Арест на карту Сбербанка

Арест банковских карт и счетов — стандартная схема работы судебных приставов. Только по их инициативе банки блокируют карточные счета и загоняют их в минус. Если учесть, что Сбербанк — крупнейший банк в стране, который обслуживает тысячи зарплатных клиентов, в первую очередь приставы обращаются именно к нему.

Бробанк.ру изучил вопрос и определил, как и почему могут арестовать карту, какие платежные средства могут оказаться «под ударом». Что делать, если у вас арестовали карту Сбербанка, как снять это ограничение. А может лучше просто выпустить новый пластик?

По каким причинам может быть наложен арест

Если в ФССП в отношении гражданина ведется исполнительное производство, то вскоре стоит ждать арест банковской карты. Если должник не предпринимает мер по урегулированию вопроса с долгом, рано или поздно будет наложено взыскание.

Основные поводы ареста:

• долги по алиментным обязательствам;
• кредитные просроченные долги;
• гражданин уклоняется от уплаты коммунальных платежей;
• задолженности иного платна: налоговые, по штрафам ГИБДД, судебные долги третьи лицам и пр.

Арест накладывает не банк, а судебный пристав, поэтому предъявлять какие-то претензии Сбербанку бессмысленно.

Если у гражданина есть долг, который он не платит, то судебный пристав начинает исполнительное производство. В его рамках используются различные методы взыскания, один из самых эффективных — арест банковских счетов.

Приставы ищут счета. И в первую очередь они направляют запросы именно в Сбербанк, так как подавляющее большинство россиян обслуживаются именно в нем. Если счет обнаружен, судебный пристав оперативно направляет в банк постановление, согласно которому происходит блокировка счета либо карты. И банк по закону обязан это сделать.

Арест или взыскание?

Это два разных понятия. Чаще всего на банковские карты накладывается именно взыскание. То есть у человека есть проблемный долг в 10000 рублей, пристав направляет в банк исполнительный лист, и тот списывает эту сумму с карты, она уходит в счет гашения задолженности. Если всей суммы на счету нет, она списывается частично, а дальше карта уходит в минус. Если на нее поступят деньги, они автоматически уйдут на погашение оставшейся задолженности.

Арест — несколько иное. Обычно он проводится при судебных разбирательствах. По инициативе суда банк обязуется наложить арест на счета гражданина. То есть деньги не списываются, а просто замораживаются. Например, если арест наложен на сумму в 50000 рублей, то заморозке подлежит только она. Деньгами сверх этого значения гражданин может пользоваться без проблем.

Как узнать, арестована ли карта Сбербанка?

Сбербанк разработал для клиентов несколько каналов получения информации об аресте карты и счетов. Обычно он просто применяет СМС-рассылку. Если арестовали карту, банк присылает клиенту сообщение об этом факте. После снятия ареста человек также получает СМС. Но если гражданин сменил номер, сообщение он не получит.

Арест всегда отражается в системе Сбербанк Онлайн. Если с картой проведены какие-то действия по постановлению пристава, она будет помечена фразой «Действует взыскание или арест». Далее можно нажать вкладку «Исполнительные документы», там можно узнать, что за тип исполнительного документа применен, причина производства, информация об органе, наложившим арест, и наименование пристава или иного взыскателя. Имея эти данные, можно вести дальнейшее разбирательство.

Если гражданин и номер сменил, и онлайн-банком не пользуется, то он узнает об аресте тогда, когда не сможет снять с карты деньги в банкомате или расплатиться ее в магазине.

Лучше мониторить ситуацию, на портале Госуслуг и на сайте ФССП всегда можно найти актуальную информацию о своих долгах. Если они есть, карту Сбера арестуют очень скоро.

Что делать если арестовали карту Сбербанка?

Обращаться в сам банк по этому поводу бессмысленно, там вам могут просто посоветовать расплатиться с долгом, после чего арест вскоре будет снят. Разбирательства нужно вести именно с судебными приставами.

Для урегулирования вопроса с долгом можно просто пополнить карточный счет на сумму взыскания. В этом плане Сбербанк имеет канал связи со Службой приставов. После гашения долга банк автоматически направляет информацию об этом в ФССП, исполнительное производство прекращается, отметка об аресте карты вскоре исчезнет.

Если вы погашаете задолженность каким-то другим образом, то после выполнения долговых обязательств нужно получить у судебного пристава документ об окончании исполнительного производства и принести его в Сбербанк. На основании этой бумаги арест будет снять, вы сможете спокойно пользоваться картой.

Если вы считаете, что арест неправомочен, обращайтесь к приставу, который наложил арест. Узнать, кто ведет дело, довольно просто. Зайдите на сайт ФССП в базу должников, там вы найдете открытое в отношении вас исполнительное производство. Там же будет указаны детали долга и контактны пристава, который этим делом занимается. Просто позвоните ему, узнайте график приема граждан и посетите специалиста.

Какие счета приставы не имеют право арестовывать

Сбербанк обслуживает огромное количество граждан, которые получают различные государственные пособия и выплаты. И многие из этих выплат по закону не могут быть арестованы, средства с таких счетов нельзя взыскивать по долгам.

Речь о счетах, открытых с целью:

• получения алиментов, детских пособий;
• получения какой-либо единоразовой компенсации от государства;
• получения пенсии по потере кормильца;
• получения денег за моральный или материальный ущерб;
• получения некоторых страховых выплат.

Кредитные счета и карты никогда не подлежат аресту и наложению взыскания.

К сожалению, часто арест счетов проводится в автоматическом режиме, поэтому такие социальные счета и карты также могут быть затронуты. И гражданину придется идти к приставу, чтобы снять все ограничения.

При посещении пристава еще придется доказать целевое назначение открытого в Сбербанке счета. Например, если речь идет об алиментах, то соответствующий исполнительный лист или мировое соглашение. Если это пособие по уходу за ребенком, то справка от работодателя или органа соцзащиты (в зависимости от того, кто это пособие перечисляет).

После написания заявления арест вскоре снимается. Но если деньги уже были списаны, то возврата их придется ждать долго — до 30 дней.

Если арестована карта, привязанная к кредиту

Этот случай можно назвать крайне сложным и плохим для гражданина. Сбербанк при выдаче кредита выдает заемщику и дебетовую карту, с помощью которой вносятся ежемесячные платежи: клиент пополняет эту карту, деньги автоматически списываются в назначенный день.

Если эта карточка будет арестована, то есть загнана в минус, заемщик не сможет внести ежемесячный платеж. Вот и получается: хочешь оплатить кредит, а не можешь, есть риск уйти в просрочку.

В этом случае стоит как можно быстрее обратиться в обслуживающий Сбербанк и узнать, как можно гасить кредит в этом случае. Менеджер предоставит номер ссудного счета, платить нужно будет по нему, то есть напрямую, а не через карту.

В каких случаях могут заблокировать счет и каким образом

Наложение ареста на имущество должника — это мера принудительного исполнения требований взыскателя (п. 5 ч. 3 ст. 68 закона «Об исполнительном производстве» от 02.10.2007 № 229-ФЗ).

Обратите внимание! От наложения ареста на имущество следует отличать непосредственное взыскание денежных средств со счета, поскольку у этих мер абсолютно разные цели.

Так, цель ареста счета в банке судебными приставами — понуждение к исполнению законного требования должностного лица. Если же исполнение не производится, то со счета может быть взыскана сумма, которой не мог распорядиться должник после блокировки.

Право реализовывать процедуру закреплено за приставами п. 7 ч. 1 ст. 64 закона 229-ФЗ. Запрет на проведение расходных операций является вполне оправданной мерой, например, в случаях, если должник не имеет постоянного дохода и не гасит долг в добровольном порядке.

Арест счетов судебными приставами проводится на основании постановления, которое направляется в банк, где у должника открыт счет. Если была произведена блокировка, согласно ч. 4 ст. 70 закона 229-ФЗ, пристав указывает в постановлении, каким образом она может быть снята.

В отношении каких счетов и поступающих средств не может быть наложен арест

В законе 229-ФЗ (ч. 3 ст. 69) прямо указывается, какие счета не могут арестовать судебные приставы:

1. Номинальный. Его владельцем является один гражданин, а фактическим собственником поступающих на него средств (бенефициаром) — другой. По долгам владельца счет не может быть арестован ни при каких обстоятельствах, по долгам бенефициара — только по решению суда (п. 2 ст. 860.5 ГК РФ).
2. Залоговый, куда средства должника были внесены для обеспечения какого-либо его обязательства.
3. Клиринговый, поскольку на нем хранятся деньги, которые будут использованы для обеспечения обязательств, допущенных к клирингу.
4. Торговый.

Из этой нормы следует ответ на другой популярный вопрос: могут ли приставы арестовать брокерский счет. Да, поскольку он не приводится законодателем в приведенном выше списке в качестве исключения.

Что же касается взыскания находящихся на счете средств, то не следует забывать о перечне, утвержденном ч. 1 ст. 101 закона 229-ФЗ. Он содержит перечень тех доходов, на которые взыскание не может быть обращено. В их числе некоторые виды пенсий, компенсационных выплат из бюджета, от работодателя или соцстраха.

Приставы не проверяют назначение поступающих на счета денег, потому блокировка на практике возможна, а для ее отмены придется обращаться в ССП.

Как снять блокировку

В случае блокировки на счете денежных средств, которые входят в указанный выше перечень, необходимо принять оперативные меры по отмене решения приставов. Деньги могут быть списаны быстро и без дополнительного уведомления самого владельца счета.

Необходимо немедленно связаться с должностным лицом, ведущим производство, и сообщить ему о том, что арест произведен незаконно. После этого пристав, вероятнее всего, предложит явиться на личный прием и принести подтверждающие документы либо направить ему их другим способом (по электронной или обычной почте, по факсу).

В случае установления должностным лицом обстоятельств, препятствующих применению обеспечительной меры, он должен принять решение об отмене вынесенного постановления. Если же этого не произойдет, придется обжаловать действия пристава (во внесудебном или судебном порядке).

Оплата банковского займа в случае ареста счета

При заключении договора банковского займа указывается счет, с которого происходит списание периодических платежей. При наличии исполнительного производства на такой счет может быть наложен арест, что делает невозможным погашение текущих платежей. Некоторые кредитные организации ссылаются на невозможность исправить ситуацию и направляют для решения проблемы к приставам.

Пока вопрос решается в ССП или не решается вовсе, банк начисляет проценты и применяет штрафные санкции за просрочку платежа. При этом пристав вовсе не обязан отменять блокировку при таких обстоятельствах, хотя можно попытаться решить этот вопрос. В частности, можно оплатить долг или его часть добровольно, раскрыть в письменном заявлении источники дохода, на которые может быть обращено взыскание и т. д.

Однако есть норма — п. 1 ст. 313 ГК, которая обязывает кредитора принять исполнение обязательства от третьего лица, если таковое возложено на него должником.

Вот простые шаги, как оплатить кредит, если счет арестован приставами:

1. Достигнуть договоренности с третьим лицом о погашении кредита через него. В некоторых случаях потребуется, чтобы он был держателем карты того же банка.
2. Обеспечить наличие необходимой суммы у доверенного лица, иногда возможно в качестве наличных, но чаще — на карте.
3. Написать заявление от третьего лица о списании с его карты денежных средств в счет погашения очередного платежа по кредитному договору в определенном размере.
4. Может потребоваться написать заявление от самого заемщика.

Получение заработной платы

Не менее важным остается вопрос о том, как получить зарплату, если приставы арестовали счет. В первую очередь не следует забывать об ограничениях удержаний с заработной платы, установленных ст. 99 закона 229-ФЗ. Если вы полностью лишены возможности использовать свою зарплату, необходимо обратиться к приставу с заявлением и подтверждающими документами. Таковым может быть справка с места работы.

Еще один вариант решения проблемы — получение зарплаты наличными в кассе организации. Такое право у работника сохраняется, и работодатель не может отказать ему, если получит соответствующее заявление.

Обжалование действий пристава по блокировке счета

Если гражданин полагает действия должностного лица незаконными, а на заявления реакции нет, то остается прибегнуть к процедуре обжалования. Существует несколько вариантов, куда жаловаться на приставов при аресте счета:

1. Вышестоящему судебному приставу в порядке подчиненности — как правило, старшему приставу, в подчинении которого находится то должностное лицо, которое вынесло решение о блокировке.
2. В суд путем подачи административного искового заявления по месту нахождения отдела ССП: арбитражный, если должник — хозяйствующий субъект, или районный.

Обратите внимание! Жалоба в суд должна быть подана в течение 10 дней с того момента, как должник узнал об аресте счета или иных незаконных действиях со стороны пристава.

Итоги

В заключение отметим, что при применении ареста счета должностными лицами не стоит отчаиваться — внимательно изучите предложенные рекомендации и в случае, если действия приставов явно незаконны, используйте механизмы обжалования.

Более полную информацию по теме вы можете найти в КонсультантПлюс.
Полный и бесплатный доступ к системе на 2 дня.

В Федеральной службе судебных приставов пояснили, как гражданам решать вопросы с ведомством в период противоэпидемиологических мер. Все государственные ведомства, в том числе служба судебных приставов, ограничили личный прием граждан. Теперь в каждом подразделении появились специальные ящики, в которых граждане могут оставлять свои обращения. Как обещают в ведомстве, все письма будут рассмотрены незамедлительно.

«В связи с временным прекращением личного приема граждан в каждом структурном подразделении территориальных органов Федеральной службы судебных приставов установлены специальные переносные ящики для приема корреспонденции, — сообщили в Федеральной службе судебных приставов. — По обращениям, касающимся отмены наложенного ареста на денежные средства должника, находящиеся в банке или иной кредитной организации, в течение одних суток будет проводиться проверка и приниматься процессуальное решение».

Если же нет времени ждать, можно позвонить в дежурную службу ведомства. «По обращениям, касающимся отмены наложенного ареста на денежные средства должника и иным вопросам, требующим оперативного реагирования, граждане смогут обратиться по телефонам дежурных частей территориальных органов ФССП России, контактные данные которых размещены на официальных интернет-сайтах региональных управлений службы», — пояснили в ведомстве.

Напомним, в прессе появилась информация, что в связи с приостановлением личного приема в ведомстве у граждан возникли многочисленные проблемы. Например, люди жаловались, что невозможно сообщить об отмене судебного приказа, и деньги продолжают взыскиваться. Или никак не решить вопрос о снятии необоснованного ареста с банковского счета и т.п. Проблемы надо решать, и в ведомстве принимают меры, чтобы наладить дистанционное взаимодействие с гражданами.

Наложение ареста на карту – самый распространенный способ принудительного взыскания задолженности. Арест накладывается приставами или иными государственными органами после возбуждения исполнительного производства. Клиентов часто интересует вопрос, можно ли снять деньги с арестованной карты, и как узнать причины блокировки счета. Рассмотрим причины наложения ареста и отметим, что делать, если счет заблокирован.

Причины ареста банковской карты

Арест на банковский счет накладывается в случае, когда ее владелец имеет задолженности перед регулирующими органами. Деньги, которые находятся на счете, блокируются в размере суммы исполнительного документа, либо в пределах доступного остатка. Рассмотрим, если карта арестована, можно ли снять деньги с ее счета.

Как ставится арест:

1. Приставы при получении решения суда возбуждают исполнительное производство, и разыскивают счета должника.
2. Банк передает сведения о наличии открытых счетов гражданина, а также остатке средств на них.
3. На основании исполнительного документа накладывается арест, и клиент не может снимать и переводить деньги до тех пор, пока долг в полном объеме не будет погашен.

Если арестовали карту Сбербанка, и остаток на счете больше, чем сумма взыскания, то оставшиеся деньги вы можете снять и тратить по своему усмотрению. Если денег на счете не хватает для полного погашения долга, то все дальнейшие поступления на счете станут блокироваться. Происходить это будет до полного списания задолженности, чем быстрее оплатите долг, тем быстрее сможете полноценно пользоваться картой.

Что касается оповещений, то обычно оно поступает от судебных приставов. Сбербанк в некоторых случаях отправляет смс-сообщение клиенту, в котором указывается информация о блокировке счета.

Как снять ограничения с карты?

Если вы заранее знали о наличии судебных и иных задолженностей, и ознакомлены с решением суда, то ограничительные меры не станут для вас неожиданностью. После списания денег в пользу взыскателя ограничения будут автоматически сняты.

Что делать, если арестовали карту Сбербанка, и вы не знаете, по какой причине это произошло? Проще всего уточнить причины ареста можно через сервис Сбербанк Онлайн.

Для этого:

1. Войдите в личный кабинет.
2. Выберите карту, на которую наложен арест.
3. Рядом с картой отобразиться кнопка «Действует взыскание или арест», нажмите на нее.
4. Откроется вкладка с исполнительными документами, кликните по ссылке.
5. Загрузится страница с указанием причины взыскания, исполнительного документа, размера задолженности.

Помимо сервиса Сбербанк Онлайн, узнать о наличии действующих задолженностей можно на сайтах:

• ФССП;
• ГИБДД;
• суда;
• ФНС;
• портала «Госуслуги».

Если вы не пользуетесь сервисом Сбербанк Онлайн, можете обратиться на горячую линию банка, либо посетить ближайшее отделение Сбербанка.

После того, как выяснили причины наложение ареста, нужно погасить задолженность. Другого варианта разблокировать карту не представлено. Если денег на счете хватает, чтобы покрыть задолженность, дополнительно ничего не нужно предпринимать. В случае нехватки денег внесите на счет недостающую сумму, и банк автоматически спишет задолженность.

Если вы не согласны с наложенными санкциями, нужно обратиться к приставу. Сделать это можно по телефону, при личном визите, а также через форму обратной связи на сайте ФССП.

В течение какого срока с карты снимается арест?

Срок снятия ограничений с карты зависит от нескольких факторов:

• перевод арестованных денег должника на счет ФССП;
• закрытие приставом исполнительного производства;
• уведомление банка о завершении взыскания.

После того, как Сбербанк получает документы от приставов, арест снимается в течение 1-3 дней. Если задолженность погашена, а банк не торопится снимать ограничения, то следует обратитесь в ближайшее отделение. Вероятнее всего банк еще не получил документы о прекращении исполнительного производства.

Можно ли снять деньги с арестованной карты?

При ответе на вопрос, как снять деньги с арестованной карты, можно однозначно ответить – до момента полного погашения долга сделать это не удастся. Арест накладывает служба судебных приставов, а не банк, поэтому снять ограничения можно только соответствующего документа от приставов о прекращении производства.

Деньгами сверх лимита суммы ареста вы можете пользоваться по своему усмотрению. Они становятся доступными сразу после списания задолженности. Если денег на счете недостаточно для покрытия всего долга, то пока вы не внесете всю сумму, пользоваться картой не получится.

Решение открыть дополнительную карту не поможет избежать списания денег. Карты привязываются к одному лицевому счету, поэтому при поступлении денег на любой счет автоматически произойдет списание.

Часто задаваемые вопросы

В последнем разделе мы подготовили ответы на вопросы, которые возникают в результате блокировки карты. Если у вас другой вопрос, то предлагаем задать его через форму «Комментарий». Специалист нашего портала обязательно ответит на него в течение 1 дня.

Что делать, если с карты списываются платежи по кредиту?

В первую очередь с арестованного счета списывается задолженность по исполнительному производству. Для того чтобы избежать просрочки, внесите на счет сумму, которой хватит на покрытие задолженности по исполнительному листу, и погашение очередного платежа по кредиту.

Какие счета не подлежат аресту?

Если на счет начисляется заработная плата или пенсия, то 50% от суммы поступлений будет удерживаться до полного погашения задолженности. Арест не накладывается на карты, предназначенные для получения детских пособий, выплат по инвалидности и других социальных выплат. Кредитные карты также не попадают под ограничительные меры, так как на счете находятся деньги банка, а не клиента.

Если арестована карта с социальными выплатами, необходимо представить приставу документ из банка о предназначении счета. Арест будет снят, а деньги возвращены должнику.

Как узнать наложен ли на карту арест?

Уточнить данную информацию проще всего в сервисе Сбербанк Онлайн. Авторизуйтесь в личном кабинете, выберите карту, информацию по которой желаете узнать. Если напротив карты не стоит пометки «Действует взыскание или арест», значит никаких санкций не наложено.

Узнать сведения об аресте также можно в ближайшем отделении Сбербанка по паспорту, либо по телефону горячей линии.

Что делать, если задолженность погашена, а арест с карты не снят?

Если долг выплачен, а арест не снят, не стоит расстраиваться. Скорее всего, произошли технические задержки, и приставы не успели подготовить документы для отправки в банк.

После списания задолженности, банк направляет деньги на счета ФССП. Приставу требуется несколько дней, чтобы проверить сумму поступлений, и сформировать документы о прекращении производства. Далее пристав направляет документы о снятии ареста в банк. Только после поступления документов банк снимает ограничения с карточки в течение 3 дней, и клиент может совершать свободно любые расчетные операции по ней.

Все эти этапы важно учитывать при проверке статуса карты. Если арест еще не снят, возможно, на одном из этапов произошли задержки. Для разъяснения ситуации обратитесь к приставу по телефону или при личном визите. Нередко путаница в документах или загруженность приставов влияют на задержку снятия санкций.