Снятие обременения с автомобиля

Ежегодно в России перепродается 5-6 млн легковых автомобилей б/у. С учетом того, что у финансовых учреждений, которые предоставляют займы в стране, общий кредитный портфель превысил 12 млрд р., а количество машин достигло 45 млн единиц, то есть, в среднем 1 на семью, велика вероятность совершения сделки с заложенным транспортным средством. Поэтому актуален ответ на вопрос о том, как снять залог с автомобиля.

Как происходит снятие обременения с автомобиля?

В любом случае снятие залога с автомобиля проводит нотариус.

Транспортное средством может стать предметом залога в двух случаях:

1. Оно покупается в кредит и соответственно документы на него (ПТС – паспорт технического средства) остаются в банке;
2. Собственник оформляет заем, а в качестве финансовых гарантий предоставляет машину.

Во втором случае возможны два варианта – деньги выдаются под залог как автомобиля, так и ПТС. Собственник может получить дубликат документов на машину. Это несложная процедура, проводится через ГИБДД. Но наличие соответствующей надписи на ПТС, указывающей на то, что это не оригинал, должен настораживать покупателя.

Сокрытие сведений о том, что машина в залоге, здесь не рассматривается. Речь о том, что покупатель знает, а продавец не скрывает факт существования обременения на транспортное средство. Порядок снятия залога с автомобиля определяется тем, по какому варианту пойдут стороны. А их может быть несколько, в которых снятие обременения проводится:

1. До заключения сделки купли-продажи;
2. Во время процедуры покупки;
3. После проведения сделки.

В первом случае собственник рассчитывается по кредиту, закрывает его, пишет в банк заявление о снятии залога с автомобиля. Банк обязан (если кредит закрыт) снять обременение и выдать справку об этом.

Второй случай отличается тем, что сделка купли-продажи предполагает предварительный договор или проводится через банк с использованием двух банковских ячеек. Стороны могут договориться, что покупатель предоставит продавцу деньги для закрытия кредита, но это зачтется в стоимость сделки купли-продажи. Эти условия оформляются предварительным соглашением.

Важно знать! Проводится снятие залога с автомобиля у нотариуса, который готовит и направляет соответствующее уведомление в Реестр Федеральной нотариальной палаты.

Подобные условия могут вписываться и в основной договор купли-продажи. Но поскольку его конечная цель – это получение автомобиля, промежуточные цели – передача денег для закрытия кредита, снятие обременения – решаются через использование двух банковских ячеек.

К первой, куда вносится вся сумма – и остаток по кредиту, и остальная часть за автомобиль в соответствии с договоренностями – имеет доступ банковских работник. Ко второй, куда кладутся деньги только за автомобиль, имеет доступ продавец. Средства в ней появляются после закрытия кредита, снятия залога, оформления сделки.

Как убрать автомобиль из реестра залогов после купли-продажи?

При продаже залогового авто обязательства по кредиту переходят к новому владельцу, но банк-кредитор должен одобрить такую сделку.

Первые два варианта предполагают, что у сторон сделки – покупателя и продавца – есть деньги, чтобы закрыть кредит. Если их нет, в таком случае:

1. После заключения договора купли-продажи обязательства перед кредитором переходят покупателю;
2. Разрешение на сделку нужно получать в банке.

Чтобы кредитор разрешил куплю-продажи предмета залога, к нему нужно обратиться письменным заявлением. Это не простая формальность, покупатель должен доказать финансовую способность выполнять обязательство по кредиту. Ведь банк предоставил заем продавцу, проверяя его документы. Аналогичные требования могут предъявляться и покупателю, который обязан вместе с заявлением подать:

1. Паспорт гражданина РФ;
2. Трудовую книжку;
3. Справку с места работы о доходе за последние полгода;
4. Другие документы.

Если заявитель не трудоустроен, он может предложить дополнительное (кроме автомобиля) залоговое имущество или поручителя. Кроме того, в заявлении придется указать наличие других обязательств: кредиты, алименты, иждивенцы. Сокрытие этой информации может использоваться банком против заемщика, если он не сможет выполнять обязательства по кредиту. Такие действия могут расценивать, как мошенничество.

Рассмотрев обращение, банк принимает решение – разрешает сделку или отказывает заявителю в просьбе. При положительном варианте кредит переоформляется на покупателя. Условия начального договора могут изменяться. Например, если банк посчитает, что после сделки купли-продажи риски невыплаты займа для него повышаются, процентная ставка повышается.

В таком варианте, когда покупатель берет на себя кредитные обязательства, обременение снимается уже после того, как именно он рассчитается с банком. После последней выплаты ему рекомендуется составить и направить заявление на снятие залога с автомобиля после погашения кредита.

Если покупатель не знает о залоге авто

Если факт залога автомобиля при сделке скрывается, то обременение с автомобиля снимается через суд.

Еще один вариант снятия обременения, который используется в случае сокрытия заемщиком факта нахождения автомобиля в залоге. Он предусмотрен п.2 ст.352 ГК РФ. Указанная норма определяет, что обременение снимается (условия залога перестают действовать), а кредитор теряет любые права на автомобиль, если покупатель не знает и не может знать о нахождении транспортного средства в залоге у кредитора.

Недостаток этого способа – трудно предугадать решение суда. Он может посчитать, что покупатель не добросовестно подошел к сделке, не проверил наличие на него обременения. Как правило, кредитор выступает в качестве истца, его интересы представляют подготовленные юристы, шансы у ответчика небольшие, но они есть.

Снять обременение с транспортного средства можно, если полностью рассчитаться по кредитным обязательствам. Если банк и после этого отказывается это сделать, тогда придется подавать исковое заявление о снятии залога с автомобиля.

Покупка автомобиля в кредит в последние годы пользуется у россиян особой популярностью. Благодаря распространению автомобильного кредитования возможность примкнуть к разряду автомобилистов получили даже те, кто при других условиях вряд ли мог в обозримой перспективе обзавестись собственным автомобилем.

Но и люди, имеющие высокий доход и уверенные в его стабильности, зачастую желают получить приглянувшийся автомобиль сразу и сейчас, не тратя время на накопление нужной суммы.

Но в большинстве случаев купленный в кредит автомобиль находится в залоге у банка, и все действия по его передаче и отчуждению возможны только после снятия залога, то есть после полного возвращения кредита.

Для людей с невысоким уровнем дохода вопрос кредитного обременения автомобиля может иметь особенно большую актуальность. Например, в случае неожиданного возникновения потребности в средствах такие заемщики не имеют возможности продать находящийся в залоге кредитный автомобиль до полной выплаты кредита. Найти же средства на его досрочное погашение удается далеко не всегда.

Как быть заемщику в этой ситуации и существуют ли механизмы ее успешного и безопасного разрешения?

Все большее распространение в банковской практике получает такой инструмент, как рефинансирование ранее взятых кредитов. Идея заключается в получении клиентом новых средств на достаточно привлекательных условиях с целью погашения кредита, взятого ранее. Погашение прежнего кредита позволяет снять обременение с находящегося в залоге автомобиля, после чего его владелец может делать с ним все, что угодно, по своему усмотрению.

Достаточно привлекательные условия рефинансирования автокредитов предоставляет сегодня Сбербанк. Например, размер ставки по кредиту в Сбербанке взамен займа, взятого в другом банке, составляет от 17%. Минимальная сумма кредита равняется 45 000 руб. в Московском банке Сбербанка и 15 000 руб. в остальных регионах. Максимальная сумма займа составляет 1 млн рублей, а сроки кредитования — от 3 до 60 месяцев. Кредит выдается без залога и привлечения поручителей.

Как все это происходит на практике? Заемщик, желающий рефинансировать свой автокредит и снять обременение с автомобиля, оформляет кредит в Сбербанке. Тот, в свою очередь, сам погашает его задолженность в первом банке, перечисляя необходимую сумму. После этого кредит, залогом по которому являлся автомобиль заемщика, считается погашенным. Банк возвращает ПТС на автомобиль его владельцу.

Таким образом, недавний заемщик и залогодатель получает полное право распоряжаться своей собственностью.

15 августа 2019

Перед покупкой авто тщательно проверяются все документы на транспортное средство (ТС). Это делают для того, чтобы у нового владельца не возникли проблемы во время эксплуатации машины. Иногда случается, что запись в реестр, указывающая на то, что автомобиль заложен, вносится после подписания договора купли-продажи. Некоторые осознанно приобретают транспортное средство, находящееся под залогом. После покупки нужно позаботиться о том, чтобы автомобиль был удален из списка залогового имущества. Способ зависит от финансовых возможностей продавца и условий нахождения движимого имущества под залогом.

Процедура снятия обременения с авто

Если человек во время покупки не знал, что на машину наложено обременение, то вопрос решается в суде. Если же сделка совершена осознанно, то процедура исключения ТС зависит от того, как именно оно стало предлогом залога:

• автомобиль куплен в кредит, а его паспорт находится у сотрудника банка;
• человек берет заем под машину.

В первом случае новый владелец должен погасить кредит. После совершения последнего платежа он подает в финансовую структуру заявление о снятии обременения с ТС. Банк не только возвращает паспорт технического средства, но и выдает справку о том, что заем в полной мере погашен. Возвратом кредита в зависимости от условий договора купли-продажи может заниматься старый владелец. Чтобы потом не возникло спорных вопросов все устные договоренности должны быть отображены в документах. Перед подписанием договора желательно показать его специалисту.

Если под залог машины был взят кредит, то порядок исключения ее из реестра зависит от условий договора купли-продажи. Снять ТС можно:

• до подписания сделки;
• во время проведения сделки;
• после покупки.

Чтобы уладить вопрос о залоге ТС до подписания сделки, заемщик должен вернуть финансовому учреждению взятый ранее кредит. К договору купли-продажи прилагается справка о том, что банк снял обременение с автомобиля.

Если у продавца нет средств на погашение кредита, он может вернуть долг деньгами, полученными при продаже ТС. Предварительно составляется договор, в котором отображается данное условие. Чтобы все стороны, включая финансовое учреждение, были защищены от мошенничества, лучше выполнять процедуру с использованием 2-х банковских ячеек. Покупатель переводит деньги на счет продавца. Часть денег, соответствующая долгу заемщика с пошлинами и процентами, сразу же переходит в активы банка. Все условия совершения сделки должны быть прописаны в договоре. Устная договоренность не имеет юридической силы. После получения кредитной организацией средств она обязана выдать справку о снятии обременения.

Снятие залога после приобретения автомобиля

Условия погашения кредита и снятие обременения после покупки оговариваются между покупателем и продавцом. Если процедура исключения из списка залогового имущества не была выполнена ранее, значит у должника нет денег, а стоимость машины не соответствует размеру долга. В данном случае возможны 2 варианта действий:

• долг переходит новому владельцу;
• участники сделки получают одобрение на проведение операции у финансового учреждения.

При передаче долга покупателю он должен подтвердить финансовую возможность его погасить. В банк подается такой же перечень документов, который нужен при получении кредита. Если человек не может предоставить справки, подтверждающие его платежеспособность (с места работы, о доходах за последние несколько месяцев), он имеет право заложить имущество (за исключением приобретаемого автомобиля). К собранным документам прилагается заявление, в котором должны быть указаны другие имеющиеся обязательства:

• кредит;
• выплата алиментов.

Если банк одобрит сделку, то он оставляет за собой право изменения первоначальных условий (повышение процентной ставки или увеличение штрафных платежей, к примеру). Снять обременение получится только после полного погашения кредита. Процедура проводится у нотариуса. Он составляет и направляет в соответствующий орган уведомление о снятии обременения.

Процедура снятия залога через суд

Если покупателю не было известно о нахождении ТС под обременением, то нужно написать заявление в суд с прошением о снятии обременения, приложив к нему все документы, касающиеся оформления сделки. Согласно закону, продавец отвечает за совершенные действия по статье мошенничество, а с автомобиля снимается залог. На практике сложно доказать, что покупатель не был осведомлен о наличии обременения. В его обязанности входит добросовестная проверка истории приобретаемой машины. Если в суде будет доказано, что проверка документов была поверхностной, то снять обременение до того, как финансовому учреждению будут возвращены заемные средства, не получится.

Чтобы избежать проблем после покупки автомобиля, нужно изучить все предлагаемые продавцом документы. Если ТС находится под залогом, то финансовое учреждение чаще всего оставляет себе оригинал паспорта машины, а владельцу выдается копия. Не следует приобретать такой автомобиль. В случае когда владелец смог привести весомые аргументы отсутствия оригинала паспорта (утеря, порча, кража), нужно проверить данные в ГИБДД.

Не следует доверять сбор и проверку документов о возможном нахождении под залогом третьим лицам (если речь не идет о специализирующихся на данных вопросах компаниях). Они могут вступить в сговор с продавцом и не сообщить о том, что с машины не сняты обременения. Справки и договоры, которые не вызывают доверия, лучше показать квалифицированному в данной области человеку.

Финансовая группа «Автоломбард 38» оказывает помощь в проверке юридической чистоты автомобиля (по базам ГИБДД и ФНС). У нас можно взять средства под залог ТС или ПТС.

Приобретение автомобиля в кредит — популярная форма покупки транспортного средства, менее выгодная в финансовом плане, но более доступная для определенной категории населения. До погашения кредитных обязательств машина находится под обременением. Как снимается залог с авто после выплаты кредита, подробно расскажет банковский портал Бробанк.ру.

Автокредит от банка Тинькофф

Макс. сумма	2 000 000Р
Ставка	От 9.9%
Срок кредита	До 5 лет
Мин. сумма	100 000 руб.
Возраст	От 18 лет
Решение	За 1 мин.

Процедура возникновения залога на автомобиль

Наложение обременения на транспортное средство — нотариальное действие, которое совершается в соответствии с Основами законодательства РФ о нотариате. Залог накладывается залогодержателем (банком), хотя, фактически может быть оформлен и залогодателем (заемщиком).

После оформления договора купли-продажи автомобиля, банк направляет нотариусу уведомление установленной формы. Нотариус, приняв уведомление, выдает свидетельство о его регистрации (принятия в обработку). В течение нескольких дней сведения о залоге на автомобиль вносятся в реестр залогов на движимое имущество.

Именно таким образом на транспортное средство налагается обременение залогом. Помимо общего реестра, сведения о залоге на автомобиль вносятся в базу данных ГИБДД. С этого момента сделки по отчуждению возможны только с согласия залогодержателя (кредитной организации).

Когда автомобиль оказывается в залоге

Наиболее распространенный случай — покупка машины в кредит. Автокредиты предполагают покупку машины с последующей передачей ее в залог банку. Это популярная схема наложения на имущество обременения. Процедура состоит из нескольких стадий:

1. Клиент обращается в автосалон или банк с заявкой на автокредит.
2. По заявке выносится положительное решение.
3. Банк выдает деньги на покупку транспортного средства.
4. Автомобиль оформляется на клиента.
5. Владелец передает ТС в залог банку.

После совершения нотариальных действий машина официально находится в залоге. И обременение будет действовать до тех пор, пока заемщик не погасит перед кредитором задолженность.

При оформлении залога между физическими лицами, процедура состоит из этих же этапов. Обязанность по обязательной регистрации залога через нотариуса ложится на залогодержателя или залогодателя, — по договоренности.

В каких случаях залог прекращается автоматически

Исчерпывающий перечень обстоятельств, при наступлении которых прекращается залог на автомобиль, прописан в статье 352 ГК РФ. В их числе:

• Погашение задолженности перед кредитором.
• Приобретение предмета залога лицом, которое не могло знать о наличии обременений на автомобиль.
• Полная утрата транспортного средства.
• Реализация предмета залога для удовлетворения требований залогодержателя — когда заемщик получает разрешение на продажу «кредитного» автомобиля.
• В соответствии со вступившим в законную силу решением суда.

Законом или договором могут предусматриваться иные случаи прекращения залоговых обязательств. Но наиболее частым случаем для снятия обременения является полное погашение задолженности перед кредитором. Залог может прекратиться и по основаниям, указанным в договоре.

Снятие обременения с машины после выплаты кредита

Полное погашение задолженности — основание для прекращения договора залога. Закрытие кредитного договора является событием, после которого залогодержатель обязан произвести определенные действия.

Данные правоотношения регулируются ст. 103.3 Основ о нотариате. Указанная норма обязывает кредитную организацию в течение трех рабочих дней направить нотариусу уведомление о снятии залога с автомобиля. То есть банку на это дается не более трех дней.

По кредитным договорам уведомление нотариусу направляет банк. При этом в законе делается оговорка: когда залогодержатель узнал или должен был узнать о событиях, приведших к прекращению залога. Для ускорения процесса заемщику следует совершить одно из следующих действий:

• Направить в адрес банка письменное уведомление о погашении кредитной задолженности.
• Устно уведомить банк о прекращении залога.

Отчет трех дней ведется с момента получения справки о погашении кредита на автомобиль. Такая справка выдается банком день в день, без задержек и отлагательства. Банк не имеет права игнорировать полное погашение кредитной задолженности заемщиком.

Следовательно, залог с автомобиля после погашения кредита снимает не заемщик, а банк. Если без наступления обстоятельств, указанных в ст. 103.6 Основ залогодатель направит уведомление нотариусу, то оно не будет принято им в обработку. Уведомление, поступающее от залогодателя, нотариус рассматривать не обязан, если соответствующей информации не поступит от залогодержателя.

Что делать, если банк не направляет уведомление нотариусу

Кредитные организации не всегда выполняют свои обязательства добросовестно. Несмотря на то, что в законе говорится о трех рабочих днях, срок отправки сведений о закрытии залога может насчитывать несколько месяцев. Все это время владелец машины пользуется своим личным имуществом с ограничением — залог на ТС продолжает действовать до тех пор, пока банк не сообщит о погашении кредита нотариусу.

По базам ГИБДД залог так же будет действовать: ведомство не снимает и не устанавливает ограничение, что крайне важно учитывать. Автолюбители должны знать, что наложению ограничения и к его снятию ГИБДД никакого отношения не имеет. Дорожная инспекция предоставляет базу данных, которая находится в свободном доступе.

Законодательство устанавливает несколько обстоятельств, при наступлении которых залогодержатель может не отправить нотариусу вовремя уведомление. В числе объективных причин:

• Смерть залогодержателя — если таковым является физическое лицо.
• Ликвидация кредитной организации — банкротство, отзыв лицензии, иные причины.
• Уклонение залогодержателя от выполнения обязательств.

В этих случаях владелец автомобиля имеет право на обращение в суд. На основании судебного решения залогодатель обращается к нотариусу. В этом случае нотариус, после проверки информации, обязан снять залог с автомобиля, и передать эти данные во все остальные ведомства — ГИБДД и ФССП. Снятие обременения с машины в ГИБДД самим автовладельцем не производится.

Если банк намерено не осуществляет действия по снятию обременения с машины, залогодатель, помимо всего прочего, может заявить и на возмещение убытков, понесенных по причине наличия залога на автомобиль после погашения кредитных обязательств. Суды учитывают такие требования одновременно с заявлением о снятии залога.