Ипотека банк ВТБ 24

Большинство граждан России не имеют возможности самостоятельно накопить средства на покупку собственного жилья. Оптимальным вариантом в таком случае является покупка квартиры в ипотеку. Пошаговая инструкция 2019 для банка ВТБ изложена в этой статье.

Содержание

Условия ипотечного кредитования ВТБ

Банк ВТБ является крупнейшим российским банком, который имеет большую базу клиентов из разных регионов страны. Потенциальных заемщиков привлекают выгодные условия ипотеки, а именно лояльные процентные ставки и длительный срок кредитования.

В 2019 году ипотека в ВТБ стала еще доступней. Банк ввел ряд изменений касаемо выдачи целевого займа. Главное из них — это снижение минимальной процентной ставки, которая теперь составляет 9,5%. Реформации также коснулись и срока кредитования, согласно им заемщик может выплачивать кредит на протяжении 50 лет.

ВТБ разработал для своих клиентов несколько ипотечных программ. Каждый заемщик может выбрать для себя наиболее оптимальный вариант ипотеки исходя из своих возможностей. Купить жилье можно в долю, то есть оформить общую собственность, например, с близким родственником.

Название ипотечной программы Годовой процент Размер первоначального платежа Сумма займа Объект недвижимости Срок кредитования
Покупка готового жилья 0.131 0.15 От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Квартира со вторичного рынка недвижимости, комната в коммуналке (комната должна быть в хорошем, жилом состоянии) Срок до 30 лет
Квартира в новостройке 0.131 0.15 От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Квартира с первичного рынка недвижимости Срок до 30 лет
Залоговое имущество 0.12 0.2 От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Вторичка или новостройка, которые находятся в залоге у банка Срок до 30 лет
Ипотека для военных 0.125 0.2 До 1,93 миллиона рублей Жилье как с первичного, так и со вторичного рынка недвижимости Срок до 14 лет
Победа над формальностями 0.141 0.4 От 1,5 миллиона до 30 миллионов рублей Жилье в строящемся или готовом здании Срок до 20 лет
Молодая семья 0.11 0.1 От500 тысяч рублей до 8 миллионов рублей Новострой, который входит в список государственной корпорации «Росстрой» От 5 до 30 лет
Рефинансирование 0.107 Не требуется От 1,5 миллиона до 90 миллионов рублей Недвижимость первичного или вторичного рынка, взятая в ипотеку у другого кредитора Срок до 50 лет

При этом сегодня есть возможность не вносить первый взнос. Но она доступна только корпоративным и зарплатным клиентам, а также участникам государственных программ.

Порядок оформления ипотеки

Чтобы оформить ипотеку, заемщик должен пройти несколько последовательных этапов и важных ступеней, каждые из которых являются обязательными. Оформление ипотеки в ВТБ предполагает под собой сбор различной документации, поиск подходящего жилья и, наконец, заключение договора.

Первый этап: подача заявки

После того, как заемщик определился с наиболее оптимальной программой по ипотеке, он должен предоставить в отделение ВТБ полный перечень запрашиваемых документов и написать соответствующую заявку (это могут быть паспорт, справка о доходах, диплом об образовании). Банк на протяжении 3-х дней принимает решение касаемо целесообразности предоставления кредита, оценивая платежеспособность и надежность клиента, после чего кредитный специалист в телефонном режиме сообщает ему ответ.

Второй этап: поиск недвижимости

После одобрения заявки можно переходить ко второму этапу оформления ипотеки — поиску жилья, при этом заемщик должен уложиться в два месяца. Приобретаемое жилье должно в полной мере соответствовать требованиям, которые выдвигает ВТБ. В частности, иметь хороший ремонт, узаконенные перепланировки и необходимые инженерные коммуникации. Таким образом ВТБ пытается обезопасить себя от возможных финансовых рисков, ведь если заемщик окажется неплатежеспособным, можно быстро осуществить продажу недвижимости по рыночной стоимости. Искать подходящую недвижимость можно как самостоятельно, так и с привлечением банка или риэлтера.

Третий этап: оценка недвижимости

Кредитор должен знать оценочную стоимость недвижимости для оформления ипотеки, так как сумма займа не должна превышать 85-100% от ее стоимости. С этой целью заемщик должен вызвать независимого оценщика, услуги которого стоят денег. Порядок кредитования предусмотривает составления двух отчетов по оценке (один направляется в банк, второй остает ся у заемщика). Стоимость услуг оценщика напрямую зависит от типа жилья и может варьироваться от 3 до 25 тысяч рублей.

Четвертый этап: страхование

К своим клиентам ВТБ выдвигает обязательное условие — страхование. Прграммы кредитования в этом случае будут более лояльными, так как финансовая организация может снизить процентную ставку по кредиту или отменить обязательность первоначального взноса. Специалисты рекомендуют оформлять комплексное страхование, которое включает страхование приобретаемой недвижимости, собственной жизни и здоровья, а также титульное страхование. При этом на данном этапе выдается страховой тариф — письмо, подтверждающее, что страховая компания готова оказать свои услуги, а страховка осуществляется после принятия окончательного решения банком, но до подписания ипотечного договора.

Пятый этап: принятие окончательного решения

На данном этапе клиент должен отнести в банк полный пакет документов. В него входят личные бумаги, документы на приобретаемую недвижимость, а также страховой тариф. В течение 3-7 дней ВТБ вынесет свой окончательный вердикт и определит размер займа.

Шестой этап: заключение договора

В ВТБ возможны два вида ипотечных сделок. Наибольшее распространение получила сделка с использованием депозита. Клиент открывает счет в ВТБ, после чего подписывает кредитное соглашение и оформляет сделку купли-продажи. Банк выдает деньги, которые помещаются в ячейку. После успешной регистрации сделки в Росреестре доступ к ячейке получает продавец недвижимости. Второй возможный вариант заключения сделки — это с использованием аккредитива, то есть перевода денежных средств на расчетный счет продавца и их блокировки. Чтобы разблокировать средства, необходимо получить документы, подтверждающие право собственности в Россестре и отнести их в отделение ВТБ.

Риски при ипотечном кредитовании

Ипотека неразрывно связана с большими рисками для кредитной организации. Собственно, именно поэтому ВТБ настаивает на страховании недвижимости. Основными источниками рисков являются экономическая ситуация в стране, уровень жизни населения, внутренняя и внешняя политика государства, динамика роста цен на недвижимость и многое другое.

Все ипотечные риски можно разделить на три группы:

  • кредитный — риск неправомерных действий, как, например, уклонения заемщика от выполнения взятых на себя финансовых обязательств. Избежать его полностью практически невозможно. Чтобы максимально обезопасить себя ВТБ запрашивает большое количество документации, подтверждающей платежеспособность клиента;
  • процентный — риск возникновения убытков из-за превышения годовых ставок, которые выплачиваются финансовым организациям по заемным средствам, над ставками по предоставленным кредитам. Спрогнозировать возникновение процентного риска достаточно сложно;
  • ликвидный — риск изменения конъюнктуры рынка недвижимости, валютного курса, фондового рынка. Это те факторы, которые не может контролировать банк. Чтобы снизить риск банки должны разработать план мобилизации ресурсов с определением источников и затрат.

Требования к заемщикам

Банк ВТБ с целью обезопасить себя от финансовых потерь выдвигает ряд требований к заемщикам. Чтобы получить ипотеку необходимо в полной мере соответствовать им:

  • иметь российское гражданство и прописку в том регионе, где расположено отделение ВТБ;
  • иметь хотя бы минимальный трудовой стаж (от одного года), при этом на последнем месте работы заемщик должен проработать не меньше 6 месяцев;
  • иметь образование не ниже среднего;
  • возраст заемщика может варьироваться от 21 года до 60/65 лет для женщин и мужчин соответственно;
  • иметь хорошую кредитную историю, то есть на момент оформления ипотеки у заемщика не должно быть просроченных платежей перед другими финансовыми организациями.

Кроме того, очень важно, чтобы клиент был платежеспособным. Свою финансовую состоятельность он должен доказать соответствующими документами, к примеру справкой о доходах или выпиской с банковского счета.

Необходимые документы

В ВТБ для оформления ипотеки необходимо предоставить стандартный пакет первичных документов. В него входят следующие бумаги:

  • заявка на получение ипотечного кредита;
  • паспорт российского образца;
  • свидетельство о регистрации брака;
  • свидетельство о рождении детей;
  • документ об образовании;
  • другой документ, который подтверждает личность заемщика;
  • трудовой договор;
  • трудовая книжка;
  • справка с места работы о размере дохода;
  • справка, свидетельствующая о наличии дополнительных источников дохода.

Как уже говорилось выше, это стандартный набор бумаг. Но нужно быть готовым к тому, что в банке могут запросить и другую документацию. К примеру, свидетельство о праве собственности на недвижимость или выписку со счета заемщика.

После покупки ипотечного жилья в отделение ВТБ нужно предоставить вторичный пакет документов. В него входят правоустанавливающие документы (акт приемки-передачи, договор, чеки), технические документы, страховое письмо, ксерокопия паспорта продавца (если речь идет о жилье со вторичного рынка). При этом правоустанавливающая документация подлежит обязательному нотариальному удостоверению.

Плюсы и минусы ипотеки в ВТБ

Согласно статистическим данным, большинство россиян выбирают именно банк ВТБ для оформления ипотеки. Среди его главных преимуществ стоит отметить следующие:

  • большой выбор ипотечных программ для различных категорий граждан;
  • низкие процентные ставки;
  • длительный срок кредитования;
  • оперативное принятие решения по заявке;
  • возможность досрочного погашения займа.

Конечно, имеются и недостатки. Пожалуй, самый значительный из них — это жесткие требования к потенциальным заемщикам, которым могут соответствовать далеко не все. Также при отказе от страхования собственной жизни и здоровья, ставка по ипотеке возрастает на несколько процентов. После оформления ипотеки и заключения договора заемщик должен оплатить комиссию банку в несколько тысяч рублей.

Каждый человек должен понимать, что приобретение ипотечной недвижимости — это тяжелое финансовое бремя. Причем сложности возникают уже на этапе ее оформления. Так, необходимо собрать большое количество документов, найти недвижимость, которая в полной мере соответствует требованиям банка, провести ее оценку и застраховать от рисков. Это также влечет за собой дополнительные расходные операции. Зато в конце пути ждет достойная награда — купленное собственное жилье.

Как взять ипотеку в банке ВТБ24 – основные требования банка

Недостаток финансовых средств на покупку жилья заставляет многих граждан обращаться к услугам банков, выдающих ипотечные кредиты. Наиболее выгодные условия по займам на приобретение недвижимости предлагает банк ВТБ24. Это крупная финансовая организации с надежной репутацией, оказывающая банковские услуги в 72 регионах России. Одним из векторов его деятельности является кредитование, как коммерческих структур, так и физических лиц.

Привлекательность многочисленных ипотечных программ, предлагаемых данным банком, заключается в самой низкой процентной ставке. Кроме того, клиент самостоятельно выбирает вид ставки (переменную или фиксированную). Существуют некоторые ипотечные программы, предполагающие всего 10% первоначального взноса.

ВТБ24 имеет следующие отличительные черты кредитования:

  • Срок ипотечных выплат может длиться до 50 лет (в других банках этот срок не превышает 30 лет).
  • Заемщику разрешается полностью погасить долг до семидесятипятилетнего возраста (другие банки ограничиваются возрастом 60 лет).
  • Отсутствие запрета на досрочное погашение ипотеки через 90 дней после выдачи кредита, штрафные санкций при этом не применяются.

В тоже время, банк предъявляет многочисленные условия к заемщикам при оформлении ипотечных займов. Будущим клиентам необходимо предоставить пакет документов, где подтвержден их доход, а также доход родственников, выступающих созаемщиками.

реклама

Какие требования банка стоит учесть, чтобы взять ипотеку в ВТБ24?

Банк с готовностью выдает ипотечные кредиты каждому, кто соответствует определенному ряду требований.

Рассмотрим список основных критериев, предъявляемых к будущему заемщику:

  1. Банк кредитует не только граждан Российской Федерации, но и граждан иных государств, трудоустроенных в пределах РФ.
  2. Кредит может быть выдан в случае, если заемщику уже исполнился 21 год. Возрастной максимум к моменту полной выплаты кредита не должен превышать 65 лет для мужчин и 60 лет для женщин (в отдельных случаях рассматривается 75-летний возраст).
  3. Обязательно иметь непрерывный трехмесячный рабочий стаж на одном месте в период получения займа и общий годовой стаж работы за последний пятилетний срок.
  4. Платежеспособность клиента должна подтвердиться стабильным доходом, достаточным для ежемесячных ипотечных выплат, то есть размер выплат банку укладывается в 40% зарплаты. В случаях ипотечного кредитования банк обязательно потребует предоставить ему созаемщика либо поручителя.
  5. Приветствуется наличие положительной кредитной истории.

Как погасить кредит по ипотеке в ВТБ24 досрочно

Полный пакет обязательных документов для получения ипотеки в ВТБ24

Ипотечные кредиты относятся к самым сложным банковским продуктам. Именно это является основанием для того, чтоб его оформление осуществлялось с максимально тщательным и ответственным подходом.

Краткий перечень основных документов:

  • Заявления, как самого заемщика, так и его созаемщиков либо поручителей. Заявка заполняется на бланке, выдаваемом в банке.
  • Паспорта всех лиц, берущих на себя ответственность по ипотечным выплатам (заемщика, созаемщиков).
  • Документы на предоставленный залог. К примеру, если залогом является уже имеющаяся собственность, то заемщик должен предоставить документально зарегистрированное право собственности на жилье, документ, дающий основание на право собственности (договор о купле-продаже, дарения, мены), свидетельство, подтверждающее право на наследство. Также потребуется документ с оценкой стоимости жилья, техпаспорт, кадастровый паспорт. Нужно получить выписку об ограничении права на собственность из ЕГРП, согласие мужа (жены) на передачу недвижимости в залог.

  • Документальное подтверждение финансового состояния, как самого заемщика, так и его поручителя: заверенная работодателем выписка из трудовой книжки (банк интересует пять последних лет), справка по форме 2НДФЛ за последние полгода работы. Пенсионеры и инвалиды представляют справку, где отражен размер начисленной пенсии за последний месяц. Предприниматели подают: декларацию о налогах, справку 2НДФЛ, где отражен последний налоговый срок, свидетельство о госрегистрации ИПД.
  • Документы, дающие возможность удостовериться, что клиент выплатил и выплатит первый взнос: банковская выписка об имеющемся остатке на счете либо платежный документ о частичной оплате кредитуемого жилья. Если заемщик одновременно с получением кредита продает имеющееся жилье, ВТБ24 нужен документ о стоимости продаваемого объекта.

Для тех, кто не имеет возможности собрать полный пакет документов, ВТБ24 предусмотрена новая ипотечная программа – упрощенное оформление ипотеки, заключающееся в предоставлении всего двух документов: паспорта и любой другой официальной бумаги, подтверждающих личность будущего заемщика (водительских прав, загранпаспорта, военного билета и других подобных документы).

реклама

Список дополнительных документов для получения ипотеки в ВТБ24

Дополнительная документация не является обязательной к предъявлению в ВТБ24, но при рассмотрении заявки может оказать влияющую роль на принятие положительного решения. Кроме того, привлечение созаемщиков из близких родственников повлияет на получение большей суммы кредита и расширит возможности в приобретении более комфортного жилья.

Список дополнительных документов:

  • Можно предъявить копии документов о других доходах, предусмотренных законами РФ.
  • Документация, подтверждающая наличие кредитной истории (копии договоров и выписок со счета).
  • Сведения о наличии активов у заемщика или его поручителя, это документы, подтверждающие право собственности на имеющееся недвижимое имущество и другое дорогостоящее имущество (автомобиль, яхта и так далее).
  • Документы о владении ценными бумагами.
  • Созаемщикам – близким родственникам требуется документально подтвердить родство.

Отзывы клиентов банка ВТБ24 о получении ипотеки

Большинство клиентов отмечают отличную квалификацию сотрудников банка, высокую скорость обслуживания при оформлении ипотеки. Заемщик имеет возможность получить корректные и оперативные ответы на все поставленные вопросы, как при личном общении, так и в телефонном режиме.

Другим повезло меньше. У них возникло необоснованное затягивание с рассмотрением поданных документов, хотя банк рассказывает о 5-7 днях, и только после неоднократных звонков в банк и поданной претензии дело сдвинулось с мертвой точки.

Третьи, являясь давними клиентами банка, довольны его работой и особенно онлайн-заполнением заявки на кредит, но при получении ипотечного займа слишком поздно пришло сообщение о положительном решении и вынуждены были обратиться в другой банк, где работают более оперативно. Выражается пожелание о создании персональных условий постоянным клиентам.

Ипотека в ВТБ

Ипотека ВТБ — это возможность приобрести собственное жилье за счет банковских средств. Банк ВТБ остается одной из самых крупных и надежных финансовых организаций в России, он стабильно занимает верхние строчки рейтингов. Частным клиентам доступны выгодные условия кредитования — с помощью ипотечных программ можно приобрести жилье в новостройках или на вторичном рынке. В 2019 году клиентам предлагается несколько вариантов ипотечного кредитования, получить ипотеку ВТБ достаточно просто.

Действующие ипотечные программы

В ВТБ ипотека предоставляется клиентам в возрасте от 21 года, максимальный срок кредитования достигает 30 лет. Условия различаются в зависимости от программы кредитования. В 2019 году недвижимость предлагается приобрести с помощью следующих банковских продуктов:

  1. Вторичное жилье. Минимальный первоначальный взнос — от 10%, процентная ставка начинается от 10,1 %. Приобретаемый объект недвижимости становится залогом для гарантии возврата долга;
  2. Рефинансирование — это возможность получить новый заем с более выгодными условиями. Процентная ставка — от 10,1 %, для заемщика это возможность отказаться от более дорогой ипотеки;
  3. Под залог имеющейся недвижимости. Продолжительность кредитования — до 20 лет, ставка начинается от 12,2%;
  4. Ипотечный кредит на новостройки. Жилье приобретается только на первичном рынке под процентную ставку от 10,1 %;
  5. Ипотека ВТБ для военных. Это специальная программа, действующая в рамках накопительной ипотечной системы. Первый взнос — от 15 %, максимальная сумма не превышает 2,45 млн рублей;
  6. Ипотечные программы для аккредитованных жилых комплексов. С помощью ипотеки в ВТБ можно приобрести квартиры стоимостью до 60 млн рублей.

Если вас интересует ипотека в ВТБ, условия в 2019 году можно детально изучить на официальном сайте банка. Клиенты организации могут воспользоваться материнским капиталом и другими льготными государственными программами для приобретения собственного жилья на первичном и вторичном рынке.

Условия выдачи ипотечных кредитов

Получить ипотеку в ВТБ могут совершеннолетние граждане, имеющие постоянный доход и официальное трудоустройство. Требуется наличие общего трудового стажа продолжительностью не менее 1 года. Возраст к моменту погашения ипотеки не должен превышать 70 лет.

Для предоставления кредита клиентам потребуется собрать стандартный пакет документов:

  1. Паспорт заемщика;
  2. Справку о доходах 2-НДФЛ. Вместо нее можно предоставить справку по форме банка;
  3. Заверенную работодателем копию трудовой книжки, вместо нее может использоваться трудовой договор;
  4. СНИЛС;
  5. Заемщикам мужчинам моложе 27 лет также потребуется предоставить военный билет.

Среди обязательных условий — наличие достаточно высокого ежемесячного дохода. Ипотечный взнос не должен составлять больше трети зарплаты клиента каждый месяц, иначе возникнут трудности с погашением. В ВТБ ипотека доступнее, чем во многих других финансовых организациях, но заемщик должен правильно оценивать свои возможности.

С помощью ипотеки в ВТБ можно получить от 60 тысяч до 60 миллионов рублей, в 2019 году клиентам выдаются крупные суммы на приобретение первичного и вторичного жилья. Величина займа зависит от подтвержденной платежеспособности клиента. Еще одно важное условие для предоставления ипотеки в ВТБ — страхование жизни заемщика. Банку необходимо иметь гарантию погашения задолженности в любом случае.

Гарантией возврата ипотеки является передача в залог банку приобретенного объекта недвижимости. Если заемщик не справляется со своими обязательствами, имущество продается для погашения долга. Все условия детально прописываются в договоре ипотеки, клиент может обсудить возникающие вопросы с сотрудником банка.

Преимущества обращения в ВТБ

Банк ВТБ остается одним из наиболее надежных участников российского кредитного рынка 2019 года. В этом банке можно получить крупный заем с доступными условиями возврата, ипотекой активно пользуется наиболее платежеспособная часть населения.

В ВТБ банке ипотека обладает несколькими преимуществами:

  1. отсутствие скрытых платежей и комиссий в ВТБ. Все параметры фиксируются в кредитном договоре, можно не сомневаться в честности;
  2. погашение равными аннуитетными платежами. При оформлении кредита в банке клиенту выдается персональный график платежей, в котором детально расписаны сроки внесения платежей;
  3. возможность досрочного погашения без дополнительных ограничений. ВТБ дает возможность без штрафов рассчитаться с долгом раньше срока;
  4. невысокие процентные ставки по ипотечному кредитованию, они одинаковы для всех регионов. ВТБ предоставляет доступные кредиты на различные категории недвижимости.

Чтобы воспользоваться предложением банка ВТБ, перейдите на официальный сайт организации для оформления заявки. После предварительного одобрения клиенту нужно посетить офис банка, чтобы получить подробную информацию и подать полный комплект документов, подтверждающих платежеспособность. ВТБ предоставит кредит на длительный срок, это позволит уменьшить ипотечные взносы и без проблем рассчитаться с обязательствами.

В других городах:

Санкт-Петербург,Нижний Новгород, Казань, Самара, Омск, Новосибирск, Екатеринбург, Краснодар, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Волгоград, Красноярск, Пермь, Воронеж.

Ипотечный кредит в ВТБ банке: как его взять?

Банком предусмотрено сразу несколько ипотечных программ. Ротация в большей степени касается вида и назначения ипотечной недвижимости. В отличие от смежного продукта с залогом имеющейся недвижимости, здесь предусматривается выделение заемщику средств на приобретение объекта. При этом правило об обязательном оформлении залога сохраняется. Также в отношении ипотечного сегмента предусматривается и рефинансирование кредитов по нескольким программам.

В тонкостях получения ипотеки разбирались специалисты Бробанк.ру.

Виды ипотечных программ в ВТБ банке

Всего в ВТБ действует шесть основных ипотечных программ. Они охватывают все клиентские категории и виды жилой недвижимости. Среди доступных вариантов:

  • Новостройка.
  • Жилье вторичного рынка.
  • Военная ипотека — распоряжения на два первых вида недвижимости.
  • Ипотека с государственной поддержкой.
  • «Победа над формальностями» (дополнительная опция).
  • Больше метров — ниже ставка (дополнительная опция).

Каждая из указанных программ рассчитывается на определенную клиентскую категорию. Для успешного оформления клиентам необходимо правильно подбирать предложение. Некоторые из программ, как, к примеру, ипотека с государственной поддержкой, доступны для одних, и недоступны для других соискателей. Частичный возврат страховки по кредиту возможен только после досрочного погашения обязательств.

Условия программы “Новостройка”

Из наименования программы понятно, что речь идет о жилье на первичном рынке недвижимости. Для оформления данного ипотечного кредита необходимо уточнить наличие конкретного города в списке банка. Пока ВТБ финансирует приобретение новостроек не во всех российских городах. Условия программы:

  • Процентная ставка — от 10,1%.
  • Доступные суммы — 600 000-60 000 000 рублей.
  • Срок кредитования — до 30 лет.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Комплексное страхование — обязательно.

Постоянная регистрация заемщика в регионе обращения не потребуется. Уровень дохода подтверждается обязательно. Понадобится “свежая” справка по форме 2-НДФЛ.

Для оформления данного ипотечного кредита необходимо уточнить наличие конкретного города в списке банка

Если клиент вносит менее 20% по первоначальному взносу, то банк повышает ставку на 0,5%. Возможно привлечение до 4-х дополнительных созаемщиков.

Ипотека на вторичное жилье в ВТБ банке

При покупке вторичного жилья через кредит в банке ВТБ, в обязательном порядке подтверждать доход не нужно. Заемщики это делают по желанию, но именно при подтверждении доходов банк снижает процентную ставку. Удобный калькулятор кредита поможет рассчитать интересующие показатели по продукту. Условия предложения:

  • Процентная ставка — от 10,1%.
  • Сумма кредита — 600 000-60 000 000 рублей.
  • Первоначальный взнос — от 10%.
  • Срок действия соглашения — до 30 лет.
  • Предусматривается комплексное страхование — ответственности заемщика и приобретаемого объекта.

На первый взгляд условия по двум описанным предложениям сходятся. В данном случае размер первоначального взноса зависит и от метража приобретаемой недвижимости. Максимальный показатель — 30% от стоимости объекта. Для желающих подтвердить доход предусматривается сразу несколько доступных форм, в том числе и через форму банка.

При покупке вторичного жилья через кредит в банке ВТБ, в обязательном порядке подтверждать доход не нужно. Заемщики это делают по желанию

Если квартира будет менее 65 метров, то начальная ставка будет от 10,2%.

Военная ипотека в ВТБ банке

Для военнослужащих банк делает отдельное предложение. Базовые условия здесь резко отличаются от тех, которые доступны “рядовым” заемщикам. В первую очередь соискатель должен быть участником НИС в течение 3-х или более лет. Остальные условия:

  • Сумма — 2 450 000 рублей.
  • Срок кредитования — до 20 лет.
  • Ставка — 9,8%.
  • Первоначальный взнос — от 15%.
  • Страхование — не потребуется.
  • Досрочное погашение кредита — не предусматривается на время участия в НИС.

В плане процентной ставки важно отметить, что этот минимальный показатель доступен только для участников НИС, — то есть, пока заемщик будет служить в вооруженных силах. После выхода заемщика из НИС, начальная ставка повышается до 10%.Максимальный возраст заемщика на момент окончания действия соглашения — 45 лет. Без подтверждения платежеспособности.

Ипотека с государственной поддержкой

Программа рассчитывается на работников бюджетной сферы. С 2018 года ВТБ банк предусмотрел сниженные ставки для заемщиков, в семьях которых есть несовершеннолетние дети. Исходные условия программы с государственной поддержкой:

  • Процентная ставка — от 6%.
  • Доступная сумма — 500 000-12 000 000 рублей (в зависимости от региона оформления соглашения).
  • Срок действия договора — 30 лет (срок должен быть кратным 12 месяцам).
  • Комплексное страхование — обязательно.
  • Первоначальный взнос — от 20%.

При оформлении такой ипотеки в ВТБ, для работников бюджетной сферы могут предусматриваться специальные бонусы. Выражаются они в большей части в снижении процентной ставки. К примеру, в случае рождения в семье заемщика ребенка, банк установит льготный период, в течение которого будет действовать минимальная процентная ставка.

Больше метров — ниже ставка считается не отдельной ипотечной программой, а дополнительной опцией. Ее можно применить при оформлении любой ипотечной программы. Суть ее заключается в получении комплексных скидок при оформлении большего количества квадратных метров. То есть, чем больше метраж ипотечной квартиры, тем выгоднее для заемщика будет оформление программы.

Соискателями могут быть только граждане РФ или граждане иностранных государств, постоянно осуществляющие трудовую деятельность на территории РФ. Возраст: потенциальными клиентами могут быть только совершеннолетние граждане. Максимальный порог по возрастному цензу — 75 лет (на момент полного исполнения обязательств).

По большинству ипотечных программ потребуется наличие постоянной регистрации в регионе обращения. По опции «Победа над формальностями» предусматривается оформление по двум документам. Использование данной опции предусматривает автоматическое повышение процентной ставки до 0,5 п.п. Если заемщик прибегает к стандартной форме сотрудничества, без подключения дополнительных опций, то потребуются следующие документы:

  • Заявление-анкета — обязательно по форме банка ВТБ.
  • Общегражданский паспорт.
  • Данные о доходе — квитанция по форме 2-НДФЛ, полученная за последние 12 месяцев.
  • Копия трудовой книжки/трудового соглашения.
  • Данные, подтверждающие законность пребывания на территории РФ — для иностранных заемщиков.

Соискателями могут быть только граждане РФ или граждане иностранных государств, постоянно осуществляющие трудовую деятельность на территории РФ

В процессе рассмотрения предоставленного пакета документов, ВТБ банк вправе запросить любые дополнительные бумаги. Конечный список документов зависит от наименования оформляемой ипотечной программы. Для лиц, получающих заработную плату на счет в кредитной организации, список документов значительно сокращается.

Как оформить ипотеку в ВТБ банке

Для начала необходимо определиться с категорией жилой недвижимости. Процесс оформления в большей степени одинаковый по всем предложениям, за исключением военной ипотеки.

Пакет документов подается в один из ипотечных центров банка. В процессе подачи необходимо соблюдать заявительный порядок, с заполнением специальной анкеты

Разница заключается в том, что новостройки выбираются из аккредитованных банком новых жилых комплексов. То есть выбрать можно только квартиру в доме, постройкой которого занимается компания-партнер ВТБ банка.

Со вторичным жильем все намного проще: квартира может находиться в любом городе, где кредитная организация осуществляет свою деятельность.

Подача документов

Пакет документов подается в один из ипотечных центров банка. В процессе подачи необходимо соблюдать заявительный порядок, с заполнением специальной анкеты. Скачивать данное заявление не нужно. Оно заполняется в бумажной форме в отделении ипотечного центра банка ВТБ. Этому предшествует подача электронной заявки, в которой клиент указывает основную информацию о себе. Только после вынесения предварительного решения соискатель приглашается в банк для заполнения анкеты-заявления. Его образец можно просмотреть на официальном сайте ВТБ банка.

Решение по заявке

Разница в категории жилой недвижимости заключается еще в одном важном обстоятельстве. Оформляя в ипотеку новостройку, заемщик не расходует время и средства на оценку недвижимости. Квартиры в новостройках оценивать не нужно, так как у строительных компаний и кредитной организации есть действующие договоренности относительно цены каждого квадратного метра. Поэтому банк заранее знает, какая квартира и сколько стоит на рынке на оформления соглашения. Напротив, со вторичным жильем оценка объекта обязательна, и все расходы на ее проведение несет непосредственно заемщик.

О положительном решении соискатель извещается через 3-5 дней. Далее он приглашается в банк для подписания соглашения. По условиям договора клиент обязуется внести первоначальный взнос за приобретаемую недвижимость. Это правило распространяется на все ипотечные программы: ипотеки без первоначального взноса у банка ВТБ нет. После подписания договора:

  1. Клиент переводит на указанный счет первоначальный взнос — оговоренный процент от суммы ипотечного объекта.
  2. Банк покупает ипотечный объект.
  3. Недвижимость оформляется в собственность заемщика — обязательное условие.
  4. На право распоряжения накладывается ограничение — до полного исполнения обязательств объект находится в залоге у кредитной организации.
  5. Клиент погашает задолженность в соответствии с установленным графиком.

Расходы на оформление прав собственности заемщик несет самостоятельно. На ипотечные соглашения распространяются все основные преференции заемщиков, среди которых: право на досрочное погашение задолженности и получение всех положенных налоговых вычетов. Также по желанию потенциальных клиентов ими могут быть привлечены поручители.

Учитывая, что в банке действует несколько ипотечных программ, процент положительных решений здесь традиционно высокий. На данный момент банком аккредитовано более 10 000 новостроек по всей территории РФ, поэтому с выбором объекта проблем возникнуть не должно.

Условия получения ипотеки в ВТБ 24 в 2020 году

Приветствуем! Тема нашей встречи сегодня – это ипотека ВТБ 24 условия, тарифы, программы. Повышенный интерес к ипотеке объясняется просто: большинство россиян по экономическим причинам могут купить жилье только в кредит. И принимая решение взять ссуду, многие заемщики обращаются в банки из ТОП-5. Такой выбор обоснован лучшими условиями и гарантиями безопасности, что немаловажно в период отзыва банковских лицензий. Мы расскажем о предложениях ВТБ 24, одного из основных игроков на рынке ипотечного кредитования. Читатели узнают об условиях ипотеки ВТБ 24 в 2020 году и особенностях кредитных программ.

Общие условия

Выдача жилищных займов для банков сопряжена с высокими рисками. Отсюда и бюрократические барьеры: требования к заемщику, обязательное страхование залога. Условия ипотечного кредитования ВТБ 24 позволяют клиентам с хорошим кредитным рейтингом получать конкурентные ставки и лояльные условия рассмотрения заявок. О требованиях к заемщикам мы расскажем отдельно, а здесь отметим ряд важных общих моментов:

  • виды жилищных ссуд от ВТБ 24 позволят купить жилье в новостройках и на вторичном рынке. Участники государственных программ, обладатели военных сертификатов и семейного капитала могут направить их на расчеты по ипотечным займам ВТБ 24;
  • процедура рассмотрения заявок стандартизирована. Необходимо заполнить анкету-заявление в офисе или онлайн. Заявление рассматривается в течение 4-5 дней, положительное решение действительно 122 дня: за это время нужно выбрать недвижимость и оформить сделку. Перечень документов приведен на сайте банка, он включает данные заемщика и информацию об объекте ипотеки. Жилье можно купить на территории РФ, независимо от места постоянной регистрации покупателя;
  • первоначальный капитал в большинстве программ составляет 20% стоимости выбранного объекта. При этом ипотека для военных и на новстртойку оформляется при 15% первого взноса, а для владельцев зарплатных карт доступны кредиты с 10% первого платежа.

Эти условия не распространяются на программу кредитования по двум документам, где первый взнос от 40%;

  • тарифы в банке ВТБ 24 в 2020 году начинаются от 8,4% годовых. Но это базовые проценты, на окончательные условия ипотеки ВТБ 24 влияет вид кредита, статус заемщика;
  • залоговая недвижимость обязательно страхуется на весь период ипотечного кредитования. Страховки титула и жизни заемщика оформляются добровольно. Банк ВТБ 24 рекомендует оформить комплексное страхование и предлагает владельцам полисов пониженные тарифы на кредит;
  • досрочно погасить ипотечный кредит возможно без дополнительных комиссий и платежей по звонку в кол-центр;
  • ипотечный бонус: клиентам, оформившим ипотеку, доступны потребительские займы под 10,9% годовых.
  • Сумма – минимальная сумма займа от 600 000 рублей и до 60 млн. рублей.
  • Валюта – только рубли. Валютной ипотеки в ВТБ 24 нет.
  • Срок — до 30 лет.

24.11.2017 года снижены процентные ставки по основным ипотечным программам ВТБ 24. Теперь можно приобрести квартиру в новостройке и на вторичке от 8,4%, если оформлять ипотеку у партнеров ВТБ 24 и на квартиру от 65 кв.м.

Требования к заемщику

Стандартные требования всех кредиторов действуют и в ВТБ 24:

  • Возраст от 21 до 65 лет. Кредитуется только люди не достигшие официального пенсионного возраста.
  • Стаж на последнем месте от 6 мес, но в ряде случаев допускается и 3 месяца, если предоставлен заверенный трудовой договор в котором есть отметка, что испытательный срок пройден или его не было.
  • Гражданство РФ, но допускается ипотека на граждан стран СНГ по согласованию с банком, если они постоянно работают и легально проживают на территории РФ.
  • Хорошая кредитная история.

Заемщик должен представить полные сведения о своем финансовом положении. В обязательный перечень документов входят:

  • паспорт (копии паспортов предоставляют заемщик, созаемщики и поручители);
  • СНИЛС;
  • военный билет (для мужчин до 27 лет и для участников НИС);
  • трудовой контракт и справка о доходах 2НДФЛ. При отсутствии данной справки, банк примет подтверждение доходов в других формах;
  • свидетельство о браке и рождении детей. Эти документы обычно нужны при оформлении ипотеки с семейным сертификатом, но могут быть запрошены и в других случаях;
  • военный жилищный сертификат (только для участников НИС);
  • документы на приобретаемую недвижимость.
  • Заявление на ипотеку.

Кроме указанных справок, банк может запросить и другие сведения. Полный их перечень каждый клиент получает в ходе рассмотрения его заявки. Ознакомиться с документами для ипотеки в ВТБ 24 можно в следующем посте.

Нужно быть готовым к тщательной проверке предоставленной информации. Сотрудники службы безопасности могут позвонить по указанным в анкете телефонам работодателя, уточнить сведения о месте работы, стаже, должности и пр. Целью таких проверок является выявление ложной информации.

Зарплатники ВТБ 24 предоставляют только паспорт, СНИЛС и карту.

Как уже отмечалось выше, ипотека в ВТБ 24 одобряется клиентам с высоким кредитным рейтингом. Как оценивают заемщика и как попасть в «белый» список клиентов банка, мы расскажем подробнее:

  • оценка платежеспособности производится довольно просто: рассчитывается сумма доходов и расходов заемщика, определяется его возможность погашать кредит без ущерба семейного бюджета. Для этих целей требуется информация о работе клиента, составе семьи, наличии малолетних детей и иждивенцев. Как правило, допустимым уровнем кредитных обязательств к совокупному доходу считается 40%, но чем ниже этот показатель, тем выше рейтинг клиента;
  • наличие активов в собственности – это еще один положительный показатель, дающий определенные гарантии возврата кредита. Ликвидное имущество (квартиры, дачи, машины), счета в банках, акции и другие ценности дают преимущество при рассмотрении заявки, но практически не влияют на проценты по кредиту;
  • поручители и созаемщики при ипотечном кредитовании в ряде случаев являются обязательным условием. Например, при выдаче ипотеки с материнским сертификатом или по программе для молодых семей, созаемщиками выступают супруги. Поручительство по ипотеке требуется не всегда, но в некоторых ситуациях позволяет получить одобрение кредита;
  • статус клиента прямым образом влияет на условия кредитования. Например, для участников зарплатного проекта, в банке ВТБ 24 предложат займы по низким тарифам. Сотрудники компаний – корпоративных клиентов банка также получают определенные преференции. Военнослужащим, работникам бюджетной сферы могут оформить ссуды по специальным условиям;
  • кредитная история должна быть безупречной. Кроме этого, у клиента не должно быть судебных исков и просроченных долгов перед государственными и частными структурами. Эти требования к заемщику продиктованы желанием банка обезопасить сделку на начальных этапах.
  • ВТБ 24 не учитывает в расчет платежеспособности иждивенцев, что позволяет взять максимальную сумму ипотечного кредита.

Таким образом, стать желанным клиентом для ВТБ 24 могут граждане РФ с постоянной занятостью, стабильным доходом, имеющие имущество в собственности и определенный статус.

Ипотечные программы

Ипотека в банке ВТБ 24 интересна потенциальным заемщикам и владельцам жилищных ссуд: наряду с традиционными вариантами кредитования здесь есть рефинансирование займов.

Рассмотрим виды ипотеки ВТБ 24, действующие условия 2020 года:

Покупка жилья

Классический кредит на приобретение квартиры в новом доме или на вторичном рынке. Размер займа может составить от 600 тыс. рублей до 60 млн. рублей. Начальный уровень ставки 8,4% доступен клиентам с зарплатными картами и полисами комплексного страхования. Для заемщиков других категорий тариф больше.

Первый взнос 20%, но для лиц, получающих зарплаты на карты ВТБ 24 он составит 10% стоимости покупки, по новостройкам 15%. Ипотека может быть выдана на 30 лет, если позволит возраст получателя;

Больше метров меньше ставка

Жилищный займ для приобретения квартир площадью от 100 м2. Интересна эта ипотека ВТБ 24 условиями, базовый тариф составляет всего от 8,6% годовых. Максимальные параметры: размер ссуды до 60 млн. рублей, период кредитования до 30 лет.

Получатели должны иметь собственный капитал не менее 20% стоимости объекта и оформить полис комплексного страхования. Если приобретается помещение на вторичном рынке, требуются страховки: объекта, личная, титула на три года. Для новостроек нужно оформить личное страхование и полис на объект залога после сдачи дома в эксплуатацию;

Военная ипотека ВТБ 24

В 2020 году выдается в размере до 2,84 млн рублей, по тарифам от 8,8% годовых. Важно знать, что срок кредита по этой программе составляет 14 лет, но может быть уменьшен. По правилам военной ипотеки, предельный возраст заемщика должен быть не более 50 лет на момент возврата долга банку.

Ссуда выдается при наличии первого взноса в размере 15%. Это условие не критично для большинства участников НИС: они могут оформить займ при наличии на лицевом счете требуемой суммы. Но если стоимость выбранного жилья превышает установленный размер кредита, придется внести собственные средства;

Победа над формальностями

Ипотека ВТБ 24, условия которой позволят оперативно получить решение банка при минимуме документов. Отправив заявку и копии двух документов (паспорт и снился), через 24 часа можно узнать результат. По данной программе ипотеку можно взять даже безработному и в декрете, если знать определенные хитрости. Ставка по этому виду ссуды от 8,4% годовых.

К недостаткам программы можно отнести высокий первый взнос: требуется внести от 50% стоимости объекта и минимальный возраст заемщика от 25 лет.

Жителям Москвы и Санкт-Петербурга доступны займы до 30 млн. рублей, а заемщикам из других регионов можно оформить ссуду до 15 млн. рублей. Договор ипотеки заключается на срок до 20 лет;

Залоговая недвижимость

Программа, по которой приобретают жилье, находящееся в залоге и выставленное собственником на продажу. Условия банковского кредита довольно привлекательны: ставки от 9,4%, период до 30 лет, первоначальный платеж от 20%.

Но заемщикам нужно быть готовым к решению юридических вопросов: в приобретаемых квартирах могут проживать бывшие собственники, потребуется процедура выселения.

Рефинансирование

Рефинансирование ипотеки в ВТБ 24 позволит улучшить условия по действующим кредитам. ВТБ 24 предлагает рефинансировать ссуды до 30 млн. рублей, сроком до 30 лет. Но при этом есть ограничения: размер выдаваемого займа не должен быть выше 90% от цены залоговой недвижимости. Для клиентов, предоставивших два документа для заявки, займа одобряется не более чем на 50% оценочной стоимости залога.

Тариф фиксируется на весь срок кредита. Минимальную ставку 8,8% получат участники зарплатного проекта, оформившие комплексную страховку. При отсутствии полиса тариф повысят на 1%, а при упрощенном варианте рассмотрения заявки – еще на 0,5%.

Более детально ипотека ВТБ 24 в нюансах разобрана в отдельном посте.

Процентная ставка

Актуальные процентные ставки по ипотеке ВТБ 24 представлены в таблице:

Программа Ставка, % Первый взнос, % Примечание
Строящееся жилье 8,4 10 Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Готовое жилье 8,4 10 Ставка 8,4% актуальна для первоначального взноса 50%. Если ПВ менее 20%, ставка увеличивается на 0,7 п.п.
Рефинансирование 8,8 10 Если соотношение суммы кредита к стоимости жилья больше 80%, ставка по кредиту увеличится на 0,7 п.п.
Нецелевые кредиты под залог имеющегося жилья 10,9 50
Ипотека для военных 8,8 15 Сумма 2840 т.р.
Акция «Больше метров – меньше ставка» 8,6 20
Залоговая недвижимость 9,4 20
Ипотека с господдержкой 5 20 Если есть несколько детей и хотя бы один из них родился в период с 01.01.2018 по 31.12.2022 включительно.

Онлайн калькулятор

Сумма кредита Тип платежей Процентная ставка, % Материнский капитал Нет
Да Дата выдачи Срок кредита Досрочные погашения

Добавить

Дата Тип Сумма/ставка

Рассчитать погашение График Таблица

Срок 0 мес.
Сумма 0 руб.
Ставка 0 %
Переплата 0 руб.
Начало выплат 0
Конец выплат 0
Необходимый доход 0
Дата Платеж Основной долг Проценты Остаток долга Досрочные погашения

Для удобства расчета платежа по ипотеке рекомендуем использовать онлайн-калькулятор ВТБ на наем сайте. Калькулятор поддерживает функцию досрочного гашения и учета материнского капитала.

Заключение

Мы обсудили условия получения ипотеки в ВТБ 24. Стоит отметить, что тарифы конкуренты, а программы кредитования удовлетворяют интересы заемщиков различных категорий. Тем, кто сегодня в поиске ипотечных кредитов или задумывается о рефинансировании, мы рекомендуем обратить внимание на предложения ВТБ 24.

Используйте наш сервис «Подбор ипотеки», чтобы сравнить предложения конкурентов. Также прямо у нас на сайте можно подать заявку сразу во все банки через специальный сервис «Заявка на ипотечный кредит».

Ждём ваши вопросы ниже. Просьба нажать лайк, если пост вам понравился.

Многие граждане приобретают жилую недвижимость при помощи услуг ипотечного кредитования банками. Более 60,0% всего рабочего населения РФ используют при покупке дома или же квартиры долгосрочные банковские ссуды. Для того чтобы решиться на ипотечное кредитование заемщики изучают условия выдачи банками ипотечного займа и какая процентная ставка за использование суммы ипотеки. Также немалую роль играет рейтинг и надёжность банка. Банковская структура ВТБ 24 — это мощный государственной формы правления банк, который по уставному фонду находится на первом месте в РФ.

К ВТБ 24 высокое доверие граждан. Финучреждение имеет широкую линейку целевого ипотечного кредитования и разные процентные ставки, а также существуют различные условия получения ипотеки в ВТБ 24 в 2020 году.

Стандартные банковские условия для получения ипотеки в ВТБ 24

Долгосрочное ипотечное кредитование имеет множество рисков для банковского учреждения, и по этой причине банки подстраховываются и предъявляют требования к будущему заемщику:

  • Страхование имущества, приобретаемого по ипотеке.
  • Выдача ипотеки под залоговое имущество.
  • Страховка жизни и здоровья заемщика.
  • Хорошая кредитная история заемщика и его поручителей.

Условие кредитования ВТБ 24 — при хорошей кредитной истории заявитель на получение ипотечного кредита может иметь лояльные условия при рассмотрении его обращения, а также получить выгодные процентные банковские ставки.

Условия выдачи ссуд в 2020 году в ВТБ 24:

  1. Ипотечные кредиты ВТБ 24 дают возможность заемщикам приобретать жилую недвижимость на первичном и вторичном рынке жилья. ВТБ 24 работает по кредитованию с господдержкой — материнским капиталом, военные сертификаты. Все государственные кредитные программы позволяют внести данные сертификаты для погашения первой суммы ипотеки или же большей части ссуды.
  2. Во всех региональных отделениях стандартизированная система рассмотрения обращений для получения ипотеки банка. Обращение в банки ВТБ 24 рассматривается в течение 4 — 5 банковских дней. Разрешение банка на ипотеку действительно в течение 22-х календарных дней. Список всей необходимой документации для получения ипотеки есть на официальном сайте ВТБ 24. Все программы по ипотеке одинаково действуют на всей территории РФ.
  3. Приобрести жилую недвижимость под ипотеку можно только на территории РФ. Место проживания заемщика и его место официальной адресной регистрации не имеют значения.
  4. На сегодня первоначальный платеж практически по всем ипотечным жилищным программам — 20,0%. Исключением могут быть программы жилья для военнослужащих с сертификатами — недвижимость в новострое можно оформить под 15,0 % первоначального платежа. Хорошие условия на получение ипотечной ссуды для зарплатных клиентов ВТБ 24 — 10,0% первого взноса. Эти банковские условия не действуют по ипотечной программе 2-х документов, в которой первый взнос составляет 40,0%.
  5. Процентные ставки в 2020 году в ВТБ 24 снижены и начинаются от 9,20% годовых. Это стандартные проценты для получения ипотеки. На льготные ставки банка ВТБ24 могут претендовать клиенты с положительной кредитной истории, зарплатные клиенты, заемщики кредитования с господдержкой. Условия получения ипотечного займа также зависят и от суммы данной ссуды.
  6. Залоговое имущество по условиям банка ВТБ 24 страхуется на весь ипотечный период. Страхование жизни — это условие добровольного действия для заёмщика. В 2020 году ВТБ предлагает для своих клиентов услуги комплексного страхования при получении ипотеки. Заемщикам с комплексной страховкой ВТБ 24 предлагает сниженные льготные ставки по процентам.
  7. Для досрочного погашения ипотеки условия банка достаточно просты — звонок в кол-центр ВТБ 24, и банковские менеджеры просчитают сумму для закрытия ипотеки, не начисляя никаких дополнительных банковских комиссий.
  8. В ВТБ 24 существуют условия для потребительских займов — если Вы заемщик ипотечного кредита, тогда по условиям банка потребительский заём выдается под 14,0% годовых.
  9. Минимальная сумма для получения ипотеки — 600000,00 российских рублей.
  10. Максимальная ипотечная сумма — 60 миллионов российских рублей.
  11. Получение ипотеки по условиям ВТБ 24 — только в российских рублях. Ипотечные кредиты в иностранной валюте не выдаются.
  12. Ипотечный период — до 30 календарных лет.
  13. На 2020 год в ВТБ 24 не предусмотрена ипотечная программа «Молодая семья», но материнским капиталом можно внести первый платеж по программе покупки готовой жилой недвижимости.

Принятые процентные ставки в ВТБ 24 в 2020 году:

Вид невижимости Процент
Недвижимость в новострое Ставка от 9,20% годовых
Вторичное жилье Ставка от 9,25% годовых
Минимальная площадь недвижимости под ипотеку 65,0 квадратных метров
  • Заемщик должен попадать в возрастную категорию от 21 года до 65-ти лет. Ипотечные кредиты могут получить только граждане, которые не достигли пенсионного возраста в РФ.
  • У заемщика должен иметься полугодичный стаж на последнем месте официального трудоустройства.
  • Официальное гражданство России, а также по договору с банком условия ипотечного кредитования предоставляются гражданам стран содружества, если они имеют документальное подтверждение постоянного проживания на территории РФ и постоянное место работы в РФ.
  • Положительная кредитная банковская история.

Перечень документации для оформления ипотечного кредита в банке ВТБ 24

Существует стандартный перечень необходимой документации для предоставления жилищной ипотеки во всех отделения банковской структуры ВТБ 24:

  1. Документ, подтверждающий личность — предоставляются оригиналы и ксерокопии паспортов заёмщика и его поручителей.
  2. СНИЛС.
  3. Если заемщику не исполнилось 27 полных лет — документальное подтверждение военной обязанности (военный билет).
  4. Справка 2-НДФЛ. Если нет такой справки из фискальной службы, то по условиям банка можно предоставить другие официальные документы о доходах за последние полгода.
  5. Документ, подтверждающий регистрацию брака (если такое свидетельство есть в наличии у заемщика).
  6. Свидетельства о регистрации рождения детей (если у заемщика есть несовершеннолетние дети), а также паспорта детей, достигших 16-летнего возраста.
  7. Для получения ипотеки с Материнским капиталом потребуется оригинал и ксерокопия сертификата, а также документальное подтверждение на применение сертификата для ипотеки от органов опеки.
  8. Пакет документов военнослужащего и военный сертификат (для участия в программе ВТБ 24 — ипотека с применением военного сертификата на жильё).
  9. Документы на недвижимость, которую заемщик приобретает при помощи ипотеки.
  10. Если заемщик получает ипотечный кредит под залог имущества, то условие ВТБ 24 — предоставление документов на залоговую недвижимость.
  11. Письменное обращение в банк на получение ипотеки.

Это стандартный перечень документации, который необходимо по условиям получения ипотечного кредита предоставить в региональное отделение ВТБ 24. В банке могут потребовать дополнительно собрать некоторые нужные документы. Полный пакет необходимой документации зависит от условий и программ ипотечного жилищного кредитования.

Также банком будут проверяться все предоставленные данные и, если заемщик предъявил неточную информацию или же заведомо ложные сведения, то банк откажет в финансировании, а также этот факт отразится на кредитной истории заёмщика.

Важно! Зарплатные клиенты ВТБ 24 для оформления и получения ипотечного кредита предоставляют в региональное отделение только оригинал и ксерокопию паспорта, СНИЛС и банковскую карту.

Что входит в кредитный рейтинг?

По условиям ВТБ 24 первоочередное получение ипотечного жилищного кредита имеют граждане с таким рейтингом:

  • Условие оценивания менеджерами банка платежеспособности клиента (особенно для ИП). Для этого необходима информация о всех доходах и крупных покупках заемщика, а также о его составе семьи. Платежеспособным является заёмщик, кредитные обязательства которого не будут выше, чем 40,0% от суммы его ежемесячного дохода. Чем меньше процент финансовых обязательств по отношению к доходу, тем становится выше кредитный банковский рейтинг.
  • Наличие у заемщика движимой или же недвижимой собственности. По условиям ВТБ 24 данный клиент может претендовать на получение жилищной ипотеки под гарантийные обязательства имущества.
  • Наличие у заемщика поручителей. Банковский статус поручителей также должен быть достаточно высокий и присутствовать положительная кредитная история.
  • При участии программы материнского капитала супруги являются созаёмщиками, поэтому документация должна подаваться в банк по условиям данной программы на обоих супругов.
  • Кредитный статус влияет на условия получения жилищной ипотеки, а также на банковские проценты. Зарплатные клиенты могут получить льготы на внесение первоначального взноса по ипотеке, а также иметь низкие процентные ставки.

Существующие в 2020 году процентные ставки на жилищное кредитование в банке ВТБ 24:

Зарплатный заёмщик Обычный заёмщик
Общие процентные ставки по ипотеке 9.70% 10.0%
Программа больше квадратных метров (площадь жилья больше, чем 65 метров квадратных). 9.30% 9.30%
Ипотечный заём по 2-м документам 9.70% 10.70%

Действующая в 2020 году жилищная программа — военная ипотека

Военная жилищная ипотека в 2020 году выдается заемщикам в размере 2,4350 млн. российских рублей, при процентной банковской ставке 9,70%. Финансовые обязательства для погашения займа — от 14 календарных лет до 20.

Условие получения жилищной военной ипотеки — внесение первоначального взноса за приобретаемое жильё 15,0%.

Также данные условия распространяются для участников программы НИС. Военный сертификат НИС используется в качестве первоначально платежа по ипотеке. Ставка банка участникам НИС — 9,30%. Условие получение жилищной ипотеки по НИС — быть участником данной программы не меньше, чем 3 года.

Условия получения под залог жилой недвижимости

Если у заемщика есть такая недвижимость в личной собственности, тогда он может улучшить свои условия проживания по программе — ипотека под залог имущества:

  1. Приватизированная квартира в многоэтажном жилом массиве.
  2. Частный дом или коттедж. Только необходимо знать, что в частном доме под банковский залог попадает и участок земли к данному строению.

Не используется в качестве залогового жилья часть в жилой недвижимости или комната в ней, если существует несколько собственников данной недвижимости. Когда первоначальный взнос будет выплачен при помощи материнского капитала, тогда необходимо разрешение опекунского совета.

Также существуют условия ВТБ к предлагаемой заемщиком жилой недвижимости:

  • Недвижимость, которая предлагается под залог, не должна перебывать ни в каких судебных тяжбах.
  • Имущество должно быть приватизировано на заёмщика или на созаёмщика.
  • Жилая недвижимость, что отдается в залог, не должна планироваться по программе ликвидации и не быть в аварийном здании.
  • Ипотечное кредитование банк проводит после того, как было проверено и одобрено залоговое имущество.

Условия банковской структуры ВТБ 24 по выдаче ссуды под залоговую недвижимость:

  1. Ставка ВТБ 24 — 10,60%.
  2. Первый взнос по условиям данного займа — 20,0%.
  3. Кредитный период по данной программе — до 30 лет.

Обратите внимание! Приобретать по кредиту под залог можно недостроенные дома, коттеджные строения, дачные домики разного размера.

Условия рефинансирования ипотеки в ВТБ 24

Рефинансирование полученного жилищного ипотечного займа в ВТБ 24 улучшает кредитные условия финансовых обязательств заёмщика перед банком. ВТБ 24 предлагает пройти процедуру рефинансирования ипотечного жилищного займа до 30,0 миллионов российских рублей.

Также существуют некоторые условия:

  • Ипотечный кредит не должен превышать сумму 80,0% от общей стоимости недвижимости под залог.
  • При программе 2-х документов — рефинансирование может быть при 50,0% от стоимости имущества под залог.

На весь срок кредитного периода фиксируется банковский процент:

  1. Минимальный банковский процент при рефинансировании получат только зарплатные заёмщики — 10,60%.
  2. Если нет страхового полиса — ставка от 11,60%.

Актуальные проценты на 2020 календарный год

Программа финучреждения ВТБ 24 Банковский процент Первоначальный платёж Льготные условия в ВТБ 24
Строящееся жилое здание 9.10 15.0% 10,0% первого платежа для зарплатных заёмщиков.
Невострой 9.10 15.0% 10,0% первого платежа для зарплатных заёмщиков.
Программа рефинансирования 8.80 20.0%
Заём под залог имеющейся в наличии у заемщика жилой недвижимости 11.10
Ипотечная жилая программа для военнослужащих 9.30 15.0% Заем 2,435 млн. российских рублей.
Программа ВТБ 24 «Больше квадратных метров пощади – меньше процент» 8.90 20.0% Приобретение жилья выше, чем площадь 65,0 квадратных метров.

Для удобства расчета размера ипотечного кредита и ежемесячных взносов предлагаем Вам воспользоваться ипотечным калькулятором нашего портала:

Насколько выгодно получение жилищного займа в ВТБ 24?

ВТБ 24 предлагает такие условия на получение жилищного кредитного займа:

  • Ипотеку можно погасить досрочно без комиссий банка.
  • Можно закрывать кредит зарплатными перечислениями.
  • Минимальный перечень необходимой документации, чтобы получить заём.
  • Широкая линейка ипотечных программ.
  • Наличие бонусных предложений.
  • Банк лояльно относится к непредвиденным ситуациям у заемщика — на несколько месяцев предлагает условия замораживания выплаты процентов, но при условии выплаты тела займа, а также существуют условия пролонгации кредитного периода.

Сопоставляя все плюсы и минусы получения жилищной ипотеки в ВТБ 24, можно сделать единственный вывод — сотрудничество с ВТБ 24 выгодно для заёмщика.

Частые вопросы

Я живу и работаю в одном городе, а квартира нужна в другом — куда мне обращаться?

Банк проводит так называемые территориально-распределенные сделки, когда приобретаемая квартира находится в другом городе, не в том, где проживают и работают наши клиенты. Причем именно с точки зрения прозрачности схемы погашения нам предпочтительнее оформлять кредит именно по месту работы заемщика, а не по месту нахождения объекта. Таким образом, вам следует подать заявление на получение ипотечного кредита в городе, в котором вы работаете, а фактическое предоставление кредита будет осуществлено нашим отделением, расположенном в городе, в котором вы собираетесь приобретать объект.

Могу ли я сам подбирать квартиру?

Банк не устанавливает жестких требований по обязательному привлечению риэлторского/брокерского агентства при оформлении ипотечного кредита. Работниками банка в обязательном порядке осуществляется юридическая экспертиза правоустанавливающих документов по приобретаемому жилью, а также готовится вся необходимая для проведения сделки договорная документация. Вместе с тем, как показывает практика, участие в сделке высококвалифицированного риэлтора/брокера существенно облегчает работу как заемщику, так и банку, и является оправданным. За несколько лет банк накопил большой опыт работы со многими риэлторскими/брокерскими агентствами, лучшие из которых получили аккредитацию и рекомендуются нашими сотрудниками потенциальным клиентам.

Кто будет являться собственником приобретаемой квартиры?

Приобретаемая с помощью ипотечного кредита квартира может быть оформлена либо в собственность заемщика, либо в совместную собственность заемщика и его супруги (супруга).

Кто проверяет юридическую чистоту квартиры?

Документы, подтверждающие право собственности продавца квартиры, проверяют специалисты банка и страховой компании, страхующей риск утраты права собственности на квартиру. Кроме этого, вы можете дополнительно осуществить проверку юридической чистоты квартиры, обратившись в любую риэлторскую или юридическую компанию.

На сегодняшний день ВТБ банк упростил процедуру подачи заявки на ипотеку и ввел онлайн заявку. Рассмотрим порядок подачи онлайн заявки на ипотеку.

4

Основные условия ипотечного кредитования в банке ВТБ

ВТБ 24 предлагает своим заемщикам следующие виды ипотечных программ:

ВТБ 24 предлагает широкий спектр ипотечных программ для людей, заинтересованных в приобретении собственного жилья. Специальные сниженные ставки действуют до 31.12.2019 года. Каждая программа подточена под конкретную группу людей, в которой учитываются все особенности:

  • категория заемщика;
  • социальный статус;
  • возраст;
  • сумма ежемесячных доходов;
  • сумма первоначального взноса;
  • наличие созаемщиков или поручителей;
  • наличие комплексной страховки;
  • площадь приобретаемого жилья.

Подробно ознакомиться со всеми программами и ставками по ипотеке ВТБ можно в данной статье. Если вы хотите более подробно изучить программу ипотеки «С государственной поддержкой» для молодых семей и семей с детьми по ставке 5 процентов, переходите на эту статью.

Если вы желаете рефинансировать ипотеку другого банка и улучшить ее условия, т.е. снизить сумму ежемесячных платежей, то предлагаем ознакомиться с данной статьей.

Как подать и оформить онлайн заявку на ипотеку в ВТБ

Подать заявку по ипотеке на первичное и вторичное жилье можно двумя способами:

  • в отделении банка ВТБ;
  • онлайн через интернет.

Ниже мы рассмотрим, как подать онлайн-заявку на ссуду в ВТБ 24.

На официальном сайте ВТБ вам нужно будет ознакомиться с ипотечными программами, условиями и ставками по кредиту на вторичное жилье, а также можно скачать онлайн заявку. В каждой выбранной вами программе имеется кнопочка «Оформить заявку».

Нажав на нее, вы попадаете на страницу онлайн-заявки. Именно здесь можно оформить и подать заявку на ипотеку в ВТБ.

Здесь вы ее последовательно заполняете:

  1. выбираете, какое жилье вы хотите приобрести: в новостройке или вторичное;
  2. выбираете город, в котором хотите купить;
  3. ставите галочки напротив тех условий, которые совпадают с вашими требованиями:
  • Площадь квартиры больше 100 кв.м.
    Если вы хотите купить именно такую квартиру. Ставка при этом снижается.
  • Без подтверждения дохода.
    Если вы не хотите или не можете подтвердить их. Это программа «Победа над формальностями» всего по двум документам: паспорт и СНИЛС и надбавки к ставке не будет до 31.12.2019г.
  • Я получаю зарплату на карту ВТБ.
    Если это именно так.
  • Я отношусь к категории «Люди дела».
    Если вы работник госучреждения, то для вас могут быть специальные ставки. Уточните их у сотрудника банка.

Затем вы вносите в таблицу:

2

  • ориентировочную стоимость жилья, которое хотите приобрести;
  • сумму первоначального взноса;
  • ставите галочку, если вы будете добавлять материнский капитал к первоначальному взносу;
  • указываете ежемесячный доход. Если у вас есть супруг(а) или созаёмщики, то указываете общую сумму ежемесячного дохода.

На данном этапе оформления онлайн заявки вы нажимаете кнопку «Рассчитать», и справа в табличке программа выдаст предварительные результаты расчета. А именно: сумму ссуды, ежемесячный платеж, срок кредита и ставку по ипотеке.

Таким образом, у вас сложится представление о сумме общей переплаты и размере ежемесячных платежей.

Ниже укажите свои личные данные:

  1. фамилию, имя, отчество (точно как в паспорте);
  2. дату рождения;
  3. номер мобильного телефона (туда будет выслано СМС с решением банка);
  4. адрес электронной почты (на этот адрес вы получите письмо с подробной информацией по вашей заявке).

Поставьте галочку на соглашение по обработке ваших персональных данных и нажмите галочку «Следующий шаг».

Укажите сведения об организации, в которой работаете, свой доход и стаж работы, паспортные данные.

После заполнения всех форм вы нажимаете кнопку «Отправить заявку». После отправки заявки вам перезвонит сотрудник банка, проконсультирует и примет недостающие данные по телефону. В удобное время предложит встретиться в офисе банка.

Обратите внимание: решение, которое вы получите по онлайн заявке на ипотеку, является предварительным.

Банк будет детально изучать вашу заявку и только после этого даст окончательное решение, которое не обязательно будет положительным.

Заявка рассматривается в течении 1-2 дней (максимально 4-5 дней). О своем решении банк ВТБ оповестит вас в личном кабинете или по телефону. Сотрудник банка может потребовать дополнительные документы или предложить более выгодные условия кредитования.

Оформление ипотеки происходит только в отделении банка ВТБ.

Отделения банка находятся во всех крупных городах России: Москва, Санкт-Петербург, Новосибирск, Нижний Новгород, Екатеринбург, Казань, Омск, Самара, Челябинск, Ростов-на-Дону, Уфа, Красноярск, Воронеж, Краснодар, Волгоград, Пермь, Саратов, Ульяновск, Тюмень и т.д.

Точное расположение ближайшего к вам отделения смотрите на странице официального сайта ВТБ.

Общие требования банка к заемщику

Граждане, которые хотят получить ипотеку в ВТБ 24, должны отвечать следующим требованиям:

  • гражданство РФ необязательно, т.е. получить кредит могут даже иностранцы, которые законно проживают на территории РФ;
  • хорошая кредитная история;
  • официальное трудоустройство;
  • общий стаж работы — от 1 года, на текущем месте — более 3 месяцев;
  • 50% ежемесячных доходов заемщика должно хватать на оплату ежемесячного платежа по ипотеке.

Свои доходы заемщик подтверждает справками о доходах. Для увеличения суммы доходов банк ВТБ разрешает привлечь до 4-х созаемщиков.

Необходимые документы

Вам понадобятся:

  • паспорт РФ и ИНН;
  • военный билет для мужчин призывного возраста (до 27 лет);
  • анкета, которая заполнена без ошибок и исправлений;
  • свидетельства о заключении брака и о рождении детей;
  • справка о доходах с места работы;
  • подтверждение первой выплаты;
  • документы на жилье, оформляемое в ипотеку.

После того, как вы выполните все требования, ожидайте решения банка. Если банк даст положительный ответ, с вами будет заключен кредитный договор, продавец получит деньги , а вы сможете заехать в свою квартиру. Оформив ипотеку, вы даете согласие на выполнение всех условий договора, так как за просрочку платежей на вас будут наложены штрафы.

И запомните, что полноправным хозяином своего жилья вы становитесь только после полного погашения долга перед банком.

Несмотря на сложности ипотеки, заемщик инвестирует деньги в свое собственное жилье, и более того, получает большую выгоду от данной операции. Самый главный плюс ипотечного кредита – вы быстро переходите из статуса нанимателя жилья в собственника.

Ипотека банк ВТБ 24

Добавить комментарий

Ваш e-mail не будет опубликован. Обязательные поля помечены *