Кредитная амнистия 2019

Автор статьи: Константин Милантьев

Последняя редакция 10 октября 2020

Время на прочтение 8 минуты

Просмотров 10699

Разговоры о кредитной амнистии — не новость: в июне 2020 года проблему обсуждают в Совфеде. Амнистия необходима, хотя бы для того, чтобы оказать помощь пострадавшим от пандемии COVID-19. Но эксперты уверены, что списание долгов приведет к коллапсу банковской системы

Что такое кредитная амнистия? Это списание долгов по кредитным обязательствам для физических лиц. Власти принимают меры, чтобы помочь уязвимым категориям населения. Рассказываем, как не платить кредиты в 2020.

Амнистия по долгам — как избавиться от кредитов в 2020 году?

Люди, которые сталкиваются с кредитами, на собственном примере знают, насколько стрессовыми и печальными могут быть последствия неуплаты ежемесячных платежей. К сожалению, финансовые организации не ведут себя при просрочках столь доброжелательно, как при оформлении займов. Коллекторы угрожают, МФО обрывают телефон, а банки списывают все деньги с зарплатного счета.

К счастью, сейчас не Средневековье, и за долги в рабство не забирают. Существуют способы избавиться от просроченных кредитов по закону.

Способ 1: признать себя банкротом через суд

Россиянин может признать официально свою финансовую несостоятельность. Основание — Закон № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)».

Заявление о банкротстве примут в Арбитражном суде, если:

1. Долги по кредитам и другим обязательствам составляют от 300 000 рублей, максимальная сумма долгов не ограничена.
2. Просрочка по кредитам составляет от 90 дней.
3. У человека нет неснятых или непогашенных судимостей.
4. В течение последних 5 лет гражданин не признавался банкротом.

В банкротстве физических лиц через суд может быть 2 процедуры. Первая — реструктуризация долгов. Можно ходатайствовать о пропуске этой процедуры, если нет возможностей и необходимости ее проходить. Вторая процедура: реализация имущества, которая и завершается освобождением человека от кредитных обязательств.

Сроки банкротства составляют 9-10 месяцев. Если привлечь к делу специалистов (юридическое сопровождение), то списать долги получится за 7-8 месяцев.

Наши услуги и цены

Проверка перед внесудебным банкротством 5 000 ₽

• Проверка долгов: расчет суммы, включая пени и неустойки, запросы в БКИ, кредитные и коллекторские организации. Мы получим письменное требование от кредиторов для фиксации суммы долга
• Проверка по базе ФССП на наличие оконченных исполнительных производств
• Анализ рисков внесудебного банкротства – итоговая консультация юриста

Бесплатная консультация Банкротство в МФЦ под ключ (внесудебная процедура) 25 000 ₽

• Проверка и фиксация долгов и производств в ФССП, оценка имущества и оспоримости сделок за 3 года
• Составление заявления и списка кредиторов
• Подача заявления о банкротстве в МФЦ по доверенности
• Работа с банками и коллекторами – уведомление об отказе от взаимодействия, жалобы в прокуратуру и в ФССП при нарушениях
• Представление интересов юристом в случае возражений со стороны кредиторов
• Через полгода получение в МФЦ решения о признании вас банкротом и списании долгов.

Бесплатная консультация Банкротство физического лица под ключ от 8 000 ₽/мес.

• Составление заявления о банкротстве
• Сбор необходимых документов
• Госпошлина и вознаграждение арбитражного управляющего
• Представление интересов юристом на судебном заседании по введению процедуры банкротства
• Полное сопровождение процедуры банкротства финансовым управляющим

Бесплатная консультация

К сожалению, судебное банкротство не подходит людям, у которых вообще нет денег, и которые с трудом могут обеспечить себя. Расходы на суд колеблются в пределах 100 000-150 000 рублей, и это основная причина того, что должники не обращаются за списанием кредитов. Что делать, если нечем оплатить банкротство?

Способ 2: пройти внесудебное банкротство

С сентября 2020 года начал действовать Закон № 289-ФЗ О внесудебном банкротстве, который снял финансовый барьер. Банкротство стало доступным для пенсионеров, матерей-одиночек и безработных — оно абсолютно бесплатно.

Упрощенная процедура — что это? Условия внесудебного банкротства следующие:

1. Размер задолженности составляет 50 000-500 000 рублей. При маленьких задолженностях не банкротят, при больших необходимо обращаться за судебным банкротством.
2. Нужно, чтобы по долгам ФССП закрыла исполнительное производство по причине отсутствия имущества — ч.4 п.1 ст. 46 ФЗ №229.
3. Не допускается, чтобы параллельно была открыта судебная процедура банкротства или внесудебная в другом МФЦ. За последние 30 дней не было попыток подать заявление в МФЦ.

Внесудебное признание несостоятельности полностью осуществляется через МФЦ. Человек обращается в многофункциональный центр с заявлением, далее сведения о намерении списать долги публикуются на сайте Федресурс.

В течение полугода должник числится в госреестре банкротов, кредиторы вправе оспорить банкротство, если докажут, что человек может расплатиться. Если возражений не поступило в течение 6 месяцев, задолженности списываются.

Подробно о внесудебном банкротстве мы рассказали в этой статье.

Закон о кредитной амнистии: какие программы внедрены за последние годы?

Существуют федеральные программы помощи кредитным должникам.

Ипотечные каникулы

Указ Путина об ипотечных каникулах работает с 1 августа 2019 года. Можно воспользоваться каникулами по ипотечным кредитам, если ухудшилось финансовое положение.

Требования:

• размер ипотеки не больше 15 млн. рублей;
• каникулы дают 1 раз за весь срок;
• купленная в ипотеку квартира или дом являются единственным жильем.

Человек может взять ипотечные каникулы сроком до полугода. Весь этот период он не платит ни копейки или платит меньше, в добровольном порядке. Банки не вправе накладывать штрафные санкции, взимать комиссию за каникулы.

Воспользоваться каникулами можно, если:

• человек потерял работу или постоянный доход;
• случилась потеря кормильца семьи;
• заемщик получил инвалидность 1-2 групп;
• человека признали нетрудоспособным. Медицинские документы должны подтверждать, что нетрудоспособность длится больше 2 месяцев;
• у заемщика зарплата упала на 30% и больше; а по ипотеке теперь приходится платить больше половины семейного бюджета.

Если у заемщика есть подтверждающие документы о затруднительных обстоятельствах, банк не вправе отказать ему в каникулах.

Кредитные каникулы по Указу Президента

В связи с коронавирусной пандемией можно было получить отсрочку на полгода по потребительским займам.

С октября 2020 их обязательность закончится, и банки не обязаны давать отсрочки. Но крупные банки включились в игру.

Сбербанк и ВТБ предлагают заемщикам кредитные каникулы на полгода с возможностью увеличения срока кредитования до года. Если вы не можете доказать, что пострадали от пандемии, или потеряли неофициальный доход — все равно обратитесь к менеджерам с запросом на реструктуризацию, сейчас банки гораздо лояльнее к неплательщикам. Все понимают, что выгоднее смягчить условия платежей, подвести человека под банкротство.

Налоговая амнистия

Указ об амнистии был принят в конце 2017 года. По закону, от уплаты долгов до 2015 года по налогам освобождаются физические лица, в том числе ИП. Задолженности списываются под 0.

Программа Дом.рф для ипотечных заемщиков

По программе можно скинуть до 30% задолженности. Максимальная сумма списания составляет 1,5 млн. рублей.

Воспользоваться частичной долговой амнистией по федеральной программе могут:

• ветераны;
• опекуны, родители несовершеннолетних инвалидов и сами взрослые инвалиды;
• люди, у которых на иждивении несовершеннолетние или студенты в возрасте до 24 лет с очной формой обучения.

Предложения законодателей: последние новости и будет ли кредитная амнистия

Депутаты не дремлют и периодически подают интересные идеи об амнистии долгов по кредитам, облегчении условий для должников.

Предложения, изложенные ниже, рассматриваются в Госдуме:

1. Минэкономразвития хочет обязать продавать кредитные договоры самим заемщикам, прежде чем продавать их коллекторам. Однако ЦБ воспринял идею в штыки. Банки и МФО продают кредитные задолженности в среднем по цене 2,8%. То есть долг в 100 000 рублей будет продан за 2 800 рублей.

   Пояснительная записка к проекту содержала комментарий: банки без уважительных причин отказывают клиентам в реструктуризации, но с удовольствием продают эти кредиты за бесценок коллекторским агентствам.

   Однако эксперты раскритиковали предложение — это прекрасное поле для мошенничества. Проект принесет катастрофические последствия для финансового рынка. Люди намеренно будут избегать оплаты кредитов, чтобы потом их купить за 2-3% от первоначальной стоимости. Идея пока застряла на уровне обсуждений, здравое зерно из нее еще может прорасти.

2. В конце 2019 года депутат А. Анохин выступил с идеей списания штрафных санкций и пеней по потребительскому кредитованию, а также — по ипотечным кредитам. По его словам, предложение выгодно и для банков, и для граждан: финансовые организации на фоне кризиса лишаются прибыли, и списание начислений спасет ситуацию.
3. В августе 2020 года депутат С. Миронов предложил обсудить, будут ли кредитные амнистии для физических лиц. Также он просил хотя бы продлить каникулы по кредитным договорам до конца года. По его словам, финансовый сектор в России в кризисном положении.

   Политик предложил банкам отказаться от штрафных начислений, чтобы дать себе и гражданам возможность гасить основное тело займа, и удержать таким образом лавину потребительских банкротств.

Альтернатива: частичное списание кредитов через суд

Частично списать задолженности можно в судебном порядке, не признавая банкротство. К такому способу прибегают, чтобы избавиться от начисленных пеней, штрафов и неустоек. Как правило, суды идут навстречу должникам — если у вас затруднительные обстоятельства, вы можете через суд избавиться от дополнительных начислений по долгам ЖКХ, по займам, по другим видам обязательств.

Что нужно, чтобы списать штрафы и неустойки? Хороший адвокат в первую очередь. Также необходимо тяжелые обстоятельства:

• потеря дохода, увольнение, сокращение зарплаты;
• несовершеннолетние на иждивении;
• опекунство над родственниками или третьими лицами;
• болезнь, потеря трудоспособности, получение инвалидности.

Суд может списать начисления, кроме тела кредита. Минусом этого способа является длительность судебного процесса и дополнительные расходы. В частности — на адвоката, который и будет вести судебное дело.

Кредитная амнистия как автономный проект в России еще не вводилась. Но периодически в силу вступают федеральные программы и проекты, которые позволяют облегчить кредитную нагрузку, отсрочить выплаты. Единственный способ списать задолженности — это обращение за банкротством. В зависимости от суммы это будет либо внесудебное, либо судебное признание несостоятельности.

Если вам нужна консультация юристов — звоните. Мы бесплатно расскажем, как действовать, во сколько обойдется банкротство, и поможем списать кредиты с минимальными последствиями.

Частые вопросы

Кто может стать банкротом в России?

Любой гражданин, если его финансовое положение не позволяет платить кредиторам в установленном договором порядке, а имущества недостаточно для погашения долгов. При этом долг в 500 тысяч рублей и просрочка в 3 месяца необязательны.

Реально ли списание долгов по срокам исковой давности?

Это маловероятно, поскольку банки не ждут 3 года, а обращаются в суд раньше. К тому же списание долга по исковой давности ухудшает кредитную историю, что делает получение займов в будущем невозможным.

Возможно ли внесудебное банкротство по ипотеке?

Это затруднительно, поскольку у гражданина есть имущество, подлежащее реализации — то есть ипотечная недвижимость. Если долги по потребительским кредитам больше 300 000 рублей, можно провести стандартную процедуру банкротства.

Что лучше: рефинансирование или реструктуризация займа?

Если кратко, то реструктуризация применима только к одному кредиту, а рефинансирование — к нескольким. На ранних сроках оформления кредита выгоднее оформить рефинансирование. Но при испорченной кредитной истории банки откажутся рефинансировать кредит.

Маргарита Холостова Финансовый управляющийАлександр Макаров Старший юрист по банкротству физ. лицКонстантин Миланьтев Финансовый управляющийДмитрий Комаров Юрист по банкротству физических лицЕвгений Димитриев Юрист по банкротству физлицПолина Решетникова Юрист по банкротству физических лиц

Мы решим вашу проблему с долгами.
Бесплатная консультация юриста.

Автор статьи Константин Милантьев

Публикаций 124

Об авторе

Эксперт в области банкротства физических лиц. Является действующим арбитражным управляющим с 2015 года. Публикации Константина размещены в различных экспертных изданиях и СМИ. Активный участник конференций, семинаров и обсуждений внесения правок в действующее законодательство РФ по банкротству.

Поделиться в с друзьями:

Между мной, Ч-ей М.И. и ПАО «Банк ВТБ 24» 04.02.2013. был заключен Договор о предоставлении потребительского кредита № 625/0000-0142351 (далее – Кредитный договор). Согласно данному Кредитному договору мне был предоставлен кредит на сумму 150 000 рублей сроком на 24 месяца. Я добросовестно исполняла свои обязательства, но в связи с затруднительным финансовым положением некоторое время я не имела возможности выплачивать денежные средства по кредитному договору, в результате чего у меня образовалась задолженность перед ПАО «Банк ВТБ 24». С середины и до конца 2015 года мною занимался Департамент «Проблемные активы Банка ВТБ 24», а именно сотрудник М-л В-ич (8****62), он мне сообщил , что Банк предлагает мне некую акцию «Амнистия задолженности», то есть мне нужно было произвести полную оплату задолженности основного долга перед Банком , а именно примерно 179 100 рублей, и тем самым Банк готов будет списать штрафы и пени по данному договору в размере примерно 25 500р., я согласилась.
С середины и до конца 2015 года я внесла в банк сумму в размере 100 000 рублей, после чего у меня снова возникли материальные сложности. В начале 2016 года мое дело передали в Финансовое Агентство по сбору Платежей (ФАСП), а именно Щ-вой Н.В. (8-800-333-85-55, 8*****13), которая вела мое дело о взыскании задолженности. Щ-ва Н.В. сообщила мне, что Банк продолжает акцию «Амнистия задолженности», если я до конца 01 марта 2016 года произвожу полную оплату задолженности основного долга перед Банком, а именно примерно 69 100 рублей, тем самым Банк готов будет списать штрафы и пени по данному кредиту в размере примерно 25 500р., я согласилась.
Мною 01 марта 2016 была произведена полная оплата задолженности, после чего Щ-ва Н.В. сообщила, что Банк списал сумму штрафов и пеней по данному кредиту в размере примерно 25 500 рублей, и что данный кредит закрыт в полном объёме, ФАСП сам сообщит Банку о закрытии долга. 30 марта 2016 года мне позвонили из службы взыскания ВТБ 24 и сообщили, что у меня имеется задолженность по непогашенным штрафам и пеням в размере 25 430,2 рублей, я очень удивилась, так как Банк обещал ее списать, но оказалось, что списание не произошло. Я позвонила в Финансовое Агентство по сбору Платежей, мне сообщили, что производство по моему делу прекращено, в связи с полной отплатой дело сдано в архив, никаких справок о полном погашении они не выдают, по всем вопросам обращаться в Банк. Позвонив в Банк, мне сказали взять в ФАСП справку о закрытии долга, ФАСП отправляет меня снова в Банк.
Прошу Банк разобраться в данной ситуации, списать с меня, как и обещал, задолженность по непогашенным штрафам и пеням в размере 25 430,2 рублей. Ответ на письмо выслать на электронную почту и на почтовый адрес.

Как сказано в пояснительной записке к законопроекту, нестабильную экономическую ситуацию, при которой ослабевает курс национальной валюты и повышаются валютные риски, особо остро ощутили на себе граждане, заключившие договор ипотеки, выраженный в иностранной валюте. После событий декабря 2014 г. фактические выплаты таких лиц по договорам выросли в 2–3 раза в рублевом эквиваленте в отличие от суммы, которую они уплачивали при заключении договора.
Законопроектом, направленным на разрешение вышеуказанной проблемы, вводятся изменения, предусматривающие невозможность обращения залогодержателем взыскания на заложенные жилой дом или квартиру в случае неуплаты залогодателем-физическим лицом части сумм кредита или целевого займа, выраженных в валюте или условных денежных единицах при их существенном увеличении в рублевом выражении.
В случае существенного увеличения суммы кредита или целевого займа залогодатель вправе потребовать определить сумму платежей в рублевом выражении и осуществить ее перерасчет по официальному курсу соответствующей валюты или условных денежных единиц на дату заключения договора. Существенным увеличением суммы кредита или целевого займа признается увеличение суммы такого кредита или целевого займа в рублевом выражении более чем на 25%.
Авторы законопроекта указывают, что он крайне важен «в сложившейся непростой ситуации для множества семей, являющихся добросовестными плательщиками по своим договорам ипотеки в иностранной валюте» и подверженных риску остаться без жилья из-за не зависящих от них причин.
Адвокат Юридической фирмы «ЮСТ» Дмитрий Мальбин назвал идею законопроекта спорной и не учитывающей права и интересы кредиторов.
«Колебания курса валют так или иначе прогнозируемы. Риски подобных изменений должен нести тот, кто берет кредит в валюте, а не тот, кто его дает, – отметил он. – Люди зачастую берут долгосрочные кредиты по ипотеке – на 15–20 лет, и в такой ситуации совершенно очевидно, что курс валюты будет меняться, и он может измениться на 25%, но это совершенно нормальный экономический процесс».
Эксперт также обратил внимание на несовершенство предлагаемой методики определения существенного увеличения суммы кредита. По его мнению, арифметические подходы далеки от реалий и ставят применение закона в зависимость от минимальных колебаний курса валюты. «У должников разные финансовые возможности, жизненные ситуации, – отметил адвокат, – нельзя просить о пересмотре валютного кредита только тогда, когда ставка увеличивается более чем на 25%. Скажем, сумма кредита должника увеличилась ровно на 25%, и в этом случае он не будет иметь права пересмотреть сумму платежей, однако увеличение процента до 25,001 внезапно такое право ему дает».
«Если такой законопроект будет принят, то он, скорее, создаст новые проблемы, чем решит старые», – резюмировал адвокат.
«Предлагаемый законопроект может абсолютно легко и непринужденно внести панику или даже полную стагнацию в сферу рынка выдачи валютных займов», – согласен с коллегой управляющий партнер МКА «Легис Групп» Сергей Горбачёв.
Преследуя, казалось бы, благие намерения помощи заемщику, авторы законопроекта, по сути, предлагают запретить банку или другому займодавцу забрать в счет уплаты объект недвижимости при просрочке оплаты, считает адвокат.
«А что делать с интересами другой стороны – займодавцем – при этом непонятно, поскольку обязанности пересчитывать у него в силу предлагаемых поправок не возникает, более того, займодавец практически лишается возможности воздействовать на заемщика, если тот перестанет платить даже в новых реалиях перерасчета, – отметил он. – Более того, может сложиться любопытная ситуация, когда займ выдан, курс изменился, заемщик требует перерасчета, займодавец в перерасчете отказывает, никто не платит, но и квартиру забрать нельзя».

Фото: /mizar_219842

Депутат Госдумы Алексей Бурнашов рассказал, что в ближайшее время комитет по экономической политике может рассмотреть вопрос о кредитной амнистии россиян. Об этом он ранее сообщил на заседании нижней палаты парламента.
На данный момент подобное предложение существует только в виде инициативы депутатов, которые полагают, что кредитная амнистия необходима как один из способов избавить россиян от долгов. Портал Москва 24 выясняет, о чем идет речь и можно ли будет на самом деле не возвращать деньги по кредитам.

Есть ли в России проблемы кредитования?

На декабрь 2018 года, по статистике ЦБ РФ, россияне одолжили у банков и кредитных организаций около 11 триллионов рублей. Эта сумма почти сравнима сгодовым бюджетомвсей нашей страны. При этом еще в середине 2018 года Федеральная служба судебных приставов сообщала о том, что не выплаченные или просроченные кредиты составляют внушительную сумму – 1,8 триллиона рублей. Больше всего неплатежей приходилось на потребительские кредиты, в частности, просрочка больше месяца есть у каждого пятого. А вот ипотеку россияне закрывают ответственно, просрочка здесь никогда не превышала пяти процентов.

Что делать, если у вас долг по кредиту?

Сегодня существует несколько механизмов решения этого вопроса. Например, у вас сейчас нет возможности закрыть кредит, но вы рассчитываете, что ситуация изменится. А может, вы имеете несколько кредитов в разных банках, и вам неудобно их обслуживать. В этом случае можно обратиться в банк за рефинансированием. По сути это новый кредит, но с другими условиями, который закрывает все старые. Плюсы подобного решения очевидны – проще отслеживать один долг, чем несколько. Но в кредитной истории ваши предыдущие долги все еще будут фигурировать, и взять еще один займ у вас вряд ли получится.
Если у вас сократился доход, то вы можете запросить реструктуризацию – это изменение условий уже выданного кредита. Например, банк уменьшит ежемесячный платеж, но отдавать долг вы будете дольше.

Портал Москва 24

Самый радикальный способ решения вопроса появился в 2015 году – признание себя банкротом. В таком случае вы или ваша кредитная организация подаете в суд заявление о том, что больше не в состоянии оплачивать свои долги. Но нужно учитывать, что потенциальный банкрот должен соответствовать определенным условиям. Например, ваши долги должны быть более 500 тысяч рублей, а срок просрочки превышать три месяца. Если суд примет положительное решение, вы официально ничего не должны. При этом ваше имущество будет распродано для погашения задолженности. Исключение составляют единственное жилье, земельный участок под ним и еще небольшой список неотчуждаемого имущества. Помимо этого, на вас будут наложены ограничения. Например, в течение пяти лет вам будет нельзя заключать договоры займа или кредитные договоры без указания того, что вы были признан банкротом.

Фото: /arkusha

Житель Санкт-Петербурга Александр – один из тех, кто воспользовался механизмом банкротства. По его словам, это избавило его от непосильных выплат и общения с коллекторами. «Они не угрожали, но настойчиво предлагали заплатить. Кредиты брали с женой, пока я работал, платили потребительский кредит. Потом пришла пенсия, предприятие закрылось, всех сократили. На работу потом не устроиться из-за возраста, кредиты платить нечем, и в это же время умерла жена. Дохода нет, одна пенсия, на мне двое детей, и потом я серьезно заболел и болею до сих пор», – рассказал он порталу Москва 24.

Что такое кредитная амнистия?

Кредитная амнистия – это новый для нашей страны механизм. Его конкретные пункты нужно еще проработать, но основной принцип таков: должник выплачивает тело кредита и небольшой процент за его пользование, а все штрафы и чрезмерные проценты списываются. В первую очередь, это коснется долгов перед микрокредитными организациями, которые выдают деньги под десятки и сотни процентов годовых. При этом депутат Госдумы, один из авторов инициативы о кредитной амнистии, Олег Нилов подчеркивает, что никто не говорит о полном списании долгов. «Речь идет о погашении тела кредита плюс банковский процент за время использования тела кредита. Это амнистия от ростовщических процентов. В тех случаях, когда 50 тысяч превращаются в миллионы, будет возвращено 50 тысяч плюс 15-20 процентов годовых», – отметил парламентарий в разговоре с порталом Москва 24.

Фото: /AllaSerebrina

Зачем нужна кредитная амнистия и кто будет этим заниматься?

Авторы инициативы считают, что сотни тысяч людей попали в зависимость, взяв на себя заведомо невыполнимые обязательства. И в этом случае именно государство должно начать процесс освобождения от этой зависимости. «Продолжаются прощения различных займов, кредитов, поставок различным нашим зарубежным союзникам, партнерам на суммы в миллиарды даже не рублей, а долларов, – объясняет депутат Олег Нилов. – Если мы им осуществляем безвозмездные поставки, то по отношению к своему народу почему не делаем то же самое? Тем более тем гражданам, которые попали в трудную жизненную ситуацию. Нужно вступить в переговоры с частными организациями и добиться серьезнейшего снижения сумм, которые предъявлены гражданам. Государству нужно спросить у этих организаций, а почему такие проценты, а с этих процентов тысячных какие уплачены налоги и уплачены ли в полном объеме? Я уверен, после этих вопросов противная сторона умерит свой пыл».

Портал Москва 24

При этом авторы инициативы уверены в том, что для создания механизма кредитной амнистии не потребуется долгих согласований. Нилов считает, что для этого даже не потребуется изменения законодательства. «Понятно, что законом прописать этот механизм очень сложно, ведь в основном это частные, даже не банковские структуры. Он и не нужен, здесь должно быть объединение усилий правительства и банков. Для этого необходимо создать отдельную финансовую структуру с рабочим названием «Спасение», – добавил парламентарий.

Существует ли обратная сторона медали?

Эксперты считают, что сейчас пока рано судить о последствиях. Кредитная амнистия – это лишь инициатива, и известны только самые общие черты. Но многие специалисты подчеркивают, что государству нельзя выпускать эту сферу из вида. Доктор экономических наук, ведущий научный сотрудник экономического факультета МГУ Андрей Колганов полагает, что сам механизм кредитной амнистии имеет право на существование. «Конечно, размеры просроченной задолженности у нас растут довольно высокими темпами. Но мне кажется, что механизм кредитной амнистии надо бы употреблять не в лоб, а более гибко, нужны механизмы отсрочки, реструктуризации и так далее. Такую меру стоит применять к тем должникам, которые могут обосновать применение к ним кредитной амнистии, например, резким снижением заработка, потерей основного места работы или резко выросшими расходами в связи с заболеванием. Если же его применять в широких масштабах, то кредитные организации понесут серьезные убытки», – заключил эксперт.

Нижний Новгород. 25 марта. НТА-Приволжье — Кредитная амнистия в 2020 году

Кредитная амнистия представляет собой программу, направленную на улучшение отрицательной кредитной истории заемщиков, погасивших сумму кредитных задолженностей в полном объеме, но имеющих просроченные платежи. Согласно новому законопроекту, банки и иные финансовые организации должны будут удалять из кредитной истории заемщика негативную информацию. Также предусмотрено частичное уменьшение суммы, которая образовалась в результате просрочки платежа.

Поскольку экономическая ситуация в стране достаточно нестабильная, многие граждане, выступающие в роли заемщиков, лишились возможности своевременно рассчитаться с кредитом. Подобная ситуация привела к возникновению у них долгов. Штрафы за просрочку платежей и пени могут значительно увеличить сумму долга. Нередко суммы штрафов превышают сумму первоначального кредита.

Многие заемщики для погашения одного кредита принимают решение взять новый. В связи с этим они оказываются в бесконечной долговой яме.

Введение кредитной амнистии позволило обеспечить защиту гражданам, которые брали займ в банке или МФО и не смогли своевременно с ним рассчитаться. Кредитная амнистия предусматривает ряд мер:

1. Создание ограничений по размерам сумм, которые могут быть начислены должникам, имеющим просрочку.
2. Создание ограничений на возможность требования банками немедленного погашения кредита вместе со всеми штрафными выплатами и пени.

Также кредитная амнистия подразумевает, что если заемщик полностью выплатил долг, а также все штрафы в связи с просрочкой, негативная информация из его кредитной истории должна быть удалена.

Авторы идеи о кредитной амнистии утверждают, что кредитный портфель банков в последнее время только увеличивается. При этом реальные доходы населения уменьшаются. В результате этого будет увеличиваться доля средств, которые домохозяйствам приходится тратить на внесение ежемесячных платежей по кредитам. Все это может подорвать бюджет молодых семей, привести к необходимости взятия еще одного кредита.

Объем кредитов, выданных за последние 2 года, по данным Центробанка, значительно увеличился. В то же время возросло количество просроченных платежей. Очевидно, что многие заемщики испытывают серьезные трудности с выплатой кредитов. Кредитная амнистия поможет гражданам, оказавшимся в сложном финансовом положении, быстрее рассчитаться с долгами.

*На правах рекламы. 25.03.2020 — 09:00

Все новости раздела «Новости ПФО»