Почта банк договор

Содержание

Возврат страховки в Почта Банке

В Почта Банке навязали страховку при оформлении кредита? Хотите расторгнуть договор страхования и возвратить уплаченную премию? В этой статье мы расскажем, как отказаться от страховки по кредиту Почта Банка и вернуть деньги.

Нужно ли оформлять страховку по кредиту

В своей деятельности банки и страховые компании руководствуются законодательством РФ, которое запрещает обуславливать приобретение одних товаров или услуг обязательным приобретением других товаров или услуг (Закон «О защите прав потребителей», ст. 16, п. 2).

Таким образом, заключение договора страхования при оформлении кредита является добровольным, и заемщик вправе отказаться от оплаты страховки.

Исключение составляют только залоговые кредиты (ипотека, автокредит), по которым банк имеет право требовать застраховать залоговое имущество от утраты и повреждения.

На практике же отказаться от добровольной страховки бывает непросто: сотрудники банков получают проценты от продаж страховых полисов и нередко стараются всеми правдами и неправдами «впарить» заемщику ненужный продукт. Чаще всего в качестве аргументов «за страхование» выступают высокий риск отказов по кредиту без подключения «финансовой защиты» и увеличенные процентные ставки.

На самом деле, боятся этого не следует. Во-первых, наличие страховки на вероятность одобрения кредита почти не влияет, а во-вторых, переплата по кредиту с высокой процентной ставкой может оказаться меньше переплаты по займу под сниженную ставку, но с учетом страховки.

Так, из расчета на кредитном калькуляторе Почта Банка видно, что сумма переплаты при оформлении кредита со страховкой почти на 100 тыс. руб. больше, чем без страхования.


Другой аргумент в пользу страховки – погашение долга по кредиту за счет страховщика при наступлении страхового случая – тоже относителен. Договоры страхования зачастую составляются таким образом, что самые распространенные причины наступления страховых случаев под возмещения как раз не попадают.

Так, не признаются страховыми случаи, когда инвалидность или смерть застрахованного лица наступает в результате болезни, о которой человек знал до заключения договора страхования. При желании, под такую формулировку можно подвести многие ситуации, чем страховые компании с успехом и пользуются. По статистике, почти треть заемщиков, застраховавших свою жизнь и здоровье, не получают возмещений.

Можно ли отказаться от страховки и вернуть деньги

Порядок расторжения договора страхования и возврата уплаченной премии также регулируется законом.

Согласно ст. 958 ГК РФ действие договора страхования автоматически прекращается, если «возможность наступления страхового случая отпала и существование страхового риска прекратилось по обстоятельствам иным, чем страховой случай».

Под эти условия подходит, например, утрата застрахованного имущества по причине, не являющейся страховым случаем, или прекращение предпринимательской деятельности человеком, застраховавшим предпринимательские риски. В этом случае при расторжении договора страхователь может рассчитывать на возврат части уплаченной премии пропорционально времени фактического действия договора.

Кроме того, в соответствии со ст. 958 ГК РФ страхователь вправе в любой момент расторгнуть договор страхования по собственному желанию, при этом уплаченная премия не возвращается.

Вместе с тем, после многочисленных жалоб заемщиков на невозможность вернуть деньги по навязанной услуге Центробанк выпустил Указание, согласно которому страховщики обязаны возвращать премию, если страхователь в течение «периода охлаждения» решит отказаться от страховки, и если за это время не наступит страховой случай.

С 2018 года «период охлаждения» составляет 14 календарных дней с даты заключения договора.

Так как распоряжения Центробанка коснулись только договоров индивидуального страхования, страхователем по которым являются физические лица, банки и страховщики быстро сориентировались и придумали новую схему, позволяющую игнорировать Указание – договоры коллективного страхования.

Страхователем по таким договорам выступает банк, а заемщику предлагается «присоединиться к программе страховой защиты» в роли застрахованного лица. С точки зрения «буквы закона» на договоры коллективного страхования Указание не распространяется, что позволяет страховщикам не возвращать заемщикам деньги даже при отказе от страховки в «период охлаждения».

Страхование в Почта Банке

Как и многие банки, Почта Банк предлагает своим заемщикам при оформлении потребительского или товарного кредита заключить договор личного страхования в партнерской страховой компании. В число партнеров банка сегодня входят три организации: «ВТБ-страхование» (программы «Новый максимум» и «Оптимум». Тарифы и условия страхования по программе «Оптимум» можете скачать тут: vtb-strahovanie-optimum-usloviya.doc (cкачиваний: 90) ), «СК Кардиф» (программы «Новый максимум» и «Новый стандарт») и «АльфаСтрахование-Жизнь» (тарифы tarify-alfastrahovanie.pdf (cкачиваний: 107) и условия usloviya-alfastrahovanie.pdf (cкачиваний: 54) по страхования).

Страховщик назначается банком «по умолчанию» в зависимости от региона выдачи займа. Так, заемщикам из Москвы и Санкт-Петербурга предлагается застраховаться в «ВТБ-страховании», клиентам из Самары и Воронежа – в «АльфаСтрахование-Жизнь», а жителям подмосковного Подольска – в «СК Кардиф».

В настоящее время между заемщиками Почта Банка и указанными страховыми компаниями заключаются договоры индивидуального страхования, при которых Страхователем является заемщик. Такая форма соглашений облегчает возврат денег при отказе от страховки, особенно при условии расторжения договора в «период охлаждения».

До недавнего времени в банке действовала также программа коллективного страхования, поэтому в некоторых ранее оформленных полисах Страхователем выступает банк. О том, как отказаться от страховки по договору коллективного страхования, .

Как избежать повышения ставки при отказе от страховки

Еще один способ, которым пользуются банки, чтобы вынудить заемщика оформить страховку – установление сниженной процентной ставки по кредитам со страховой защитой. Эта практика не противоречит закону, так как страховка в данном случае не является условием выдачи займа, а лишь влияет на его параметры.

При этом банк может устанавливать требования к оформлению страхового полиса, но не вправе ограничивать заемщика в выборе страховщика. Если для того, чтобы получить кредит на выгодных условиях, требуется заключить договор личного страхования, можно уточнить в банке перечень аккредитованных страховых компаний и приобрести страховой полис в любой их них. Оформленный у другого страховщика полис может стоить в разы дешевле, так как в его стоимость не заложено агентское вознаграждение банка.

Пример: при оформлении потребительской ссуды на сумму 434 тыс. руб. заемщик Почта Банка заплатил 104 тыс. руб. страховой премии (программа «Оптимум» от «ВТБ-страхования»). Страховка на аналогичных условиях в другой компании обошлась бы ему в 2-10 тыс. руб.

Кроме того, можно сначала согласиться на кредит с рекомендованной страховкой, а затем отказаться от нее в «период охлаждения». В этом случае банк может пугать вас повышением процентной ставки, но стоит помнить, что по закону «кредитная организация не может в одностороннем порядке сократить срок действия этого договора, увеличить размер процентов и (или) изменить порядок их определения, увеличить или установить комиссионное вознаграждение по операциям, за исключением случаев, предусмотренных федеральным законом».

Если в вашем договоре указано, что установленная процентная ставка действует только при наличии страховки, ничего не мешает отказаться от навязанного полиса и заключить новый договор с другим страховщиком. Если новый полис будет соответствовать требованиям кредитора, у того не возникнет юридических оснований для изменения ставки.

Наши специалисты готовы вам помочь как в вопросе возврата страховой премии, так и в вопросах альтернативного страхования, в целях избежания повышения % ставки.

Как вернуть деньги за страховку по кредиту в Почта Банке

По условиям Почта Банка договор личного страхования заключается на основании устного распоряжения заемщика. Это очень важный момент, поэтому если вы твердо решили оформить заем без страховки, сообщите об этом сотруднику банка максимально четко и однозначно и до подписания заявления на кредит обязательно проверьте, зафиксирована ли в документе эта информация.

Если же вы все-таки не досмотрели и согласились на «финансовую защиту», можно попробовать отказаться от страховки после получения кредита.

Возможность возврата страховой премии напрямую зависит от срока и причины расторжения договора страхования. Рассмотрим ситуации, о которых заемщики чаще всего обращаются за возвратом денег.

1. Возврат страховки Почта Банка в «период охлаждения»

Самый простой и надежный способ вернуть уплаченную премию – написать заявление на отказ от страхования в течение 14 дней с момента заключения договора и передать его в страховую компанию.

Однако в случае со Страховщиком ООО СК «ВТБ-страхование» могут быть разного рода затруднения и необоснованные требования или причины в отказе в возврате страховой премии. Подробнее, процесс возврата страховой премии в ООО СК «ВТБ-страхование» рассмотрен нами в данной статье.

В типовых условиях «ВТБ-страхования», размещенных на сайте Почта Банка, указано, что для возврата премии страхователь должен в течение «периода охлаждения» предоставить в страховую компанию «заявление об отказе от договора страхования, собственноручно подписанное Страхователем, договор страхования и копию документа, удостоверяющего личность Страхователя (при направлении указанного пакета документов Страховщику средствами почтовой связи)».

Важно понимать, что сторонами по договору страхования являются страхователь и страховщик, а банк выступает только в роли посредника, поэтому требовать от него возврата уплаченной премии бессмысленно. При этом в некоторых случаях банк может принять заявление и передать его в страховую компанию, но для экономии времени лучше направить документ страховщику напрямую.

Порядок передачи заявления и возврата денег также прописан в условиях:

Важно! При выдаче ссуды в Почта Банке заемщику открывается специальный кредитный счет, на который зачисляется сумма займа и с которого в страховую компанию перечисляется страховая премия. По отзывам клиентов банка на портале Банки.ру, при возврате премии на этот счет Почта Банк ограничивает распоряжение деньгами, предлагая использовать их только для планового или досрочного погашения кредита. Такие ограничения неправомерны, так как в соответствии с пунктом 2.2.4 «Общих условий договора потребительского кредита по программе «Потребительский кредит» по данному счету предусмотрено списание средств по распоряжению клиента. Если вы столкнулись с подобной проблемой и не планируете погасить кредит страховкой, требуйте оформления Распоряжения на перевод средств с этого счета на любой другой ваш банковский счет.

2. Возврат страховки Почта Банка при досрочном погашении

После того, как «период охлаждения» истек, с возвратом страховой премии могут быть трудности, даже если кредит погашен досрочно.

Согласно вышеупомянутым типовым условиям страхования Почта Банка:

Дело в том, что договор страхования оформляется без привязки к кредитному соглашению, и полное исполнение обязательств по кредиту никак не влияет на срок действия полиса страхования. Рисками по страховому договору считаются утеря жизни и здоровья, и эти риски не пропадают даже после погашения ссуды.

Вместе с тем, решение о возврате денег принимается страховой компанией индивидуально, поэтому после погашения задолженности можно оформить заявление с просьбой вернуть часть премии за неиспользованный срок действия кредита. К заявлению нужно приложить копию кредитного договора и справку от банка о полном погашении долга.

Если страховая компания откажется возвращать деньги мирным путем, можно обратиться за защитой своих интересов в суд. Хотя при рассмотрении дел об отказе от страховки после досрочного погашения кредита суды часто встают на сторону заемщика, стоит учитывать, что судебная практика по таким вопросам неоднозначна, и вы можете зря потратить время и деньги на подачу иска.

При обращении в суд или контролирующие органы (Роспотребнадзор, ЦБР и др.) успех дела зависит от множества тонкостей, разобраться в которых может только опытный профессионал. Грамотно составленные исковые заявления с учетом примеров судебной практики существенно повышают шансы на положительное решение, при этом не имеет значения, погасили ли вы кредит досрочно или хотите вернуть страховку по действующему кредиту.

Заключение договора личного страхования при оформлении потребительской ссуды – право, а не обязанность заемщика. Несмотря на то, что в некоторых ситуациях страховая защита может оказаться полезной, стоимость страхового полиса, оформляемого к кредиту, обычно неоправданно завышена.

Вы вправе отказаться от страховки как до получения займа, так и после, в «период охлаждения». Для этого потребуется подать соответствующее заявление в страховую компанию.

Если вы хотите вернуть страховку после «периода охлаждения», обратитесь к страховщику, однако расторжение договора страхования в этом случае может не являться основанием для возврата денег. Чтобы по вашему запросу было принято положительное решение, стоит воспользоваться услугами профессионалов.

Просто оставьте заявку на возврат страховки, и наши специалисты помогут вам в спорах с кредитными и страховыми организациями.

Рассчитать кредит бесплатно в кредитном калькуляторе

Параметры кредита/займа

  • Сумма кредита/займа
  • Срок кредита/займа
  • Процентная ставка
  • Дата выдачи кредита/займа
  • Дата досрочного погашения

Результаты расчета

  • Всего выплат
  • Полная стоимость кредита/займа

    Полная стоимость потребительского кредита (займа) — Информационный показатель, который оценивает стоимость кредита/займа с учетом порядка погашения и всех связанных с ним расходов, включая комиссии. Расчетные значения при равных условиях кредитования могут незначительно отличаться.

    Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Точность результата расчета ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений, связанных с приближенным методом нахождения решения, погрешностями вычислений с использованием конкретного программного средства и вычислительной техники, точностью задания входных данных платежей. В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной ставки по кредиту/займу, что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии с законодательством. Расчетные значения при равных условиях кредитования могут незначительно отличаться.

  • Переплата

    За весь срок кредита (займа) с учетом комиссий

Расчет

Дата Платеж Проценты Тело
кредита / займа
Комиссия Остаток
09.11.2019 3.50 0.01 3.49 0 0
Всего выплат 42.11 1.11 41.00 0 0

Расчет ПСК произведен в соответствии с Федеральным законом «О потребительском кредите (займе)». Точность результата расчета ПСК зависит от реализации погрешностей вычислений, связанных с приближенным методом нахождения решения, погрешностями вычислений с использованием конкретного программного средства и вычислительной техники, точностью задания входных данных платежей. В ряде случаев значение ПСК может быть ниже номинальной годовой процентной ставки по кредиту/займу, что допускается при соблюдении корректности расчета в соответствии с законодательством.

Данный расчет произведен исключительно в информационных целях. Ссылка на него не может являться единственным (основным) аргументом в споре или при принятии решения.

Почта Банк предлагает не то только кредит, но и множество других услуг как физическим лицам, так и корпоративным клиентам. Получить информацию об обслуживании и оформить заявку на кредит вы можете на официальном сайте в разделах «Частным клиентам» и «Бизнесу».

Кредиты от Почта Банк

Одним из главных направлений деятельности компании является кредитование. Вы можете получить деньги для разных целей:

  • образование;
  • освоение «Дальневосточного гектара» (льготные условия);
  • дачные дома и другие строения;
  • любые цели (наличными).

Решения по кредитам принимаются максимально быстро — в день обращения. Почта Банк не требует справки о доходах, необходимо предоставить только паспорт и СНИЛС. В отличие от многих финансовых организаций эта компания не отказывает пенсионерам. Для данной категории граждан предусмотрены специальные условия с гарантированной процентной ставкой и страховыми выплатами в случае помещения в больницу. Сотрудникам компаний-партнеров предлагаются особые кредиты корпоративным клиентам, для их получения необходимо предоставить ИНН работодателя.

Почта Банк предоставляет услугу рефинансирования на самых выгодных условиях. Переведя сюда кредиты из других банков, вы выплатите их с наименьшими потерями. Возможно снижение процентной ставки.

Банковские карты Почта Банк

Компания предлагает кредитные и дебетовые карты VISA и МИР с различным набором услуг:

  • «Пятерочка» с начислением баллов за покупки в магазинах данной сети;
  • Онлайн-карты с поддержкой Google Pay и Apple Pay для покупок в Интернете;
  • Карта геймера с вертикальным дизайном, дающая возможность бесплатно вступить в российское общество киберспорта;
  • «Почтовый экспресс».

Возможны привязка к сберегательному счету, перечисление пенсии и заработной платы. Для зарплатных клиентов и пенсионеров предусмотрен кэшбэк.

Другие услуги Почта Банк

Клиентам Почта Банк предоставляется множество возможностей сохранить и приумножить свои сбережения и доходы:

  • застрахованные вклады в рублях до 7,5% годовых;
  • сберегательные счета с бесплатным оформлением карты;
  • программа страхования жизни «Инвестиции в будущее»;
  • онлайн-банкинг;
  • пакет онлайн-покупателя, позволяющий приобретать товары по самым низким ценам, возвращать или ремонтировать технику бесплатно;
  • денежные переводы в системах Western Union и Юнистрим;
  • бесплатное подтверждение учетных записей на портале «Госуслуги»;
  • предоставление информации о вашей кредитной истории из трех БКИ в течение четверти часа;
  • оплата счетов ЖКХ с возможностью регулярных платежей в автоматическом режиме;
  • регистрация в единой биометрической системе.

Предметом заботы компании являются не только интересы клиентов, но и окружающая среда. Оплатив услугу «Подари лес другу», вы укажете на карте участок, где будет высажен лес, названный вашим именем, и сможете регулярно получать отчеты о посадках и выращивании саженцев. За каждые 3 000 рублей, потраченные вами с помощью кредитной карты «Зеленый мир», будет посажено одно дерево.

Чтобы воспитать будущих клиентов, есть специальное мобильное приложение и карта «Почта Банк. Младший». Благодаря ему, даже ребенок способен научиться совершать финансовые операции, которые вы сможете контролировать. Это намного надежнее, чем давать сыну или дочери карманные деньги.

Корпоративным клиентам

Услуги компании Почта Банк избавят вас от таких лишних хлопот при ведении бизнеса, как:

  • открытие счета в течение одной минуты;
  • перечисление зарплаты сотрудникам на карты;
  • продажа онлайн-касс;
  • управление доходностью с помощью депозита «Конструктор»;
  • автоматическая отправка электронной отчетности;
  • размещение рекламы в сети, включая популярные социальные сети.

Регулярно проводятся различные акции, предусматривающие дополнительный кэшбэк или скидки, а также образовательные мероприятия, направленные на повышение финансовой грамотности. Заказать и оплатить любую услугу Почта Банка можно онлайн на сайте компании.

Кредитный договор почта банк образец 2020 год

Почта Банк привлечен к административной ответственности за включение в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителей. Как сообщили в Управлении Роспотребнадзора по Саратовской области, соответствующее решение признал законным суд.

В управлении рассказали, что ранее туда поступило обращение банковского клиента (Роспотребнадзор упоминает его как «гражданина А.» без указания полного имени) о нарушении Почта Банком требований действующего законодательства РФ в сфере защиты прав потребителей, а именно о включении банком в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя.

Уточняется, что между гражданином А. и Почта Банком был заключен договор потребительского кредита. При этом клиент написал заявление о предоставлении ему банком услуги «подключение к программе страховой защиты» с даты подписания заявления.

Согласно заявлению на оказание услуги «подключение к программе страховой защиты», комиссия за оказание услуги в размере 18 тыс. рублей взимается единовременно при подписании заявления. При этом услугу страхования самостоятельно банк не оказывает, а выступает в качестве страхователя и заключает договор страхования со страховой организаций. После заключения данной сделки банк становится страхователем, а клиент — застрахованным лицом.

Из анализа условий договора потребительского кредита и договора страхования следует, что фактически услуга банком не предоставлялась и сумма 18 тыс. рублей представляет собой плату за совершение действий, которые банк обязан совершить в рамках заключенного им договора страхования, отмечают в Роспотребнадзоре.

Ведомство указывает, что с учетом вышеизложенного комиссия за подключение к программе страховой защиты по своей правовой природе является не чем иным, как дополнительной, но не предусмотренной каким-либо законом и не согласованной сторонами надлежащим образом платой за пользование кредитом.

В результате рассмотрения обращения гражданина А. Управление Роспотребнадзора по Саратовской области привлекло Почта Банк к административной ответственности за включение в кредитный договор условий, ущемляющих права потребителя.

Банк не согласился с вынесенным постановлением, обратился в суд с требованием о признании постановления незаконным. Арбитражный суд Москвы отказал кредитной организации в удовлетворении заявленного требования и оставил постановление о ее привлечении к административной ответственности в силе.

«Почта Банк не навязывает дополнительных услуг. С этим случаем, как и с другими, мы разбираемся. Решение Арбитражного суда Москвы не вступило в законную силу в связи с подачей банком апелляционной жалобы, поэтому делать какие-либо выводы преждевременно», — сообщили в пресс-службе кредитной организации.

Апелляционная жалоба на решение суда зарегистрирована 6 октября, уточнили в банке.

ПАО «Почта Банк» — универсальный розничный банк, созданный группой ВТБ и Почтой России в 2016 году. Банк специализируется на оказании широкого спектра услуг массовому розничному сегменту. Развитие филиальной сети осуществляется на базе отделений Почты России, а также в стрит-ритейле. Основным источником фондирования выступают средства физических лиц.

На текущий момент ПАО «ВТБ» и ФГУП «Почта России» контролируют по 49,99% акций Почта Банка, еще две акции принадлежат президенту — председателю правления Почта Банка Дмитрию Руденко.

По данным Банки.ру, на 1 апреля 2020 года нетто-активы банка — 427,91 млрд рублей (26-е место в России), капитал (рассчитанный в соответствии с требованиями ЦБ РФ) — 51,37 млрд, кредитный портфель — 328,61 млрд, обязательства перед населением — 327,15 млрд.

Договор потребительского кредита в почта банке

В рамках кредита предусмотрена услуга «Гарантированная ставка».

  • В рамках услуги банк возвращает на счет клиента денежную разницу между суммой уплаченных процентов по первоначальной ставке и процентов, пересчитанных по ставке 16,9% годовых, при отсутствии просрочек и полном погашении кредита не менее чем за 12 ежемесячных платежей.
  • Единоразовая комиссия за сопровождение услуги «Гарантированная ставка» — 3% от суммы кредита наличными. Под кредитом наличными (сумма к выдаче) понимается размер расходного лимита, установленного по карте, выданной по договору. Кредит выдается на пластиковую карту, комиссия за выдачу наличных в банкоматах «Почта Банка» — 0%, в остальных случаях — 300 рублей.»

То есть Сергей Гармаш слегка приукрасил.

Минимальный возраст заемщика 18 лет.

К дополнительным требованиям относятся:

  • Наличие мобильного телефона и контактных домашнего/рабочего телефонов;
  • Для заемщиков, которые работают, установлено требования минимального стажа – 3 месяца;
  • Предоставление сведений об ИНН работодателя.

Оформить сделку могут заявители с плохой кредитной историей, главное, чтобы не было активной просрочки на дату оформления заявки:

Для рассмотрения возможности предоставления ссуды, необходимо предъявить паспорт, СНИЛС, знать ИНН компании, где работает заявитель.

ОТПРАВИТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ НА САЙТЕ БАНКА

Предоставление залога или поручителей не требуется.

>Условия кредитования в Почта Банке

Основные условия кредитов в Почта Банке:

    Процентная ставка начинается от 12,9% годовых.

К примеру, если при заполнении заявки на получение того или иного кредита, лицо не будет соответствовать условиям, выдвигаемым к заемщикам, по возрасту или минимальной заработной плате, можно с уверенностью заявить, что в данном случае процент одобрения кредита в «Почта Банке» будет нулевым.

Если же все условия будут соблюдены, а кредитная история будет в идеальном (или близком ему) состоянии, здесь вероятность одобрения кредита будет стремиться к 100%.

Стоит помнить, что банк – это не микрофинансовая организация или сомнительная контора, предлагающая микрозаймы под колоссальный процент.

  1. достичь возраста 18 лет,
  2. иметь гражданство РФ,
  3. иметь постоянную прописку в любом регионе РФ,
  4. обладать мобильным устройством для осуществления оперативной связи,
  5. проработать не менее 3 месяцев.

Дополнительно потребуется подготовить документы. Следует помнить, что требование к стажу предъявляется только к гражданам, которые осуществляют трудовую деятельность.

Анализируя финансовое положение клиента, Почта Банк определяет максимальное количество доступных к выдаче денежных средств. Цифра не всегда совпадает с кредитным лимитом организации.

Если кредит с первоначальным взносом, оплатите его. Пройдите на кассу с товаром и двумя копиями заявления.

Заберите покупку. С этого момента договор о предоставлении кредита считается заключенным.

Не забудьте забрать с собой:

  1. ваш экземпляр договора
  2. штрих-код для внесения платежей
  3. график платежей

Покупки в интернете

Посетите интернет-магазин — партнер «Почта Банка». На сайте интернет-магазина убедитесь, что он продает товары в кредит. Информация об этом указывается в разделе, посвященном оплате.

Добавьте товар в корзину.

Если использованная сумма в полном объеме будет возвращена до истечения срока в 120 дней, то никаких процентов заёмщик банку не платит.

Тариф карты «Элемент 120»:

  • Кредитный лимит – до 500 000 рублей;
  • Процентная ставка – 0% на протяжение беспроцентного периода. По истечение 120 дней ставка будет составлять 27,9% на все операции по карте;
  • Льготный период – 120 дней;
  • Ежемесячный платеж – 5% от общей суммы долга, а также проценты и комиссии, которые были начислены по истечению льготного периода;
  • Дополнительные скидки и бонусы – гарантия и страховка на покупки, помощь заграницей.

Дополнительные услуги от Почта банка

Помимо выгодных кредитных предложений, «Почта банк» предлагает своим заемщикам дополнительные услуги.

Они способны значительно облегчить жизнь человека и выручить в сложной ситуации.

Она подразумевает предоставление сниженной фиксированной ставки по кредиту.

Читайте также: Кредитная карта Почта Банка «Элемент 120»

Ее величина 12,9%. Стоимость подключения по программе «Первый почтовый 12,9» 4,9–6,9%, для программы «Суперпочтовый» 1,9-3,9%.

По льготным категориям комиссия составит 1%.

Услугой можно воспользоваться, если кредит погашен полностью в срок или досрочно. При этом должны быть соблюдены следующие требования:

Фактический срок кредита не может быть менее одного года, заемщик должен погасить задолженность не менее 12-ти раз.

Условиями кредитования предусматривается возможность досрочного погашения долга без комиссий и предварительного оформления заявлений.

Кто может получить кредит

Оформить сделку могут граждане РФ.

Регион регистрации не имеет значения.

Узнать размер следующего платежа и дату, до которой необходимо внести средства, можно, обратившись в отделение компании.

Важно! Кредитное учреждение может изменять условия, содержащиеся в договоре, в одностороннем порядке. Однако манипуляция может быть выполнена только в том случае, если действие не повлечет за собой существенного изменения денежных обязательств клиента.

Для расчета по долговым обязательствам клиент может использовать сторонние и внутренние системы переводов денежных средств.

Большинство способов предполагает наличие комиссии. Избежать ее внесения можно при перечислении платежа с помощью:

  • банкоматов Почта Банка,
  • перевода с карт других организаций через мобильное приложение,
  • перевода с карт других банков при помощи официального сайта компании.

Человек может воспользоваться и другим способом.

Воспользовавшись опцией, человек столкнется со следующими преимуществами:

  1. размер компании, предоставляемой при наступлении страхового случая, превышает величину кредита в 2 раза,
  2. уменьшение суммы покрытия в течение периода сотрудничества не происходит,
  3. некоторые тарифные планы подразумевают поддержку клиента в случае потери работы.

Стоимость страховки зависит от тарифа и составляет 0,13–4%. Чтобы подробнее узнать об условиях страхования, можно почитать отзывы или посетить официальный сайт Почта Банка.

Погашение кредита

Своевременный расчет – главное обязательство, которое берет на себя клиент, подписавший договор на получение кредита наличными в Почта Банке.

Внесение платежей осуществляется в соответствии с установленным графиком. Он предоставляется в момент оформления кредита.

Увеличить сумму можно привлечением созаемщиков.

  • Бесплатные услуги «Уменьшаю платеж» (можно воспользоваться 1 раз за время действия договора) и «Меняю дату платежа» (можно применить 1 раз в течение 12 месяцев).
  • Услуга «Пропускаю платеж» обойдется в 300 рублей.
  • Бесплатная выдача и обслуживание потребительского кредита, снятие наличных и погашения в сети терминалов и банкоматов Почты Банка и группы ВТБ.
  • В случае несвоевременного внесения платежа начисляется штраф в размере 20% годовых от возникшей задолженности за каждый день просрочки.

Процентная ставка по кредиту наличными в банке зависит от суммы кредитования, статуса клиента и внутренних правил установления. Минимально возможный процент составляет 12,9% годовых.
В случаи установления этого значения или выше клиент может воспользоваться услугой «Гарантированная ставка».

Чтобы организация согласилась выдать капитал в долг, заявитель должен соответствовать следующим требованиями:

  • достичь возраста 18 лет,
  • иметь гражданство РФ,
  • иметь постоянную прописку в любом регионе РФ,
  • обладать мобильным устройством для осуществления оперативной связи,
  • проработать не менее 3 месяцев.

Дополнительно потребуется подготовить документы. Следует помнить, что требование к стажу предъявляется только к гражданам, которые осуществляют трудовую деятельность.

Если человек не работает, он тоже может стать клиентом организации, однако условия сотрудничества с ним будут более суровыми.

Анализируя финансовое положение клиента, Почта Банк определяет максимальное количество доступных к выдаче денежных средств. Цифра не всегда совпадает с кредитным лимитом организации. Доступную к выдаче сумму можно увеличить.

Почта Банк отказ от страховки

Каждый клиент может написать заявление в Почта Банке и аргументировать отказ от страховки. Отменить полис после оформления кредита можно в соответствии с российским законодательством по любым финансовым продуктам, кроме ипотечного кредитования. Подавать заявку на отказ от страховки (или её возврат) кредита можно по телефону или в отделении банка.

Программы страхования

Как правило, при оформлении займов клиентам предлагают дополнительно заказать страховой полис. Он обеспечивает определенную безопасность для личных средств клиента после получения кредита.

Зачем оформлять

Наличие страхового полиса подразумевает безопасность денежных средств клиента после получения кредита и уверенность в том, что при наступлении страховых случаев заемщик будет социально защищен.

Страховка может пригодиться в случае потери здоровья, работы и прочих неприятных ситуаций, которые наступили после оформления кредита.

Виды страховки

Почта Банк предлагает заемщикам несколько вариантов страховых полисов:

  1. Защита при ухудшении здоровья клиента или смерти после после получения кредита.
  2. Защита бюджета. Это полис, который будет идеальным вариантом страхования от потери работы из-за сокращения или нестабильной экономики в стране после оформления кредита.

Вне зависимости от того, какой полис был заказан, заемщик имеет право в Почта Банк отказаться от страховки после оформления кредита. Чтобы осуществить возврат, нужно подать заявление в банк или страховую компанию.

В случае если организация отказывается принять заявление и отменить действие полиса, или не реагирует на заявки клиента, который хочет отказаться от страховки после получения кредита, нужно писать претензию, после чего обращаться в суд.

Обратите внимание

Чтобы не искать ответ на вопрос как подать в Почта Банк заявление на отказ от страховки или её возврат изучайте свои права до посещения финансовой организации и тщательно изучайте каждую строчку в договоре кредита.

Дело в том, что полис может обойтись клиенту очень дорого. Например, если размер ссуды составляет 150 тысяч рублей, то страховка может обойтись порядка 33% от него, а это 50 тысяч рублей. Стоит отметить, что это высокая цена, даже за пакет качественных услуг. И если вы приобрели такой полис, то отказ от страховки или её возврат после получения кредита займёт значительную часть вашего свободного и несвободного времени.

Если вы будете бдительны и внимательны к действиям сотрудника банка, то писать заявление и думать, как отказаться от страховки, вам, возможно, не понадобится

Сотрудники банка обычно не предлагают подобные программы навязчиво и не оформляют полисы в принудительном порядке.

При подписании кредитного договора с Почта Банк отказ от страховки можно сделать устно и не платить за эту услугу.

Однако тем, кто опомнился уже после оформления кредита, вместе с которым заказывал полис, отказаться от него и получить возврат уплаченных средств тоже возможно.

Отказ от полиса после получения кредита

Многие заемщики, в спешке или из-за нежелания вникать в условия сделки, соглашаются заказать полис. Если вовремя отказаться от дополнительных платных услуг, можно значительно сократить расходы.

Часто заемщики пытаются оформить заявление на отказ от страховки кредита в Почта Банке уже после подписания договора. При этом сталкиваются с рядом проблем. Например, нельзя вернуть сумму, уплаченную при оформлении.

Через офис

В данной финансовой организации отменить услугу можно несколькими способами.

Можно подать заявку на отказ от страховки через сайт, но подтвердить придется в отделении обязательно. Сотрудники банка должны предоставить образец заявления клиенту.

Проще всего и удобнее – оформить в отделении Почта Банка возврат страховки. Чтобы отказаться, нужно подать письменное заявление в ближайший офис.

По телефону

Еще один вариант для тех, кто хотел бы отменить действие полиса и вернуть излишне уплаченные деньги по договору – обратиться в контактный центр финансовой организации.

В Почта Банк отказ от страховки после оформления и получения кредита возможен. Чтобы избежать финансовых трат и бюрократических процедур, рекомендуется внимательно изучать условия кредитного договора перед подписанием. Страхование отменяется в день приема заявления от клиента. После этого в течение 14 дней можно вернуть излишне уплаченные деньги по договору.

Особенности договора потребительского кредита: условия и образец

ПОДАТЬ ЗАЯВКУ НА КРЕДИТ И БЫСТРО УЗНАТЬ РЕШЕНИЕПри выдаче заемных средств процедура подписания типового договора потребительского кредита является обязательной. Его содержание должно не противоречить российскому законодательству и отвечать требованиям Гражданского Кодекса РФ и ФЗ «О потребительском кредите» от 21.12.2013.

Состав типового кредитного договора

В соответствии со ст.820 ГК РФ кредитное соглашение заключается в простой письменной форме. Основные пункты:

  1. Преамбула. В разделе раскрывается полное и краткое наименование сторон, между которыми заключен кредитный договор, указываются документы, дающие право на его подписание.
  2. Предмет. В разделе указывается сумма и срок кредитования, его целевое или нецелевое назначение, наличие обеспечения или залога.
  3. Условия: общие и индивидуальные.
  4. Обязательства сторон. При заключении договора кредитования банк берет на себя обязательство предоставления заемщику определенной суммы в обозначенный срок. Заемщик, подписывая документы, обязуется использовать полученную банком сумму строго в соответствии с назначением и возвратить в указанный срок, тем самым, выполнив договорные условия.
  5. Срок действия. Прописывается дата начала и окончания действия соглашения.
  6. Основания и порядок расторжения. В этом пункте раскрываются основания для расторжения как со стороны банка, так и со стороны заемщика в одностороннем порядке.
  7. Ответственность сторон. Кредитор имеет право защиты своих интересов в случае, если заемщик не выполняет обязательства. В свою очередь, заемщик обладает правом получить обозначенные средства в полном объеме и в указанный срок и требовать от кредитора соблюдения его условий. Ответственность сторон за нарушение этих прав прописывается в данном пункте. Не допускается односторонний отказ от выполнения обязательств. Если одна из сторон не выполняет свои обязанности, то другая может потребовать компенсации связанного с этим ущерба.
  8. Реквизиты сторон. Заключительный пункт, необходимый для заполнения подробной информации о сторонах: юридический адрес и наименование организации, выдавшей кредит, контактные данные и подпись уполномоченного лица. Со стороны заемщика: ФИО, паспортные данные, адрес регистрации и проживания, контактный телефон, подпись.

Общие условия получения кредита для физических лиц

Данная часть содержит условия, общие для всех заемщиков. Как правило, банки предоставляют информацию в открытом доступе. Образец договора можно найти на официальном сайте, в качестве примера по ссылке, можно скачать документ для потребительских кредитов Сбербанка. На момент подписания применяются условия, которые актуальны при заключении договора.

Общие правила включают следующие разделы:

  1. Терминология, применяемая в тексте.
  2. Условия предоставления: сроки получения кредитных средств заемщиком, выдача наличными или безналичный перевод на счет, необходимость открытия счета или предоставления реквизитов для перевода денежных средств.
  3. Целевой или нецелевой характер: потребительский, ипотечный, на авто или просто наличными.
  4. Валюта, в которой выдаются средства.
  5. Условия для погашения кредита полностью или частично.
  6. Сроки внесения платежей, если дата выпадает на выходные и праздничные дни и прочие моменты, способы оплаты.

Индивидуальные условия потребительского кредитования

В этом пункте прописываются условия предоставления потребительского кредита для конкретного физического лица. Здесь отражаются сумма, срок, наличие обеспечения, процентная ставка, порядок погашения и т.п. Индивидуальные условия кредитования можно узнать непосредственно у работника банка после получения одобрения на выдачу кредита и до их подписания.

Порядок заключения и расторжения

Кредитный договор заключается после предоставления и проверки всех необходимых документов и получения одобрения по анкете-заявке.

Отказ от сделки не оказывает негативного влияния на кредитную историю. Договор считается заключенным с момента передачи денег заемщику. Это может быть выдача наличными или открытие индивидуального лицевого счета для перечисления денежных средств.

Расторжение кредитного договора может происходить как по соглашению сторон, так и в одностороннем порядке. Кредитор имеет право на расторжение в одностороннем порядке. Основания:

  • нецелевое использование займа;
  • невыполнение обязательств по погашению кредита;
  • невыполнение обязательств заемщика по обеспечению кредита;
  • при наличии у заемщика исковых требований, удовлетворение которых может привести к невыполнению обязательств по потребительскому кредиту;
  • банкротство физического лица.

Что касается заемщика, то он может расторгнуть в одностороннем порядке договор в случае неисполнения банком обязательств по выдаче кредита в срок, размере и на условиях, предусмотренных кредитным договором. Любые спорные вопросы решаются в судебном порядке.

Опасные моменты: на что обратить внимание

Подписание кредитного договора необходимо для получения средств. Банки для этих целей предоставляют свою типовую форму, разработанную с учетом требований действующего российского законодательства. Если в договоре присутствуют моменты, которые не устраивают заемщика, он может лишь отказаться от подписания документа, менять условия в индивидуальном порядке банк не будет.

Перед подписанием следует внимательно отнестись к таким моментам:

  1. Величина полной стоимости кредита, включающая в себя все проценты и комиссии, которые уплачиваются заемщиком банку в период погашения кредитной задолженности.
  2. Условия досрочного полного или частичного погашения.
  3. Наличие подробного графика платежей (оформляется в приложении к договору) с указанием точной даты платежа, суммы основной задолженности и процентов, а также остатка задолженности после очередного платежа.
  4. Размер штрафных санкций и пеней при образовании просрочки.
  5. Условия истребования банком досрочного возврата средств.

Для того чтобы обезопасить свое финансовое положение в дальнейшем, рекомендуется внимательно изучать подписываемый документ.

Страхование недвижимости в Почта Банке — надежный способ защитить от ущерба свое имущество. Заключив договор на выгодных условиях, можно быть уверенным, что разрушенное в результате несчастного случая и иных обстоятельств имущество будет восстановлено за счет страховых выплат. ПАО Почта Банк совместно с «ВТБ Страхование» запустили услугу такую услугу страхования имущества.

Зачем нужна страховка

Страховка в Почта Банке— это защита от непредвиденных ситуаций. Нередко к ней прибегают при оформлении кредита. Это дает клиенту гарантии, что при возникновении страхового случая выплаты погасят остаток кредита, а владелец дома или квартиры не понесет убытков.

Не помешает услуга и любому владельцу недвижимости. В случае наводнения, землетрясения или других форс-мажорных ситуаций, выступившие причиной разрушения жилища, на полученные деньги можно провести ремонтные и восстановительные работы.

Страхование осуществляется от лица компании ООО СК «ВТБ Страхование»
(официальный сайт: https://www.vtbins.ru).

Преимущества страхования квартиры в Почта Банке

Данная услуга имеет несколько преимуществ в сравнении с другими организациями. Если есть страховка в Почта Банке, можно получить кредит с более выгодным процентом. Для людей, не имеющих займов, выгодной является финансовая защита, полученная при минимальных затратах.

К основным преимуществам страхования в Почта Банке можно отнести:

  • скорость оформления полиса;
  • возможность выбрать подходящую программу;
  • простоту оформления договора;
  • надежность страховщика.

Условия страхования

Застраховать можно любую недвижимость, находящуюся в собственности. Договор оформляют не только на квартиру, в которой проживает клиент, но и на любое ценное для него строение. В Почта Банке разработаны две программы для страхования недвижимости. Обе они подходят, чтобы защитить как городскую квартиру, так и частный дом. Договор заключается на год, после чего можно продлить срок его действия. При наступлении страхового случая договор обеспечивает ремонт повреждений или полную замену при отсутствии возможности восстановления.

Страховые выплаты покрывают несколько видов расходов:

  • покупку материалов;
  • приобретение новых элементов взамен безвозвратно поврежденных;
  • оплату ремонтных работ;
  • доставку материалов к месту использования;
  • другие растраты, связанные с реставрацией застрахованного имущества.

Дом или квартира восстанавливаются до состояния, которое было до получения повреждений.

Программы страхования недвижимости

Обе предложенные Почта Банком программы позволяют при наступлении страхового случая восстановить внутреннюю отделку и домашнее имущество. По первой программе максимально возможная денежная компенсация составляет 300 тыс. руб. Плюс к этому оплачивается гражданская ответственность в размере 140 тыс. руб. Вторая программа обладает похожим действием, только сумма страховки возрастает до 350 тыс. руб. Гражданская ответственность увеличена до 200 тыс. руб.

Сколько стоит страховка в Почта Банке

Банк предлагает страховой полис с названием «Привет Сосед». Стоимость зависит от размера страховой суммы. Договор по первой программе обходится в 2000 руб., по второй — 3000 руб.

Как вернуть страховку в Почта Банке

Часто граждане задаются вопросом: можно ли вернуть страховку в Почта банке, и как это сделать? Да, после оформления, отказаться от страховки закон не запрещает. Обычно к такому способу прибегают клиенты, которые, опасаясь отказа в кредитовании, согласились на покупку полиса страхования, а после оформления кредита передумали. Для возврата стоимости договора достаточно написать письменное заявление. Специалисты рассмотрят его и аннулируют страховой договор. Клиенту могут быть возвращены потраченные деньги, за исключением уже пройденного срока.

Однако не стоит забывать, что в таком случае собственник недвижимости при значительных повреждениях дома остается один на один с проблемой. Ему придется из собственного бюджета продолжать выплачивать ежемесячные взносы по кредиту, погашая сумму задолженности, и кроме того тратить деньги на восстановление дома или квартиры.

Каждый клиент может написать заявление в Почта Банке и аргументировать отказ от страховки. Отменить полис после оформления кредита можно в соответствии с российским законодательством по любым финансовым продуктам, кроме ипотечного кредитования. Подавать заявку на отказ от страховки (или её возврат) кредита можно по телефону или в отделении банка.

Многие заемщики, в спешке или из-за нежелания вникать в условия сделки, соглашаются заказать полис. Если вовремя отказаться от дополнительных платных услуг, можно значительно сократить расходы.

Часто заемщики пытаются оформить заявление на отказ от страховки кредита в Почта Банке уже после подписания договора. При этом сталкиваются с рядом проблем. Например, нельзя вернуть сумму, уплаченную при оформлении.

В данной финансовой организации отменить услугу можно несколькими способами.

Можно подать заявку на отказ от страховки через сайт, но подтвердить придется в отделении обязательно. Сотрудники банка должны предоставить образец заявления клиенту.

Проще всего и удобнее – оформить в отделении Почта Банка возврат страховки. Чтобы отказаться, нужно подать письменное заявление в ближайший офис.

По телефону

Еще один вариант для тех, кто хотел бы отменить действие полиса и вернуть излишне уплаченные деньги по договору – обратиться в контактный центр финансовой организации.

Номер техподдержки для клиентов этого банка: 88005500770. Оператору нужно будет назвать свои личные данные, номер кредитного договора, секретное слово. После принятия и рассмотрения заявки клиента, нужно будет явиться в офис для подписания бумаг.

В Почта Банк отказ от страховки после оформления и получения кредита возможен. Чтобы избежать финансовых трат и бюрократических процедур, рекомендуется внимательно изучать условия кредитного договора перед подписанием. Страхование отменяется в день приема заявления от клиента. После этого в течение 14 дней можно вернуть излишне уплаченные деньги по договору.

Зная свои права на законодательном уровне, вы никогда не будете выглядеть беспомощным, а значит, не дадите банкам возможности навязать вам ненужные дополнительные услуги.

Оформляя кредит в Почта Банке, большинство заёмщиков боятся, что при отказе от страховки Банк может отказать в выдаче кредита.

Согласно п. 2 ст. 7 ФЗ N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» кредитная организация должна предусмотреть возможность заемщику отказаться от доп. услуг Банка в «период охлаждения» (в течение двух недель с момента оформления договора страхования), поэтому согласившись на оформление договора страхования у заёмщика есть время передумать и написать соответствующее заявление.

Также многих волнует вопрос об увеличении процентной ставки в случае расторжения договора страхования, чтобы ответить на этот вопрос необходимо проанализировать кредитный договор по пунктам.

ВАЖНО! Инструкция действует только в отношении потребительских кредитов.

Как же вернуть страховку в полном объеме? Заёмщик должен обратиться сам с заявлением об отказе в течение 14-ти календарных дней, не допустив в этот срок страховых случаев.

Предлагаем разобраться и ответить на вышеперечисленные вопросы на реальном примере клиента, разобрав пакет документов, который получает заёмщик при оформлении потребительского кредита с оформлением дополнительной услуги в виде договора страхования.

Изучение кредитного договора Почта Банк

При изучении кредитного договора важно понять повлияет расторжение договора страхования на условия выдачи кредита, каким образом они могут ухудшиться, другими словами повысится ли процентная ставка, какими будут санкции со стороны Банка.

Пункт 4. Процентная ставка по кредиту

Рассмотрим пункт 4 — только в этом пункте можно увидеть изменения по процентной ставке и зависимость от наличия либо отсутствия договора страхования.

В примере нет нечего о повышении процентной ставки при расторжении договора страхования, следовательно, при отказе от страховки она не поднимется.

ВАЖНО! Обязательно смотрите свою редакцию кредитного договора и разбирайте его по аналогии.

Пункт 9. Обязанности заёмщика

Рассмотрение пункта 9 является важной составляющей анализа кредитного договора, т.к. именно в нем могут быть последствия отказа от договора страхования (например, расторжение кредитного договора в одностороннем порядке со стороны Банка).

Обя

ВАЖНО! Обязательно обратите внимание на этот пункт даже если нет повышения процентной ставки в пункте 4.

В приведенном примере нет никаких санкций со стороны Почта Банка, поэтому заёмщик может легко расторгнуть договор страхования.

Таком образом, при изучении редакции кредитного договора нашего клиента выяснилось, что при возврате страховой премии в Почта Банке процентная ставка не измениться в большую сторону, кроме того Банк не примет никаких мер в отношении такого клиента.

Изучение договора страхования

Кредитная организация Почта Банк пользуется услугами нескольких Страховых компаний:

  • АльфаСтрахование-Жизнь;
  • Кардиф.

В нашем примере мы рассмотрим возврат страховки в АльфаСтрахование-Жизнь (на примере комплекта документов клиента).

ВАЖНО! Способ изучения договора страхования почти универсальный, поэтому Вы можете действовать по предложенной инструкции.

При анализе договора страхования заёмщику следует выяснить следующую информацию:

  1. кому отправлять заявление о возврате страховой премии;
  2. по какому адресу;
  3. размер страховой премии;
  4. дата оформления договора страхования.

Заявление о возврате страховки отправляется Страховщику, указанному в полисе страхования, в примере, Страховщиком является ООО «АльфаСтрахование-Жизнь», находящийся по адресу: 115162, г. Москва, ул. Шаболовка, д.31, стр.Б.

Именно туда и нужно будет отправить заявление на возврат страховой премии.

В пункте 5 указан размер страховой премии, которая была уплачена во время оформления кредита единовременно со счета заёмщика, в примере ее размер 150 000 рублей.

Обычно дата оформления договора страхования совпадает с датой оформления кредита, но на всякий случай следует ее проверить (п. 7.2), кроме того заёмщику нужно посчитать не прошло ли с момента оформления договора страхования 14 календарных дней, т.к. только в этот срок можно вернуть деньги за страховку в полном объёме.

В общем, при анализе пакета документов заёмщик, должен выяснить кто Страховщик и его адрес, ведь именно ему нужно отправлять соответствующее заявление, размер страховки и посчитать не пропущен ли срок для ее возврата.

Заявление на возврат страховки по кредиту почта банк течение 14 дней: пошаговая инструкция

При оформлении заявления о возврате страховки важно указать достоверные данные именно заёмщика, а также не забыть его подписать.

Универсальный алгоритм действий

1. Пишем наименование Страховщика (см. Договор страхования).

2. Указываем ФИО заёмщика, адрес и телефон (данные должны соответствовать данным из кредитного договора).

3. Ставим дату, ФИО заёмщика, номер кредитного договора, сумму кредита (см. Кредитный договор).

4. Вписываем дату, наименование Страховщика, номер договора страхования (см. Договор страхования).

5.Указываем прописью размер страховой премии (см. Договор страхования).

6. В этом пункте указываются требования предъявляемые заёмщиком к Страховщику. Вписываем размер страховки, номер и дату заключения договора страхования (см. Договор страхования).

7. Реквизиты можно указать любого Банка, где удобно получить денежные средства за страховку.

ВАЖНО! Реквизиты должны принадлежать лично заёмщику, в противном случае Страховщик не вернёт страховую премию.

8. Приложение — это список документов, которые необходимо предоставить вместе с заявлением. В приложении должны быть:

  • копия паспорта (основной разворот и разворот с пропиской),
  • копия договора страхования,
  • копия кредитного договора.

В случае, если оплата за страховку была произведена наличными денежными средствами через кассу Банка, то в приложение следует добавить копию чека.

ВАЖНО! Обязательно проверьте чтобы во всех договорах присутствовала Ваша подпись.

9. Проставьте дату подачи заявления , подпись и расшифровку подписи.

ВАЖНО! Поставить подпись должен заёмщик.

Заявление можно принести в офис Страховой (тогда нужно сделать два экземпляра заявления) или отправить заказным письмом Почтой РФ.

ВАЖНО! Если Вы подаете нарочно в офис Страховой компании, то на втором экземпляре заявления обязательно должна быть проставлена дата, печать и подпись работника Страховщика.

При отправке заказным письмом у заёмщика остаётся на руках квитанция об отправке, именно в случае отказа Страховой будет служить доказательством того что документы были отправлены во время.

Кроме того, с помощью номера отправления в квитанции можно отследить дату получения Вашего заявления.

Срок возврата денег за страховку считается с даты получения письма, согласно п. ФЗ Страхования обязана вернуть деньги в течении 10-ти рабочих дней.

Таким образом, в возврате страховой премии нет ни каких сложностей, если правильно составить отказ от страховки, в противном случае рекомендуем сходить на бесплатную юридическую консультацию и уточнить все интересующие вопросы.

Страховая защита займа – это достаточно удобная для организации и для клиента функция. Не все пользователи стремятся воспользоваться, стоимость документа по защите очень часто серьезно повышает общую сумму полученного займа, обеспечивая небольшой спектр ситуаций. В финансовом учреждении Почта без особых проблем есть возможность отказаться от данной программы, то есть решить вопрос, как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке, за исключением определенных ситуаций, установленных современным законом.

Особенности страхования

В процессе подписания договора по займу сотрудники учреждения предлагают провести официальную защиту средств от разных непредвиденных случаев. Полис составляется по образцу, принятому в ВТБ, он является единым для постоянных и потенциальных клиентов данных финансовых учреждений. Среди самых распространенных вариантов можно выделить следующие:

  1. Защита здоровья – здесь можно отметить наступление таких случаев и проблем, как постоянная или временная нетрудоспособность, появление хронического сложного заболевания, получение инвалидности, прохождение лечения в стационаре. В подобной ситуации страховая полностью берет на себя погашение всего займа сразу или погашает его платежами.
  2. Страхование от смертельного случая. Здесь заем полностью погашается силами фирмы, в которой оформляется полис. К наследникам займы не передаются.
  3. Страхование основной деятельности заемщика – потеря работы на основании сокращения, вынужденное увольнение по причине банкротства руководителя компании или его переезда, перевод на нижестоящую должность. В подобных ситуациях компания будет вносить минимальные платежи до тех пор, пока клиент не восстановится в своей трудовой деятельности.

При желании клиент имеет полное право выбрать для себя особое пакетное предложение по защите займа, опираясь на определенный набор рисков.

Можно ли вернуть страховку по кредиту в Почта Банке?

В первую очередь требуется отметить, что покупка и оформления полиса считается делом строго добровольным. Процесс, когда сотрудники организации без клиента включают полис в официальный пакет требуемых документов, можно опротестовать. Нужно максимально пристально изучать договора, которые дают под подпись. Вернуть документ по кредиту намного сложнее, чем предварительно отказаться при оформлении.

Если нет желания оформлять страховой договор, стоит заранее предупредить сотрудника компании. Отсутствие подобного предупреждения приведет к тому, что специалист расценит это, как согласие на защиту здоровья по умолчанию. Получив просьбу об отказе от полиса, организация рассчитает сумму платежа и снизит ставку.

При желании отказаться от полиса после ее оформления, процесс отмены также может быть решен, несмотря на более длительные временные траты. Потребуется аннулировать прошлую заявку и составить обновленный вариант. На основании этого можно сделать вывод, что отказ вполне возможен, необходимо просто заранее оповестить руководителя фирмы или передать соответствующее заявление через портал банка.

Когда страхование необходимо?

Несмотря на подобную лояльность, есть несколько ситуаций, в которых страхование является обязательным. Это характерно для следующих трех ситуаций:

  • Приобретение авто – здесь обязательно нужно приобрести полис КАСКО или ОСАГО;
  • Оформление ипотечного займа – в данном случае страхуется квартира;
  • При желании получить кредит под залог – имущество, находящееся в залоге, нужно застраховать.

Подобные кредиты банк пока не оформляет, на основании чего можно судить об отсутствии защиты, принудительно полис оформлен быть не может. Организация выдает потребительские займы, которые можно использовать на все перечисленные выше цели, и заемщик самостоятельно решает, оформлять ему полис или нет.

Единственное, где присутствует страхование – это оформление кредитной карты. продукт автоматически подключается к одной из защитных программ – выдача карты от Кардиф или присоединение к защитнику карт от страхования ВТБ. По данным условиям продукты защищаются примерно на 90 тысяч, а плата за это в среднем составляет определенный процент от суммы займа. Перед каждым пользователем открыта возможность полностью отключить опцию, выбрав соответствующую строку в онлайн персональном кабинете финансового учреждения, также можно просто оформить и отправить в страховую фирму специальное заявление.

Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке после оформления?

Если документы на защиту от возможной неуплаты уже были составлены, клиент имеет право вернуть себе сумму страховых выплат. У каждого заемщика есть 5 дней или особый временной период охлаждения, на протяжении которого человек может без определенных сложностей полностью расторгнуть факт добровольной защиты займа. Чтобы решить вопрос, как вернуть деньги за страховку по кредиту в Почта Банке, потребуется:

  1. Изучить официальный документ для уточнения реквизитов фирмы, с которой был заключен договор на оформление полиса.
  2. В совершенно свободной форме оформляется заявление на получение суммы по документу. Причина здесь обозначается – добровольное желание. В обязательном порядке прописываются реквизиты для зачисления возвращенных средств.
  3. Заявление с реквизитами направляется по почте в виде заказного письма или доставляется лично.
  4. Ожидание ответа на протяжении 2 недель.
  5. Если было принято положительное решение, потребуется ждать примерно 5 дней, пока поступит платеж.

Если клиент осуществляет оформление карты от иностранной компании, сроки немного затянутся. Отказ от защиты после получения займа возможен только на протяжении 5 суток. Если не был дан ответ, в течении пары недель потребуется оформить жалобу в официальную службу Роспотребнадзора. В ней нужно обязательно указать дату отправки письма, а также номер стандартного отправления или заявления, если запрос был отправлен лично.

Необходимо знать, что при досрочном кредитном расторжении полисного договора фирма-страховщик имеет право вернуть средства за дни актуального времени полиса. Оплата комиссии за осуществленный перевод ложится автоматом на клиента.

Как вернуть страховку по кредиту в Почта Банке при досрочном погашении?

Многих клиентов организации интересует вопрос, можно ли полностью вернуть траты при официальном досрочном погашении и как это сделать. Данный процесс вполне возможен, но только с некоторыми оговорками:

Оставьте Ваш отзыв или жалобу — Задать вопрос

  • Время документа не вышло;
  • Подобная возможность обозначена в договоре.

Если в официальном соглашении обозначено, что в процессе досрочного погашения осуществляется возврат средств, которые не пригодились получить возврат будет достаточно сложно. Судебные решения в данном вопросе являются неоднозначными.

Если же в договоре обозначена возможность возвратить часть внесенных взносов, нужно обязательно изучить данный раздел. Фирмы по страхованию вводят самые разные ограничения в этом плане. Например, нужно отправить специальное уведомление и сделать это не позднее 7 суток от даты погашения. В противном случае возврат страховки по кредиту в Почта Банке будет невозможен.

При отсутствии возможности возвращении выплаты, несмотря на выполнение всех установленных требований, стоит обратиться в суд. Если страховая фирма не выполнит обязательства, ее достаточно быстро приведут к ответу.

Подводя итоги

Чтобы вернуть страховку многие думают, что достаточно просто доказать признание незаключенной. Это достаточно проблематичное решение проблемы. Если не хочется оформлять взыскание после оформления, потребуется написать заявление, используя специальный бланк и какое-то время ждать решения. Здесь задействуется судебная практика, и как показывают отзывы, решения редко бывают положительными. Ситуация значительно упрощается при досрочном погашении кредита, а если отказаться от нее еще при оформлении займа, можно избавиться от всех возможных проблем.

Вернуть страховку по кредиту Почта Банк хотят, в основном, заемщики после досрочного погашения своего долга или желают избавиться от лишних переплат. Банку же выгодно перекрывать риски потерь от неуплаты, ведь он не требует справку о доходах при выдаче займа.

Можно ли вернуть страховку в Почта Банке?

Когда сотрудник Почта Банк консультирует по кредиту, он не предлагает дополнительно оформить страховку для жизни и здоровья от своих партнеров ВТБ Страхование, работник ее буквально этого требует под предлогом, что это обязательное условие для выдачи займа.

Пример договора страхования

Хотя на деле у банка законодательно не предопределено никаких полномочий для этого. Да, страховка действительно может быть решающим фактором для выдачи ипотеки или автомобильного кредита. Но не потребительского.

Средняя стоимость полиса – 3 тысячи рублей в год. При подобном оформлении она вписывается в «тело» по кредиту. Соответственно, вернуть банку необходимо будет еще и десятки тысяч рублей сверху.

А ведь страховой случай за время погашения долго может так и не наступить и клиент вовсе не увидит никаких денег.

Судебная практика показывает, что шансов выиграть дело против банка почти нет – в договоре звучит фраза, что заемщик добровольно принимает решение. А он, в свой черед, подписан клиентом. Поэтому стоит рассматривать другие варианты, как вернуть страховку по кредиту Почта Банк в полном объеме.

Рекомендуем к просмотру:

Варианты возврата страховки

Особенности периода охлаждения

Перед тем, как взять потребительский кредит, внимательно прочитайте условия договора. Если увидите там какую-либо строчку о страховом полисе, расскажите о своем решении отказаться сотруднику Почта Банк. Не платить деньги легче, чем потом пытаться их вернуть.

Но если вдруг по каким-либо причинам договор изменить не удалось или человек заметил наличие страхового полиса, будучи уже дома с подписанным документом на руках, не следует отчаиваться.

Есть два варианта, как вернуть страховку по кредиту:

  1. Сразу после оформления договора.
  2. В случае досрочного погашения кредита.

Это практически единственные два варианта, когда реально удастся вернуть страховку.

Для максимальной вероятности возврата страхового полиса, нужно беспрекословно выполнить все необходимые для этого действия.

Ведь в случае чего, банк будет давить на строку в договоре о добровольном решении заемщика.

Полезное видео:

После оформления договора

Как только человек подписал договор по кредиту и страхованию, наступает «период охлаждения». Это промежуток времени, в течение которого законно можно отказаться от страхования и вернуть средства за полис в полном объеме. Естественно, если страховой случай так и не произошел.

Раньше это можно было сделать в течение 5 дней. С 2018 года приказом №3854-У ЦБ РФ его продлили до 14-ти дней.

Чтобы вернуть страховку по кредиту из-за отказа от услуг, следует:

  1. В банке написать заявление об отказе от страховки.
  2. Подписать его такой же подписью, как и на договоре.
  3. Приложить копию паспорта и полиса.
  4. Дополнить комплект документов квитанцией об оплате страховки.
  5. Передать все необходимые документы лично в офисе страховщика либо отправить их заказным письмом, если нет возможности приехать.

В заявлении будет строка, где необходимо указать банковские реквизиты для возврата денег. Они будут туда зачислены в течение 10 рабочих дней после получения учреждением пакета документов.

Возврат при досрочном погашении кредита

При досрочном погашении кредита сокращается и уплата процентов за пользование займом. Законодательством оговорено также возвращение части страхового полиса, если в договоре не прописано другого. Важно то, что если кредит погашен раньше срока, страховка все равно продолжает действовать.

Поэтому нужно выполнить такие действия:

  • После погашения долга по кредиту взять справку об его отсутствии.

Пример справки об отсутствии задолженности

  • Отнести ее и договор о страховании к компании-страховщику.
  • Написать заявление о частичном возмещении средств (образец заявления можно взять прямо в банке или у страховой, а также можно скачать по ссылке).

Бланк заявления Образец заявления

  • Снять ксерокопию паспорта и других запрашиваемых документов.
  • Оставить полный пакет в компании.

Возврат страховки должен быть осуществлен в течение 10-ти дней. Сумма будет пересчитываться исходя из неиспользуемого срока и потерь, которые понесла организация.

Если в течение 10-дневного срока средства не вернули или отказали в принятии документов, стоит обратиться в суд и взять письменный отказ вернуть страховку, когда произошло досрочное погашение.

Видео по теме:

Могут ли отказать в возврате?

Получить отказ в возврате страховки клиенты Почта Банк могут, основываясь на законодательстве или соответствующих пунктах договора.

Помимо того, банк может отказаться выплачивать деньги при отказе от услуги, если:

  1. В течение 14 дней наступил страховой случай.
  2. Человек обратился позже указанного срока.
  3. Компания-страховщик не выполняет обязательства.

Это типичные причины, которые стоит предусматривать еще до подписания договора.

Страховые компании, с которыми сотрудничает Почта Банк

Как только произошло досрочное погашение и клиент пожелал вернуть деньги за полис, в 2020 году ему могут отказать:

  • В случае просрочки страховки.
  • Если это предусмотрено условиями договора.
  • Если был заключен договор коллективного страхования.
  • Если страховщик или банк занимаются мошенничеством.

Советы заемщикам

Прежде, чем подписывать договор о кредите, внимательно прочитайте его образец. Если там будут какие-то пункты, которые не совсем понятны – попросите их растолковать.

Если работник банка отказывается сказать, можно ли не оформлять страховку – позвоните при нем на горячую линию. Обычно это помогает выяснить истину. Если банкир необоснованно отказывается выдавать займ, можно написать официальную жалобу в адрес банка или вышестоящих органов.

Также сам кредит можно оформить онлайн на сайте. Там страховка банка подается отдельной услугой, ее невозможно пропустить.

Если страхование для клиента важно и ему хотелось бы его оформить, следует внимательно изучить информацию, которую предоставляет памятка застрахованного, узнать отзывы знакомых о компании-страховщике, расспросить точные данные о датах внесения платежей, скрытых процентах и комиссиях. Предотвратить что-либо легче, чем потом исправлять.

Отзывы

Владимир, г. Набрежные Челны: «В Почта Банк вместе с кредитом мне умело выписали и страховку, о которой я даже и не знал! В положенный 14-дневный срок написал заявление, бланк которого любезно предоставил банк. Обещали вернуть средства в течение 3 дней, но так и не перечислили. Буду идти в суд.»

Елена, г. Казань: «Мне удалось досрочно погасить кредит намного раньше срока. Когда вносила последнюю сумму, оказалось, что мне еще необходимо выплачивать страховой полис. Банк отказал в возврате денег за неиспользованную страховку. Пришлось писать заявление страховику, жду возврата.»

Геннадий, г. Воронеж: «Мне крупно повезло, что страховиком оказался Альфастрахование жизнь. Я досрочно погасил кредит и с удивлением узнал, что нужно выплачивать еще какой-то полис. Я позвонил на горячую линию страховика и мне любезно предоставили необходимую информацию и рассказали, как действовать. Спасибо им!»

Почта банк договор

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *