Сколько процедур банкротства

Однозначно ответить на вопрос о длительности процедуры банкротства невозможно: сроки зависят от целого ряда факторов.

Дмитрий Иванов. Юрист Дорогие читатели! Для получения консультации по вашей проблеме обратитесь к юристу через форму обратной связи или звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
• Регионы: 8 (800) 600-36-07.

— Дмитрий Иванов. Юрист

Сколько длится процедура банкротства физического лица

В рекламных сообщениях нередко можно встретить предложение оформить банкротство за три месяца. На самом деле так быстро завершить процедуру еще никому не удавалось: даже при отсутствии имущества на процесс уходило не менее 4 месяцев.

Банкротство физлиц происходит по нормам 10 главы 127-ФЗ «О несостоятельности». Согласно ст. 51 указанного закона, дело о банкротстве рассматривается в сроки, не превышающие 7 месяцев после подачи заявления о признании финансовой несостоятельности в арбитражный суд. Но в реальности сроки могут варьироваться как в большую, так и меньшую сторону. А максимальные временные рамки ничем не ограничиваются: процедура будет идти до тех пор, пока не будут пройдены все обязательные этапы.

Сроки банкротства физических лиц, которые не имеют регистрации в качестве ИП, а также самих предпринимателей ничем не отличаются друг от друга. Единственное исключение состоит в том, что предпринимателю придется повременить с подачей заявления на банкротство на срок 15 дней. Именно столько предстоит ждать ИП перед тем, как передать заявление в арбитраж.

Сроки банкротства ИП и физлица зависят от таких факторов:

• загруженности судов;
• активности кредиторов физлица;
• быстродействия и загруженности управляющего;
• от наличия средств для получения графика реструктуризации;
• от наличия или отсутствия имущества для последующей реализации.

Этапы процедуры: длительность каждого из них

В отношении должника в рамках процедуры банкротства допускается вводить одну из двух процедур:

1. Реструктуризации задолженности.
2. Реализации имущества.

Реструктуризация задолженности – это единственная реабилитационная процедура в деле о банкротстве, которая позволяет должнику войти в график платежей или погасить задолженность с комфортными ежемесячными платежами. График погашения долгов разрабатывается как самим должником с учетом текущего финансового положения, так и его кредиторами. В дальнейшем он подлежит утверждению арбитражным судом.

Ежемесячные платежи и сроки погашения долговых обязательств гражданином определяются с учетом ежемесячных доходов. После внесения ежемесячного взноса по графику у должника должны оставаться на руках деньги в размере прожиточного минимума.

Законодательство не содержит указания на то, сколько минимально может длиться процедура реструктуризации. Тогда как в ФЗ-127 есть упоминание относительно максимальных сроков. Они могут составлять не более 3 лет при утверждении графика погашения задолженности на собрании кредиторов и не более 2 лет – в остальных случаях.

Таким образом, если на первом судебном заседании в отношении должника был введен этап реструктуризации долга, то процедура может продлиться до 3 лет. Если должник успешно внесет все платежи по разработанному графику, то он не получает статус банкрота. Но при наличии нарушений процесс банкротства возобновляется и в отношении должника сразу вводят этап реализации имущества. Аналогичным образом суд поступает, если у должника нет денег для производства выплат по графику или на основании его собственного ходатайства.

Длительность процедуры банкротства при реализации имущества

Дмитрий Иванов. Юрист Важно! Для решения вашей проблемы обращайтесь через форму онлайн-консультанта или звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
• Регионы: 8 (800) 600-36-07.

— Дмитрий Иванов. Юрист

В случае введения процедуры реализации имущества временные затраты будут варьироваться в зависимости от этапа.

1. Подготовительный этап (1-3 недели).

На данном этапе должнику предстоит выбрать СРО, откуда в дальнейшем будет утвержден управляющий. Для этого потребуется провести сравнительный анализ предложений на рынке, почитать отзывы и ознакомиться с опытом управляющих. Только на это может уйти до 7 дней. Также можно предпочесть не вдаваться в детали процедуры банкротства, а доверить представление своих интересов в суде или перед кредиторами профессиональному юристу. На поиск достойного кандидата также может уйти до 1 недели.

1. Сбор документов (до 3-4 недель).

На данном этапе должнику предстоит собрать внушительный комплект документов. Сроки на сбор сведений будут зависеть от того, какие из них уже есть в наличии у физлица, а какие предстоит дополнительно запросить.

На подготовку бумажных выписок из ЕГРИП о наличии предпринимательского статуса и ЕГРЮЛ об участии в юрлице уходит до 5 дней. На получение сведений из индивидуального счета в ПФР может уйти вплоть до 10 дней. До 5 рабочих дней может уйти в бухгалтерии работодателя на подготовку справок 2-НДФЛ за последние 3 года.

Если у должника не оказалось на руках кредитного договора или ему нужна справка о размере задолженности, то на запрос и оформление их в банке-кредиторе может уйти до нескольких недель.

1. Составление и передача заявления в арбитражный суд о признании физлица банкротом (1-2 дня).

Для того чтобы дать старт процедуре банкротства физлица, гражданину следует подготовить заявление о своем банкротстве. Это достаточно объемный документ, в который следует включить данные о причинах возникновения долгов, информацию обо всех кредиторах и сумме долга, принадлежащем имуществе и сделкам, заключенным за последние три года, требования к суду.

Должнику предстоит заполнить две унифицированные формы для подачи заявления о банкротстве, согласно Приложениям 1, 2 Приказа МЭР №530: опись имущества и реестр кредиторов.

Передать заявление о своем банкротстве должник может с помощью сервиса «Мой арбитр» или лично через секретариат суда. Если заявление отправляется почтой, то нужно дополнительно добавить время на почтовую пересылку. В пределах страны она занимает 1-2 недели.

1. Оплата госпошлины и внесение на депозит суда вознаграждения управляющему (1 день).

Перед внесением госпошлины в размере 300 р. и вознаграждения управляющему в размере 25 000 р. требуется уточнить реквизиты. Оплату можно произвести через интернет-банк и в любом отделении банка. Поступление денег на нужный счет может занимать до 3 рабочих дней.

1. Принятие заявления о банкротстве арбитражным судом (5-7 рабочих дней).

Принятие судом заявления о банкротстве не может превышать по закону 5 рабочих дней. Но из-за текущей загруженности судов они могут отклоняться на несколько дней.

Если должник не приложит все необходимые документы, то суд может оставить заявление без движения (возврат не предусмотрен). В таком случае сроки продлеваются на тот период, который требуется должнику для предоставления нужных документов.

Если гражданин сразу передаст весь необходимый пакет документов, то это позволит ему сократить время на процедуру.

1. Суд назначает первое судебное заседание (от 15 дней до 3 месяцев).

На данный этап суду отводится вплоть до 90 дней. Конкретные сроки будут зависеть от загруженности судов. В регионах заседание могут назначить и через две недели, тогда как в Москве сроки ожидания составляют вплоть до 1,5-2 месяцев.

1. Процедура реализации имущества в деле о банкротстве (от 4 месяцев до нескольких лет).

По закону этап реализации вводится судом на первом заседании на срок до 6 месяцев. При отсутствии имущества на данный этап может отводиться до 3-4 месяцев. Но указанные полугодовые сроки на практике могут продляться по ходатайству управляющего еще на полгода неограниченное количество раз. Обычно управляющий не заинтересован в затягивании сроков банкротства, но обстоятельства могут потребовать дополнительного времени на проведение торгов, возврат имущества в конкурсную массу или проверку должника. Некоторые процедуры банкротства физлиц были начаты еще в 2015 году и не были завершены по сей день.

После того как было опубликовано сообщение в газете «Коммерсант» о введении в отношении физлица процедуры реализации имущества, то у его кредиторов есть 2 месяца на включение в реестр своих требований к должнику. На публикацию сообщения в издании обычно уходит 2 недели после назначения управляющего и начала процедуры реализации.

Помимо определенных сроков для включения кредиторами своих требований в реестр, еще 1-2 недели уходит на рассмотрение их обоснованности судом. Так, если к требованию не были приложены подтверждающие документы, то суд оставит заявление от кредитора без движения.

Требования от кредиторов могут поступать и за пределами двухмесячных сроков. Суд не вправе отказать в их рассмотрении. Они не включаются в реестр и называются «зареестровыми». Указанные требования подлежат удовлетворению в последнюю очередь.

На практике управляющему удается завершить этап реализации в пределах 6 месяцев, если у банкрота:

• не было сделок по отчуждению имущества со стоимостью более 300 тыс. р., подписанных за последние 3 года;
• отсутствовало залоговое, недвижимое имущество, предметы роскоши и пр.;
• все кредиторы оперативно включили свои требования в реестр.

При указанных условиях сроки проведения процедуры банкротства вместе с подготовительным этапом составят 6-7 месяцев. В среднем же они находятся в диапазоне 7-8 месяцев.

Существенно увеличить сроки прохождения банкротства может необходимость оспаривания управляющим сделок должника за предыдущие 3 года. Этот этап может затянуться на 1-2 года.

Управляющий обязан в ходе процесса проверить заключенные должником сделки за предшествующие три года на предмет нарушения имущественных прав кредиторов. Управляющий может оспорить:

• безвозмездные сделки;
• сделки с предпочтением в пользу определенного кредитора;
• сделки с близкими родственниками.

По результатам оспаривания отчужденное имущество вновь переходит в собственность должника, включается в конкурсную массу и подлежит реализации. Подобные действия управляющего всегда становится предметом споров, и они обычно рассматриваются на предмет законности в судах первой инстанции, апелляции и кассации. Именно поэтому оспаривание может затянуться на годы.

До года может уйти на поиск имущества, местонахождение которого на текущий момент неизвестно.

Определенное время уходит у управляющего на опись и оценку имущества должника. А если кредиторы не согласятся с проведенной оценкой, то управляющему предстоит найти независимого оценщика и подписать с ним договор на проведение рыночной оценки имущества. Работы по оценке проводятся в течение 5-10 рабочих дней.

Сама процедура реализации обычно занимает не менее 6 месяцев. Залоговое имущество, недвижимость и прочее дорогостоящее имущество должно быть реализовано в ходе аукциона. По закону аукцион проводится исключительно в электронной форме на специализированной площадке.

Реализация отдельного имущества может неоднократно продлеваться из-за отсутствия заинтересованных лиц. Первоначально оно реализуется с шагом на повышение, затем – со сниженной начальной стоимостью на 10-30%, затем – с шагом на понижение. Таким образом, только продажа малоликвидного имущества может длиться до 6 месяцев.

Предварительно управляющий должен утвердить порядок реализации имущества у кредиторов и в суде. Порядок реализации имущества в залоге дополнительно утверждается залогодержателем. Обычно только на утверждение порядка продажи имущества уходит до 1-2 месяцев.

Таким образом, 127-ФЗ не содержит указание на максимальные сроки продолжительности процедуры признания лица финансово несостоятельным. Он содержит только максимальные сроки по отдельным процедурам в рамках дела о банкротстве, а конкретные сроки будут зависеть от целого ряда индивидуальных параметров. Если в отношении лица введен этап реструктуризации задолженности, то он может длиться до 3 лет. При введении в отношении физлица этапа реализации на эту процедуру первоначально отводится полгода, но затем ее допускается продлить по решению суда. Средняя продолжительность дел о банкротстве составляет 7-8 месяцев. Сроки могут существенно пролонгироваться, если управляющему потребуется оспорить отдельные сделки или найти имущество.

Не нашли ответа на свой вопрос? Для получения бесплатной консультации обращайтесь через форму обратной связи или звоните по телефонам:

• Москва: +7 (499) 110-86-72.
• Санкт-Петербург: +7 (812) 245-61-57.
• Регионы: 8 (800) 600-36-07.

Светлана Асадова Экономист Подпишитесь на нас в «Яндекс Дзен»

Сроки и этапы банкротства физических лиц и ИП: от мыслей о банкротстве до «списания долгов»

Цена и сроки процедуры банкротства – вот что обычно интересует людей, задумывающих о личном банкротстве. Цену за процедуру банкротства физического лица можно с точностью до 100% рассчитать на нашем сайте. А вот сроки процедуры банкротства физического лица с такой точностью рассчитать не получится, несмотря на то, что согласно статье 51 Федерального закона «О несостоятельности (банкротстве)» дело о банкротстве должно быть рассмотрено в срок не превышающий 7 месяцев с момента подачи заявления в Арбитражный суд. В реальности некоторые дела о банкротстве физических лиц, инициированные в октябре 2015 года, не закончились до сих пор. Максимальный срок банкротства на самом деле ничем не ограничен, и процедура будет идти до тех пор, пока не будут проделаны все необходимые мероприятия.

От чего зависят сроки банкротства физических лиц?

Донсков Дмитрий Игоревич

Руководитель проекта «ДОЛГАМ.НЕТ», практикующий юрист, арбитражный управляющий.

Срок банкротства физлиц и ИП зависит от множества факторов, ряд из которых предугадать невозможно:

• загруженность судьи, график его отпусков;
• активность или нерасторопность кредиторов, принимающих участие в процедуре;
• загруженность и быстродействие финансового управляющего;
• быстродействие и компетентность непосредственно Вас и юристов, которых Вы, возможно, привлекли.

Сроки банкротства ИП практически не отличаются от сроков банкротства гражданина, не зарегистрированного в качестве индивидуального предпринимателя. Единственное, индивидуальному предпринимателю придется ждать 15 дней с момента обязательной публикации в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц (ЕФРСДЮЛ) до подачи заявления о банкротстве в суд. Но и этот срок легко сократить, снявшись с учета в налоговом органе. Это займет 5-6 дней.

Далее мы поэтапно разберем средние сроки процедуры банкротства: от мысли о банкротстве до «списания долгов». Мы не будем рассматривать вариант банкротства с реструктуризацией задолженности, т.к.:

• на практике этот вариант практически не работает;
• сроки процедуры реструктуризации долгов зависят от финансовой возможности должника, позиции суда и кредиторов.

Этап 1

Выбор юридической фирмы по банкротству, финансового управляющего

Срок этапа: не менее 7 дней

Если без помощи юристов в процедуре банкротства можно обойтись, то без финансового управляющего объявить себя банкротом не получится. Его поисками целесообразно заняться до подачи заявления о банкротстве в суд, ведь в заявлении необходимо указать саморегулируемую организацию, из которой должен быть утвержден финансовый управляющий. Как и где найти финансового управляющего?! Нужно иметь в виду, что иногда банкротство «под ключ» через юридическую фирму может стоить дешевле чем услуги финансового управляющего отдельно. Например, наша компания «Долгам.НЕТ» ведет более чем 1000 дел о банкротстве физических лиц и ИП одновременно, процесс банкротства у нас полностью автоматизирован. За счет этого нам удается обеспечивать наиболее привлекательные цены, чем у большинства финансовых управляющих, которые ведут существенно меньшее количество дел. Поэтому также целесообразно уточнить цены на банкротство физических лиц в специализированных юридических фирмах. Как не ошибиться с выбором фирмы по банкротству физических лиц, читайте в статье «Выбираем фирму по банкротству физических лиц».

Не стоит спешить!

Это весьма ответственный этап, спешка в котором может привести к существенному увеличению сроков банкротства в дальнейшем. Мы рекомендуем потратить на поиск фирмы по банкротству физических лиц и финансового управляющего не менее 7 дней и сравнить не менее 5-7 предложений.

Этап 2

Сбор документов на банкротство физического лица

Срок этапа: около 3-4 недель

Сроки на сбор документов для банкротства физического лица зависят от количества кредиторов, мест работы за последние 3 года; наличия решений судов, исполнительных производств. Наибольшие сложности вызывает именно получение справок о наличии и размере задолженности у кредиторов. Некоторые недобросовестные банки под всякими предлогами отказываются в выдаче подобных документов, либо всячески затягивают сроки их выдачи. Этого легко избежать, если заказать в «Долгам.НЕТ» банкротство «под ключ»:

• на тарифных планах «Стандарт», «Стандарт+», «Эксклюзив» мы соберем за Вас справки о задолженности от кредиторов, получим решения судов (если они есть), выписку из пенсионного фонда (форма СЗИ-6);
• на тарифных планах «Эконом», «Эконом+», подготовим и направим кредиторам письменные запросы с требованием предоставить необходимые для банкротства документы;
• перед подачей заявления в суд получим справку об отсутствии или наличии у Вас статуса индивидуального предпринимателя.

Доверить банкротство «Долгам.НЕТ» Этап 3

Составление и подача в суд заявления о банкротстве физического лица

Срок завит от юридических навыков потенциального банкрота, либо от компетентности и расторопности сотрудников юридической фирмы, в которую Вы решили обратиться. Нам известны случаи, когда нерасторопные фирмы мурыжили потенциального банкрота около года.

В «Долгам.НЕТ» этот этап в среднем составляет около 2-х дней. Этап 4

Принятие судом заявления о банкротстве к производству

Срок этапа: обычно 5-7 дней

Этот срок согласно Арбитражному процессуальному кодексу не должен превышать 5 рабочих дней, однако в реальности из-за загруженности судов эти сроки могут быть существенно дольше. Кроме того, суд может на этом этапе оставить заявление без движения, если не приложены все необходимые документы. Срок оставление без движения обычно составляет около 1 месяца. Поэтому лучше потратить чуть больше времени на сбор документов, чтобы избежать оставления судом заявления о банкротстве без движения.

Этап 5

Назначение даты первого судебного заседания

Срок этапа: от 15 дней до 3 месяцев

В небольших регионах первое судебное заседание обычно назначается через один месяц после принятия заявления к производству. В крупных регионах, например в Москве, средний срок этого этапа составляет 1,5-2 месяца.

Срок зависит от региона и загруженности суда, рабочего графика судьи. Этап 6

Введение судом ненужной процедуры реструктуризации долгов

Срок этапа: обычно 5-6 месяцев

Этот этап может наступить в случае, если не заявлено ходатайство о введении процедуры реализации имущества минуя процедуру реструктуризации долгов. Либо в случае, если ходатайство было заявлено, а суд его не удовлетворил. В этих случаях срок банкротства граждан продлевается минимум на 5 месяцев, а на плечи гражданина могут лечь дополнительные расходы.

Этап 7

Процедура реализации имущества в деле о банкротстве физлица

Срок этапа: обычно 6 месяцев

Срок процедуры реализации имущества составляет в среднем 6 месяцев. Минимальный срок — 3-4 месяца. Максимальный — не ограничен. Есть процедуры банкротства физических лиц, которые были запущены в октябре 2015 года и до сих не завершились, но не в нашей практике!

Этап 7.1

Включение в реестр требований кредиторов при банкротстве (от 2,5 месяцев)

Кредиторам отводится 2 месяца для того, чтобы заявить свои требования в реестр требований кредиторов. Срок начинает исчисляться с момента публикации сообщения в газете «Коммерсантъ». На публикацию в печатном издании нужно время: около 2 недель до выхода в печать после введения судом процедуры банкротства.

Этот срок отводится только для заявления требований в реестр, эти требования еще должны быть рассмотрены судом. Иногда требования рассматриваются довольно-таки длительное время. К примеру, если к требованию не приложены обязательные документы, суд оставляет заявление кредитора без движения.

Также кредитор может обратиться с заявлением об установлении размера требований по истечении указанного срока. В этом случае суд также обязан рассмотреть заявление кредитора. Такие требования называются «зареестровыми» и удовлетворяются в последнюю очередь.

Суд не вправе завершить процедуру банкротства до тех пор, пока не будут рассмотрены все заявления кредиторов об установлении своих требований. Именно поэтому данный этап может растянуть процедуру банкротства на более длительный срок.

Этап 7.2

Проведение финансовым управляющим комплекса необходимых мероприятий

Фронт работы финансового управляющего довольно-таки велик. Он сможет провести процедуру реализации имущества в деле о банкротстве физического лица в течение 5-6 месяцев лишь в случае, если у банкрота:

• Отсутствуют оспоримые сделки с имуществом за последние 3 года;
• Нет залогового, недвижимого имущества, предметов роскоши и т.д.;
• Кредиторы либо не заявили свои требования, либо это сделали оперативно.

При таком раскладе минимальный срок процедуры банкротства физлица от мысли о банкротстве до сбора документов составляет 6-7 месяцев. В среднем же этот срок составляет 8-10 месяцев. Причем как Вы, надеемся, поняли, в реальности сроки могут быть больше по независящим от Вас причинам. Самое главное, чтобы сроки процедуры банкротства не повышались из-за Ваших ошибок и ошибок Ваших юристов.

Мы поможем избежать ошибок при банкротстве физического лица. Мы не даем глупых рекламных обещаний, что процедура банкротства займет у Вас 2-3 месяца. Обещаем, что мы сделаем все, чтобы завершить Вашу процедуру в кратчайшие сроки – от 7-8 месяцев с момента заключения договора! Предоставим Вам удобную рассрочку и отличные цены на банкротство физических лиц «под ключ»! Звоните 8-800-333-89-13.

Этап 7.3

Оспаривание сделок должника (при оспаривании сделок сроки могут затянуться на 1-2 года)

Если в преддверии банкротства (за 3 года до принятия заявления о банкротстве к производству) Вы каким-либо способом перевели имущество на близких родственников, то существует риск оспаривания таких сделок. Подробнее об этом в статье «Оспаривание сделок при банкротстве физических лиц». Причем оспаривание сделок – эта та категория споров, которая наиболее часто доходит до рассмотрения в коллегии по экономическим спорам Верховного суда, пройдя перед этим первую инстанцию, апелляцию, кассацию. Именно поэтому, оспаривание сделок может затянуться на год.

Оспаривание сделок должника в процедуре банкротства — одна из самых основных причин, по которым сроки банкротства могут существенно затянуться.

Этап 7.4

Реализация залогового и недвижимого имущества (срок может достигать 6 месяцев)

Залоговое и недвижимое имущество в процедуре банкротства физического лица реализуется через электронные торги. Предварительно финансовый управляющий утверждает порядок реализации имущества в суде, а для залогового имущества порядок реализации должен утвердить и залоговый кредитор. Утверждение порядка реализации имущества занимает в среднем 1-2 месяца. Порядок реализации утверждается лишь после завершения этапа 7.1. (включение требований кредиторов в реестр требований кредиторов).

После утверждения порядка реализации имущества в суде делается публикация в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве (ЕФРСБ) о предстоящих торгах. Если торги не состоялись (не поступило ни одной заявки), делается еще одна публикация о предстоящих повторных торгах с понижением стартовой цены на 10%. Если повторные торги не состоялись имущество продается через публичное предложение с пошаговым снижением цены. Таким образом, не особо ликвидное имущество может реализовываться до полугода. Если имущество так никто и не приобрел, финансовый управляющий предлагает его забрать кому-либо из кредиторов. В случае, если никто из кредиторов не изъявил желания оставить имущество за собой, имущество оставляется за банкротом.

Максимальные сроки банкротства физического лица

В нашей статье мы постарались разъяснить Вам, что максимальные сроки банкротства физического лица в некоторых случаях могут достигать нескольких лет, а рекламные слоганы о банкротстве за 3 месяца – ничто иное, как нечестный рекламный ход, поскольку на продолжительность процедуры банкротства оказывают влияние множество факторов!

Сколько длится процедура банкротства физлиц?

Для многих граждан единственная возможность избавиться от груза долгов – это провести процедуру банкротства. Но сколько длится эта процедура по времени? Сегодня, расскажем, к чему нужно готовиться гражданам и какие моменты могут ускорить или, наоборот, задержать получение долгожданного статуса банкрота.

С 2015 года у россиян, которые набрали займы онлайн и не смогли их вовремя выплатить, есть возможность избавиться от задолженности, объявив себя банкротом. Для этого нужно, чтобы общая задолженность была более 0,5 млн рублей, при этом гражданин не обслуживал ее свыше 3 месяцев.

Надо сказать, что процедура банкротства – это довольно сложное и затратное мероприятие. Получить заветный статус банкрота по щелчку пальцев явно не получится, хотя в глобальной паутине и проскальзывают рекламные объявления, которые сулят избавление от долгов через банкротство всего за 3 месяца. Однако вряд ли эта цифра имеет хоть какое-то отношение к действительности.

Длительность процедуры банкротства физлиц зависит от огромного числа факторов, которые затрудняют финальный расчет затраченного времени. В законе сказано, что дело о банкротстве должно быть рассмотрено судом в срок до 7 месяцев с даты поступления заявления должника, однако этот срок можно продлевать.

Поэтому на практике часто складывается так, что 6-7 месяцев – это лишь минимальная планка срока, в который может уложиться вся процедура признания банкротом. Если не будет особых сложностей в ходе процедуры, то можно рассчитывать на срок в 6-12 месяцев. При наличии проблем на отдельных этапах, на которых мы остановимся ниже, процедура может затянуться на несколько лет. И это тоже нужно учитывать.

Факторы, влияющие на сроки процедуры банкротства

• Загруженность судов
• Расторопность лиц, участвующих в деле
• Финансовые возможности должника
• Размер задолженности
• Наличие имущества

Это лишь несколько факторов, в жизни их гораздо больше. Возможно, именно поэтому россияне пока не спешат обращаться за процедурой банкротства. Все слишком сложно и затянуто. Например, по данным ОКБ, под определение потенциальных банкротов, то есть граждан, которые уже сейчас могут приступить к процедуре банкротства, попадали на начало 2019 года почти 750 тыс. россиян. При этом за весь минувший год только 44 тыс. граждан приступили к процедуре банкротства. Несмотря на положительные тенденции минувших лет, общая популярность процедуры банкротства все равно остается достаточно низкой. Сбор документов, денег и существенные сроки останавливают граждан.

Подготовительный этап

Давайте рассмотрим подробнее основные этапы процедуры банкротства, чтобы понимать, какие моменты могут ускорить процесс, а какие, наоборот, отодвинут долгожданную цель.

Все начинается с выбора финансового управляющего. Это нужно сделать еще до начала подачи заявления о банкротстве. Сразу надо предупредить, что услуги финансового управляющего стоят недешево. В законе прописано, что его вознаграждение складывается из фиксированной платы и процентов. В «оклад» входят 25 тыс. рублей за проведение процедуры банкротства. Также он может получить 7% с полученных от продажи имущества должника средств.

Обращаясь в специализированную организацию, гражданину нужно быть готовым к тому, что помимо прописанных в законе сумм придется добавить управляющему сверху, иначе просто никто не возьмется работать с должником. А без управляющего дело не сдвинется с мертвой точки.

Таким образом, на поиски управляющего, с которым можно будет договориться по цене, может уйти около 1-2 недели. В некоторых случаях имеет смысл рассмотреть банкротство с помощью услуг юридической фирмы, которая берет на себя всю процедуру. Иногда это даже быстрее и дешевле, чем самостоятельно искать управляющего, однако нужно обращаться к настоящим специалистам рынка, предварительно изучив репутацию компании, отзывы, опыт работы и т.д.

Сбор документов и подача заявления в суд

Важным этапом, от которого зависит продолжительность процедуры банкротства, является сбор документов. Если не уделить внимания этому этапу, то суд может оставить без движения заявление должника и тогда и без того долгая процедура затянется еще больше.

На сбор документов нужно выделить около 1 месяца и это при условии, что все будет удачно складываться для должника. В частности, ему придется собрать документы, которые подтверждают наличие задолженности. Таким образом, если у гражданина есть невыплаченный кредит в банке или микрозайм наличными, то ему нужно будет обойти всех своих кредиторов и получить необходимые справки. Тем гражданам, что имеют одновременно 5-10 кредитов, на выполнение этой задачи придется выделить достаточное количество времени.

Кроме этих справок, гражданину также нужно собрать целый пакет документов, куда входят списки кредиторов, опись имущества, подтверждающие право собственности справки, сведения о сделках, совершенных за последние 3 года, документы, которые подтверждают неспособность гражданина платить по долгам и многое другое.

Все эти документы гражданин должен приложить к заявлению. Отсутствие какой-либо бумаги, либо ее неверный формат может негативно сказаться на продвижении процесса. Само заявление также нужно правильно составить, поэтому хотя бы в консультационных целях имеет смысл привлечь к работе специалиста.

Рассмотрение заявления

Хотя закон отводит суду 5 дней на рассмотрения заявления, в реальности из-за загруженности судов этот срок может быть немного больше. Если заявление должника было признано обоснованным, то суд назначает финансового управляющего, а также дату первого заседания по делу. Здесь гражданину нужно быть готовым к тому, что первое заседание состоится не ранее чем через 1-1,5 месяца после того, как заявление было принято судом.

Реструктуризация долгов

Обычно эту стадию при банкротстве физлиц пропускают, поскольку она предполагает наличие у должника источника постоянного дохода, достаточного для того, чтобы справиться со всеми текущими долгами. Однако такие граждане, как правило, в суд не идут, предпочитая работать со своими долгами самостоятельно.

Поэтому, если у гражданина нет особых финансовых возможностей, да и желания «спасать» долги, то еще на начальном этапе подается заявление о введении процедуры реализации имущества должника без уклона в сторону реструктуризации.

Правда, окончательное решение принимает суд. Если суд посчитает, что есть возможность восстановить платежеспособность гражданина, то может отклонить просьбу о переходе сразу к реализации имущества должника. В этом случае начнется процедура реструктуризации, а значит, должнику нужно запастись терпением еще, как минимум на 5-6 месяцев.

Но с другой стороны от реструктуризации можно и выиграть. Главным плюсом здесь можно назвать то, что должник спасает свое имущество. Кроме того, ему предоставляют возможность погашать задолженность на комфортных условиях, то есть на сниженных процентах, без штрафов. В некоторых случаях даже могут списать часть задолженности.

Реализация имущества

Если должник не подходит под условия реструктуризации долга, то начинается этап реализации имущества. В среднем этот этап занимает 6 месяцев. Здесь всю процедуру берет на себя финансовый управляющий, который должен проконтролировать процесс продажи активов должника и расчетов с кредиторами.

Если у потенциального банкрота нет никакого имущества за душой, а это довольно распространенный случай в практике, то вся процедура банкротства гражданина проходит в достаточно ускоренном режиме. Раз нет имущества, то не нужно тратить время на оценку активов, проведение торгов и т.д. Финансовый управляющий просто обращается в суд с заявлением о завершении дела. Долги гражданина, которые не удалось покрыть реализацией имущества, просто списываются.

После получения статуса банкрота гражданин имеет небольшие ограничения. В частности, ему нужно в течение 5 лет при обращении в банк за заемными деньгами обязательно информировать кредитора о своем банкротстве. Хотя банки по своим каналам и так это знают и с высокой вероятностью не станут ему давать кредит.

Подводя итоги, нужно отметить, что продолжительность процедуры банкротства зависит от разных факторов. Если хорошо подготовиться к процессу самому или нанять профессионалов, которые будут помогать, то в принципе можно избежать ошибок, затягивающих производство. Но даже в этом случае рассчитывать на молниеносное решение вопроса все равно не стоит.

Сколько длится процесс банкротства физических лиц

Для того, чтобы раз и навсегда разобраться с накопившимися долгами с помощью процедуры банкротства, необходимо знать, сколько она займет времени. Это необходимо, чтобы как-то планировать свои дальнейшие действия, искать способы погашения задолженностей, и т. д. Банкротство — профиль компании «Долгам.Нет», и наши специалисты знают всю «кухню» процесса банкротства физических лиц изнутри.

Получить бесплатную консультацию

Подсчитаем, сколько времени займёт вся процедура.

Этапы банкротства

Само по себе банкротство гражданина включает в себя следующие этапы:

1. Сбор документов и подача заявления в арбитражный суд.
2. Рассмотрение дела в суде.
3. Реструктуризация долгов.
4. Реализация имущества.

А теперь подсчитаем, сколько времени займёт каждая из стадий, и выясним, нельзя ли как-то сократить процесс банкротства физ. лица.

Подача заявления и рассмотрение дела

Сколько времени уйдёт на то, чтобы собрать документы и подготовить заявление — зависит исключительно от гражданина. Для того чтобы ускорить процесс, можно воспользоваться онлайн-сервисами подготовки документов (в частности, списка кредиторов, требуемого по закону). Один из надёжнейших сервисов такого рода предлагает вашему вниманию наш сайт.

А вот что касается рассмотрения дела — здесь срок установлен законом о банкротстве: дело должно быть рассмотрено в срок не более 6 месяцев с того момента, как заявление поступило в суд и было зарегистрировано в канцелярии. Однако процедура может продлеваться сколько угодно раз. Если возникли сложности с реализацией имущества банкрота или оспариваются сделки, то дело о банкротстве может затянуться на год–два. Точное время прохождения документов тут вряд ли удастся сократить: всё зависит от загруженности конкретного арбитражного суда.

Единственное, что может здесь сделать гражданин — это с самого начала подать правильно подготовленное заявление и комплект прилагающихся к нему документов, чтобы материал не вернули ему на доработку. Именно поэтому, если Вы сомневаетесь в том, как правильно подавать заявление, обращайтесь к профессиональным юристам компании «Долгам.Нет». Мы сделаем все за Вас оперативно и осуществим процесс банкротства физ. лица без лишней волокиты, быстро и четко и сделаем все возможное, чтобы уложиться в установленный законом срок.

Получить профессиональную помощь

После принятия заявления Арбитражным судом назначается судебное заседание по вопросам обоснованности заявления. Заседание назначается через 15 дней –3 месяца (обычно через месяц–два, в зависимости от загруженности судей).

Именно на этом заседании явку гражданина признают обязательной. Если это заседание пройдет успешно и судья введет одну из процедур: реструктуризация или реализация имущества, то остальные заседания не требуют участия гражданина. Тут уже «карты в руки» финансовому управляющему. Потребуется еще как минимум — 2 заседания, но предсказать точное их количество невозможно.

Процедуры реструктуризации долгов и реализации имущества

Реструктуризация долгов имеет свои временные рамки — от 3 месяцев до 3 лет. Точные её сроки зависят от финансового состояния должника, имеющегося имущества, возможных доходов, потребностей членов семьи и иждивенцев и т. д. В этом случае главное значение будет иметь график платежей, утверждённый судом.

Этапа реструктуризации может и не быть, если у гражданина отсутствует доход, достаточный для того, чтобы реструктуризировать задолженность в течение трех лет, и он подал ходатайство о введении процедуры реализации имущества, минуя стадию реструктуризации долгов.

В том случае, если реструктуризация задолженности невозможна, можно сразу же перейти к реализации имущества. Для неё законом срок установлен в 6 месяцев. Однако по ходатайству финансового управляющего, самого должника или других лиц процедура может неоднократно продлеваться.

Как ускорить банкротство?

Подытоживая, перечислим способы, с помощью которых можно провести процесс банкротства физического лица скорее:

• Внимательно отнестись к подаче документов и направлять в суд их правильно оформленными и в достаточном количестве.
• Заранее подобрать кандидатуру финансового управляющего или организацию, из членов которой он будет назначен.
• Если действительно нет возможности платить по долгам, нужно сразу же переходить к стадии реализации. Узнайте, какие долги можно списать при банкротстве.

Команда проекта «Долгам.Нет» готова взять Ваше дело под контроль и профессионально провести его по всем этапам процедуры в минимальные сроки, допустимые законом. Хотите получить бесплатную консультацию юристов и узнать о перспективах своей ситуации? Звоните: 8-800-333-89-13!

Процедура банкротства физического лица: этапы, стадии, пошаговая схема

Процедура банкротства физического лица регулируется законом «О банкротстве».

1. Подача заявления и приложенных к нему документов в арбитражный суд

На этой стадии готовое заявление о банкротстве с приложенными к нему документами и оплаченной госпошлиной сдается в арбитражный суд. После поступления дела в канцелярию суда оно распределяется конкретному судье, который будет рассматривать дело. В 5-ти дневный срок судья принимает определение о назначении судебного заседания для рассмотрения обоснованности заявления и направляет это определение должнику и кредиторам. Также судья направляет запрос в выбранную СРО арбитражных управляющих о предоставлении кандидатуры финансового управляющего.
Если судья установит, что в заявлении имеются недостатки, или не хватает каких-либо документов, то он оставит заявление без движения, о чем вынесет определение. В определении судья укажет, чего именно не хватает и предложит представить эти документы или сведения в назначенный срок. После представления запрошенных документов судья назначит судебное заседание. Если в установленный срок документы не поступят в арбитражный суд, то судья возвратит заявление. Возврат заявления не исключает возможности его повторной подачи.

2. Рассмотрение обоснованности заявления судьей арбитражного суда

Проводится судьей арбитражного суда в открытом судебном заседании. В судебное заседание приглашается должник и заявленные кредиторы. Судья проверяет факты, изложенные в заявлении и приложенных документах, выясняет позицию должника, задает ему вопросы. Судья также изучает предложенную СРО кандидатуру финансового управляющего для утверждения. Если ответ из СРО не поступил – заседание будет отложено. Если СРО ответило, что никто из управляющих не согласился на назначение финансовым управляющим в данном деле, то заседание будет отложено, судья предложит должнику выбрать другую СРО. Если финансовый управляющий не будет назначен в течение 3-х месяцев – суд прекратит производство по делу.

3. Если заявление признано обоснованным – вводится процедура реструктуризации долгов гражданина

В случае отсутствия имущества и постоянного источника доходов после признания заявления обоснованным суд может сразу перейти к стадии реализации имущества должника. На этой же стадии назначается финансовый управляющий. С этого момента наступают все правовые последствия введения процедуры реструктуризации долгов гражданина. Кредиторы вправе предъявить требования. Если требования заявлены — проводится первое собрание кредиторов. В определении судья назначает дату и время судебного заседания по рассмотрению отчета финансового управляющего и утверждению плана реструктуризации долгов. Обычно заседание назначается через 3-5 месяцев. Подробнее об этой процедуре читайте .

4. Процедура реализации имущества должника

Срок процедуры – 6 месяцев. По ходатайству сторон данный срок может быть продлен.
Если план реструктуризации не был утвержден, то судья рассматривает отчет финансового управляющего и принимает решение о признании должника банкротом и введении процедуры реализации имущества. Судебное заседание также может быть отложено, если не представлен отчет финансового управляющего или не завершены дела по рассмотрению требований кредиторов. Подробнее — .

5. Итоговое судебное заседание: завершение процедуры

Судья назначает итоговое судебное заседание, в котором рассматриваются следующие вопросы:

• утверждается отчет финансового управляющего по итогам процедуры реализации имущества;
• решается вопрос о завершения процедуры;
• суд определяет, подлежит ли должник освобождению от дальнейшего исполнения обязательств перед кредиторами

Если все необходимые процедуры проведены к моменту судебного заседания, недобросовестность должника не установлена в ходе процесса, то судья утверждает отчет финансового управляющего и выносит определение о завершении процедуры банкротства и об освобождении от дальнейшего исполнения обязательств. Банкротство на этом завершается.

Как проходит и сколько длится процедура банкротства физических лиц

Ровно 2 года назад у жителей России появилось право на объявление о собственном банкротстве. Чтобы снять с себя непосильное бремя задолженностей, требуется сперва разобраться в том, как осуществляется банкротство физических лиц. Далее – пошаговый алгоритм и все нюансы изучаемого процесса.

Что такое финансовая несостоятельность граждан по кредитным обязательствам

Федеральным Законом «О несостоятельности (банкротстве)» устанавливается следующее: получить статус банкрота могут лишь те россияне, у которых нет возможности платить по своим финансовым обязательствам.

Чтобы гражданин был признан финансово несостоятельным, требуется соблюдение конкретных условий:

1. Общая сумма задолженности – от полумиллиона рублей и более.
2. Имеется серьезная просрочка по исполнению обязательств – более трех месяцев.
3. Иногда стать банкротом может и гражданин с суммой долга менее 500 000 рублей. В такой ситуации процедура становится более запутанной, ведь нужно будет предъявить больше доказательств того, что человек реально неплатежеспособен.

Как начать процесс финансовой несостоятельности гражданина

Чтобы приступить к оформлению процедуры банкротства, сперва нужно подать в суд заявление о признании заемщика неплатежеспособным.

Заявление необходимо подать в арбитражный суд по месту, где зарегистрирован либо проживает заемщик.

Заявление должно включать в себя такие сведения:

1. Реквизиты физического лица – заемщика.
2. Реквизиты всех его кредиторов.
3. Размер общего долга.
4. Обозначенные временные рамки кредитных выплат.
5. Причины финансовой неплатежеспособности заемщика.

Для признания банкротства, нужно подтвердить документально свою финансовую несостоятельность

Какая документация требуется

Заявление, которое подается в судебную инстанцию, обязательно должно содержать определенные законодательством приложения:

• информацию о каждом долге;
• перечень со всеми кредиторами;
• выписку из ЕГРИП (чтобы установить, является лицо ИП либо же нет);
• сведения о серьезных сделках (от 300 000 рублей) за последние несколько лет;
• опись имущества заемщика (сюда входит и имущество, находящееся в залоге);
• информацию о прибыли за последние несколько лет;
• выписки из лицевых банковских счетов;
• свидетельства, которые относятся к личности заемщика (ИНН и так далее).

Возможно и расширение данного перечня – если того потребует суд.

Как проходит банкротство по инициативе должника

Физические лица – должники Российской Федерации вправе самостоятельно инициировать признание их банкротами. Для этого они также подают соответствующее всем нормативам заявление. В такой ситуации самое главное – обладать достаточным количеством документов – доказательств того, что исполнить взятые на себя финансовые обязательства в обозначенные временные рамки не представляется возможным.

Чтобы обратиться в судебную инстанцию, потребуется наличие таких оснований:

1. Выплаты по кредитам должны быть прекращены (при этом срок их исполнения должен истечь).
2. Должна быть трехмесячная просрочка.
3. Должно быть завершено судебное производство, в рамках которого человека лишили права распоряжаться собственным имуществом.
4. Размер задолженности должен быть больше стоимости всего имущества заемщика.

Заемщика не признают финансово несостоятельным, если в обозримом будущем он должен получить солидную прибыль (если ее хватит для полного погашения задолженности).

Этапы процесса

Процедура банкротства физ лиц предполагает проведение нескольких последовательных этапов:

• на первом подается заявление в арбитражный суд по месту, где проживает должник;
• суд изучает дело;
• выносит свое определение – можно запускать процесс банкротства либо же в этом нет надобности;
• истец предъявляет доказательства своей неплатежеспособности;
• изучаются иные варианты выхода из сложившейся ситуации:

1. Может быть заключено мировое соглашение.
2. Реструктуризирована задолженность.
3. Либо введена процедура имущественной реализации;

• физическое лицо – должник получает статус банкрота.

Процесс признания банкротства проходит по определенному алгоритму

Судебные заседания по делу о финансовой несостоятельности состоят из трех этапов:

1. Предварительного слушания (на нем решается вопрос, насколько правомерна процедура).
2. Основного заседания (сюда может войти не одно слушание, а несколько). В рамках этих слушаний примут меры по закрытию долга.
3. Заключительного этапа. На нем принимается окончательное решение по делу.

После того, как заемщик признается неплатежеспособным, ему назначают арбитражного управляющего. Именно он теперь отвечает за имущество должника.

Каждая сделка, совершенная без согласия арбитражного управляющего, аннулируется в автоматическом порядке.
Вознаграждение арбитражному управляющему платит всегда сам банкрот.

Как пройти банкротство частного лица по упрощенной схеме

Когда год назад Общероссийский народный фронт российского Минэкономразвития проводил круглый стол, было предложено сделать проще процесс оформления банкротства для простых граждан.

Главная проектная задача – уменьшить нагрузку на судебные инстанции, сделать процесс более доступным для всех граждан страны.

Чтобы стать банкротом по упрощенной схеме, должник обязан отвечать таким условиям:

1. Размер задолженности – от 50 000 до 900 000 рублей.
2. Если общее количество кредиторов – не более 10.
3. Если общий размер заработной платы – не более трех МРОТ.

Некоторые требования затронут и личность заемщика, который желает стать банкротом по упрощенной схеме:

1. Он не должен отчуждать либо дарить личное имущество суммой более 200 000 рублей.
2. У него должна отсутствовать судимость за совершение преступлений в экономической сфере.

Если банкротство проводится по упрощенной схеме – арбитражного управляющего к делу не привлекают.

В такой ситуации делать все будет сам должник. То есть:

1. Он должен подать заявление в арбитражную судебную инстанцию.
2. Должен предоставить все сведения – чтобы их включили в реестр.

При особых обстоятельствах, статус банкрота можно получить по упрощенной схеме

На каких условиях граждане признаются финансово несостоятельными

Чтобы заемщик был признан неплатежеспособным, нужно соблюсти определенные законодательные требования:

• он должен быть гражданином Российской Федерации;
• общий размер задолженности должен составлять от 500 000 рублей и выше;
• должна быть трехмесячная просрочка;
• должны иметься доказательства финансовой несостоятельности.

В качестве инициаторов запуска такой процедуры могут выступить:

1. Кредиторы.
2. Налоговые органы.
3. Непосредственно сам должник.

Сроки процедуры банкротства

Чтобы физическое лицо – заемщик стало банкротом, нужно довольно приличное количество времени. Сколько длится процедура банкротства:

• от 30 до 90 дней – чтобы собрать всю требуемую документацию.
• неделя – на анализ документации и на то, чтобы оформить заявление.
• от 14 дней до 90 дней – чтобы подать заявление и документацию в судебную инстанцию.
• 15 дней – 90 дней – чтобы назначить арбитражного управляющего.
• от 90 дней до трех лет – чтобы реструктуризировать задолженность.
• на проведение первого кредиторского собрания отводится такой срок – спустя полгода со дня, когда было подано заявление.
• на то, чтобы реализовать личное имущество, отводят полгода.
• чтобы завершить процесс финансовой несостоятельности – 30 дней.

Другими словами, процедура банкротства физ лиц длится у каждого по-разному. Но, как правило, не менее одного года.

Признание банкротства — процедура не бесплатная

Какова стоимость процедуры финансовой несостоятельности

Стоимость процесса – это то, что удерживает многих заемщиков России от повальной подачи заявлений на банкротство.

Изучим обычный пример расходов на оформление банкротства гражданина:

1. Он должен уплатить госпошлину – 300 рублей.
2. Внести на счет арбитражной судебной инстанции 25 000 рублей – вознаграждение финансового управляющего.
3. Внести примерно 10 000 рублей за публикацию сведений в газете «Коммерсантъ» — все зависит от того, какого объема публикация.
4. Внести приблизительно 3 000 рублей на публикацию сведений в Едином федеральном реестре сведений о банкротстве.
5. Учитывать дополнительные затраты (на отправку писем, банковские услуги).

Другими словами, процедура банкротства обойдется в сумму от 60 000 рублей (если реструктуризировать долг). И это еще без оплаты услуг юристов. Если же будет реализовываться имущество (и при этом не будет стабильной заработной платы) – эта сумма только увеличится (до 100 000 рублей). Так что банкротство – «удовольствие» не из дешевых.

Что представляет собой реализация имущества

Описывает и реализует имущество заемщика, само собой, арбитражный управляющий.

Но если у будущего банкрота имеются какие-то возражения касательно проведенных процедур в отношении его имущества, он имеет право на проведение независимой оценки. Эксперт со стороны оплачивается им самостоятельно.

Как только арбитражный управляющий опишет все имущество, начинается процесс организации торгов. Если имущество заемщика стоит более 100 000 рублей, продавать его будут на открытых торгах. Если обозначенный временной период продажи имущества истек, арбитражный управляющий передаст его кредиторам для погашения задолженности.

Процедура банкротства очень часто приводит к потере жилого помещения, находящегося в ипотеке. В данном случае пострадавшими окажутся все граждане, имеющие прописку в этом жилье (речь идет и о несовершеннолетних детях). Если в такой ситуации заемщик и его семья оказываются без крыши над головой, возможно привлечение к делу органов опеки.

Если жилье, находящееся в ипотеке – единственное у заемщика, юридическая точка зрения гласит следующее: оно не является его собственностью до осуществления всех выплат. Так что риск потерять такое жилое помещение в рамках процедуры банкротства – практически стопроцентный.

Реализация имущества заемщика предполагает лишение его всего, за исключением:

1. Земли, на которой располагаются хозяйственные построения, скот и зерна для посева.
2. Домашних животных.
3. Имущества – если оно стоит менее 100 МРОТ и предназначено для осуществления деятельности.
4. Бытовых принадлежностей.
5. Вещей индивидуального пользования.
6. Средств, помогающих передвигаться инвалидам.
7. Государственных наград и знаков.
8. Единственного жилья.

При присвоении статуса банкрота, все имущество банкрота подлежит реализации

Если имущество отсутствует

Если у заемщика ничего нет (что можно было бы продать в рамках процедуры банкротства), процесс становится намного проще. Нюанс заключается в следующем: этот случай как раз доказывает, что человек находится в финансовой яме. Если заемщик реализовывал что-то по мелочи, чтобы уменьшить свою задолженность, значит, он ответственный человек и осознает свои обязательства.

Если имущество у заемщика отсутствует, значит, продавать ничего не будут. В подобных ситуациях человека могут признать банкротом по упрощенной схеме.

До запуска процесса банкротства стоит детально ознакомиться с имеющейся ситуацией. Необходимо просчитать все достоинства и недостатки будущего процесса для себя и членов своей семьи, ведь нередко банкротство физического лица приводит к крайне серьезным последствиям. Словом, нужно взвесить все «за» и «против».

Таким образом, в данной статье мы рассказали все о банкротстве физического лица в России: как происходит, на что следует обратить внимание, какие особенности имеет данная процедура. Надеемся, что информация принесла Вам пользу!

Вконтакте ЛУЧШИЕ КРЕДИТЫ ЭТОГО МЕСЯЦА>Сколько длится процедура банкротства физического лица

Как проходит процедура банкротства физ

Как будет проходить процедура банкротства физ. лиц, конечно, зависит от управляющего, его опыта и навыков, а также от других факторов. Самым важным этапом в этой процедуре считается реализация имущества должника. От того, каким образом она будет проведена, от результатов продажи имущества будет зависеть и степень погашения задолженностей перед всеми кредиторами. Поэтому наибольшую заинтересованность в том, чтобы продать имущество подороже, имеют кредиторы. Как уже упоминалось, все активы, имеющиеся у гражданина, в отношении которого проводится процесс банкротства, управляющим инвентаризируются и включаются в общую конкурсную массу. После его оценки проводится реализация путем открытых и достаточно прозрачных торгов. На этих аукционах любой желающий может приобрести продаваемое имущество. Средства, вырученные от такой продажи, распределяются конкурсным управляющим среди кредиторов, но с соблюдением принципа очередности. При недостатке они распределяются пропорционально имеющимся задолженностям.

Необходимо понимать, что проведение процедуры банкротства физических лиц одновременно подразумевает и установление конкретных ограничений в правах несостоятельного гражданина. Из последних можно выделить запрет на совершение любых сделок с имуществом, запрет на оплату любых видов долгов. Вместе с тем такие запреты налагаются не только на граждан, находящихся на стадии банкротства, но и на кредиторов. Так, последним запрещено обращать взыскание на собственность банкрота, даже находящуюся в залоге у них.

Особенности банкротство физических лиц в 2019 году

1. Подготовить необходимый пакет документов.
2. Оплатить госпошлину и необходимые взносы.
3. Обратиться в Арбитражный суд по месту регистрации или жительства.
4. Подождать назначения судом финансового управляющего, который будет сопровождать всю процедуру банкротства.
5. Дождаться решения суда.

К сведению! Если деньги на депозит вносятся до подачи заявления в суд, то в квитанции на оплату номер дела указывать не нужно, поскольку он еще не присвоен. Если дело уже начато, то номер его непременно указывается в квитанции.

Сколько длится процедура банкротства физических лиц

• судебное подтверждение обоснованности заявления несостоятельного гражданина; утверждение кандидатуры финансового управляющего;
• рассмотрение ходатайства о реализации имущества;
• внесение в реестр кредиторских требований;
• формирование перечня подлежащего реализации имущества;
• организация торгов и передача отчета о результатах в суд;
• выплата задолженности кредиторам;
• принятие судебного акта о реализации имущества должника и частичном удовлетворении требований кредиторов.

Сколько длится процедура банкротства физических лиц – зависит от индивидуальных обстоятельств должника. Ориентировочные сроки могут быть названы специалистом, тщательно изучившим ситуацию в деталях. Привлеченный к этой процедуре квалифицированный юрист также может порекомендовать эффективные способы максимального сокращения времени от подачи заявления до полного избавления от долговых обязательств.

Какие расходы предстоят для признания человека неплатежеспособным

Банкротство физического лица – это признание человека неплатежеспособным, в результате чего часть долгов или полная сумма задолженности может быть списана. Также имущество должника могут конфисковать с целью реализации: вырученные средства уходят на погашение кредитов.

• В течение трех лет после присвоения статуса банкрота человек не может занимать руководящие должности, связанные с исполнением юридических обязанностей;
• В течение пяти лет после получения статуса неплатежеспособного банкрот должен указывать об этом во всех заявлениях на выдачу кредита, что значительно уменьшает шансы получить заем;
• Во время судебного процесса запрещено покидать границы России;
• Есть вероятность того, что большая доля имущества будет конфискована и продана для погашения долгов;
• Большие расходы на проведения процедуры.

Сег.Ня в РФраспространена практика кредитования людей. Люди берут в долг на самые разные нужды. Но далековато не многим удается вовремя погасить свои обязательства. Предпосылки просрочек самые разные. В безнадежных ситуациях физическое лицо может признать себя несостоятельным (банкротом) . Разглядим дальше в статье, как это сделать.

Сколько продолжается процедура банкротства физических лиц – находится в зависимости от личных событий должника. Приблизительные сроки могут быть названы спецом, кропотливо изучившим ситуацию в деталях. Завлеченный к этой процедуре квалифицированный юрист также может посоветовать действенные методы наибольшего сокращения времени от подачи заявления до полного избавления от долговых обязанностей.

Сколько длится процедура банкротства

Сколько по времени длиться процедура банкротства физического лица зависит от того насколько большая сумма была взята в банке, какое имущество есть у должника, дееспособность должника, доход и т.д и т.п.

Банки часто вмешиваются в процесс и мешают признание должника банкротом, ищут компроматы, нелегальное имущество, неучтённые доходы или автомобили, которые должник оформил на других лиц, иногда даже слежку устраивают. Если у ваших родственников есть счета в других банках, то и это выяснят, так как банки в этом деле сотрудничают.

БАНКРОТИМ ФИЗЛИЦ

Первое собрание кредиторов проводится через 6 — 7 месяцев, с момента подачи заявления. На первом собрании кредиторов, рассматривается план реструтктуризации долгов гражданина, если он предоставлен, признаки преднамеренного и фиктивного банкротства, финансовый анализ должника. Согласовывается, кандидатура финансового управляющего на новую процедуру реализации имущества, если план реструктуризации не утвержден.

Начнём со сроков по сбору документов для подачи заявления о признании гражданина банкротом. Ознакомиться со списком документов, которые необходимо приложить при подаче заявления можно здесь.
В среднем сбор документов занимает – от 1 месяца до 3 месяцев. Всё зависит, от вашей занятости и желания.

Как происходит банкротство физических лиц: сколько длится процедура

Сроки заседаний, реструктуризация и реализация собственности зависят от числа кредиторов, суммы задолженности и наличия имущества у должника. При крупном размере долга и большом перечне ликвидной собственности банкротство может тянуться более полугода. Если имущества нет или доходы должника позволяют постепенно погашать задолженность, то суд быстро принимает решение. Также сроки проведения банкротства зависят от загруженности судов.

Если у должника нет ни доходов, ни ликвидной собственности, которую можно реализовать, то его долги списываются. В этом случае банкротство физических лиц происходит в короткие сроки – всего за пару месяцев. Когда все этапы пройдены, дело закрывается.

Срок процедуры банкротства: сколько времени займет банкротство физического лица

По закону эта процедура вводится на срок 6 месяцев. Однако в случае необходимости срок может быть продлен по ходатайству сторон. По окончанию процедуры проводится судебное заседание, если и здесь все всё успели — суд завершает процедуру.

После введения этой процедуры судья, как правило назначает следующее судебное заседание для рассмотрения отчета финансового управляющего и утверждения плана реструктуризации через 3-5 месяцев. Возьмем средний срок — 4 месяца.

Не секрет, что сейчас развелось много мошенников, которые якобы решают вопросы с вашими кредитами, а фактически выманивают у вас деньги, оказывая вам юридические или консалтинговые услуги, которые Вам, по нашему мнению, не нужны. В общем, тянут время и деньги, придумывая для этого различные схемы и хитроумные объяснения для чего это все необходимо.

1. Документы, подтверждающие наличие задолженности (кредитные договора, справки с банков по суммам задолженностей и т.п.)
2. Выписку из ЕГРИП (брать в налоговой)
3. Списки кредиторов и должников по утвержденной форме
4. Опись имущества гражданина по утвержденной форме
5. Копии свидетельств о праве собственности (при наличии)
6. Копии документов о сделках в течение последних трех лет с недвижимым имуществом, ценными бумагами, долями в уставном капитале, транспортными средствами и сделках на сумму свыше 300 тысяч рублей (при наличии)
7. Выписка из реестра акционеров (участников) юридического лица (при наличии)
8. Справки НДФЛ (для физ.лиц) или налоговые декларации (для ИП) за трехлетний период
9. Справка о наличии счетов в банке и выписки по этим счетам за последние 3 года (при наличии)
10. Копия СНИЛС
11. Сведения о состоянии индивидуального лицевого счета застрахованного лица (брать в пенсионном фонде)
12. Копия решения о признании гражданина безработным, выданная государственной службой занятости населения (при наличии)
13. Копия ИНН
14. Копия свидетельства о заключении брака (при наличии)
15. Копия свидетельства о расторжении брака, если оно выдано в течение трех лет до даты подачи заявления (при наличии)
16. Копия брачного договора (при наличии)
17. Копия соглашения или судебного акта о разделе общего имущества супругов (при наличии)
18. Копия свидетельства о рождении ребенка, если гражданин является его родителем, усыновителем или опекуном;

Как долго длится процедура банкротства физического лица

Длительность процедуры банкротства зависит от того, какие процедуры будут назначены судом:
— реализация имущества — в среднем 6-8 месяцев;
— реструктуризация долга — до 3 лет.
Узнать подробнее про процедуру банкротства можно в этой статье.

С 2015 года Правительство РФ довольно серьезно занялось вопросами финансовой несостоятельности простого населения – у многих образовались непосильные долги, трения с коллекторами, аналитики все время говорят о снижении реальных доходов. Собственно, ситуация ухудшилась на фоне кризиса и последующих санкций. Сейчас в РФ насчитывается около 750 000 человек, которые подпадают под законодательные критерии банкротства физлиц.

Процедура банкротства физического лица

Инициируя процедуру признания своей некредитоспособности, следует заранее быть готовым к определенным правовым последствиям. Зачастую именно страх перед ними вынуждает должников отказываться от запуска этой процедуры, несмотря на многочисленные положительные отзывы успешно обанкротившихся в суде граждан.

Как видно, плюсы банкротства с лихвой перекрывают все возможные его недостатки. И даже затраты не идут ни в какое сравнение с возможностью навсегда избавиться от многомиллионных долгов на абсолютно законном основании.

1. Юридическая неграмотность гражданина: при неправильно составленном заявлении или отсутствии некоторых важных документов заявление могут оставить без рассмотрения до тех пор, пока должник все не исправит. А если и доказательств неплатежеспособности собрано мало, то суд вообще может вернуть заявление, посчитав признаки несостоятельности недостаточными.
2. Лишние процедуры. Если очевидно, что у гражданина отсутствует доход и собственность, следует написать ходатайство о назначении реализации имущества. Если суд по какой-то причине все равно ввел реструктуризацию, то рано или поздно от нее придется отказаться. Должник, скорее всего, все равно не сможет придерживаться плана, и суд поменяет свое решение. Но уйдет время и определенная сумма денег – как минимум еще одно вознаграждение управляющего.
3. Загруженность судов. Это может привести к тому, что каждое заседание будет назначаться в самые отдаленные по закону сроки.
4. Нерасторопность финансового управляющего. У этого специалиста много полномочий и обязанностей. Хорошо, если он все исполняет и отчитывается в срок. Недобросовестного управляющего могут отстранить, и на это уйдет время.
5. Отсутствие препятствий. Этот пункт вытекает из предыдущего. Бывает так, что должник намеренно скрыл какое-то имущество или денежные средства. Финансовому управляющему приходится искать. А в случае обнаружения подозрительных сделок по отчуждению имущества, доказывать их недействительность в суде и взыскивать.

1. Анализ финансового положения, сбор документов и написание заявления. У неподготовленного гражданина на эти действия уходит в среднем до трех месяцев. Список документов, прилагаемых к заявлению, довольно обширен. И многие из них придется заказывать. А список кредиторов и опись имущества составлять по утвержденным постановлениями Правительства РФ формам. Кроме того, непросто будет и предоставить информацию по всем сделкам с имуществом, наличностью и ценными бумагами за последние 3 года до начала процедуры. Немаловажно также собрать как можно больше доказательств неплатежеспособности: копии кредитных договоров, письма кредиторам с просьбой отсрочки платежей, выписка из налоговой, справка о зарплате или справка безработного из службы занятости и тому подобное.
2. Но вот заявление и документы поданы, госпошлина оплачена, вознаграждение управляющего внесено на счет Арбитражного суда. Сколько длится процедура банкротства физического лица? Для рассмотрения будет назначен день, в течении одного месяца с получения документов. Если в назначенный срок все стороны явились, а саморегулируемая организация представила кандидатуру управляющего, то суд уже может вынести определение о назначении одной из процедур. В общем случае это реструктуризация имущества. Ее средний срок — 4 месяца. За это время финансовый управляющий должен успеть составить реестр требований и провести собрание кредиторов, и предложить им составленный при участии должника план реструктуризации. Последний должен утвердить суд и принять отчет управляющего. Дата этого события определяется судом еще на первом заседании. Если все мероприятия прошли в срок, суд принят отчет и не утвердил план реструктуризации, то можно сразу переходить к следующей процедуре. Отметим, что иногда в реструктуризации долгов отсутствует необходимость. И суд сразу выносит определение о переходе к реализации имущества. Так бывает в том случае, если у должника практически нет или вообще нет имущества или отсутствуют источники дохода. Тогда срок процедуры банкротства физического лица – чуть более полугода.
3. Продажа имущества гражданина. На то, чтобы финансовый управляющий успел провести инвентаризацию собственности должника, оценить ее, продать имущество с торгов, и рассчитаться с кредиторами, закон отводит срок в 6 месяцев. При добросовестности и расторопности финансового управляющего этого времени должно хватить. Но законом предусмотрена и возможность продления реализации имущества.

Как правильно оформить процедуру банкротства физического лица: пошаговая инструкция

1. продажей имущества по очевидно заниженной стоимости;
2. выплатой необоснованно высоких премий работникам;
3. оплатой услуг сторонних организаций по слишком высоким расценкам;
4. отчуждением имущества с последующей заменой его на менее ликвидное;
5. заменой имеющихся обязательств другими, менее выгодными.

С 2015 года у россиян появилась возможность оформления банкротства обычных граждан. Для того чтобы официально избавиться от больших долгов, необходимо знать, как проходит процедура банкротства физического лица. Пошаговая инструкция в этой статье позволит разобраться во всех тонкостях принятия статуса банкрота.

Сроки проведения процедуры несостоятельности гражданина

Банкротство физического лица – процедура, которая проводится поэтапно и требует большой срок подготовительной работы. В первую очередь, необходимо изучить ФЗ, чтобы иметь представление о том, какие условия должны иметь место, чтобы можно было начать процесс признания банкротства. Закон гласит, что гражданин, испытывающий финансовые затруднения и не имеющий возможности выплачивать кредитные долги, должен иметь задолженность в сумме, не меньше 500 т.р. Задержка выплат должна достичь 3 месяца. При наличии этих факторов можно начинать действия по признанию банкротства:

Продажа имущества на торгах с молотка объявляется только после того как гражданину официально присвоен статус банкрота. Об этом выносится постановление на одном из заседаний суда после прохождения процедуры реструктуризации. Торги назначаются как этап для окончательного погашения долгов банкрота или списания их при отсутствии у физического лица имущества.

Сколько длится процедура банкротства физ лица

Дела о банкротстве граждан, не являющихся индивидуальными предпринимателями, рассматриваются судом общей юрисдикции. Предусмотрено, что при рассмотрении дела о банкротстве гражданина применяются реструктуризация долгов гражданина, реализация имущества гражданина, мировое соглашение.

В соответствии с положениями обозначенного НПА, возможный процесс признания обычного гражданина банкротом будет осуществляться в судебном порядке. Применяться данная процедура будет только к должникам, имеющим 3-месячные долги перед финучреждениями в размере 500 000 рублей и больше. Законодателями еще не разработан детальный механизм реализации мероприятия по избавлению от долгов, поэтому вопрос о том, сколько будет стоит процесс банкротства физ.