Договор целевого займа

Договор займа на покупку квартиры является разновидностью договора целевого займа. Согласно этому документу заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства на приобретение квартиры. А занимающий берет на себя обязательство направить полученный заем на условленную цель и возвратить его в определенный срок.

Так как такой договор относится к целевым, то, согласно действующему ГК РФ, на заемщика еще ложатся дополнительные обязанности об отчетности перед заимодателем о целевом использовании займа. А заимодавец имеет полное право контролировать, как используется заем. Если заемщик препятствует ему над осуществлением контроля над расходованием займа или заимодавцу стало известно об их нецелевом расходовании, то он вправе расторгнуть договоренность и затребовать вернуть заем досрочно, включая проценты, рассчитанные за весь срок действия соглашения (а не до момента обнаружения нарушений), если другое не значится в условиях. Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В России любой займовый денежный договор по умолчанию процентный, если в нем не сказано иного.

Форма договор займа денежных средств на покупку квартиры

Договоры займа в России заключаются в простой письменной форме. Устная форма допускается, если обе стороны физлица и заем не превышает 10 значений МРОТ. Однако учитывая цены на жилье, такое не представляется возможным. Как и все соглашения займов, рассматриваемый считается реальным и вступает в силу с момента получения объекта занимающим.

По желанию сторон возможно заключение договора залога.

Сторны

Традиционно сторонами такого договора обычно выступают юрлицо (кредитное учреждение) и гражданин. Однако согласно законодательству в качестве любого участника соглашения могут быть субъекты с любым правовым статусов: юрлица, физлица, в том числе и индивидуальные предприниматели.

В любом образце договора займа на покупку квартиры должно быть следующее:

• предмет — денежные средства с указанием суммы;
• обязательство погашения долга в оговоренное время;
• цель. Здесь следует указать, что принятые средства будут направлены на приобретение жилого помещения, а именно — квартиры;
• размер и порядок процентных начислений. Если этого не указано, то он будет приравнен к значению ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;
• реквизиты участников;
• права и обязанности сторон;
• форс-мажор;
• разрешение споров;
• подписи участников.

Приложения договора целевого займа на покупку квартиры

Стандартными приложениями часто указывают графики предоставления и возврата займа. На их бланках в специальных таблицах записываются сумма и дата предоставления/возврата займовых денег.

Еще одним неотъемлемым документом является акт приёма-передачи. В нем указываются дата и место передачи денег, сумма, реквизиты участников и их подписи. Если и заимодавец, и заемщик являются физлицами, позволяется написание долговой расписки. Соответствующий шаблон можно найти и заполнить на сайте FreshDoc.ru. В расписке фиксируется факт принятия заемных денег, когда это было сделано и подпись принимающего. При этом расписка обладает не меньшей юридической силой, чем акт приема-передачи денежных средств и в случае судебного разбирательства будет весомым документом для защиты интересов заимодателя.

ДОГОВОР займа № ___________________

г. Белгород » ___ » _____________ 2016 г.

I. ПРЕДМЕТ ДОГОВОРА

1.2. «Заемщик» обязуется возвратить «Займодавцу» денежные средства, в сумме, сроки и уплатой процентных платежей за пользование предоставленными денежными средствами, в размере ___ % годовых, определяемых условиями настоящего договора и указанные в графике платежей, являющимся приложением к настоящему договору.

1.3. Срок действия договора ___ лет. Окончание срока действия договора совпадает с последним платежом графика платежей.

1.4 На указанный в п.1.1. настоящего договора строящийся жилой дом (объект незавершенного строительства) возникает ипотека в силу закона с момента государственной регистрации права собственности на него (п.2 ст. 20 ФЗ от 16.07.1998 N 102-ФЗ «Об ипотеке (залоге недвижимости)».

II. ОБЯЗАННОСТИ СТОРОН, ПОРЯДОК И СРОКИ ИХ ИСПОЛНЕНИЯ

2.1. Денежные средства передаются «Заемщику» «Займодавцем» траншами (выдачами), после составления акта проверки целевого использования денежных средств, который является приложением к настоящему договору. Количество выдач (траншей) и их сумму, в пределах суммы оговоренной в п.1.1. настоящего договора, определяет «Займодавец».

2.2. Каждая выдача (транш) денежных средств «Заемщику» «Займодавцем» производится путем перечисления их на счет «Заемщика» по вкладу или пластиковой карты, указанный в справке банка, предоставленной «Заемщиком» из банка, выдачи наличными из кассы «Займодавца», а также перечисления денежных средств по распоряжению «Заемщика».

2.3. Последующие выдачи (транши) денежных средств «Заемщику» передаются «Займодавцем», в пределах суммы указанной в п.1.1. настоящего договора. Передача последующих денежных средств производится в порядке, указанном в п.2.2 настоящего договора.

2.4. Каждая последующая выдача (транш) денежных средства «Заемщику» влечет изменение предыдущего графика платежей, в части суммирования обязательств и установлением единой даты (срока) их исполнения, указанного в последующем графике платежей, являющимся приложением к настоящему договору.

2.5. «Займодавец» вправе отказать «Заемщику» в последующей выдаче денежных средств в случае наступления неблагоприятных факторов для «Займодавца» (изменение платежеспособности Заемщика, наличие непогашенной задолженности по займу, наличие множества кредитных обязательств в иных банках и т.д.), причем обязательства «Займодавца» считаются исполненными выдачей первого или последующего траншей. Договор займа считается заключенным на фактически выданную сумму денежных средств.

2.6. Подтверждением исполнения обязательств «Займодавца» по перечислению (выдаче) денежных средств «Заемщику», является платежный документ с отметкой банка об исполнении, расходный кассовый ордер или заявление «Заемщика» по распоряжению заемными средствами с прилагаемыми оплаченными счетами, накладными и т.д. «Заемщик» исполняет принятые на себя встречные обязательства по возврату полученных денежных средств и уплате процентных платежей путем перечисления их на счет «Займодавца», указанного в графике платежей, являющимся приложением к настоящему договору или внесением денежных средств в кассу «Займодавца». Возврат полученных денежных средств и уплата процентных платежей считается произведенной после зачисления денежных средств на расчетный счет «Займодавца».

2.7. «Заемщик» уплачивает «Займодавцу» проценты за пользование предоставленными денежными средствами в размере, сроках и сумме, указанных в графике платежей, являющимся приложением к настоящему договору. Проценты за пользование займом начисляются Займодавцем и уплачиваются Заемщиком от суммы основного (оставшегося) долга за фактическое количество дней пользования денежными средствами до даты поступления на расчетный счет или в кассу Займодавца. В случае досрочного погашения ежеквартальных платежей по возврату основного долга платежи по уплате процентов за пользование займом осуществляются «Заемщиком» ежеквартально в сроки, установленные графиком платежей.

2.8. «Заемщик» имеет право досрочного исполнения обязательств по возврату заемных средств. В случае досрочного исполнения обязательств по возврату заемных средств в полном объеме, процентные платежи им уплачиваются из расчета фактического пользования денежными средствами на момент платежа.

2.9. Предоставленная сумма денежных средств, «Заемщиком» должна использоваться строго по целевому назначению на строительства жилого дома, при чем «Заемщик» должен приступить к его строительству по истечению одного месяца с момента получения первого денежного транша, либо полной суммы займа, если она выдавалась одним траншем. Подтверждением исполнения данного обязательства «Заемщика» является возведение фундамента жилого дома, либо осуществление действий, явно свидетельствующих о целевом использовании полученных денежных средств. Факт нецелевого использования заемных средств устанавливает «Займодавец» с участием представителя органа местного самоуправления, что подтверждается составлением соответствующего акта.

2.10. «Заемщик» принимает обязательство ввести в эксплуатацию, в установленном законом порядке, построенный жилой дом, в срок до «__»_______________г. Подтверждением исполнения данного обязательства является предоставленная «Займодавцу» копия технического паспорта (кадастрового паспорта) на построенный жилой дом. Датой исполнения данного обязательства является дата изготовления технического паспорта.

2.11. Стороны договариваются, что до полного выполнения обязательств по настоящему Договору исключается отчуждение либо переуступка имущественных прав на жилые строения (находящиеся в любой стадии готовности), построенные при финансовой поддержке «Займодавца», третьим лицам.

2.12. «Заемщик» обязан в двухнедельный срок уведомить «Займодавца» об изменении адреса регистрации (прописки), фактического места жительства, работы, фамилии, имени или возникновении обстоятельств, способных повлиять на выполнение «Заемщиком» обязательств по настоящему договору.

2.13. «Заемщик» обязан в случае получения субсидии, адресной социальной помощи или иной государственной поддержки направить ее в полном объеме в погашение данного займа. В этом случае срок настоящего договора сокращается пропорционально остатку задолженности по настоящему договору.

2.14. «Заемщик» обязан заключить и зарегистрировать в установленном законом порядке договор ипотеки, указанный в п.5.1.2. настоящего договора не позднее 30 календарных дней с даты заключения настоящего договора.

2.15. «Заемщик» в случае принятия решения об использовании труда иностранных работников при возведении жилого дома, а также в рамках развития приграничного сотрудничества и в целях содействия обеспечению условий для осуществления миграционного контроля привлекает для возведения жилого дома иностранных работников из Украины, Белоруссии, Молдавии, Приднестровья.

III. ПРАВА СТОРОН

3.1. «Займодавец» имеет право:

3.1.1. Проверить на любом этапе строительства (п. 2.9. Договора) целевое использование «Заемщиком» предоставленных денежных средств, при чем «Заемщик» обязан предоставить беспрепятственный доступ на место застройки.

3.1.2. Расторгнуть в одностороннем порядке настоящий Договор и требовать от «Заемщика» полного возмещения убытков, причиненных расторжением Договора, в случае невыполнения «Заемщиком» условия Договора (п. 2.9.) о целевом использовании предоставленных средств, при нарушении принятых на себя обязательств (п.1.2.; 2.10.), а также в случаях, предусмотренных в действующем гражданском законодательстве РФ.

3.1.3. Отказать «Заемщику» в предоставлении денежных средств (полностью или частично) при наличии обстоятельств, очевидно свидетельствующих о том, что последний не в состоянии надлежащим образом исполнить обязательства по их возврату либо использует денежные средства не по целевому назначению.

3.2. «Заемщик» имеет право:

3.2.1. Досрочного возврата полученных денежных средств на условиях п.2.8 настоящего договора.

3.2.2. Отказаться от заключения Договора или от получения средств, при обстоятельствах, наличие которых препятствует либо будет являться препятствием исполнению обязательств по возврату средств.

3.3. На основании достигнутого Сторонами соглашения договор может быть расторгнут до истечения срока его действия.

IV. ОТВЕТСТВЕННОСТЬ СТОРОН

4.1 За ненадлежащее выполнение обязательств по настоящему Договору Стороны возмещают друг другу причиненные при этом убытки.

4.2 За ненадлежащее выполнение обязательств (просрочку внесения ежеквартальных платежей основного долга и процентов), «Заемщик» выплачивает «Займодавцу» неустойку из расчета 0,1 % (одна десятая процента) от суммы просроченного платежа за каждый день просрочки. Из суммы платежа полученного «Займодавцем», в первую очередь уплачивается сумма начисленной неустойки, затем уплачиваются проценты, начисленные за фактическое количество дней пользования займом, а оставшиеся средства направляются в счет погашения основной суммы займа.

4.3 В случае неисполнения обязательства по своевременному вводу в эксплуатацию строящегося строения (п.2.10. настоящего договора) «Заемщик» уплачивает «Займодавцу» неустойку (штраф) в размере 0,01% за каждый день просрочки от полученной суммы займа по настоящему договору, до момента его фактического исполнения, т.е. ввода жилого строения в эксплуатацию.

4.4 В случае неисполнения обязательства по целевому использованию займа (п.2.9. настоящего договора) «Заемщик» уплачивает «Займодавцу» неустойку (штраф) в размере 25% от полученной суммы займа по настоящему договору.

4.5 В случае ненадлежащего исполнения обязательств «Заемщиком» по заключению, государственной регистрации договора ипотеки (п.2.14) «Заемщик» уплачивает «Займодавцу» неустойку (штраф) в размере 0,1% за каждый день просрочки от полученной суммы займа по настоящему договору, до момента государственной регистрации вышеуказанного договора ипотеки.

4.6. В случае нарушения «Заемщиком» обязательств, предусмотренных п.п.2.11.; 2.12. настоящего договора, «Заемщик» уплачивает «Займодавцу» неустойку (штраф) в размере 25% от полученной суммы займа по настоящему договору.

4.8. При расторжении договора, в случае досрочного взыскания суммы займа, в случае ненадлежащего исполнения обязательств по данному договору, «Заемщик» возмещает «Займодавцу» убытки в размере полученной суммы займа по договору и процентные платежи из расчета 20% годовых от суммы выданного (оставшегося) займа за весь срок действия договора согласно п.1.3. настоящего договора

4.9. В случае неисполнении или не надлежащего исполнения «Заемщиком» обязательства по оплате очередной части займа, в соответствии с графиком платежей, «Займодавец» имеет право обратиться в суд с иском о взыскании образовавшейся задолженности (основной долг, текущие процентные платежи, неустойка), вместе с процентами предусмотренными до дня, когда сумма займа должна быть возвращена в соответствии с настоящим договором

V. ОБЕСПЕЧЕНИЕ ИСПОЛНЕНИЯ ОБЯЗАТЕЛЬСТВ

5.1. Исполнение обязательств «Заемщика» перед «Займодавцем» по настоящему Договору обеспечивается:

5.1.1. Договорами поручительства:

— № _________________________ от » ___ » ___________________ г., заключенного с гр. __________________________.

5.1.2. Договором об ипотеке (залоге недвижимости) № ______________ от «___»_______________г. на ____________________________________ ________________________________________________.

VI. ПРОЧИЕ УСЛОВИЯ

6.1. Любые изменения и дополнения к настоящему Договору действительны лишь при условии, если они совершены в письменной форме и подписаны Сторонами

6.2. Во всем ином, не урегулированном в настоящем Договоре, будут применяться нормы действующего Гражданского законодательства РФ.

6.3. При подписании настоящего Договора Стороны констатируют о том, что он ими прочитан и неясности понятий и определений в нем отсутствуют.

6.4. «Заемщик» выражает свое безусловное согласие на обработку (на осуществление любых действий, операций) любым способом информации, относящееся к его персональным данным, которые предоставлены при заключении и исполнении договора займа. Данное согласие «Заемщика» предоставляется «Займодавцу» на весь срок действия договора займа.

6.5. При использовании одной из сторон факсимильного воспроизведения подписи, стороны в соответствии с п.2 ст.160 ГК РФ признают факсимильную подпись, имеющую равную силу с оригинальной.

VII. АДРЕСА, РЕКВИЗИТЫ И ПОДПИСИ СТОРОН

«Займодавец» «Заемщик»

Скачать Договор займа 2016

Образец между юридическими, физическими лицами

Договор займа на покупку квартиры является разновидностью договора целевого займа. Согласно этому документу заимодавец передает в собственность заемщику денежные средства на приобретение квартиры. А занимающий берет на себя обязательство направить полученный заем на условленную цель и возвратить его в определенный срок.

Так как такой договор относится к целевым, то, согласно действующему ГК РФ, на заемщика еще ложатся дополнительные обязанности об отчетности перед заимодателем о целевом использовании займа. А заимодавец имеет полное право контролировать, как используется заем. Если заемщик препятствует ему над осуществлением контроля над расходованием займа или заимодавцу стало известно об их нецелевом расходовании, то он вправе расторгнуть договоренность и затребовать вернуть заем досрочно, включая проценты, рассчитанные за весь срок действия соглашения (а не до момента обнаружения нарушений), если другое не значится в условиях. Исполнение обязательств может обеспечиваться залогом.

В России любой займовый денежный договор по умолчанию процентный, если в нем не сказано иного.

Договоры займа в России заключаются в простой письменной форме. Устная форма допускается, если обе стороны физлица и заем не превышает 10 значений МРОТ. Однако учитывая цены на жилье, такое не представляется возможным. Как и все соглашения займов, рассматриваемый считается реальным и вступает в силу с момента получения объекта занимающим.

По желанию сторон возможно заключение договора залога.

Традиционно сторонами такого договора обычно выступают юрлицо (кредитное учреждение) и гражданин. Однако согласно законодательству в качестве любого участника соглашения могут быть субъекты с любым правовым статусов: юрлица, физлица, в том числе и индивидуальные предприниматели.

В любом образце договора займа на покупку квартиры должно быть следующее:

• предмет — денежные средства с указанием суммы;
• обязательство погашения долга в оговоренное время;
• цель. Здесь следует указать, что принятые средства будут направлены на приобретение жилого помещения, а именно — квартиры;
• размер и порядок процентных начислений. Если этого не указано, то он будет приравнен к значению ставки рефинансирования Центрального Банка РФ;
• реквизиты участников;
• права и обязанности сторон;
• форс-мажор;
• разрешение споров;
• подписи участников.

Стандартными приложениями часто указывают графики предоставления и возврата займа. На их бланках в специальных таблицах записываются сумма и дата предоставления/возврата займовых денег.

Еще одним неотъемлемым документом является акт приёма-передачи. В нем указываются дата и место передачи денег, сумма, реквизиты участников и их подписи. Если и заимодавец, и заемщик являются физлицами, позволяется написание долговой расписки. Соответствующий шаблон можно найти и заполнить на сайте FreshDoc.ru. В расписке фиксируется факт принятия заемных денег, когда это было сделано и подпись принимающего. При этом расписка обладает не меньшей юридической силой, чем акт приема-передачи денежных средств и в случае судебного разбирательства будет весомым документом для защиты интересов заимодателя.

Договор целевого займа – образец, на приобретение жилья, что такое

Договор целевого займа – это кредитование, при котором заемщик указывает, для каких целей ему необходимы денежные средства. Если займодавец дает свое согласие, заемщик должен полностью отчитаться за предоставленные ему деньги.

Довольно часто, клиенты обращаются в некоммерческие организации с целью оформления ссуды на приобретение жилья. В документе обязательно прописываются все условия кредитования, права и обязанности сторон в разных случаях.

Как подготовить

Перед тем, как заключить соглашение о ссуде, стоит понять, что такое заём на определенные цели. В первую очередь, кредит на приобретение жилья должен быть заключен в письменной форме.

В Гражданском кодексе ст. 808, сказано, все ссуды, которые превышают в размере 10 МРОТ, должны быть оформлены в письменном виде. Это условие обязательно, если сторонами выступают физические и юридические лица.

Чтобы сделка была заключена, необходимо выполнить все требования указанные в ней. При этом обязательное выполнение не только основных, но и дополнительных требований, если такие имеются.

Момент выполнения контракта, считается не время его подписания, а момент, когда заемщик получил на руки денежные средства.

Это может подтвердить расписка о получении денег. Это помогает тем кредиторам, которые столкнулись с недобросовестными клиентами и вынуждены обратиться в суд для взыскания задолженности.

Перед тем как документация будет подписана, стороны должны определиться с некоторыми нюансами:

• Одним из них является наличие залогового имущества;
• Если заемщик на денежные средства собирается купить недвижимое имущество и согласен оформить его в залог, стоит это указать документально;
• При оформлении залога, все договора проходят проверку в Российском реестре.

Условия оформления ссуды

Когда человек намерен приобрести собственное жилье, но денежных средств не хватает, он может воспользоваться программами кредитования. Тем не менее, перед тем как выбрать один из банков своим кредитором, нужно изучить дополнительную информацию и понять на каких условиях будет выдан кредит.

Что обязательно входит в требования предоставления ссуды:

• Все реквизиты и данные всех сторон сделки, если одной стороной выступает физическое лицо, нужно указать данные из паспорта, фамилию, имя, отчество, адрес фактический и по месту регистрации. Для юридических лиц нужно указать, полное название организации, ИНН, КПП;
• Предмет кредитования, в этом пункте указывается, на какие цели предоставляются деньги, суммы обязательно указать как цифрами, так и прописью, тут же указываются процентные ставки или ставится отметка о том, что заём беспроцентный;
• Все права и обязанности сторон, стоит понимать, что по соглашению, обязанность существует только у клиента, это своевременно выплатить долговые обязательства. Займодавец же имеет право требовать досрочной выплаты задолженности, если условия предоставления ссуды будут нарушены заемщиком;
• Фактически все кредиты выдаются под проценты, вот это и нужно указать, размер процентов, сроки уплаты, порядок выплат;
• Ответственность сторон, этот пункт рассчитан на случаи нарушения условий контракта, в нем обговариваются все штрафные санкции, которые могут быть наложены как в фиксированной сумме, так и процентами за каждый день просрочки платежа;
• Чрезвычайные ситуации, этот пункт обязателен, так как в жизни могут возникнуть различные непреодолимые силы, вот их и нужно обсудить;
• Является ли информация конфиденциальной;
• Каким образом клиент и займодавец будут решать споры, если они возникнут во время действия контракта;
• Время действия договора, условия, при которых плательщик может выплатить задолженность досрочно;
• Дата подписания и подписи всех участников сделки.

Какие документы нужно представить, чтобы оформить договор целевого займа

Для того чтобы контракт о ссуде был заключен, клиент должен собрать и представить в банк определенную документацию.

Что в него входит:

• Паспорт, если сторона является физическим лицом, удостоверение если юридическим;
• Если кредит предоставляется под обеспечение, нужно собрать всю документацию, которая подтвердит право собственности залоговым имуществом;
• Для приобретения квартиры предварительный договор купли-продажи;
• Документы, которые подтвердят право собственности прежнего владельца недвижимости. Если жилье продает застройщик, то нужно представить его документы.

После того как контракт подписан и денежные средства переведены на счет продавца, начинается действие соглашения.При котором плательщик должен вносить оплату за пользование средствами своевременно и согласно графику платежей.

На какие цели может быть оформлен кредит:

• На приобретение объекта недвижимости;
• На приобретение автомобиля;
• Обучение;
• Ремонт квартиры или частного дома.

Целевые займы чаще всего выдают банки, так как размер денежных средств, как правило, превышает суммы, которые выдают МФО. Но в некоторых МФО можно возможно оформление крупной суммы на определенные нужды.

Отличие банков от МФО:

Особенности	Кредитование	Микрокредитование
Кто выдает	Банк	Микрофинансовая организация
Процентные ставки	Присутствуют	Зависят от требований соглашения
Получение наличных	Деньги	Деньги
Когда заключен	При подписании	После получения средств
Досрочное погашение	Имеется	Зависит от условий кредитования

Роль нотариуса

В законодательных актах Российской Федерации не указаны требования, по которым договор целевого займа нужно заверять у нотариуса. Тем не менее, имеется несколько причин, по которым следует это сделать.

Причины обращения к нотариусу:

• Опытный юрист, сможет проверить правильность заключения соглашения, в случае если все оформлено без ошибок, он сможет поставить свой штамп и подпись. Нотариус не имеет право заверять документы, которые были составлены неправильно. Стоит учитывать, что если контракт будет оформлен не правильно, его можно будет признать недействительным;
• При возникновении спора между участниками процесса, нотариус может выступить дополнительным свидетелем и подтвердить наличиесоглашения.

Особенности:

• Покупателю при оформлении кредитования рекомендуется заверять документы у нотариуса, так как если возникнут разногласия, покупатель сможет доказать свою правоту в судебном порядке;
• Когда в контракте указывается наличие залога, оба документа проходят регистрацию в Российском реестре, в одном указывается, что новый владелец получает права собственности, во втором что на объект, который является залогом, накладываются обременения;
• Эта процедура необходима, так как договор залога, без целевого займа не является официальным документом и не имеет юридической силы. Именно поэтому происходит регистрация обоих документов.

Ответственность сторон в сделке

В любом контракте должен быть оговорен пункт ответственности сторон. В этом пункте обязательно указывается ответственность всех участников сделки, если требования были нарушены.

Ответственность за соблюдение установленных правил лежит на обеих сторонах.

Но назначается она только в рамках административного или гражданского законодательства. Больше всего ответственности лежит именно на плательщике, так как чаще всего условия нарушаются именно им.

Штрафные санкции для плательщика, в случае несоблюдения требований:

1. Определенный процент за каждый день просрочки выплаты, обычно это является не больше 0.01% от общей суммы долга в день;
2. Фиксированная сумма штрафов, это обязательно указывается в договоре, сумму кредитор может указать индивидуально;
3. Наказание в виде штрафов и пени.

Следует обратить внимание на то, что:

• Займодавец может самостоятельно принять решение и потребовать от плательщика полной выплаты задолженности, в случае нарушения клиентом соглашения и невыплаты долговых обязательств в указанные сроки;
• Кредиторы, помимо проверок клиента, стараются внести в соглашение, ответственность заемщика, за неправильно предоставленную информацию о себе или объекте недвижимости, которая является залогом;
• Кредитование на определенные цели является одним из разновидностей кредитных соглашений. Поэтому стороны могут отвечать за последствия, применяя положения гражданского законодательства;
• Стороны могут изменять условия контракта, но только после согласования между собой.

Какими могут быть кредиты:

• Срочные и бессрочные;
• Под проценты или, наоборот, беспроцентные.

Видео: Недействительность договора

Виды целевых займов

В Гражданском кодексе статье 809 сказано, что займодавец, имеет право выдать кредит физическому или юридическому лицу под проценты. Процентную ставку вправе установить сам кредитор, главное, чтобы она не противоречила установленному законодательству.

Обратите внимание:

• Выплата процентов и сроки по их уплате, устанавливаются в соглашении между сторонами. Если кредит выдается под проценты, но они не оговорены в соглашении, то высчитываются они исходя из ставки установленной Центральным банком России;
• Обычно проценты выплачиваются одновременно с оплатой основной суммы задолженности, в установленном графике платежей, рассчитанным при заключении кредитования.

Ссуда может быть признана беспроцентной:

1. Если в пользование передается вещь, а не деньги;
2. Ссуда выдается от одного физического лица, другому, и она меньше 50 МРОТ.

Тем не менее, беспроцентные кредиты чаще встречаются:

• Между юридическим лицом и директором компании;
• От предприятий для своих работников;
• Между ближайшими родственниками и друзьями.

Договоры целевого займа на приобретение недвижимого имущества должны быть оформлены соответственно и согласно действующему законодательству.

Читайте, как получить микрозаймы с 20 лет.

Нужно оформить микрозаймы на год? Подробнее здесь.

Интересует максимальная сумма беспроцентного займа между юридическим и физическим лицом? Смотрите далее.

Кредитор вправе требовать полной выплаты досрочно, если заемщик нарушает требования кредитования. При покупке квартиры, плательщик должен понимать, что выплачивать кредит нужно обязательно, иначе можно потерять и деньги и приобретенную недвижимость.

Договор целевого займа

ДОГОВОР ЦЕЛЕВОГО ЗАЙМА № ______

г. ___________ «___» _________ 20__г.

__________________________________________, именуемое в дальнейшем Займодавец, в лице _______________________________________________, действующего на основании __________________________ с одной стороны,

1. Предмет договора

1.1. Займодавец передает в собственность Заемщику денежные средства, именуемые в дальнейшем Заем, а Заемщик обязуется возвратить Займодавцу Заем и проценты на сумму Займа в срок и на условиях, предусмотренных настоящим Договором целевого займа.

2. Права и обязанности сторон

2.2. Заем предоставляется на срок до «__» ___________ 20__ г.

2.3. Датой предоставления Займа считается дата списания средств с расчетного счет Займодавца.

2.4. Датой возврата Займа считается дата поступления денежных средств на расчетный счет Займодавца.

2.7. Заемщик вправе возвратить сумму Займа и проценты (за время фактического пользования Займом) досрочно.

2.8. В случае, если Заемщик не возвращает денежные средства в срок, указанный в п.2.6 Договора, Займодавец вправе потребовать уплаты пени из расчета 0,04% (Ноль целых четыре сотых) процента за каждый календарный день просрочки. Уплата пени не снимает с Заемщика обязательства по возврату полученного Займа и процентов за его использование.

2.9. Заемщик обязуется предоставить документы подтверждающие целевое использование заемных средств в течение 30 (тридцати) календарных дней с момента предоставления Займа и не позднее 5 (пяти) календарных дней с момента осуществления целевого использования Займа.

3. Ответственность сторон

3.1. За неисполнение или ненадлежащее исполнение принятых на себя по настоящему Договору обязательств, Стороны несут ответственность в соответствии с действующим Законодательством.

3.2. В случае не предоставления подтверждающих целевое использование Займа документов в указанные в п.2.9 Договора сроки, Заемщик обязан уплатить штраф в размере 5% от размера Займа, указанного в п.2.1 единовременно, а также ежемесячно уплачивать пени в размере 0,1% от размера Займа, указанного в п.2.1 Договора за каждый календарный день, вплоть до дня погашения Займа либо предоставления необходимых документов. Также Займодавец имеет право потребовать от Заемщика досрочного погашения Займа в полном размере.

4. Порядок рассмотрения споров

4.1. Стороны будут стремиться урегулировать споры, возникшие из настоящего Договора, путем переговоров.

4.2. В случае если указанные споры не могут быть решены путем переговоров, они подлежат разрешению в Арбитражном суде города Москвы в соответствии с действующим Законодательством.

5. Заключительные положения

5.1. Стороны обязуются не разглашать и не передавать третьим лицам информацию, касающуюся настоящего Договора, кроме случаев, оговоренных действующим Законодательством РФ.

5.2. Настоящий Договор вступает в силу с даты предоставления Займа и действует до полного погашения Займа.

5.3. Все изменения и дополнения к настоящему Договору считаются действительными, если они составлены в письменной форме и подписаны надлежаще уполномоченными на то представителями сторон.

5.4. Во всем остальном, что не предусмотрено настоящим Договором, Стороны руководствуются действующим Законодательством.

5.5. Настоящий договор целевого займа заключен в двух экземплярах, имеющих одинаковую юридическую силу, по одному для каждой из Сторон.

6. Адреса и банковские реквизиты сторон

ЗАЙМОДАВЕЦ Наименование займодавца Юридический адрес Фактический адрес ИНН КПП , р/с в наименование банка , к/с , БИК: .	ЗАЕМЩИК Наименование заемщика Юридический адрес Фактический адрес ИНН КПП , р/с в наименование банка , к/с , БИК:
Должность руководителя	Должность руководителя
/ /	/ /

мп мп

Договор целевого займа в 2017 году

Целевой займ набирает популярность на территории России и уже никто не удивляется тому, что займ может потребоваться на протезирование зубов или на лечение собачки.

Понятие

Целевой займ – это кредитование с условием использования заемных средств на определенные цели.

Цели займа могут быть различные:

1. На туристическую поездку.
2. На ремонт помещения.
3. Для покупки недвижимости.
4. На приобретение автомобиля.
5. На получение образования.

Целевое назначение может быть разнообразным и должно быть отображено в договоре займа.

Целевое кредитование может осуществляться на возмездной основе (с получением прибыли заимодателю от процентов) или через оформление безвозмездного договора (без начисления процентов).

Законодательство

Гражданский кодекс несет в себе информацию о понятии займа, о его разновидностях и правилах оформления договора.

Таким образом, займам и кредитам отведена целая глава Гражданского закона – глава № 42.

Глава также разделена на параграфы. Интересующая информация по целевым займам расположена в параграфе № 1, статье 814.

Но при желании вникнуть во все нюансы заключения заемного договора лучше ознакомиться со всеми статьями первого параграфа.

На каких условиях выдается

Договор целевого займа говорит о самом важном и единственном условии заключения договора – наличии цели, на реализацию которой заключается договор.

Заемщик, запрашивая займ на покупку жилья, должен понимать, что на полученные средства он может только купить жилую недвижимость, а, например, ремонтировать и обустраивать ее он уже должен не с заемных средств, выданных по договору целевого займа.

Пакет документов

Для оформления договора займа потребуются определение документы. В различных структурах, предоставляющих такие займы, перечень необходимых бумаг может быть как расширенным, так и минимальным.

Расширенный список нужных бумаг будет включать в себя справу в места работы или из отделения налоговой службы. Наличие задолженностей перед государством и банковскими структурами являются основанием в отказе выдачи займа.

Минимальным, обязательным комплектом бумаг считается тот, в состав которого входят:

1. Гражданский паспорт заёмщика.
2. Второй документ с указанием личных данных заявителя (СНИЛС, в/у, заграничный паспорт).
3. Заявление-анкета.

Для каких целей

Кредитование может производиться на самые разнообразные цели. Различные финансовые организации могут продвигать займ только на одну-две цели, например, на покупку жилья или на образование, а другие могут не ограничивать в выборе цели клиента, вплоть до того, что можно попросить заем за лечение домашнего питомца.

Главное, что необходимо помнить заемщику, что ему придется доказать, что взятие в долг средства потрачены согласно обозначенной в договоре цели.

Жилье

Кредит на покупку жилья в России назван ипотекой и регламентирован Федеральным законом № 102 от 16.07.1998 г.

Ипотечный заем осуществляется либо при передаче в залог какого-либо имущества, либо само покупаемое имущество на кредитные средства, до погашения задолженности, будет в залоге у заимодателя.

Обучение

Получение образования в России, если студент не прошел на бюджетное отделение, довольно дорогое удовольствие. Заемщиками средств на оплату образовательных услуг по договору обычно признаются родители студента, т.к. у самого студента, в большинстве случаев, недостаточный заработок и опыт работы для одобрения кредита на большие суммы.

Займы на образование отличаются от других более низким процентом переплат, связанно это с поддержкой государства.

Условием предоставления займа на оплату образования считается то, что учебное заведение должно быть обязательно зарегистрировано и аккредитовано Министерством образования страны.

Строительство

Произведение работ по строительству или ремонту в кредит осуществляется по следующей схеме:

1. Заемщик предоставляет документацию о запланированных действиях.
2. Заимодатель разбивает процесс строительства на этапы (например, этап закладки фундамента).
3. Финансовое учреждение выдает часть заемных средств на определенный этап работ.
4. Лицо, получившее часть средств, должно произвести запланированные в указанном этапе работы и отчитаться перед заимодателем.
5. Если заимодатель убежден, что все выданные деньги потрачены по назначению, выдается следующая часть, соответственно, на следующий этап работ

Другое

Какую бы цель ни избрал заемщик, он должен понимать, что не каждый банк или МФО выдает средства «на все подряд». Если же на невостребованную цель нашелся инвестор, он может в договоре указать дополнительные условия. Например, нужны деньги на пластическую операцию, некий банк согласен выдать целевой займ, но при условии, что операция будет сделана в той клинике, что укажет банк.

Некоторые банковские организации предлагают кредитные продукты для отдельных групп населения, например, займ на покупку жилья для молодой семьи или кредит на приобретение автомобиля для военных. Такие предложения обычно отличаются более низкими процентными ставками.

Кто может выступать сторонами договора целевого займа

В основном договора целевого займа составляется между физическим и юридическим лицом.

Если же заем просит предприниматель, то об этом следует оповещать банковскую структуру сразу. Для ИП существует другой список необходимых документов для получения кредита, а некоторые структуры и вовсе отказываются заключать договор с предпринимателем.

Между юридическими лицами заключается договор займа только с предоставлением залогового имущества и с иной гарантией возврата.

Заимодателем может являться не только юридическое лицо, бывает, что и физ. лицо (инвестор) готовый предоставить заем на какую-нибудь цель. Важно в договоре все очень внимательно отобразить, в том числе и то что, соглашение составляется между физическими лицами, чтобы избежать проблем в случае нарушения условий договора.

Составление документа

А именно:

1. При участии в сделке юридического лица, документ должен быть создан в письменном виде. Между физ. лицами такая необходимость возникает, только если сумма займа более десяти МРОТ.
2. Указывать предмет договора разрешено как в рублях, так и в иной валюте. Но если предполагается заключить беспроцентный договор, указание в валюте может повлечь внереализационные доходы из-за изменения курса.

Целевое соглашение должно быть, с:

1. Указанием цели использования заемных средств.
2. Упоминанием о возможности или невозможности досрочно погасить задолженность и прекратить действие договора займа.

Какую информацию содержит

На страницах договора должны быть заполнены такие разделы, как:

1. Стороны договора.
2. Предмет соглашения.
3. Права и обязанности каждой из сторон.
4. Ответственность за несоблюдение условий договора.
5. Заключительные положения с указанием реквизитов сторон.

Пример

Образец договора целевого займа.

Виды

Договоры целевого займа могут быть квалифицированы по нескольким категориям.

По сроку действительности

1. Краткосрочный.
2. Среднесрочный
3. Долгосрочный.

По необходимости залога

1. С залогом.
2. Без залога.

По возмездности

1. С начисление процентов за пользование займом.
2. Беспроцентный.

Сроки

Срок действия целевого кредитного соглашения может быть равен как одному месяцу, так и десяткам лет.

В зависимости от цели срок кредитования либо больше (ипотека может погашаться 5-50 лет), либо меньше (на ремонт средства редко выдаются более чем на 10 лет).

Налоги

Налог уплачивают физические лица в случае когда получается заключить целевой займ на безвозмездной основе или с процентами, не достигающими уровня ставки рефинансирования, утвержденной ЦБ РФ. В данном случае, заемщик экономит на выплате процентов или, иными словами, получает выгоду из-за отсутствия или слишком низких процентов.

Обязательно ли предоставление залога

Залог требуется далеко не во всех ситуациях заключения целевого займа. Залог обеспечивает большую гарантию возврата займа. Финансовая структура, которая получает в виде гарантии залог, может предложить клиенту большую сумму займа или увеличенные сроки кредитования.

Возврат долга

Способ возврата долгов должен быть прописан в договоре.

На сегодняшний день способов произвести платеж на счет какой-либо организации, при наличии реквизитов, довольно много:

1. В банке-кредиторе.
2. Через банковский терминал (если терминал от стороннего банка, может взиматься комиссия с перевода).
3. Через личный кабинет на сайте банка.
4. Почтовым переводом.
5. С помощью электронных кошельков.

Прекращение действия договора осуществляется полным погашением долга. Последний платеж по заемным обязательствам нужно производить предельно внимательно, т.к. остаток долга в виде пары копеек может испортить кредитную историю на долгие годы.

Образец договора целевого займа на покупку квартиры между физическими лицами

Договор займа

Институт займа в гражданском праве РФ в своей основе является рецепцией заемных отношений в римском праве, и договор займа сегодня служит общей базовой моделью, на основании которой регулируются практически все кредитные отношения в государстве между физическими и юридическими лицами. Здесь стоит отметить, что в юридическом аспекте договор займа у банка или кредитный договор займа рассматривается, как частный случай договора займа, заключенного между банком или иным кредитором, имеющим государственную лицензию Банка РФ на осуществление подобных операций, и заемщиком — физическим или юридическим лицом РФ.

Советы юриста: Как дать в долг и не прогореть

Граф Александр Фредро как-то сказал: «Если у должника озноб, кредитора трясет лихорадка».

Но неприятного состояния можно избежать — для этого нужно лишь грамотно подойти к вопросу займа денег. Приведенные ниже рекомендации помогут вам в этом. Давать физическим лицам небольшие суммы денег взаймы можно и по устной договоренности, однако я рекомендую всегда фиксировать это письменно.

В противном случае разобраться с неплательщиком в суде будет проблематично (пункт 1 статьи 162 Гражданского кодекса РФ).

Для тех, кто покупает себе жилье впервые, российское законодательство предусматривает налоговую льготу – имущественный налоговый вычет. Порядок предоставления имущественного налогового вычета установлен статьей 220 главы 23 Налогового кодекса РФ.

Налоговый вычет представляет собой освобождение доходов, полученных физическим лицом, от обложения налогом на доходы физических лиц (НДФЛ). При этом вычет предоставляется только в отношении доходов, которые облагаются НДФЛ по ставке 13%.

• Договор займа на покупку квартиры образец
• Договор цессии на квартиру в новостройке
• Договор цессии на квартиру в новостройке
• Заверение у нотариуса договора
• Смена залогодержателя по договору уступки
• Регистрация в налоговой договора аренды квартиры
• Заверение договора у нотариуса
• Заверение у нотариуса договора
• Смена залогодержателя по договору уступки
• Заверение договора у нотариуса
• Авансовый договор на частный дом