Кредит определение

a) Расчетно-кассовым обслуживанием клиентов

b) Аккумуляцией свободных денежных средств юридических лиц

+ c) Страховой деятельностью

d) Консультированием по вопросам банковской деятельности

562. Ссудные операции коммерческого банка связаны с:

a) Безвозмездной передачей клиентам денежных средств

b) Передачей средств без определения срока их возврата

c) Выдачей банковских гарантий

+ d) Предоставлением заемщику средств на началах возвратности

563. В состав пассивов коммерческого банка входят:

a) Картотеки неоплаченных документов

b) Инвестиции в ценные бумаги

+ c) Займы, полученные от других коммерческих банков

d) Средства в оборотной кассе

564. Кредитной организации российским банковским законодательством запрещено заниматься:

a) Учетом векселей

b) Кредитованием физических лиц

c) Организацией расчетов между клиентами

+ d) Производственной деятельностью

565. … операции коммерческого банка связаны с предоставлением клиентам заемных средств.

ОТВЕТ: Ссудные

566. Расчетные операции коммерческого банка связаны с:

a) Приемом и выдачей наличных денежных средств

b) Инвестированием средств в ценные бумаги

c) Выдачей банковских гарантий

+ d) Зачислением и списанием средств со счетов клиентов

567. Коммерческие банки составляют отчеты о соблюдении установленных экономических нормативов:

a) Ежеквартально

+ b) Ежемесячно

c) Ежегодно

d) Еженедельно

568. При проведении расчетов между клиентами коммерческие байки применяют … формы акцепта.

+ a) Положительные и предварительные

b) Отрицательные и предварительные

c) Положительные, отрицательные и предварительные

d) Положительные и отрицательные

569. Коммерческий банк исполняет свои обязательства перед клиентами по осуществлению платежей в пределах объема:

a) Привлеченных депозитов

b) Имеющихся ресурсов

c) Средств на резервном счете

+ d) Средств на корреспондентском счете в РКЦ

570. Основу активных операций коммерческого банка составляют:

a) Депозитные операции

+ b) Операции по кредитованию клиентов

c) Уставный и резервный фонды

d) Забалансовые обязательства

571. По … кредиты, выдаваемые коммерческими банками, подразделяются на потребительские, промышленные, торговые, сельскохозяйственные, инвестиционные и бюджетные

ОТВЕТ: целевому назначению

572. В зависимости от … выделяют банковские кредиты трех видов: по остатку, обороту и кредитной линии

ОТВЕТ: методов кредитования

573. По своему содержанию межбанковский кредит относится к … операциям

a) Активным

+ b) Активным и пассивным

c) Пассивным

d) Трастовым

574. Коммерческий банк выдает потребительские ссуды:

a) Промышленным предприятиям

b) Строительным организациям

c) Сельскохозяйственным предприятиям

+ d) Населению

575. Ликвидность банковских активов означает:

a) Способность банка отдать свои активы

b) Сбалансированность отдельных статей пассива банковского баланса

c) Сбалансированность отдельных статей актива банковского баланса

+ d) Легкость реализации активов и превращения их в денежные средства

576. Кассовые операции коммерческого банка — это операция по:

a) Покупке ценных бумаг

b) Выдаче поручительств

+ c) Приему и выдаче наличных денег

d) Учету векселей

577. Осуществляя … операции, коммерческий банк берет на себя обязательство уплатить долг клиента третьему лицу при наступлении определенных условий

+ a) Гарантийные

b) Инвестиционные

c) Лизинговые

d) Эмиссионные

578. Юридические лица — клиенты российского коммерческого банка — получают наличные деньги на основании:

+ a) Денежных чеков

b) Платежных требований

c) Векселей

d) Платежных поручений

579. … операции — это операции по вложению коммерческим банком своих средств, в ценные бумаги и паи небанковских структур в целях совместной хозяйственно-финансовой и коммерческой деятельности

ОТВЕТ: Инвестиционные

580. … — это возможность образования на счете банковского клиента отрицательного дебетового сальдо

ОТВЕТ: Овердрафт

581. … — это особый вид банковского кредитования внешнеторговых сделок в форме покупки у экспортера коммерческих векселей

ОТВЕТ: Форфейтинг

582. Кредит, предоставляемый несколькими кредиторами одному заемщику, называется ….

ОТВЕТ: консорциальным

583. … … создается коммерческим банком исходя из величины уставного капитала.

ОТВЕТ: Резервный фонд

584. Не депозитные источники привлечения банковских ресурсов — это:

+ a) Межбанковские кредиты и кредиты, полученные от Банка России

b) Вклады населения

c) Средства на расчетных и текущих счетах клиентов

d) Эмиссионный доход

585. Первостепенное значение при создании банка имеют операции по:

a) Покупке ценных бумаг

b) Проведению лизинговых операций

+ c) Формированию собственных ресурсов

d) Аккумуляции средств населения

586. … — это пенная бумага, удостоверяющая сумму вклада, внесенного в кредитную организацию, и права вкладчика ни получение по истечении определенного срока суммы вклада и обусловленных в ней процентов

ОТВЕТ: Сертификат

587. Резервный фонд коммерческого банка предназначен для

a) Выплаты зарплаты сотрудникам

b) Покупки оборудования

c) Благотворительной деятельности

+ d) Покрытия убытков по итогам отчетного года

588. … — это совокупность различных по назначению полностью оплаченных элементов, обеспечивающих экономическую самостоятельность, стабильность и устойчивую работу коммерческого банка

ОТВЕТ: Собственный капитал

589. Предельное соотношение между основным и дополнительным собственным капиталом коммерческого банка, установленное Банком России, составляет:

a) 60 и 40%

b) 40 и 60%

c) 70 и 30%

+ d) 50 и 50%

590. … коммерческого банка — это денежные поступления от производственной и непроизводственной деятельности

ОТВЕТ: Доходы

591. Залог, передаваемый коммерческому банку, заемщиком на период пользования им ссудой, называется:

+ a) Закладом

b) Поручительством

c) Цессией

d) Ипотекой

592. … операции — это операции, связанные с предоставлением коммерческим банком в аренду внеоборотных активов на долгосрочный период с целью их производственного использования

ОТВЕТ: Лизинговые

593. Проведение коммерческим банком … операций связано с осуществлением сделок по купле продаже ценных бумаг от своего имени и за свой счет

ОТВЕТ: дилерских

594. Основная цель … банковского обслуживания — инкассирование дебиторских счетов клиентов и получение причитающихся в их пользу платежей

ОТВЕТ: факторингового

595. Кредиты «…» предоставляются кредитным организациям только в случае отсутствия у них возможности получения кредита на рынке межбанковских кредитов.

ОТВЕТ: Овернайт

ОТВЕТ: овернайт

596. Факторинг… — это вид факторинга, при котором плательщик (должник) уведомляется об участии в расчетах фактор-посредника

a) Без финансирования

b) Закрытый

c) С регрессом

+ d) Открытый

597. При проведении лизинговых операций коммерческий банк несет повышенный риск, поскольку выступает в роли:

a) Арендатора

b) Поставщика оборудования

+ c) Арендодателя

d) Заемщика

598. … — это документ, в котором отражаются ожидаемые поступления наличных денег в кассу банка и выдача их на определенные цели

a) Кассовая книга

+ b) Кассовые прогнозы

c) Кассовый журнал

d) Бухгалтерский баланс

599. … портфель — это стоимость приобретенных банком за определенный период времени ценных бумаг с целью перепродажи

ОТВЕТ: Торговый

600. … портфеля активов — это один из методов управления кредитным риском

ОТВЕТ: Диверсификация

601. Банк России ежемесячно контролирует соблюдение кредитными организациями:

a) Лимита остатка, кассы

b) Порядка формирования уставного фонда

+ c) Экономических нормативов

d) Процедуры выпуска облигаций

602. В зависимости от экономического содержания банковской операции банковские карточки делятся на:

+ a) Дебетовые и кредитовые

b) Универсальные и частные

c) Контактные и бесконтактные

d) Идентификационные, информационные и для финансовых расчетов

603. В зависимости от … выделяют корпоративные и личные банковские карточки

a) Категории клиентуры

b) Эмитентов карточек

c) Содержания операции

+ d) Статуса владельцев

604. … политика коммерческого банка — это система средств взаимодействия банка с потенциальными потребителями банковских услуг

ОТВЕТ: Коммуникационная

605. … деятельность банка состоит в оказании услуг по хранению, опеке, попечительству сертификатов ценных бумаг клиентов и учету перехода прав на них

ОТВЕТ: Депозитарная

606. Формирование … портфеля коммерческого банка связано с вложениями в акции и облигации с целью получения дохода в виде дивидендов или процентов

ОТВЕТ: инвестиционного

607. Какая национальная валюта отметила 15 ноября 2013 года своё 20-летие?

a) Беларусский рубль

b) Украинская гривна

+ c) Казахстанский тенге

d) Азербайджанский манат

608. Где, согласно общепризнанному мнению, появились первые обеспеченные деньги?

a) В Китае

b) В Индии

c) В Персии

+ d) В Шумере

609. Какие металлы входят в состав электрума — природного сплава, из которого изготавливались первые монеты?

a) Золото и медь

b) Платина и золото

+ c) Серебро и золото

d) Медь, золото и серебро

610. Какая теория происхождения денег впервые была выдвинута К.Марксом?

a) Историческая

b) Рационалистическая

c) Эволюционная

+ d) К.Маркс не выдвигал теории происхождения денег

611. Кто из известных государственных деятелей, будучи ярым сторонником восстановления золотого обеспечения валют, предъявил США к обмену на золотой эквивалент 1,5 млрд долларов, в результате чего за два года, с 1965-го по 1967-й, США пришлось выложить более 3000 тонн золота?

a) Никита Хрущов

+ b) Шарль Де Голль

c) Эрих Хонеккер

d) Мао Дзедун

612. Что служило деньгами ацтекам во времена Монтесумы?

a) Ракушки каури

+ b) Какао-бобы

c) Початки маиса

d) Шерсть альпаки

613. Как в настоящее время принято классифицировать «неполноценные деньги» в зависимости от законодательных основ обращения денежных знаков?

a) Товарные и металлические деньги

b) Обеспеченные и необеспеченные деньги

+ c) Хартальные деньги и денежные суррогаты

d) Наличные и безналичные деньги

614. В чем заключался Парадокс Триффина — ключевое противоречие Бреттон-Вудской системы, для преодоления которого Международный валютный фонд в 1969 году начал эмитировать искусственное платежное средство — «Специальные права заимствования»?

a) В международной экономике невозможно одновременно достичь фиксированного обменного курса, свободного движения капитала и независимой денежной политики

+ b) Необходимо, чтобы в США постоянно наблюдался дефицит платёжного баланса, что подрывает доверие к доллару и снижает его ценность в качестве резервного актива

c) В рамках ординалистского подхода не существует метода объединения индивидуальных предпочтений для трёх и более альтернатив

d) В рамках ординалистского подхода не существует метода объединения индивидуальных предпочтений для двух и более альтернатив

615. Какое из указанных соотношений соответствует денежной системе с классическим масштабом цен?

a) 1:60:360

+ b) 1:20:240

c) 1:10:100

d) 2:40:400

616. Какой термин, введенный в понятийный аппарат экономики Аристотелем, и используемый впоследствии многими известными экономистами в своих научных трудах, обозначает науку об обогащении, искусство накапливать деньги?

a) Жиро

b) Кулисье

c) Компондирование

+ d) Хрематистика

617. Какая страна первой в мире провела децимализацию — приравняла свою денежную единицу к количеству в 100 монет?

a) Великобритания

b) Испания

+ c) Россия

d) Франция

e) Швеция

618. Какая международная денежная система ввела в обращение СДР (специальные права заимствования)?

a) Бреттон-Вудская

+ b) Ямайская

c) Европейская валютная

d) Азиатская валютная

619. Сколько видов фидуциарных денежных систем выделяют в настоящее время?

a) 2

+ b) 3

c) 4

d) 5

e) 6

620. Какой(-ие) из перечисленных принципов построения денежных систем НЕ относится(-ятся) к современной денежной системе рыночного типа?

a) Принцип кредитного характера денежной эмиссии

b) Принцип обеспеченности выпускаемых в оборот денежных знаков

c) Принцип комплексного использования инструментов денежно-кредитного регулирования

+ d) Все перечисленные принципы относятся к современной денежной системе рыночного типа

621. В каких странах обычно используют агрегат М2Х или «широкие деньги»?

a) В странах, где крупные суммы денежных средств, уже включаются в агрегат более высокого уровня

b) В странах, где происходит определенное «стирание» граней между текущими и накопительными счетами

+ c) В странах, где иностранные валюты широко используются в денежном обращении внутри страны

d) В странах, где значительное количество денежных средств переводятся за рубеж

622. По какому(-им) из перечисленных параметров отличаются денежные агрегаты?

a) По составу денежной массы

b) По уровню доходности

+ c) По уровню ликвидности

d) По всем перечисленным параметрам

623. Какой тип банковской системы не выделяется в международной практике?

a) Распределительная централизованная банковская система

+ b) Открытая банковская система

c) Рыночная банковская система

d) Система переходного периода

624. Каким органом контролируется банковская деятельность в одноуровневой банковской системе?

a) Специальным надзорным органом

b) Центральным банком

+ c) Государством

d) Не контролируется ни каким органом

625. В какой из перечисленных стран имеет место децентрализованная банковская система?

a) Япония

b) Германия

c) Швейцария

+ d) США

626. Кто изобрел способ получения оттиска, соответствующего оригиналу, без смещений или разрывов на границе разных красок за один прогон листа?

a) Гильош

+ b) Орлов

c) Аверс

d) Кипп

627. Какие из перечисленных признаков характерны для памятной банкноты, посвященной XXII Олимпийским зимним играм и XI Паралимпийским зимним играм 2014 года в г. Сочи?

+ a) Банкнота имеет вертикальную ориентацию

b) Номинал банкноты — 1000 рублей

+ c) Подложка банкноты выполнена в виде хорошо известного лоскутного одеяла, символизирующего олимпийскую Россию

d) Признаки, перечисленные в п.п.1) и 2)

628. Какая форма безналичных расчетов, согласно данным Банка России за III квартал 2013 года, не используется при осуществлении платежей через кредитные организации России?

a) Расчеты по аккредитивам

b) Прямое дебитование

+ c) Расчеты чеками

d) При осуществлении платежей через кредитные организации России используются ВСЕ формы безналичных расчетов

Найти отличия кредитной линии от кредита не так сложно, как может показаться неискушенному клиенту банка. Самое важное – понимать суть этих двух предложений, которые предоставляют заемщику денежные средства на определенный промежуток времени. Что же такое кредитная линия и чем она отличается от кредита?

Кредитная линия – это вид кредита, который предусматривает частичное расходование выданных заемщику средств.

Кредитная линия делится на два вида:

  • Не возобновляемая – денежные средства выдаются частями, по мере необходимости. Присутствует лимит единовременной задолженности.
  • Возобновляемая – предусматривает восстановление лимита задолженности банку, если погашается ранее выдаваемый кредит.

Разобравшись, что собой представляет кредитная линия, можно сравнить ее с кредитом. Основные отличия этих двух продуктов продемонстрированы в таблице.

Кредитная линия Кредит
Срок кредита Долгосрочный Долгосрочный
Сумма кредита

Общая сумма задолженности – фиксированная.

Есть возможность частичного снятия денежных средств со счета.

Фиксированная
Вид кредита Нецелевой кредит Целевой кредит
Погашение кредита Погашается за счет пополнения лицевого счета. Погашается при обращении в банк и внесении денежных средств.
Получение денежных средств Частичное снятие денежных средств по необходимости клиента. Не может превышать лимита, оговоренного в договоре. Полное получение денежных средств после оформление договора.
Повышение лимита кредита Возможно повышение. Повышение лимита не предусматривается.

Основные характеристики потребительского кредитования

———————————————————
>>><<<
———————————————————
Проверено, вирусов нет!
———————————————————
Потребительский кредит кредит, предоставляемый непосредственно гражданам. в кредит спасает от возможности исчезновения товара с прилавков;; покупка в кредит позволяет купить на месте товар нужной модификации. Общие характеристики потребительских кредитов: — Потребительский кредит выдается. Основные характеристики: выдача кредита. . 1 Что такое потребительский кредит; 2 Основные отличия потребительских займов; 3 Формы. Основные характеристики. Потребительский кредит — это кредит, который предоставляется физическим. действует специальный Закон о потребительском кредите, на основе. Классификация потребительского кредитования в РФ. состав субъектов и основные свойства, сохраняющиеся при различных внешних и внутренних. o определить понятие, формы и виды потребительских кредитов;. выдававшийся по состоянию на апрель 2009 г. на следующих основных условиях. По определению потребительский кредит – это кредит, который предоставляют кредитные. потребительских кредитов с основными характеристиками. Основные виды потребительского кредита в банках. Приводится характеристика кредита, всесторонне исследуются его формы. Основными объектами кредитования являются затраты населения. Заявление о предоставлении потребительского кредита по форме Банка;; Анкета Заемщика (если. Виды и характеристики потребительских кредитов. Кто является участниками рынка потребительского кредитования. История. Банки являются основными участниками рынка потребкредитования. Характеристика потребительского кредита. На сегодняшний день, во. Основные возможности потребительского кредита. Потребительские кредиты. Иными словами, это заем, ссуда, одолжение или аванс. Основными отличительными чертами отечественного потребительского кредита являются. видов преступлений мошенничества в сфере потребительского кредитования. На основе анализа данных, полученных при изучении практики. Описание таких различий по основным показателям удобно представить в форме. Как на промышленном, так и на потребительском рынке наблюдается. Аренда и лизинг, по сути, — одна из форм кредитования предприятия. В статье рассмотрены особенности потребительского кредитования физических лиц коммерческими банками. Обозначены основные функции. Понятие системы кредитования, характеристика ее основных элементов. Особенности кредитования физических лиц на современном этапе, способы. Потребительское кредитование направлено на удовлетворение бытовых нужд населения. В качества займа в таком виде. Рассмотрим основные виды потребительских кредитов. виды потребительских кредитов, исходя из их различных характеристик. Потребительский кредит (заём) может быть предо- ставлен наличными. ется отдельно по каждому кредитору на основе представленных. и необходимые для заключения договора, их цена или порядок ее определения. В условиях рыночной экономики основным видам кредита, которые получили широкое. Потребительский кредит — кредит, который предоставляется.


Подавая заявку на потребительский кредит, рекомендуется отдавать предпочтение финансовым организациям, проверенным временем, и внимательно изучать все условия предоставления займа.
Где можно взять кредит на любые цели?

Получить потребительский кредит
до 3 000 000 рублей с процентной ставкой от 13,9% можно без поручительства третьих лиц.

Пользуясь кредитной картой с бонусной системой популярных туристических сервисов, можно значительно сократить расходы в путешествии.

Улучшите свои жилищные условия! Приобрести жилье, о котором давно мечтали, можно при помощи ипотеки.
Рассчитать ежемесячный платеж по ипотеке…

Хватит копить на мечту! Автокредитование — отличная возможность приобрести понравившийся автомобиль уже сегодня!
Автокредит с госсубсидированием…
Экспресс-кредит на автомобиль…
Кредит на подержанный автомобиль…

Кредитная карта с cash back до 3% на АЗС — настоящая находка для автолюбителей:

  • cтрахование при выезде за рубеж;
  • подвоз топлива;
  • эвакуация автомобиля при ДТП;
  • такси в случае ДТП;
  • скидки до 20% на аренду автомобиля в России и за рубежом.

Условия и тарифы…

Премиальная дебетовая карта позволит подчеркнуть ваш статус и откроет новые привилегии:

  • cash back до 10% во всех ресторанах, кафе и барах по всему миру;
  • 0% комиссии при переводах в любой валюте;
  • 0% комиссии при снятии наличных в любых банкоматах;
  • бесплатный доступ в бизнес-залы аэропортов.

Где можно оформить карту?

Нередко мы сталкиваемся с ситуацией, когда срочно возникли довольно существенные расходы, а накоплений для их покрытия не хватает. В таком случае на помощь может прийти банк, предоставив потребительский кредит. Что это такое — знают все, но вот в тонкостях вопроса предоставления займа на срочные нужды разбирается далеко не каждый.

Виды потребительских кредитов

В стремительно отдаляющемся от нас XX веке, для того чтобы сделать крупную покупку, было принято (и порой необходимо) копить годами. На мебель, отпуск, ремонт квартиры откладывали несколько зарплат, зачастую в ущерб повседневным нуждам. В наши дни на смену принципу накоплений приходит принцип кредитования: запланировав траты, превышающие возможности разового вложения, человек идет в банк и ему выдают требуемую сумму, которую он впоследствии возвращает в течение оговоренного срока и с учетом процентов. Это, конечно, более удобный способ для покупателя, ведь не факт, что выбранный товар «дождется» вас, если вы будете откладывать на него, скажем, год. Пропустить возможность выгодного приобретения особенно легко в условиях скачкообразного роста цен. Но тем не менее следует очень внимательно подходить к выбору банка-кредитора: нужно учесть и сумму процентных выплат, и возможный залог, и требования к заемщику, и, наконец, виды предоставляемых тем или иным банком кредитов.

Основных типов потребительского кредитования два: целевое и нецелевое. Давайте рассмотрим нюансы каждого.

Целевой кредит

Целевой кредит, как и следует из названия, выдается на какие-то конкретные цели, причем они строго обозначены. Это может быть покрытие медицинских расходов, оплата образования, покупка автомобиля (автокредит), траты на развитие фермерского хозяйства или покупка жилья (не путайте с ипотечным кредитом). Выгода целевых кредитов в том, что процентная ставка по ним обычно гораздо ниже средней — это связано с минимальными рисками банка. Иногда для каких-то конкретных целей кредитования государство предоставляет дополнительные субсидии, например субсидию на образование. Минус этого типа кредита — наличными вам деньги никто не выдаст, банк переводит их непосредственно на счет компании, предоставляющей услугу или товар.

Если вы не решили, где будете делать покупку, или ваши нужды не включены в список целевых, то альтернативой станет нецелевой кредит, или по-другому потребительский кредит наличными.

Нецелевой кредит

Нецелевой кредит предоставляется для различных нужд покупателя. Если вы не хотите ставить банк в известность, для чего вам нужны деньги, если заем требуется для нескольких различных покупок, если нет возможности подтвердить цель, то нецелевой кредит наличными — лучший вариант. К слову, кредиты наличными популярны лишь у нас в стране, за границей предпочитают пользоваться кредитными картами.

К плюсам нецелевых кредитов можно отнести более легкое оформление, низкую вероятность отказа, возможность рефинансирования (при необходимости) и, конечно, то, что деньги выдаются вам на руки. К тому же, как говорилось выше, банк не станет выяснять соответствие целей кредита, указанным в заявлении, вашим тратам. Недостаток данного способа в том, что процентная ставка будет выше, чем для целевых займов, но и срок погашения можно выбрать более длительный.

Выгодные кредиты на потребительские нужды в 2020 году

Какие же потребительские кредиты будут наиболее выгодны в новом году и на какие процентные ставки и суммы можно ориентироваться в ближайшее время? Приведем средние цифры:

  1. Процентные ставки по потребительским кредитам могут колебаться от 7,5% до 17% годовых, но средний показатель составляет около 9–13%. Обычно банки предоставляют держателям своих карт или зарплатным клиентам более низкие проценты, чем тем, у кого карты нет. Также это касается тех, кто берет в одном и том же банке не первый кредит.
  2. Суммы. Большинство банков предоставляют кредиты от 60 000 рублей. А вот максимальная сумма различается — от 250 000 даже до 100 000 000 рублей, но в среднем это 200 000–500 000 рублей.
  3. Сроки погашения различные кредиторы также закладывают разные. В среднем это один–три года, но на крупные суммы срок может быть увеличен до семи лет. Все кредиты рассчитаны на то, что потребитель будет вносить прописанный в договоре взнос каждый месяц.
  4. Штрафы за просрочку платежа назначаются, если заемщик не внес взнос по кредиту вовремя. Обычно банк использует два вида штрафов — в виде фиксированной суммы или в виде повышения процента по кредиту. В случае с потребительскими кредитами чаще применяется второй способ. Если вы по каким-то причинам не можете внести ежемесячную сумму вовремя, лучше заранее позвонить в банк — скорее всего, вам пойдут навстречу. В противном случае с большой вероятностью придется заплатить от 0,5 до 2% от суммы просрочки за каждый день задержки.
  5. Возможность рассрочки — важный параметр выгодного кредита. Прописывается либо в договоре, либо в дополнительном соглашении с банком. Как было сказано выше, если плательщик по той или иной причине не может внести всю сумму ежемесячного взноса, то банк может дать ему возможность погасить нужную сумму в несколько подходов. Однако сейчас далеко не все банки предоставляют такую услугу.
  6. Возможность досрочного погашения также оговаривается в письменном виде при составлении договора на кредит. Сегодня многие банки предоставляют ее без взимания дополнительных комиссий. Обычно можно погасить кредит досрочно, внеся сумму остатка в тот день, когда происходит списание ежемесячного платежа. Иногда предлагают и неполное досрочное погашение — вы приходите в отделение и пишете заявление, в котором указываете сумму, вносимую вами. После перечисления денег на счет банк пересчитает остаток долга и либо снизит месячный платеж, либо сократит срок погашения.
  7. Комиссия за выдачу кредита и обслуживание счета. При выборе кредитора будьте внимательны — некоторые коммерческие банки взимают плату даже просто за то, что они выдают вам кредит — это так называемая комиссия за выдачу. Также возможны и дополнительные платежи за обслуживание счета. При подписании договора всегда обращайте внимание на сноски под «звездочками» — именно там могут быть «спрятаны» дополнительные проценты по потребительскому кредиту или лишние платежи.

Можно сделать вывод, что все условия предоставления кредитов остаются на усмотрение банков, на государственном уровне регулирование не является жестким. Но возрастающая конкуренция заставляет кредиторов смягчать условия по займам, что, несомненно, идет на пользу потребителю.

Условия кредитования

При получении заявки на оформление потребительского кредита от физического лица банк рассматривает потенциального заемщика на соответствие нескольким условиям: чаще всего удовлетворительный ответ дают мужчинам и женщинами от 24 до 65 лет (в некоторых банках от 21 до 70), гражданам Российской Федерации (не всегда), зарегистрированным в той области, где будет выдан кредит, а также имеющим постоянное место работы. Последний пункт в этом списке не является обязательным условием, особенно если дело касается получения кредита на небольшую сумму. Также очень часто потребительские кредиты выдаются без залога и поручителей, что, несомненно, очень удобно для заемщика. Некоторые банки предлагают дополнительную услугу в виде предоставления страховки на случай потери работы — она может стать еще одним немаловажным критерием при выборе кредитной организации.

Необходимые документы

Для того чтобы взять потребительский кредит, требуется предоставить банку необходимый пакет документов. Для подобного рода кредитов список обычно небольшой: нужно принести паспорт и один из дополнительных документов — это может быть водительское или пенсионное удостоверение, заграничный паспорт, свидетельство государственного пенсионного страхования. Также часто требуется бумага, подтверждающая платежеспособность заявителя: выписка по дебетовому счету за несколько месяцев, справка 2-НДФЛ, свидетельство права собственности на недвижимость или копия трудовой книжки. Для проверки банку нужен лишь один из перечисленных документов, какой — вы решаете сами. Естественно, чем «весомее» подтверждение, тем большая сумма будет доступна для займа и тем ниже будет процент по потребительскому кредиту. Если вы пенсионер, документ для подтверждения платежеспособности чаще всего не требуется, достаточно паспорта и пенсионного удостоверения.

Оформление кредита

Еще недавно для получения потребкредита необходимо было лично посетить банк, иногда не один раз — подать заявление и документы, пройти собеседование с менеджером, ожидать положительного ответа. Такой способ оформления существует и сейчас, но с каждым годом теряет популярность из-за необоснованных временных затрат.

Сегодня почти все сталкивались с предложениями экспресс-кредитов, оформляемых прямо в магазине или торговом центре. При этом кредитные специалисты обычно требуют только паспорт, изредка — второй документ. Эта схема очень заманчива для клиентов — можно купить любую понравившуюся вещь сразу, без долгих ожиданий, а потом постепенно выплачивать ее стоимость взносами в банк. Но эта схема имеет серьезный недостаток — ставка по кредиту в этих случаях существенно выше обычной, иногда в несколько раз.

Самым удобным способом на данный момент является подача заявки онлайн через сайт банка с последующим получением наличных или кредитной карты в отделении кредитной организации. Это занимает минимум времени, банк заранее проверяет все предоставляемые документы и сообщает точную сумму и процентную ставку, а клиенту остается только приехать в нужный день для заключения договора и получения денег.

Договор потребительского кредита

На что обратить внимание при оформлении договора? В первую очередь, уточните полную стоимость кредита и запросите график его погашения — эту информацию вам обязаны предоставить сотрудники банка.

Ознакомьтесь с текстом договора, будьте особенно внимательны к наличию двусмысленных формулировок, правильному написанию существенных условий — суммы, сроков погашения и процентов по кредиту. Остерегайтесь фраз типа «условия могут быть пересмотрены банком».

Следующий важный момент — дополнительные платежи (о некоторых из них говорилось выше), которые не указываются в графике погашения, например: комиссия за рассмотрение заявки, за выдачу кредита, за пользование кредитной картой (при снятии наличных или при безналичных расчетах), за досрочное погашение.

Частым условием выдачи кредитов является страхование жизни и здоровья, которое тоже потребует затрат. От него можно отказаться, правда не во всех банках.

Санкции за просрочку платежей — тоже важный пункт договора, который необходимо учесть. Конечно, лучше избежать знакомства со штрафами, но вы должны точно знать, с какой суммой придется расстаться, если обстоятельства сложатся так, что вовремя совершить очередной взнос не удастся.

Обратите внимание!

Нередко в договоре явно или завуалированно написано, что банк может в одностороннем порядке поменять процентную ставку, например если «произойдут изменения в ставке рефинансирования Центрального банка РФ». Также бывают оговорки о том, что банк вправе расторгнуть договор кредитования в одностороннем порядке, а это будет означать, что в любой момент у вас могут затребовать возвращение полной суммы кредита.

Как снизить вероятность отказа в кредите

Бывает и так, что в ответ на заявку о получении кредита приходит отказ. Почему это может произойти?

Во-первых, банки обращают особое внимание на кредитную историю: если у вас уже были просрочки по выплатам или другие проблемы с возвращением займа, то вполне вероятно, что вам не одобрят кредит. Причем смотрят историю не по конкретному банку, а по общей базе данных. Как ни странно, отсутствие кредитной истории тоже не будет плюсом.

Во-вторых, причиной отказа может послужить неправильно заполненная заявка. Впрочем, в последнее время благодаря распространению онлайн-оформления вероятность ошибок снижается.

В-третьих, вам могут отказать, если в ваших документах не будет достаточной информации о платежеспособности. Чтобы этого избежать, представляйте документы сверх обязательных — сведения о депозитных счетах, документы на собственность (не только недвижимости, но и другого ценного имущества) и даже квитанции об оплате коммунальных платежей.

В-четвертых, у банков есть «нелюбимые» группы клиентов — работники опасных профессий, люди с судимостью, индивидуальные предприниматели и некоторые другие. Для минимизации возможности отказа лучше заранее выяснить, предоставляет ли выбранный банк кредиты всем или у него есть ограничения.

Риск отказа снизят наличие счета в банке-кредиторе, включенные в пакет документов справки о дополнительных заработках, копии загранпаспорта с подтверждением недавних выездов за границу. Но обязательно подавайте в банк только действующие документы и проверяйте их правильность: если вы принесете справку с работы, с которой уже уволились, то по выяснении этого факта заявку отклонят.

Получение наличных

Итак, заявку одобрили и вам выдают кредит, осталось только выбрать вариант его получения: в кассе наличными или перечислением на карту. У каждого способа есть свои плюсы и минусы. При зачислении денег на карту вам не придется ходить с деньгами в кошельке, опасаясь за их сохранность, не потребуется стоять в очереди в кассу банка. С карточки сумму можно снять в несколько приемов (что удобно, если статей расходов несколько), на нее же можно перечислять сумму ежемесячного платежа. Существенных минусов два: многие банки запрашивают комиссию за зачисление денег на карту и за ее обслуживание, карточку можно потерять, ее могут «взломать» мошенники, а утраченных таким образом средств вам никто, скорее всего, не вернет.

К достоинствам наличного расчета можно отнести быстрое получение (на карту деньги обычно приходят не сразу). Также удобно, если вы совершаете какую-то крупную покупку, которую можно оплатить только «живыми» деньгами. Недостаток, как уже говорилось, в том, что всю сумму придется носить с собой, что не всегда комфортно, особенно если она значительна.

Выбирайте способ получения, исходя из характера предстоящих трат: для чего-то удобнее иметь деньги на карте, а для каких-то нужд годятся только наличные.

Получить кредит в наше время не так трудно, особенно если сумма займа невелика, а документы заемщика вызывают у банка доверие. Однако не менее придирчиво нужно выбирать кредитора — можно получить деньги быстро, но при этом существенно переплатить за проценты.

Куда можно подать заявку на кредит?

Более 500 банков наперебой предлагают кредитные продукты — один привлекательнее другого. Как различить в мишуре рекламы по-настоящему выгодные предложения?

Обратите внимание на процентную ставку: сейчас банки постепенно снижают проценты по кредитам. Многие крупные финансовые организации предлагают достаточно мягкие ставки по потребкредитам. Например, в «ЮниКредит Банк» процентная ставка начинается от 8,9% (для «зарплатных» клиентов при оформлении страхового полиса). При этом требования к заемщику тоже разумны. «ЮниКредит Банке» от заемщика не требуют предоставления трудовой книжки или трудового договора, оформление проходит без поручителей. Важно иметь положительную кредитную историю (то есть любое обязательство клиента на протяжение шести месяцев из последних 24, не имеющее просрочек). Для клиентов банка максимальный размер кредита — 5 000 000 рублей и срок — до семи лет. Для пенсионеров «ЮниКредит Банк» приготовил специальное предложение: кредит на сумму до 500 000 сроком до пяти лет с процентной ставкой 14,5% (18,5% при отказе от страховки). Что немаловажно: частичное и полное досрочное погашение возможно в любую дату, а не только в назначенную дату платежа. Согласитесь, достойные предложения? Такие кредиты легко получить и легко гасить, не отказывая себе в насущных тратах.

* Генеральная лицензия ЦБ РФ № 1 на осуществление банковских операций выдана 22.12.2014.

** Приведенные в статье данные по ставкам и условиям банков актуальны на апрель 2020 года. Информация не является публичной офертой.

Кредит определение

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *