Предлагаем услуги юриста по просроченным кредитам. Справиться самостоятельно с беспределом коллекторов, найти выход из долговой ямы, разобраться с заоблачными задолженностями перед банками с явно несоразмерной неустойкой далеко не каждому под силу. Но даже самые серьезные проблемы поможет урегулировать грамотный юрист по просроченным кредитам.
Это не значит, что нужно обращаться в первую попавшуюся финансовую защиту, обещающую полностью избавить от всех долгов, или надеяться на безвозмездную или подозрительно низко оплачиваемую помощь.
Любой знает, где бывает бесплатный сыр, да и чужие деньги все равно придется возвращать, вопрос лишь в том – кто кому и как много будет выплачивать по просроченному кредиту, и насколько «бескровным» и юридически правильным способом это все будет осуществляться. Взыскатели, даже приставы, на практике выбивают долги разными методами, и нелицеприятная кредитная история, пени и штрафы – еще не самые страшные из них. Самый действенный ответ им – знание законодательства в части урегулирования задолженности просроченного кредита, а также умение использовать свои знания на практике при оказании помощи клиенту.
Содержание
Преимущества сотрудничества с YouDo по кредиту просроченному
Наша юридическая помощь с просроченным вами кредитом предоставляется на выгодных условиях. Оплата услуг определяется методом согласования цены исполнителя с возможностями и пожеланиями заказчика.. Любой заказчик без труда найдет грамотного юриста по проблемным кредитам, который предоставит квалифицированную и грамотную помощь.
Заключив однажды сделку с юристом на ведение дела по урегулированию просроченного кредита, вы берете ситуацию под контроль. Специалист подойдет к вопросу со знанием дела, будет помогать во всем и до победного конца, при целесообразности договорится с банком о реструктуризации задолженности по просроченному кредиту. Порой юристу удается объяснить взыскателю, что иначе производство по взысканию просто не целесообразно, и банк идет навстречу, пересматривая условия кредитования, списывая часть долга или вообще его аннулируя. Если клиенту будет выгоднее иное – подскажет, как обратиться, или сам подаст в суд и сделает все, дабы урегулировать вопрос просроченной задолженности по кредиту. И, кто знает, может еще кредитор окажется должен нашему подзащитному лицу денег, если последний уже переплатил законную неустойку и, по сути, у него нет никаких просроченных платежей, поскольку он давно погасил всю свою реальную задолженность. Так что кто кому еще будет выплачивать – разберемся.
Защита словом в деле – наш лозунг!
Каждый наш клиент может быть уверен, что отныне он под надежной защитой и у него не возникнет новых штрафов и пеней и иных проблем с кредиторами. У нас вы получаете следующие услуги юриста по просроченным кредитным продуктам:
- Консультации: специалист изучает документы просроченного кредита и с учетом всех нюансов оценивает возникшую ситуацию, составляет план действий, дает подсказки как лучше поступать, объясняет сущность реструктуризации и прочих программ и сопровождает их.
- Правильное составление процессуальных документов по кредиту, просроченному вами: жалоб, заявлений, исков, ходатайств, возражений и иных обращений в суд, правоохранительные и другие органы и учреждения. Здесь стоит отметить, что правильный подход в этом вопросе, грамотное составление и предоставление материала значительно повышают шансы выигрыша в части просроченного кредита. Ведь самостоятельно составить даже простой иск не каждому под силу.
- Сопровождение судопроизводства по спорам о просроченных кредитах. Юрист предоставляет необходимые документы, выступает участником слушаний, отстаивает права клиента, является оперативным и грамотным помощником и оппонентом в зале суда.
- Обжалование судебных решений по делу просроченного кредита, в том числе погашенного по подсчетам юриста, которыми не удовлетворен подопечный – документальное составление и подача иска посредством апелляции, кассации, надзорной жалобы в вышестоящую инстанцию.
- Сопровождение исполнительных действий – оказание помощи юридического характера при необходимости контроля за своевременностью исполнения предписаний судьи и осуществление иных мер, в том числе обращение и взаимодействие с приставами.
Долговая яма: мы поможем выбраться
Злостным должником в глазах кредитора может стать любой обладатель просроченного кредита, поэтому и помощь юридически подкованного человека может потребоваться любому лицу. Заемные средства стали неотъемлемой частью нашей жизни, они идут на как потребительские нужды, так и на предпринимательские цели. Нестабильная же экономическая ситуация и личные причины забрасывают каждый десятый кредит в разряд просроченных, отчего штрафы и пени растут, как на дрожжах. Только ориентирующийся в законах юрист по просроченным кредитам не только знает, но и действительно может обойти безмерную требовательность и усыпить безграничный аппетит коллекторов и банков, наладить спокойную жизнь без потребительских кредитов просроченных, защищать самым правильным образом.
Штраф за просрочку платежа по кредиту – мера воздействия банка на клиентов, которые не погашают взятые займы вовремя. В ряде случаев он может составлять существенную статью дополнительных доходов кредитных учреждений.
Штрафные санкции за просрочку прописываются в договоре между кредитором и заемщиком. На практике банки могут использовать в соглашениях три основные формы штрафов: в виде фиксированной суммы, в виде повышенного процента на просроченную задолженность и как процент от общего объема оставшегося долга.
Штраф в виде фиксированной суммы чаще всего применяется по обязательным платежам по кредитным картам. Как правило, за первый пропущенный платеж он меньше, чем за последующие. Цена ошибки заемщика со сроками оплаты прописывается в тарифах. Например, первый пропущенный платеж – 700 рублей, второй – 1 000, третий – 1 500.
Штраф в виде повышенного процента на сумму просроченной задолженности чаще всего используется в разовых кредитных договорах — при ипотеке, автокредитах или при потребительском кредитовании, но также может начисляться и на обязательные платежи по кредитным картам.
К примеру, сумма платежа составляет 10 тыс. рублей. Штраф может быть прописан в размере 15% от суммы просроченного платежа. В этом случае он составит 1,5 тыс. рублей. Практикуются и другие варианты: штраф может быть указан в годовом исчислении от этой суммы, например 50% годовых. В этом случае за месяц просрочки он составит 1/15 от 50%, или приблизительно 416 рублей.
Штраф в виде процента от общей суммы оставшегося долга в тарифах, как правило, называется более мягко — штрафом в виде процента от суммы задолженности. Предположим, что потребительский кредит взят в размере 100 тыс. рублей, обязательный платеж – те же 10 тыс., как в предыдущем примере. Если штраф — те же 0,5% в день, но от суммы всего долга, то цена просрочки составит уже 500 рублей за сутки.
В начале 2011 года в СМИ велась дискуссия по поводу решений Высшего арбитражного суда относительно правомерности начисления штрафов. Единой практики в настоящее время не существует: по каким-то спорам штрафы за просроченные платежи были признаны законными, по каким-то — нет. Тем не менее едва ли в будущем их отменят совсем, потому что тогда кредитные организации лишатся возможности поддерживать финансовую дисциплину. Кроме того, альтернативой штрафу за просрочку может быть только одна санкция – требование банка погасить кредит немедленно в полном объеме в связи с нарушением заемщиком взятых на себя обязательств.
Таким образом, заключая кредитный договор с банком, необходимо проверить, что будет, если по тем или иным причинам очередной платеж окажется просроченным. Причем даже если в момент подписания соглашения кажется, что такое невозможно, это всегда может произойти – по ошибке или в случае какого-то технического сбоя. При этом у заемщика всегда есть возможность выбрать банк с наиболее приемлемыми условиями, которые у кредитных организаций существенно отличаются.
Выигранные дела:
Кредит можно поистине назвать одним из революционных открытий человечества. С его помощью, как по мановению волшебной палочки, решаются экономические проблемы.
Но такая финансовая панацея имеет свою цену. За пользование кредитом заемщик уплачивает ссудный процент. В большинстве случаев немалый. При этом клиент принимает на себя все риски, связанные с ухудшением собственной платежеспособности и изменением масштаба решаемых за счет кредитных средств задач.
Финансовыми рисками кредитования при желании можно грамотно управлять. Но проблема в том, что на этом «подводные камни и водопады» на «реке» кредитных денег не заканчиваются. Так, заемщика могут ожидать юридические барьеры — нарушения прав, которые, к тому же, довольно часто бывает невозможно спрогнозировать.
Не секрет, что банки, ощущая себя «сильной стороной» кредитного договора, отказывают в предоставлении кредита по уже совершенной сделке, продают предмет залога за бесценок, требуют досрочного возврата кредита и обращения взыскания на обеспечение, допускают просрочку кредитора, взимают комиссию за открытие и ведение ссудного счета, списывают с лицевого счета клиента неустойку ранее суммы текущей задолженности устанавливают подсудность споров по договору в нарушение законодательства о защите прав потребителей и даже осуществляют кредитное рейдерство.
Вот далеко не полный перечень правовых рисков, которые сопровождают кредит и, по сути, становятся дополнительной платой за него. Нередко они ложатся на плечи не только заемщика, но и залогодателя, а также поручителя.
При заключении кредитного договора клиент, как правило, находится в состоянии эйфории в предвкушении получения кредитного блага. Поэтому он может подписать соответствующие документы после беглого прочтения либо, что называется, «не глядя».
Так или иначе, клиент нередко заключает кредитный договор на тех условиях, которые для него в том или ином объеме неприемлемы. С появлением у заемщика проблем «кредитная эйфория» сменяется растерянностью и озабоченностью, под гнетом которых он обращается к адвокату.
Поск
ольку любая юридическая проблема уникальна, опытный адвокат способен предложить заемщику нестандартные решения. Но далеко не всегда такие решения приводят к устранению всех правовых последствий, которые возникли в результате заключения кредитного договора. Отсюда мудрый клиент может вывести для себя очень простое правило – обращаться к адвокату уже на стадии заключения кредитного соглашения.
Именно на этом этапе у кредитного адвоката есть полная свобода маневра. Он в состоянии предостеречь клиента от совершения невыгодных сделок, разъяснить ему способы минимизации принимаемых на себя рисков, согласовать с банком взаимоприемлемые условия кредитования.
Кредитные споры появляются, как правило, на основании вытекающих требований кредиторов к заемщикам, упущенной ими выгоды и понесенных убытков. Стороны в исковом производстве имеют право выдвигать свои замечания и требования. Как и многие споры, кредитные также имеют свои особенности.
Во-первых, если, одна из сторон кредитного договора – физическое лицо, а другая – кредитное учреждение со своим штатом профессиональных юристов, то участники кредитных отношений изначально имеют «различные весовые категории».
Во-вторых, особенностями рассмотрения кредитных споров является и то, что после начала судебного производства кредитное учреждение продолжает начислять проценты по заключенному договору. К сожалению, практически большая часть заемщиков приходит за помощью к юристам очень поздно. Но, как известно, нет безвыходных ситуаций, в любой из них можно найти выход.
Перечень услуг по кредитным спорам (не является исчерпывающим):
- Юридические консультации по вопросам кредитования физических и юридических лиц;
- Анализ рисков при заключении договоров кредитования;
- Юридическое сопровождение заключения договоров кредитования;
- ДОСУДЕБНОЕ УРЕГУЛИРОВАНИЕ КРЕДИТНЫХ СПОРОВ С БАНКАМИ;
- Споры, связанные со СНИЖЕНИЕМ КРЕДИТНЫХ ДОЛГОВЫХ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ;
- Споры о расторжении кредитных договоров;
- Споры о признании недействительными кредитных договоров;
- Споры о признании недействительными отдельных условий кредитных договоров;
- Споры о признании кредитных договоров незаключенными;
- Споры между супругами, связанные с кредитными правоотношениями;
- Представление интересов созаемщиков, поручителей по кредитным спорам;
- Оспаривание переуступки прав требования по кредитным договорам
- Представительство при исполнительном производстве.
НАШИ КОНТАКТЫ ДЛЯ СОТРУДНИЧЕСТВА:
Выигранные дела:
Из кредитной задолженности в 122257,09 грн. суд взыскал в пользу ПРИВАТБАНКА только тело кредита в сумме 5350 грн.
Суд полностью отказал ПРИВАТБАНКУ в взыскании кредитных средств
Апелляционный суд отказал в взыскании с Клиента задолженности по кредитному договору в сумм 8867 долларов США
Суд полностью отказал в иске ПРИВАТБАНКУ о взыскании с заемщика 121320,74 гривень(практика)
Исполнительная надпись нотариуса признана судом не подлежащей исполнению(практика)
Суд признал исполнительную надпись нотариуса в пользу ПРИВАТБАНКА не подлежащей исполнению(практика)
Апелляционный суд принял решение о необходимости обеспечения иска путем приостановления взыскания по исполнительной надписи нотариуса(практика)
Суд признал исполнительную надпись нотариуса на 73000грн в пользу ПРИВАТБАНКА не подлежащей исполнению(практика)
Суд удовлетворил подготовленный адвокатом иск и признал исполнительную надпись нотариуса в пользу ПУМБ не подлежащей исполнению(практика)
Суд признал исполнительную надпись о взыскании в пользу банка 879071 грн. не подлежащей исполнению(практика)
Апелляционный суд взыскал в пользу клиента с ПРИВАТБАНКА расходы на правовую помощь адвоката(практика)
Решение суда об отказе в иске ПРИВАТБАНКУ апелляционный суд оставил в силе(практика)
Суд по иску ПРИВАТБАНКА взыскал только тело кредита(практика)
Верховный суд согласился с доводами адвоката о времени окончания кредитного договора и изменил решение суда(практика)
Суд признал исполнительную надпись нотариуса в пользу ПРИВАТБАНКА на сумму 57756,22 грн. не подлежащей исполнению(практика)
Верховный суд подтвердил правильность отказа банку в взыскании предмета ипотеки – трехкомнатной квартиры(практика)
Апелляционный суд подтвердил правильность отказа ПРИВАТБАНКУ в удовлетворении иска(практика)
ПРИВАТБАНКУ отказано в иске о взыскании задолженности по кредиту(практика)
Хозяйственный суд полностью отказал ПРИВАТБАНКУ в взыскании кредита в сумме 110 тыс. грн.(практика)
Верховный суд по кассационной жалобе адвоката обязал клиента вернуть ПРИВАТБАНКУ только тело кредита(практика)
Договор поруки по валютному кредиту признан судом недействительным(практика)
На основании подготовленных адвокатом Адвокатского бюро возражений и заявлений суд полностью отказал ПРИВАТБАНКУ в взыскании задолженности по кредитной карте(практика)
Реальная помощь адвоката: ПРИВАТБАНК получит 1833 грн., а заплатит 4000 грн.(практика)
Суд по иску ПРИВАТБАНКА убрал излишне начисленные проценты и пеню и в три раза уменьшил сумму долга(практика)
ПРИВАТБАНКУ не удалось взыскать кредитную задолженность в 100 тыс. грн. по исполнительной надписи(практика)
Исполнительная надпись нотариуса о взыскании в пользу ПРИВАТБАНКА 794 201 грн. судом признана не подлежащей исполнению(практика)
Суд полностью отказал ПРИВАТБАНКУ в иске о взыскании задолженности по кредитной карте, поданному повторно(практика)
Суд отказал ПРИВАТБАНКУ в взыскании завышенных процентов и пени(практика)
Суд признал недействительным договор с ПРИВАТБАНКОМ по валютному кредиту с задолженностью 34400 долларов США и ипотечный договор на жилой дом(практика)
На основании подготовленных Адвокатским бюро возражений суд полностью отказал ПРИВАТБАНКУ в взыскании задолженности по кредитной карте(практика)
ПРИВАТБАНК подал апелляцию на уменьшение судом размера долга, и в итоге получил еще меньшую сумму(практика)
Апелляционный суд подтвердил незаконность исковых требований ПРИВАТБАНКА, в которых судом первой инстанции было отказано(практика)
ПРИВАТБАНКУ не удалось взыскать задолженность и по исполнительной надписи нотариуса, и по решению суда(практика)
Суд согласился с правильным расчетом Адвокатским бюро процентов по кредиту ПРИВАТБАНКА и уменьшил в 2,5 раза сумму задолженности по кредиту(практика)
Апеляційний суд за скаргою адвоката наклав арешт на земельну ділянку і заборонив її стягнення як предмета іпотеки(практика)
По иску ПРИВАТБАНКА на сумму более 67 тис. грн. благодаря защите интересов клиента адвокатом суд взыскал тело кредита, проценты и пеню на сумму 18 тис. грн.(практика)
На основании подготовленных адвокатом возражений суд отказал банку в взыскании комиссии и штрафа(практика)
Апеляційним судом було скасовано рішення суду в частині стягнення з поручителя 815 399 грн. заборгованості за кредитним договором(практика)
По иску ПРИВАТБАНКА на сумму более 70 тыс. грн. благодаря защите интересов клиента суд взыскал только тело кредита и проценты на сумму 19557,91 грн.(практика)
Судом було визнано недійсною умову кредитного договору про сплату щомісячної комісії, відмовлено у стягненні заборгованості з комісії та пені на сумму 27 тыс. грн.(практика)
По заявлению адвоката суд остановил взыскание 247708грн. в интересах ПРИВАТБАНКА(практика)
Суд полностью отказал ПРИВАТБАНКУ в иске о взыскании задолженности по кредитной карте(практика)
На основании наших возражений суд в 2,5 раза уменьшил сумму взыскиваемого долга(практика)
Суд запретил нефинансовой организации переводить в свою собственность квартиру по договору ипотеки на время рассмотрения иска(практика)
По жалобе адвоката апелляционный суд отменил взыскание предмета ипотеки в пользу банка и вернул трехкомнатную квартиру заемщику(практика)
Суд запретил Приватбанку продавать дом на время рассмотрения иска о запрете его продажи(практика)
Суд полностью отказал Приватбанку в взыскании кредитных средств(практика)
Апелляционный суд отменил решение суда и отказал банку в иске о взыскании кредита с должника в размере 153200 грн.(практика)
Суд вернул клиенту автомобиль по договору лизинга(практика)
Апелляционный суд отменил запрет на выезд должника за границу(практика)
Административный суд обязал Фонд гарантирования вкладов выплатить депозит(практика)
Признание продажи банком квартиры на прилюдных торгах незаконной(практика)
Визнання договору поруки припиненим(практика)
Захист прав поручителя за кредитним договором(практика)
Відмова банку в стягненні заборгованості(практика)
Признание нотариальной надписи не подлежащей исполнению (практика)
Приостановление взыскания(практика)
Отмена запрета на выезд должника за границу(практика)
Визнання виконавчого напису нотаріуса таким, що не підлягає виконанню(практика)
Визнання правильним скасування виконавчого напису нотаріуса(практика)
«Доверяй, но проверяй» — полезный принцип для тех, кто взял кредит, чтобы помочь финансово нуждающимся родственникам или друзьям. Оказывается, ни семейные узы, ни крепкая дружба, ни сердечные обещания не смогут гарантировать своевременность погашения кредита.
В банковской сфере есть термин — «кредит в пользу третьего лица». Кто же этот третий? Обычно это друг или родственник. Иногда — мошенник, вымогающий у жертвы деньги. В любом случае заемными средствами сам заемщик не распоряжается — они идут на нужды другого человека. Однако кредитный договор не допускает подобных условий: вся ответственность по выплате кредита ложится только на того, кто подписал документы.
Мошенничество — это преступление. Если вас обманом или угрозами вынудили взять кредит, обращайтесь в полицию и отстаивайте свои права.
Армия спасения
Как благие намерения приводят добропорядочных клиентов в долговую яму?
Часто события развиваются по стандартной схеме: родственнику или хорошему знакомому отказывают в кредите, у него сложная финансовая ситуация, нужно срочно сделать серьезную покупку или оплатить дорогостоящее лечение. Собственных денег, чтобы дать взаймы, нет, отказать человеку в поддержке — сложно. Наш герой берет кредит и отдает полученную сумму, взяв только устное обещание, что займ будет погашен. С этого момента и начинаются проблемы.
Муж, берущий кредит для погашения долгов жены, и наоборот; родители, опекающие детей, и дети, которые берут для родителей кредиты, потому что им стыдно показать собственное финансовое неблагополучие; знакомые и друзья… В этой цепочке может быть множество лиц, но отвечать перед банком будет только один человек — тот, кто взял кредит. Для остальных же ответственность остается только моральной.
У многих возникает искреннее непонимание — почему банк так строг? Ведь кредит брался на благое дело. Другая крайность — полное нежелание общаться с банком. Его обычно объясняют тем, что кредит используется и оплачивается другим человеком. К сожалению, оба этих пути ведут в тупик.
Перед кредитором все равны. Взыскание действует одинаково и на злостных неплательщиков, и на тех, кто попадает в число должников из-за своей доверчивости. И кредитные организации в любом случае вправе применять все меры воздействия: личное общение, передачу договора коллекторам или в суд в том числе для реализации имущества в счет погашения задолженности. Оспорить это практически невозможно.
Исключение — кредиты, в которых два человека выступают созаемщиками либо один из них является поручителем. В этом случае общая ответственность за погашение долга ложится на плечи этих людей совершенно официально.
Что заставляет людей брать кредиты для других?
С финансовой и рациональной точки зрения взять кредит для другого человека — опрометчивое решение. Но мотивы часто иррациональны и завязаны на эмоциях: чувство ответственности, желание помочь, оградить от неприятностей, создать комфортную жизнь…
Прежде чем решиться на подобный шаг, важно ответить на вопросы:
- смогу ли я самостоятельно погашать кредит?
- не будут ли выплаты по кредитам превышать 30% от моего дохода?
- могу ли я помочь важному для меня человеку, не прибегая к оформлению кредита?
- действительно ли кредит необходим?
Если вы все-таки приняли окончательное решение и готовы взять кредит для другого человека, помните: все просроченные платежи отразятся в вашей кредитной истории, а задолженность может помешать вам взять кредит уже для себя, если появится такая необходимость.
Памятка по погашению кредита
Для тех, кто платит сам, и для тех, кому оказали финансовую помощь другие:
- вносить платеж нужно заранее — не менее чем за три дня до даты по договору
- если сломался банкомат, не работает мобильный или интернет-банк — сразу сообщите банку о технической проблеме и запишите номер вашей заявки, зафиксированной сотрудником банка
- если временно не можете сами внести платеж, попросите друзей или родных перевести деньги по реквизитам вашего кредитного счета
Наследство с кредитными обязательствами
Эта ситуация особенная: долги могут передаваться по наследству. При этом отказаться погашать такую задолженность можно, но в этом случае придется отказаться и от всего наследства.
Федор Михайлович Достоевский унаследовал долги своего покойного брата. Расплатиться он планировал за счет выигрыша в рулетку. Но несколько раз Достоевский крупно проигрывал. Его долги стали столь велики, что он был вынужден просить помощи у друзей, а также согласился на чрезвычайно невыгодный контракт с издателем, для которого меньше чем за месяц написал знаменитый роман «Игрок».
Какие бы причины ни приводили людей в отделения банков за кредитами, стоит отметить, что кредитование — действительно один из способов выхода из тяжелого финансового положения. Однако необходимо трезво оценивать свои возможности и перспективы развития ситуации. Выполняя свой моральный долг перед близкими людьми и помогая им финансово, никогда нельзя забывать про ответственность перед кредитором — погашать свой долг вовремя и полностью.