финансовая несостоятельность по обеспечению возврата занятых денег.

    Инициировать процедуру банкротства пенсионера может сам гражданин или его кредитор, например, банк. Начать самостоятельное банкротство можно при любой сумме долга, как менее 500 тыс.руб., так и более.

    Для старта процедуры следует оформить соответствующее заявление и передать его в Арбитражный суд. В документе нужно указать общий размер всех долгов, список кредиторов, перечень имущества и сведения о доходах и расходах.

    Также следует указать название и адрес компании, сотрудник которой будет назначен финансовым управляющим задолжавшего пенсионера.

    Специалисты рекомендуют написать и причины, побудившие к банкротству:

    • Ухудшение здоровья
    • Смерть супруга, помогавшего выплачивать кредиты или оплачивать счета
    • Снижение собственных доходов
    • Другие жизненные обстоятельства

    Документы, которые может затребовать суд:

    • Копия паспорта, ИНН, пенсионного свидетельства. Из ПФР потребуется выписка по счету;
    • Документы на имущество и вся информация о данном имуществе (недвижимость, финансовые счетах в соответствующих учреждениях, координаты дислокации имущества);
    • Информация о физических и юридических лицах, перед которыми образовался долг (ФИО, адреса, размер задолженности);
    • Документы, отображающие долговые обязательства (договоры, расписки, выписки по счетам);
    • Выписка из ЕГРИП, отображающая информацию о том, является или не является указанное физическое лицо индивидуальным предпринимателем;
    • Документы, отображающие доходы лица. Также, документы, отображающие расходы на налоги за период трех лет до подачи заявления в суд;
    • Свидетельство о браке и рождении детей.

    Поле рассмотрения дела, суд принимает одно из трех решений:

    • Отказ в рассмотрении.
    • Реструктуризация обязательств перед кредиторами;
    • Абсолютное аннулирование всех долгов.

    В первом случае суд фактически признает, что человек в состоянии погасить свои долговые обязательства.

    Во втором, простят все проценты и пени по долгам и назначат срок, в среднем три года, в течение которых гражданин должен будет исполнить все свои обязательства перед кредиторами.

    В третьем, суд признает пенсионера экономически несостоятельным, а значит, даже рассрочка платежей ему не поможет. А также установит финансового управляющего, который поможет частично закрыть долги за счет продажи имущества (как сохранить имущество мы расскажем в следующем разделе).

    В обязанности управляющего будет входить:

    • Оценка и реализация имущества пенсионера;
    • Частичный возврат средств кредиторам;
    • Коммуникация между должником и кредитором.

    В разных ситуация финансовый управляющий может быть положительно настроен либо к должнику, либо к кредиторам. Если банкротство физлица пенсионера начать самостоятельно, то можно правильно подобрать финансового управляющего. Именно от его лояльности зависит то, какое имущество останется в собственности должника и насколько легко пройдёт сама процедура.

    Последний этап во всем этом деле самый приятный – освобождение от долгов. После процедуры, которая длится в среднем не менее 6 месяцев, человек снимает с себя все финансовые обязательства перед кредиторами.

    Банкротство пенсионера без имущества

    В рамках банкротства финансовый управляющий должен распродать часть имущества пенсионера в интересах кредиторов. Если имущества нет, то и продавать будет нечего. В этом плане банкротство пенсионера без имущества проходит несколько проще, чем у других должников.

    Отсутствие имущества также необходимо будет подтвердить документально. Сделать это просто, следует направить соответствующие запросы, например, в УФРС, получить ответы и предоставить их в суд. Конкретно УФРС предоставит вам информацию о наличии/отсутствии в вашей собственности жилых/нежилых помещений и земельных участков.

    Закон очень строго регламентирует перечень материальных ценностей, которые могут быть проданы в интересах кредиторов. К примеру, если вы владеете единственной квартирой, то ее продать не имеют право.

    Но в этой ситуации есть исключение. Если ваша единственная квартира находится в залоге у финансовой организации, то ее продадут в интересах этой самой финансовой организации. В расчет берутся только те залоги, которые оформлены официально, т.е. договор залога должен быть зарегистрирован в УФРС.

    Тем, кто имеет имущество и тоже хочет обанкротиться отчаиваться не стоит. Обанкротиться с имуществом тоже можно. Об этом читайте ниже.

    Банкротство работающего пенсионера

    Сама процедура банкротства работающего пенсионера не будет иметь особенных отличий от банкротства безработного пенсионера. Необходимо будет пройти те же этапы, собрать почти те же документы и т.д.

    Несколько сложнее будет с тем, чтобы доказать суду, что при текущем уровне доходов вы никак не можете выплачивать долги по кредитам, счета ЖКХ и т.д. Ведь кроме пенсии вы получаете еще и зарплату, а значит, имеете повышенный доход. У суда может сложиться мнение, что вам будет достаточно реструктуризации, а не полного списания долгов.
    Чтобы этого не произошло, вам следует детально продумать аргументы, которые вы будете приводить в суде. Именно качество ваших доводов повлияет на решение суда и позволит добиться 100%-го результата.

    Например, у вас могло ухудшиться здоровье, и теперь вы тратите большие суммы на лекарства. А может быть, у вас есть иждивенцы? Или вашему близкому родственнику (мужу/жене) требуется особый и дорогой уход и лечение? А может быть, вы получили инвалидность? Не забудьте подтвердить свои доводы документально.

    Если вы не уверены в состоятельности своих доводов, то лучше обратиться к профессиональным юристам-банкротоведам, они точно знают, как справиться с этой проблемой.

    Банкротство пенсионера – должника по кредиту

    По общему правилу банкротство должника могут инициировать как сам должник, так и банк (или иная кредитная организация). Однако здесь есть свои нюансы.
    Банк получает такое право, если размер долга заемщика 500 и более тысяч рублей. А если вы сами инициируете свое банкротство, то сумма задолженности не имеет принципиального значения и может быть гораздо меньше 500 т.р.

    В любом случае работу финансового управляющего придется оплачивать должнику. Также, вам потребуется предоставить в суд полную информацию о кредите: наименование банка, размер задолженности, кредитный договор, выписки по счетам и т.д.

    Как сохранить имущество банкрота

    Существует миф, что после процедуры банкротства у пенсионера не останется имущества. На самом деле это не так.

    Конфисковать для продажи могут машину, драгоценности, антиквариат, ценные бумаги, дорогостоящие предметы интерьера и подобное имущество. А вот список того, что забрать не имеют право гораздо больше:

    • Единственное жильё;
    • Одежду и гигиенические средства личного использования;
    • Питание;
    • Препараты лечебной и медицинской направленности, обеспечивающие жизнь и здоровье пенсионера;
    • Топливо (в различных видах), которое пенсионер и его домочадцы эксплуатируют для отопления жилья;
    • Домашняя скотина (коровы, куры, свиньи, пчелы и так далее) и помещения для них;
    • Средства, обеспечивающие жизнедеятельность пенсионеров с ограниченными возможностями (передвижные колясочные аппараты, слуховые приспособления и т. д.);
    • Государственные награды и отличительные знаки;
    • Средства труда, направленные пенсионером на извлечение дохода (например, мотокосилка, авто, используемое в качестве такси).
    • Технику для быта дешевле 30 тысяч рублей.

    Сами суды, как правило, очень лояльно относятся к тому, что люди старшего возраста активно списывают свои долги. Судебная практика при банкротстве пенсионеров положительная.

    Удержания с пенсии во время банкротства

    Во время процедуры банкротства часть доходов пенсионера будет удержана в пользу кредиторов. Но удерживаться будет только тот доход, который выше прожиточного минимума, установленного в регионе его проживания. Если приставы могли удерживать до 70%(!) пенсии, то сразу после начала банкротства удержания продолжатся только с той суммы, которая превышает прожиточный минимум.

    Кроме того, по словам банкротоведа Николая Шалаевского, сумму списаний можно еще и уменьшить! Для этого необходимо обратиться в суд с заявлением о невозможности прожить на текущий прожиточный минимум.

    В качестве причин можно указать:

    • Повышенные коммунальные платежи;
    • Траты на лекарства в случае болезни;
    • Траты на иждивенца;
    • Наличие инвалидности и другое.

    Как только процедура банкротства будет завершена, все пенсионные и любые другие выплаты пенсионер будет получать в полноценном размере.

    Последствия процедуры банкротства

    • В течение пяти лет не допускается скрывать информацию о факте банкротства при оформлении нового кредита. То есть в этот период кредиты брать можно, но необходимо сообщать о пройденной процедуре. А после окончания запрета, эту информацию можно хранить в тайне.
    • 3 года нельзя официально заниматься бизнесом. То есть должник не сможет регистрировать ИП или стать руководителем организации.
    • Во время судебного этапа реализации дела нельзя покидать территорию страны, в среднем полгода. После банкротства – выезд за границу возможен без ограничений.
    • Повторить судебное списание долгов можно будет только спустя 5 лет.
    • Главное – освобождение от долгов и коллекторов!

    Как ускорить банкротство

    В этом может помочь юрист-банкротовед. Он подберёт «удобного» финансового управляющего и снизит затраты самой процедуры:

    • Сохранит максимально возможный размер пенсионных выплат во время судебного рассмотрения вопроса;
    • Сохранит максимально возможный объем имущества;
    • Правильно составит заявление в суд и подготовит необходимый пакет документов;

    Важно выбрать юриста, который специализируется именно на банкротстве пенсионеров.

    Стоимость процедуры банкротства

    На самом деле стоимость процедуры не так высока, как принято считать. Пенсионер может подать на банкротство в любое подходящее время. А если учесть, сколько денег можно сэкономить за счет списания долгов, то выгода становится очевидна.

    Вознаграждение конкурсному управляющему составляет 25 тысяч рублей. Если будет продажа имущества, то придётся выплатить ещё часть от вырученных средств.
    Стоимость работы банкротоведа (вашего защитника) будет разной – все зависит от сложности дела. Цены могут варьироваться от 10 и до 100 т.р. Те юристы, которые специализируются именно на банкротстве пенсионеров и берут клиентов из любых регионов России, изначально предлагают различные по стоимости пакеты услуг, чтобы пенсионер сам мог определить для себя комфортный формат и стоимость сотрудничества.

    Согласитесь, это не такие большие расходы, если учесть какие бонусы, в виде сохраненных денег, нервов и времени принесёт банкротство.

    Просмотры: 2 876

    Банкротство пенсионеров

    В тексте Закона № 127-ФЗ указано, что: «банкротом может стать гражданин РФ старше 18 лет». Максимальная возрастная планка в законодательном акте не указана. Поэтому пенсионеру можно оформить банкротство, если жизненная ситуация изменилась и больше нет возможности выплачивать кредит, ипотеку и другие долги.

    Чтобы инициировать процедуру признания гражданина пенсионного возраста несостоятельным, нужно соблюсти условия, прописанные во 2 пункте ст. 213.3 закона № 127-ФЗ:

    • должник не выполняет долговые обязательства 3 и более месяцев;
    • долг на текущий период составляет 500 000 рублей и более;
    • имущество, находящееся в собственности должника, после реализации не покроет все долги.

    Как только вы осознали, что не в состоянии дальше выплачивать кредит, нужно сразу инициировать процедуру банкротства. Чем раньше подадите заявление, тем быстрее заморозятся долги и перестанут начислять проценты, пени, штрафы.

    Банкротство пенсионера должника: что даст признание некредитоспособности

    Вышли на пенсию, а долги остались? Попали в трудную жизненную ситуацию, и ваша платежеспособность значительно снизилась? Ухудшилось здоровье и на лечение уходит большая часть дохода, что не позволяет платить кредит? Чтобы не усугублять ситуацию, нужно как можно скорее подать заявление о банкротстве гражданина. В результате вы сможете:

    1. Заморозить сумму основного долга и зафиксировать его величину до окончания процесса. После инициации процедуры по закону банки, судебная служба приставов, контролирующие органы не имеют права начислять на задолженность проценты, пени, штрафы, взимать какие-либо суммы со счета должника.
    2. Списать все долги на 100 % даже без имущества. Если в собственности нет квартиры, машины, дачи, то на законных основаниях суд вынесет решение о признании гражданина банкротом и снимет с него все долговые обязательства. После вынесения приговора банки и кредиторы не имеют права требовать возврата денег с должника.
    3. Реструктуризировать кредит. В ходе процедуры финансовый управляющий может договориться с кредиторами о пересмотре графика платежей, процентов по кредиту и ежемесячной сумме взноса. Исходя из финансового состояния пенсионера можно добиться более лояльных условий погашения кредита.

    Кроме того, после начала судопроизводства по делу о признании несостоятельности, коллекторы, банки, другие кредиторы не имеют права звонить, приходить и требовать возвращения денег.

    Банкротство физических лиц пенсионеров: какие документы нужны

    Чтобы начать процедуру, нужно в арбитражный суд подать следующую документацию:

    • заявление, составленное должником по установленному образцу;
    • выписку из Единого Госреестра Индивидуальных Предпринимателей, которая подтверждает наличие или отсутствие у пенсионера статуса ИП;
    • дубликаты гражданского паспорта, идентификационного налогового номера, удостоверения пенсионера;
    • выписку с пенсионного счета;
    • список имущества, находящегося в собственности должника, если оно есть, и документы, подтверждающие право владения;
    • перечень всех кредиторов с указанием названия учреждения, его адреса или в случае граждан – ФИО и адрес прописки: сюда включаются банки, микрозаймовые организации, коммунальные службы (если есть долги по услугам ЖКХ), контролирующие органы, перед которыми возникло долговое обязательство, физические лица, при условии, что деньги у них брали в долг под расписку;
    • договор кредитования, не оплаченные счета за коммунальные услуги, долговые расписки и другие документы, подтверждающие наличие долга;
    • банковские выписки со всех счетов должника;
    • документацию с информацией о доходах, налоговых отчислениях за последние 3 года;
    • свидетельство о заключении брака, рождении детей.

    ! Обратите внимание. Арбитражный Суд вправе затребовать любые другие документы, если сочтет, что они относятся к делу. Например, если в течение последних 3 лет вы продавали какое-либо имущество, суд должен исследовать сделку на отсутствие признаков фиктивности или незаконности.

    Этапы банкротства пенсионера должника по кредиту

    1. Инициация процедуры признания финансовой несостоятельности. Заявление подает сам должник, кредиторы или наследники в случае смерти должника.
    2. Утверждение арбитражного управляющего. Суду предоставляют список кандидатов или ходатайство о назначении определенного управляющего. Если у сторон нет возражений, кандидат полностью соответствует установленным требованиям – суд одобряет кандидатуру.
    3. Процесс доказательства финансовой несостоятельности. Управляющий проводит анализ ситуации, составляет список имущества, реестр кредиторов и их требований. Изучает все документы по делу и передает их суду на рассмотрение. На этом этапе нужно доказать, что должник действительно банкрот и у него нет средств или имущества для погашения долгов.
    4. Реструктуризация. После признания гражданина несостоятельным, в случае если есть какое-то имущество или доход, выше прожиточного минимума, управляющий должен достичь соглашения с кредиторами и договориться о пересмотре условий кредитования, графика платежей.
    5. Реализация имущества. Этот этап наступает в случае не достижения мирного соглашения или принятия кредиторами, банкротом условий реструктуризации. Имущество, находящееся в собственности должника, продается с торгов, вырученные средства от конкурсной массы идут на погашение долгов в порядке очереди по реестру, оплату услуг управляющего, покрытие расходов, связанных с организацией торгов.
    6. Присвоение статуса банкрота и списание всех долгов. Если было имущество, все средства от его реализации направляются на покрытие долговых обязательств. Часть долгов, которую не удалось возместить, списывается полностью. Если у должника вообще не было имущества и его пенсии не хватает, чтобы покрыть какую-то часть кредита – суд списывает все долги на 100 %.

    Нюансы при проведении процедуры

    Перед принятием решения о подаче заявления, возникает много вопросов, связанных с присвоением статуса финансово несостоятельного гражданина. Юристы ООО «Глав Банкрот» дали ответы на самые популярные из них:

    1. Могут ли долги списывать с пенсии. На специальный конкурсный счет должника перечисляется весь доход, за вычетом прожиточного минимума, который установлен в регионе проживания. По закону пенсионные выплаты причисляются к категории доходов, поэтому суд может назначить списание долгов с пенсии. Сумму прожиточного минимума можно увеличить, если у пенсионера-банкрота есть иждивенцы или требуется дорогое лечение. Эти факты подтверждаются соответствующими документами.

    2. Могут ли приставы списывать долг с пенсии. Если суд вынес постановление о покрытии долгов за счет дохода пенсионера, например, по долгам перед ЖКХ, налоговой, по алиментам или возмещению морального ущерба. То приставы вправе списывать часть пенсионного пособия в счет долга. Все взыскания производятся с учетом прожиточного минимума и других отягчающих обстоятельств.

    3. Банкротство пенсионера инвалида, потерявшего работу. Когда человек выходит на пенсию по инвалидности, суд чаще принимает решение о признании финансовой несостоятельности и полном списании долговых обязательств. Чаще всего даже не принимается во внимание имущество. Главное собрать достаточную доказательную базу: справку об инвалидности, выписки врачей, примерную стоимость лечения на месяц и прочие документы, которые могут склонить суд на вашу сторону.

    4. Банкротство работающего пенсионера. Этапы процедуру не отличаются, но в этом случае у суда могут возникнуть сомнения, что должник, получая пенсионную компенсацию и заработную плату, не в силах покрывать кредиты. Чтобы добиться 100 % списания долгов, нужна помощь опытных юристов и арбитражных управляющих, которые смогут выработать эффективную стратегию ведения дела и предоставить суду весомые доводы.

    Банкротство пенсионеров: судебная практика

    Закон «О несостоятельности» вступил в силу в сентябре 2015 г, но за это время уже была наработана судебная практика, которая позволяет делать определенные прогнозы и рассчитывать на благополучный исход дела.

    В сентябре 2007 года в Москве Арбитражный суд рассмотрел дело о признании финансово несостоятельной гражданки И. 1952 года рождения и назначил реализацию имущества, минуя процедуру реструктуризации. Но поскольку у гражданки И. была в собственности квартира, которая является единственным жильем, она соответственно была исключена из конкурсной массы. Таким образом пенсионерка добилась списания всех долгов и сохранила имущество.

    В феврале 2016 года Иркутский Арбитражный суд рассмотрел дело гражданина Л. 1954 года рождения. Долговые обязательства на момент подачи заявления составили более 1 млн рублей. Дохода, кроме минимальной пенсии гражданин не имел и имуществом не владел. Суд принял решение о полном списании долгов и присвоении статуса банкрота.

    В ноябре 2018 года в ходе процедуры банкротства в одном из Арбитражных судов Екатеринбурга, пенсионерка смогла добиться удовлетворения ходатайства о выводе пенсии в полном размере из конкурсной массы. Гражданка смогла доказать, что прожиточного минимума недостаточно для обеспечения достойного уровня жизни и покрытия расходов на поддержание здоровья.

    Компания «Глав Банкрот» проводит банкротство физических лиц в Краснодаре с 2015 года. За это время свои долги списали более 80 000 человек. Записывайтесь на консультацию, и мы поможем вам избавиться от долгового ярма, списать любые виды задолженностей и сохранить имущество.

    Пенсионеры имеют основной доход только с пенсии, если не работают дополнительно. Они имеют право брать кредиты на любые нужды, в том числе ипотеку. Если пенсионер понимает, что не сможет погасить все долги, можно воспользоваться процедурой банкротства. Наиболее безопасно банкротство пенсионера без имущества. Как пенсионеру объявить себя банкротом?

    Федеральный закон «О несостоятельности физических лиц» от 29 июня 2015 г. №154 устанавливает следующие критерии для признания гражданина банкротом:

    • гражданин должен банкам, частным лицам, госструктурам и т.д. 500 000 руб. и более;
    • он не гасит задолженность в течение минимум 90 дней;
    • у него нет стабильного дохода, либо величина меньше прожиточного минимума, установленного в регионе;
    • общая сумма задолженности выше, чем цена имущества неплательщика. Но есть важный момент: вне зависимотси от количества долгов, нельзя изымать единственное жилье гражданина.

    Общий алгорим признания человека финансово несостоятельным следующий:

    1. В течение 30 дней с момента, как гражданин понял, что больше не может платить кредиторам, он подаёт в арбитражный суд по месту жительства ходатайтсво с просьбой инициировать процедуру банкротства. К нему прикладываются документы, подтверждающие денежный крах заявителя.
    2. Суд исследует материалы и назначает независимого специалиста — финансового управляющего, который будет пытаться денежные решить проблемы должника, не объявляя его банкротом.
    3. Если исправить ситуацию не удается, накладывается арест на банковские счета должника и все его активы. Собсвенность продается, а деньги перечисляются кредиторам.
    4. После этого должника официально признают банкротом и избавляют от всех финансовых обязательств, даже если ему не удалось исполнить их в 100%-ном объеме.

    Документы для банкротства

    Чтобы пенсионера признали банкротом, помимо судебного искового заявления, ему необходимо подготовить пакет бумаг:

    • удостоверения личности — паспорт, СНИЛС, ИНН;
    • документы, подтверждающие наличие задолженности. Это может быть кредитный договор, расписки выданные физическим лицам;
    • перечень активов и документы на имущество, которым владеет пенсионер;
    • справка о доходах за последний период.

    После того, как суд назначит независимого финансового управляющего, должнику необходимо оплатить его услуги и предоставить квитанцию-подтверждение.

    Необходимо учитывать, что банкротство проходит не бесплатно, так как его проведение подразумевает некоторые расходы, например, оплату госпошлины, публикации в реестре банкротов.

    Если пенсионер брал кредит под залог имущества, он может его лишиться. Вводится запрет на выезд из страны и на занятие предпринимательской деятельностью в течение 5 лет.

    Единственное преимущество, которое имеет банкротство пенсионера, – избавление от выплат по всем займам.

    Что будет с имуществом

    В случае объявления о несостоятельности пенсионера у него могут отнять все имущество, кроме единственного жилья. Но если жилье было в залог по кредиту, суд может обратить взыскание и на него. Имущество продается с аукциона, а выручка будет направлена на погашение долгов кредитору.

    Помимо единственного жилья, конфискации не подлежат продукты питания, принадлежащие должнику, а также домашний скот и полученные награды.

    Если у пенсионера нет никакого имущества, после ознакомления с финансовым отчетом, представленным арбитражным управляющим, суд завершает процедуру признания банкротства и постановляет списать задолженность.

    Пенсия при банкротстве

    Объявление банкротства пенсионера не только избавляет его от долгов, но и накладывает ряд ограничений, в том числе, запрет на выезд из страны и назначение на руководящие должности.

    Пенсионный фонд не имеет права переводить пенсии и другие выплаты пенсионера-банкрота на счета финансовых управляющих или на другие необозначенные в документах счета. Поэтому пенсионеры могут получать свою пенсию в прежнем порядке, согласно своему волеизъявлению и в соответствии с пенсионным законодательством. Смена организации или реквизитов по выплате пенсий может быть осуществлена только по личному заявлению пенсионера.

    Почему важна юридическая поддержка для пенсионеров-должников по кредитам

    Если человек не имеет обширных познаний в области кредитования, он может стать жертвой махинации банков. Поэтому еще до заключения договора займа лучше проконсультироваться с юристом. Специалист полезен ли в судебных разбирательствах. Он:

    • Составит грамотное исковое заявление со ссылками на подходящие законодательные нормы.
    • Осуществит представительство законных интересов и защита прав пенсионеров должника в ходе рассмотрения дела.
    • Добьётся снижения размера долга, отмены неправомерных штрафов пени.
    • Подготовит ходатайства, отводы, заявления.
    • Обжалует неудовлетворительной судебный вердикт в апелляционном или кассационном порядке.

    На стороне банка выступает целый штат квалифицированных юристов, поэтому шанс самостоятельно выиграть дело у должника невелик. Противостоять финансовому учреждению в силах лишь опытный кредитный специалист.

    Банкротство пенсионера: порядок и особенности процедуры

    Процедура банкротства пенсионера принципиально не отличается от аналогичной процедуры в отношении работающих граждан. Суть проста – лицо, не имеющее возможности оплачивать свои обязательства, подает соответствующее заявление в арбитражный суд. Последний определяет, действительно ли ситуация соответствует реальному положению дел. Суд вправе признать банкротство и начать реализацию имущества или реструктуризировать долг. Однако, учитывая социально уязвимое положение пенсионеров, определенные особенности все же есть.

    Общие особенности банкротства

    Гражданин может быть признан банкротом только в том случае, если он теряет возможность обслуживать собственные долги. Фактически, речь идет о неплатежеспособности, которая имеет свои признаки, установленные в пункте 3 статьи 213.6 ФЗ-127 «О несостоятельности (банкротстве)»:

    • расчеты с кредиторами прекращены, то есть лицо перестало вносить платежи, при условии, что ранее обязательства исполнялись;
    • как минимум, десятая часть обязанностей не исполняется в срок от одного месяца;
    • сумма долга превышает стоимость собственности. При этом в расчет берется и сумма требований к иным лицам;
    • исполнительное производство было прекращено из-за отсутствия имущества, на которое может быть обращено взыскание.

    При этом лицо может считаться неплатежеспособным при наличии хотя бы одного признака. Не обязательно наличие всех сразу или даже нескольких.

    По отношению к пенсионеру применяются те же признаки. При этом правила статьи 213.3 также учитываются. Так, лицо должно иметь долг в размере от половины миллиона рублей, а срок неисполнения обязательства должен достигать трех месяцев.

    Ссылка на документ: Федеральный закон № 127-ФЗ от 26.10.2002 г. «О несостоятельности (банкротстве)»

    Основные этапы банкротства

    Процедура реализуется в несколько этапов, каждый из которых осуществляется только после завершения предыдущего:

    • анализ ситуации. В первую очередь нужно понять, возможно ли банкротство в принципе. Сопоставить признаки, фактические обстоятельства, размер долга и доход;
    • подготовка необходимой документации. Нужно собрать все договоры, указывающие на обязательства, прочие документы, относящиеся к делу;
    • подготовка заявления о банкротстве. Оно должно указывать на все необходимые обстоятельства и доказывать факт необходимости банкротства;
    • подача заявления. Оно передается в арбитражный суд по месту жительства должника;
    • судебный процесс. В нем участвуют все кредиторы, сам должник и финансовый управляющий;
    • конкретные работы по банкротству. Есть два варианта: реструктуризация и реализация имущества.

    На практике, если речь идёт о банкротстве пенсионера, чаще всего применяется именно реализация имущества. Суть в том, что при реструктуризации размер дохода лица должен находиться на достаточном уровне, чтобы удовлетворить значительную часть требований в течение оговоренного периода. Учитывая относительно низкий размер пенсий, к данной социальной группе редко применима эта процедура.

    После вынесения судебного акта начинаются основные работы по банкротству. Так, при реализации имущества составляется его перечень, определяется, какие объекты не могут быть проданы с торгов. Вырученные деньги идут на погашение долгов. Если имущества недостаточно, кредиторы не смогут получить остаток. Банкрот освобождается от оставшихся долгов.

    Практические особенности банкротства пенсионера

    Пенсионеры банкротятся на общих основаниях. Применяется точно такая же процедура, как и по отношению к иным гражданам. Однако на практике возникают особенности, которые связаны с социальным статусом таких лиц:

    • реструктуризация применяется достаточно редко. Это связано с тем, что чаще всего дохода пенсионера недостаточно для удовлетворения требований кредиторов даже с учетом уменьшения штрафных санкций и прекращения начисления последующих процентов;
    • реструктуризация может применяться по отношению к работающим пенсионерам. Их доход может находиться на достаточном уровне. Однако суд должен быть уверен, что ситуация не изменится за весь период реструктуризации;
    • суд часто учитывает возраст должника, а также отсутствие у него возможности иметь более высокий доход. Объяснение причины необходимости оформления кредитов и невозможности их погашения иногда уходит на второй план. Однако это не значит, что должник вовсе не должен пояснять, как оказался в сложной экономической ситуации;
    • возможно оформление отсрочки по оплате услуг финансового управляющего, а также в оплате государственной пошлины.

    В остальном применяются общие алгоритмы и принципы.

    Некоторые организации, предоставляющие услуги по сопровождению процедуры банкротства, предлагают пенсионерам особые условия, например, предоставление рассрочки платежей. Но это индивидуальное решение фирм, а не обязательство, накладываемое законодательством.

    Длительность процедуры

    Пенсионеры банкротятся в течение тех же временных отрезков, что прочие граждане. На практике, не стоит рассчитывать на срок менее полугода, так как несостоятельность требует длительной подготовительной работы и соблюдения ряда практических особенностей.

    Если какой-то юрист или иной специалист предлагает банкротство в более короткие сроки, то, вероятнее всего, речь идет о мошенничестве. Невозможно реализовать процедуру быстрее.

    Срок может быть и большим, все зависит от сложности конкретной ситуации.

    Последствия банкротства пенсионера

    Банкротство пенсионера имеет свои последствия, на которые нужно обратить внимание еще до того, как приступать к процедуре. Самые существенные заключаются в следующем:

    • лицо не сможет оформить новый кредит в течение пяти лет, если не скажет кредитору, что в его отношении проводилась процедура банкротства. Большая часть кредиторов не пойдет на такой риск;
    • в течение пятилетнего срока в отношении гражданина не может быть вновь применена процедура банкротства;
    • в течение трех лет после завершения процедуры лицо не может занимать руководящие должности в организациях;
    • в десятилетний срок гражданин не вправе занимать руководящие должности в финансовых организациях.

    Последние два пункта редко интересуют пенсионеров. Они больше переживают за имущество, которое им принадлежит. Действительно, если применяется процедура реализации имущества, большая часть объектов собственности может быть реализована с торгов.

    Однако это не значит, что у пенсионера заберут абсолютно все. Есть объекты, которые не подлежат реализации, например, единственное жилье, а также предметы первой необходимости.

    Даже при применении реструктуризации лицо не лишается всего. Каждый месяц пенсионеру должна оставаться сумма, минимально необходимая для обеспечения жизненных потребностей.

    Еще одна важная особенность – прекращение контакта с коллекторами и кредиторами. От начала процедуры данные лица должны прекратить любые обращения к должнику, в противном случае можно обращаться в Прокуратуру или ЦБ РФ с заявлением. Это, безусловно, сугубо положительный момент, который позволит избавиться от назойливой работы взыскателей.

    Все ли долги списываются пенсионеру

    Учитывая, что к пенсионеру применяются общие правила, с него списываются те же долги, что и с других категорий граждан. Однако есть некоторые задолженности, которые не могут быть затронуты.

    К ним относят:

    • алименты – как в отношении детей, так и по отношению к иным категориям граждан;
    • компенсацию морального ущерба;
    • заработную плату. Она может быть взыскана с ИП. Кроме того, физические лица также имеют право на оформление работников и начисление им заработной платы;
    • иные долги, непосредственно связанные с личностью;
    • штрафы за совершение противоправных деяний. При этом некоторые долги, возникшие в соответствии с КоАП РФ, например, штрафы перед ГИБДД, могут быть списаны;
    • долги, появившиеся после вынесения акта.

    Чаще всего списываются долги по кредитам, возникшие по иным договорам, задолженность перед ФНС и по коммунальным платежам.

    Подведём итоги

    Процедура банкротства пенсионера проводится по общим правилам. Сначала лицо должно проанализировать ситуацию, собрать документы и составить заявление, а затем переходить непосредственно к работе по получению статуса банкрота. При этом пенсионеры, как социально незащищенная группа населения, могут рассчитывать на получение отсрочки в оплате услуг финансового управляющего и государственной пошлины. В остальном никакой разницы не будет.

    Банкротство пенсионера должника по кредиту

    Добавить комментарий

    Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *