Можно ли сделать карту Сбербанка без прописки?

Крупнейший банк страны больше не интересует прописка. Сбербанк объявил об отмене требований к обязательному наличию постоянной регистрации на территории обслуживания получателей кредитных карт. До сих пор банк выдавал кредитные карты по месту прописки, хотя потребительский кредит можно было получить, имея лишь временную регистрацию, правда только на срок ее действия. Как рассказала директор управления розничного кредитования Сбербанка Наталья Карасева, на 1 июня у Сбербанка было 2,7 млн активных кредитных карт, остаток задолженности по ним составлял 39 млрд руб. При этом в банк за картами обратились 3,9 млн человек – банк одобряет 70% заявлений. Среди отказов 5–10% или 200 000 – 400 000 заемщиков не получили карту из-за отсутствия прописки в нужном месте. «Мы ожидаем, что в результате отмены требований к регистрации банк получит дополнительно 5–7% новых заемщиков», – говорит Наталья Карасева. Это позволит Сбербанку взять поставленную в конце прошлого года цель и выдать 4 млн карт к концу 2011 года, став лидером на рынке кредитных карт по объему портфеля. С начала года банк выдавал кредитные карты со скоростью 160 000 штук в месяц, и этого было недостаточно для достижения заявленных целей. Быстрый рост означает, что конкурентам придется уступить часть рынка: в отличие от Сбербанка, они одобряют в среднем только 60% поступивших заявок. Примерно половина ведущих розничных игроков требует штампа о постоянной регистрации (см. таблицу). Впрочем, банкиры замечают, что высокий процент одобрения кредитных карт у Сбербанка связан с тем, что он выдает кредитные карты уже существующим клиентам. Но даже если кросс-продажи начнут затухать, банку будет где развернуться. «На улицу» с кредитными картами Сбербанк вышел только летом прошлого года. Теперь в поле его интересов 2–3 млн мигрантов только в Москве. По данным «Центра миграционных исследований», две трети из них не имеют регистрации. При этом большинство – это отнюдь не гастарбайтеры из солнечных республик бывшего СССР. Примерно 40% приходится на мигрантов из Центрального федерального округа. Отменяя требование к наличию прописки, Сбербанк убивает двух зайцев. Во-первых, улучшает восприятие банка у существующих и потенциальных клиентов. А во-вторых, привлекает достаточно качественных заемщиков.

Условия* крупнейших банков на рынке кредитных карт

Банк Доля рынка, на 1.01.2011 Ставка в рублях, % годовых Плата за выдачу наличных в кредит Годовое обслуживание, руб. Наличие регистрации у заемщика
«Русский Стандарт» 20,6% 36% 4,9% 600 возможна регистрация в любом из регионов присутствия банка
«ВТБ24» 10,6% от 25% 4,5% 750 требуется постоянная или временная регистрация на срок не менее 6 месяцев с последующей пролонгацией
Сбербанк 10,0% 24% 3% 750 не требуется постоянная регистрация с 22.06.2011
«Ситибанк» 5,6% 29,9% 3,5% 950 не требуется постоянная регистрация в регионе предоставления кредита
«ОТП Банк» 5,6% от 24,9% 3% 600 требуется постоянная регистрация
«ХКФ Банк» 4,7% 34,9% 299 руб. требуется постоянная регистрация
«Ренессанс Кредит»** 2,6% 18-24% 3,9% 300, ежемесячно требуется постоянная регистрация

* по картам Сlassic / Standard международных платежных систем
** по карте Gold с лимитом от 15 000 руб.

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины. Фото: underconsideration.com

У граждан Украины, проживающих за рубежом, или у людей, работающих с заграничными клиентами, появляется абсолютно логичный вопрос: можно ли открыть счет в зарубежном банке и как это правильно сделать.

Редакция PaySpace Magazine разобралась, как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины. И готова поделится некоторыми лайфхаками.

Кому и зачем это нужно

Вопрос, на самом деле, риторический. Причин для открытия счета физического лица в заграничном банке может быть множество:

  • человек — гражданин не той страны, в который сейчас живет и работает
  • клиент больше доверяет заграничным банкам
  • пользователь не хочет держать все свои средства в одном банке или в одной стране
  • вкладчик продает товары за границу или предоставляет услуги зарубежным заказчикам (полноценный вывод средств с PayPal на платежные карты, выпущенные украинскими банками пока недоступен).
  • студенты учатся в иностранных высших учебных заведениях

В любом случае, открыть счет в зарубежном банке — желание абсолютно логичное, и, что важно, — выполнимое.

Законно ли открывать счет в иностранном банке

Да, абсолютно законно. Согласно валютному законодательству, граждане Украины могут беспрепятственно открывать счета в зарубежных банках.

Валютное регулирование в Украине основывается на следующих принципах право физических и юридических лиц — резидентов заключать сделки с резидентами и (или) нерезидентами и выполнять обязательства, связанные с этими соглашениями, в национальной валюте или в иностранной валюте, в том числе открывать счета в финансовых учреждениях других стран Статья 2
Закон Украины «О валюте и валютных операциях»

Кроме того, последняя редакция ЗУ «О валюте и валютных операциях», вступившая в силу 7 февраля 2019 года, ослабляет контроль и упрощает процедуру открытия вклада в зарубежном банке.

Как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины:

Если раньше открыть счет в иностранном банке без получения дополнительных лицензий можно было только на территории той страны, где находится банк, то теперь это можно сделать и из Украины. В получении лицензии необходимости больше нет и сообщать НБУ об открытии счета в зарубежном банке тоже не нужно.

Однако документы от вас, скорее всего, потребует иностранный банк, который заинтересован в том, чтобы четко понимать цель открытия счета и деятельность, с которой вы будете этот счет пополнять.

Чаще всего иностранные банки имеют на территории Украины своих представителей, у которых есть право заверять документы и подпись клиента.

В каких странах лучше открывать банковский счет

Если вы живете или учитесь за границей, то счет логично открывать в той стране, где вы сейчас находитесь.

Но если вы живете в Украине, а потребность во вкладе в зарубежном банке все равно присутствует, то стоит обратить внимание на требования банков разных стран от своих клиентов-нерезидентов.

Страна

Требования

Дополнительно

Польша

Эти страны максимально лояльны к нерезидентам. Они позволяют лишний раз не отчитываться за размещение наличных средств, ввезенных с территории Украины

Для украинцев легче всего открыть счет именно в Польше. Некоторые финучреждения могут потребовать указать адрес в Польше (часто указывают адрес проживания знакомых и родственников, которые живут в стране)

Люксембург

Швейцария

Латвия

Литва

Эстония

Словакия

Черногория

Для открытия счета в этих странах достаточно заграничного паспорта

Черногория

Чехия

Ситуация схожая с открытием счета в польском банке, но в Чехии могут потребовать предоставить студенческое удостоверение или справку с места работы

Голландия

Эти страны не так лояльны к нерезидентам и могут потребовать внушительный пакет документов:

  1. загранпаспорт
  2. налоговый номер нерезидента (его присваивают только при официальном трудоустройстве или учебе)
  3. паспорт с соответствующей визой
  4. справку с места работы или учебы
  5. справка о наличии счетов в других банках
  6. справка о наличии недвижимости или автомобиля

Если на ваш счет поступают деньги из другого банка или даже вы пополняете свой вклад наличными, то многие из этих стран могут попросить подтвердить происхождение средств, независимо от суммы

Швеция

Дания

Норвегия

Франция

Испании

Германия

Тут очень важно законное пребывание в стране, поэтому туристы при попытке открыть счет, скорее всего, получат отказ

Открыть счет в Германии во многих банках можно онлайн. Для этого необходим заграничный паспорт и адрес проживания в стране (некоторые финучреждения могут попросить его подтверждение)

На простое открытие счета в банке Соединенных Штатов надеяться не стоит. Основанием для открытия счета в США гражданином Украины может быть только легальное пребывание в стране.

А также от вас потребуют подтверждение места жительства. Подтвердить адрес вы можете предоставив счета за коммунальные услуги, письмо от работодателя либо из колледжа.

Как пополнять свой банковский счет

Главный вопрос в том, откуда происходит пополнения банковского счета в иностранном банке.

Если вы пополняете его из других стран или в стране, где этот банк находится, то, скорее всего, никаких сложностей возникнуть не должно. При превышении некоторого лимита, конечно могут потребовать подтвердить происхождение средств, но это не критично.

Если же пополнение происходит с территории Украины, то ситуации на самом деле очень схожая.

Раньше для пополнения счета в зарубежном банке из Украины нужно было получать в НБУ специальную e-лицензию. Сейчас же на смену этой системе пришла система e-лимитов.

Нужно будет подтвердить законность происхождения средств в случае, если их общая сумма за год превышает 50 тыс евро (для юридических лиц этот лимит выше — 2 млн евро). Если сумма меньше, то никаких вопросов возникнуть не должно.

Насколько это выгодно

Логика в том, чтобы открыть счет в зарубежном банке для получения на него заработка в долларах или использования за границей, однозначно есть. Однако, на выгоду в денежном эквиваленте надеяться не стоит.

Зарубежные банки предлагают достаточно низкие ставки по депозитам от 0.2% до 3% в год. Для примера, украинские банки на март 2019 года предлагают ставки на вклады в долларах до 6% годовых, а в евро — до 5%.

Если вы беспокоитесь о сохранности своих средств в случае банкротства или ликвидации банка, то стоит знать, что, как правило, гарантийная сумма равна сумме средств на счету, но с максимальным порогом в 100 тыс евро. Однако лучше проверять эту информацию для каждой конкретной страны, перед тем, как открыть счет в иностранном банке гражданину Украины.

ВАС ЗАИНТЕРЕСУЕТ:

Долгие годы являюсь клиентом данного банка. Получение дебетовой и кредитной карт тоже принесло небольшие трудности, но эта история осталась в прошлом.
Пару недель назад у меня исчезла сумка, в которой находились обе карты данного банка и паспорт гражданина РФ. Моё отчаяние длилось недолго, благо я понимал, что в наше время высоких технологий восстановить всё это не сложно. По законодательству РФ восстановление паспорта в месте по обращению (не там, где прописан) занимает 2 месяца. На это время гражданину выдается удостоверение 2П (временное удостоверение гражданина РФ), которое дает все те же права, что дает и паспорт РФ. Это преамбула.
Я взял общий заграничный паспорт, чтобы было легче идентифицировать мою личность, и направился в отделение данного банка, которое находилось по адресу ул.Автозаводская 7, переехавшее туда с ул.Мастеркова 3. Первым делом я взял талон по перевыпуску карт (которые были к тому моменту заблокированы), я направился в окно 11. В данном «окне» никого не оказалось, и я спокойно сел, ожидая, что меня примут. По прохождению 3-5 минут, специалист, сидящий в окне 10, решил меня принять сам. Объяснив ему ситуацию, что я хочу либо переоформить карты на заграничный паспорт и перевыпустить их, или же так их перевыпустить без переоформления, я был отправлен к окну операционистки.
К моему сожалению, я не запомнил имени и фамилии данной работницы, но она буквально открыла мне глаза на то, как получают и восстанавливают документы в РФ. По её словам я должен был идти в МВД и там получать временный паспорт, а потому уже идти в Сбербанк. Опешив от того, что заграничный паспорт никак не может считать удостоверением, достаточным для моей идентификации, я «побегал» между работником окна 10 и администратором данного филиала, задавая вопросы. Выходило, что я не в силах получить карты без паспорта РФ (при наличии загранпаспорта), НО, подсказав номер и серию утерянного паспорта (еще до утери записывал в телефон, специально), я получил приятную услугу — перевыпуск карт + снятие денег со счёта.
В своих скромных надеждах, я верил, что пусть и временное, но удостоверение личности гражданина РФ, будут что-то значить для работников банка. Пройдя целый квест по получению временного удостоверения личности и увидев в мобильном банке статус по картам «ПОДЛЕЖИТ ВЫДАЧЕ», я, прихватив с собой удостоверение 2П, отправился вновь в данный филиал. Судьба усмехнулась надо мной и вновь отправила меня в окно 11, котором ОПЯТЬ никого не было. Сидевший в окне 10 специалист успел принять клиентку по кредиту, после чего на моё замечание «славно у вас тут работают люди» предложил меня принять. Увидев 2П, который я вложил специально в заграничный паспорт, он согласился мне помочь, по его словам «на свой страх и риск».
Но тут судьба усмехнулась снова — пин пакет по моей карте (искали сперва только дебетовую) не успел доехать в данное отделение. Моему удивлению не было предела, ведь я точно своими глазами видел статус карты «ПОДЛЕЖИТ ВЫДАЧЕ». Работник окна 10 сказал, что пин пакет приедет чуть позже, в соображениях безопасности, и предложил мне зайти на следующий день. Хмыкнув про себя, я согласился и вернулся на следующий день. Пройдя сразу к окну 10, я успешно получил дебетовую карту, но тут заикнулся про кредитную, и началось самое веселое.
По словам всех работников, которые были (2 специалиста по картам + администратор операционистов), я ну никак не мог получить кредитную карту. По их словам выходило следующее: данное условие прописано в их внутреннем регламенте, согласно которому удостоверение 2П не является удостоверением для получения кредитной карты. Получить её я мог ТОЛЬКО по документу, на который её и оформил, а таким был паспорт гражданина РФ. Получив дебетовую карту, и пусть мобильный банк на неё подключили к номеру, который я не знал (эту мелочь удалось решить буквально за 5 минут в дальнейшем) — я обрадовался, но не стал расслабляться.
Так же администратор согласилась сделать мне выписку из регламента, (не находите странным, что документ, по которому они общаются с клиентами, клиентам видеть нельзя) где черным по белому я мог увидеть ответы на этот вопрос. Выходил неприятный момент: картой кредитной я воспользоваться не мог до её активации, НО вместе с тем я должен был на счёт этой карты класть деньги в качестве обязательного платежа, когда как сам счетом воспользоваться я не мог. К сожалению, получить информацию у операторов call-центра, почему временное удостоверение, в котором были указаны мои данные, а так же данные утерянного паспорта с ПЕЧАТЯМИ ФМС!!!, не мог соответствовать паспорту РФ.
В любом случае, я вернулся в банк на третий день (на второй получить выписку из регламента не удалось, т.к. у администратора совсем не было времени, а я должен был уходить и потому согласился придти на следующий день), взял талончик на отключение ненужных мне телефонов (отключили, кстати, быстро, молодцы) и направился в окно 11. Специалист в окне 11 перенаправил меня к операционистам, сославшись на отсутствие у него нужных полномочий, чтоб отключить телефоны. Попав к операционисту, под конец процесса заявки на отключение телефонов, я попросил поговорить с администратором. К моему стыду, я перепутал администратора с тем, которая работала во 2-й день моей эпопеи, а посему мне пришлось вновь начать добиваться нужных ответов.
Когда в очередной раз я услышал ссылку на внутренний регламент, я попросил дать мне письменный отказ. По словам администратора, они НЕ ДАЮТ письменных отказов, разъяснив тем, что она отвечает на вопрос. Выходило, что любой работник мог отвергнуть любую просьбу клиента, сказав, что не может сделать что-то из-за внутреннего регламента. Администратор, заявила, что такого не может быть, но аргументацию привела. После игры в «шахматы» вопросами и ответами, она предложила уточнить в call-центре мой вопрос. После уточнения, я получил совет обратиться к работникам окон 10 или 11 с заграничным паспортом, т.к. по удостоверению 2П я точно не мог получить карту.
Увидев удивленные глаза работника в окне 11 и выслушав, что я опять же не могу ничего получить без паспорта РФ, я хотел возразить, но в этот момент руководитель отделения, узнав меня с моей проблемой (я, честно говоря, думал, что меня будет знать полотделения в лицо), сказала, что администратор, работавшая во второй день, оставила нужный документ (выписка из регламента на 1 страничку, как я понял). В документе действительно было указано, что я не могу получить кредитную карту по 2П. Спросив по каким документам получение кредитной карты возможно, я встретил огонь в глазах руководителя, который загорается при гениальной идее. Руководитель отделения позвонила в call-центр и узнала, что я могу получить карту по заграничному паспорту. Карту я получил в течение 15 минут. Уставший, но удовлетворённый я покинул данный филиал.
По итогам 3-х дней, выходило, что, как минимум 3 человека, не были компетентны в подобном вопросе, НО вместо того, чтобы уточнять и запрашивать информацию, они предпочитали отсылать клиента подальше, когда как решение было у них «под носом». Радует, что администраторы (по крайне мере, один) являются людьми более знающими и после непродолжительной дискуссии идут узнавать нужные сведения. В данный филиал я постараюсь больше не является — слишком там слаженно люди ничего не знали.

Можно ли сделать карту Сбербанка без прописки?

Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *