26 октября 2020
– Кредит, – толковал он Коле Персианову, – это когда у тебя нет денег… понимаешь? Нет денег, и вдруг – клац! – они есть!
— Однако, mon cher, если потребуют уплаты? – картавил Коля.
– Чудак! Ты даже такой простой вещи не понимаешь! Надобно платить – ну, и опять кредит! Ещё платить – ещё кредит! Нынче все государства так живут!
М. Е. Салтыков-Щедрин
В период пандемии на территории всей нашей страны необходимо защитить граждан от займов «до зарплаты». Этот способ кредитования, которым пользуются микрофинансовые организации, приводит к бесконечным долгам населения. МФО наносят заёмщикам только вред, поэтому такие организации нужно запретить, а скатывающимся на финансовое дно семьям надо оказать помощь – списать долги за счёт кредитной амнистии. Это спасёт людей от кабалы.
Поднял эту тему в своём «Твиттере». Мнения разделились, но в итоге пришли к одному выводу: население России страдает от низкой финансовой грамотности. Ну что это за слова? Люди страдают от бедности и непредсказуемости завтрашнего дня. Кто из нас знает, что случится с его работой, зарплатой, а главное – сколько людей настолько уверены в своём будущем, что смогли создать себе финансовую подушку на «чёрный день»? Рассуждать так, как эти уважаемые мной эксперты, – это признак сытости, а «сытый голодного не разумеет».
Речь не только о навязанных страховках и больших процентах. Речь о том, что человеку, потерявшему работу, нужно на что-то жить – как минимум месяц до новой зарплаты, если он эту работу в период пандемии так сразу найдёт. У него может быть жена в декрете, больные родители, которым нужно помогать, малые дети – и всех нужно кормить. На что, если семья ещё, например, платит ипотеку, в школе поборы, а старшей дочери нужны зимние сапоги? И вот он идёт, простой работяга, в микрозаймы, и там подписывает себе финансовый приговор, обрекая себя на добровольное рабство. Всё как у Салтыкова-Щедрина: «Надобно платить — ну, и опять кредит! Ещё платить — ещё кредит». И это долговое колесо становится бесконечным.
Я же, наоборот, предлагаю выход. Чтобы МФО не заменяли гражданам банки. Чтобы они не выдавали микрозаймы. Чтобы люди могли жить на свою зарплату, понимая, на что они её потратят. И ощущая, что они работают на свою семью, а не на чужой кошелёк.
Особенно это актуально сейчас, когда из-за COVID-19 люди теряют не только работу, но и саму возможность работать – ежедневно с волнением мы вчитываемся в новые сводки – сколько заражённых за сутки выявлено в России. За этими цифрами – живые люди, многие из которых погрязли в долгах. Их болезнь только усугубит финансовую ситуацию в их семьях.
Согласно результатам исследования бюро кредитных историй «Эквифакс», из-за пандемии число просроченных кредитов банков и микрофинансовых организаций в России достигло исторического максимума — 12,6 млн единиц. Это не от нежелания людей платить по кредитам, не от низкой финансовой грамотности населения. Это – от нестабильности нашей экономики в период пандемии. Нужно повернуться к людям лицом.
Архив 22.10.2009 1077
Способы улучшить свое финансовое положениеС неудобствами «жития на одну зарплату» наши соотечественники борются по-разному. Кто-…
Способы улучшить свое финансовое положение
С неудобствами «жития на одну зарплату» наши соотечественники борются по-разному. Кто-то откладывает валюту в кубышку, возможно, уберегая наличность от растраты, но не спасая от инфляции. Кто-то предпочитает банковские вклады, с небольшим, но гарантированным доходом по депозиту и перспективой накопить когда-нибудь энную сумму на крупное приобретение. Практикуются и традиционные «перехваты у знакомых до получки», или более цивилизованный способ займа – кредитная карта. Иные пытаются увеличить свой доход, берясь за вторую работу. Но результат всех этих нехитрых операций с деньгами чаще всего один – расходы растут гораздо быстрее доходов, и ни повышения зарплаты, ни накопительство, ни тем более манипуляции с кредитными картами ситуацию не исправляют.
Открыть для себя новые более доходные, хотя и более рискованные способы улучшить свое финансовое положение, причем в долгосрочной перспективе, можно было в ходе выставки финансовых продуктов для населения – Investfunds Expo Алматы – 2009, которая прошла в конце минувшей недели. Это одно из ряда мероприятий, проводимых в Казахстане в рамках «Программы повышения инвестиционной культуры и финансовой грамотности населения РК на 2007 – 2011 годы». Необходимость проведения этой программы очевидна. Доверие и интерес населения к инвестиционным финансовым инструментам недостаточно высоки, в том числе из-за отсутствия представления о том, что такое фондовый рынок, ценные бумаги, и как их использовать на благо розничного инвестора.
Выставка дала возможность познакомиться с услугами двух десятков компаний, которые предоставляют брокерские услуги, услуги интернет-трейдинга, доверительное управление активами, услуги паевых инвестиционных фондов и другие. Одним из главных опасений обывателя в отношении инвестирования является риск потери денег. Но риск – дело не только благородное, но и в принципе прогнозируемое. Нужно помнить, что он тем выше, чем выше доход, предлагаемый конкретным видом инвестирования. Наибольший доход при лучшей, по сравнению с другими формами инвестирования, защите денег от потерь и инфляции приносят ценные бумаги: акции, облигации и инвестиционные паи.
Напомним, что акция – это ценная бумага, которая свидетельствует о том, что акционер имеет имущественный вклад в то или иное акционерное общество. Она дает своему владельцу право рассчитывать на получение дивидендов или дальнейшую перепродажу по более высокой цене. Облигация – ценная бумага, которая дает право на получение номинальной стоимости облигации и права получения установленного процента. То есть если доходы компании растут, то держатель акций получит более высокие дивиденды, но на фиксированный размер вознаграждения по облигациям это никак не влияет. Зато облигации считаются менее рискованным видом инвестирования, нежели акции. Кроме того, существует инвестиционный пай – ценная бумага, которая удостоверяет долю владельца пая в имуществе паевого инвестиционного фонда (ПИФ). Пай покупается по одной цене, а продается по текущей.
Торговля ценными бумагами осуществляется на фондовой бирже. Чтобы начать инвестировать в ценные бумаги, необходимо заключить договор на брокерское обслуживание в одной из брокерских компаний, представленных на рынке, и далее действовать через брокера-дилера. Если клиент не знает, что именно он хотел бы приобрести, то в компании могут провести консультацию, но конечное решение и ответственность за него лежат целиком и полностью на самом частном инвесторе. Но это не относится к ПИФам, потому что для инвестирования в паевой инвестиционный фонд не требуется обладать специальными знаниями, нужно просто выбрать управляющую компанию, которая предлагает подобный вид инвестирования.
Чтобы узнать информацию о компаниях, предоставляющих все эти услуги, и способах инвестирования, стоит посетить Клуб частных инвесторов, заседания которого проходят несколько раз в неделю в бизнес-центре РФЦА.
Как поясняют в Агентстве, текущий период – один из самых выгодных для начала инвестиционной деятельности. C 1 сентября 2009 года, в рамках Программы повышения инвестиционной культуры и финансовой грамотности населения РК, началась широкомасштабная акция по привлечению розничных инвесторов на фондовый рынок Казахстана. Стартовало несколько проектов, которые обязательно заинтересуют как тех, кто только начинает свой путь на фондовый рынок, так и опытных инвесторов.
«В первую очередь необходимо сказать о снижении тарифов за брокерское обслуживание физических лиц некоторых компаний до нуля тенге. То есть ряд брокерских компаний, поддержавших акцию, не берут комиссию за операции по ценным бумагам с розничных инвесторов, – сообщил «Капитал.kz» Дархан Нурпеисов, заместитель председателя АРД РФЦА. – Казахстанская фондовая биржа также отказалась от комиссионных сборов с физических лиц в поддержку акции. Поддержку оказали и дочерние организации KASE».
Информационное агентство финансовых рынков «ИРБИС» в два раза снизило тарифы на доступ к своим базам данных через веб-сайт KASE до конца 2009 года, ТОО «eTrade» на период с 1 сентября до 30 ноября 2009 года ввело нулевой тариф на подключение к услуге интернет-трейдинга. Ранее стоимость данной услуги составляла 5500 тенге.
Акция по привлечению розничных инвесторов будет продолжена до конца осени. И соответственно, проекты, реализуемые в рамках этой акции, также продолжат свою работу.
При работе с материалами Центра деловой информации Kapital.kz разрешено использование лишь 30% текста с обязательной гиперссылкой на источник. При использовании полного материала необходимо разрешение редакции. 22.10.2009 1077