Живешь за границей, зарабатываешь деньги, но не знаешь как лучше их отправить на родину? Тогда эта информация для тебя. В данной статье я рассмотрю самые популярные и нестандартные способы отправки денег из ОАЭ по всему миру, а так же их специфику.
Будучи экспатом я неоднократно сталкивался с вопросом отправки денег на родину и различные счета за пределами ОАЭ. Вот я и решил поделится своим опытом и рассказать об основных вариантах, как можно отправить деньги из ОАЭ.
Наверное один из самых старых способов отправки денег из одной страны в другую. Есть 3 варианта для осуществления перевода из ОАЭ:
- онлайн;
- через мобильное приложение WU;
- через обменники.
Интересным фактом есть то, что в ОАЭ все валютообменные операции, как и перевод денег (в большинстве случаев) осуществляется через обменники.
Чтобы отправить деньги онлайн через WesternUnion, у вас должен быть открыт счет в одном из банков: Emirates NBD, Dubai Islamic Bank или Commercial bank of Dubai. Для отправки денег, вам нужно залогиниться в своем клиент банке и выбрать сервис WU, после чего отправить MTCN (Money Transfer Control Number) номер получателю.
Стоит иметь в виду, что если вы хотите отправить получателю доллары, евро, рубли или гривны, то вы должны отправлять в дирхамах. Если вы придете и захотите отправить евро, чтобы получатель получил евро – то ваши евро у вас сначала купят, затем отправят в дирхамах, а получатель получит в евро (2 обменных операции, на которых теряются деньги).
Если у вас нету счета ни в одно из вышеперечисленных банков, вы можете осуществить перевод через веб сервис или мобильное приложение WesternUnion (пройдя предварительную регистраци), либо же в одном из ближайших к вам обменников (). При отправке денег через сайт WU или их мобильное приложение – вы можете отправлять деньги из любой карты любого банка и указать любой способ получения средств получателем – на счет, карту или наличными.
Сайт для просчета размера комиссии WesternUnion. Стоит принят во внимание, что при переводе вы оплачиваете размер комиссии, а так же теряете незначительную часть на конвертации денег (не только в WesternUnion, а во всех сервисах по переводу денежных средств).
Плюсы
- отсутствие регистрации (если отправлять с эксчейнджа)
- получение в любой валюте в стране получателя
- есть интеграция с некоторыми банками ОАЭ
- есть онлайн и мобильные приложения для перевода денег
Минусы
- нужно ехать в эксчейндж (если не создавать аккаунт в WU)
- большой размер комиссии
- максимальный размер разового перевода составляет 2 999 $ (для физ лиц)
С данным сервисом я столкнулся чисто случайно, когда была резкая необходимость отправить деньги на карточку в другую страну и нашел я его через гугл. Как оказалось, это очень популярный и удобный сервис отправки денег из любой страны в любую (в ОАЭ один из самых любимых среди экспатов). Главное его отличие от WesternUnion – ваш получатель не может получить деньги наличными, а только на карточку или счет. При этом и коммиссия у них ниже – официальная 9 дерхам (зависит от страны, ну и конечно же немного на конвертации они зарабатывают). После быстрой регистрации, деньги можно отправить либо через веб сайт, либо через мобильное приложение (используя карту любого банка ОАЭ). Из недостатков – есть лимит на отправку денег. После его достижения, вы должны предоставить фото документов, удостоверяющих личность и лимит будет увеличен. Чтобы повысит лимит с 5 000 дерхам до 20 000 дерхам, я отправил свои ОАЭшные водительские права в чат и через 15 минут лимит был повышен.
По на веб сервис и мобильное приложение – от меня бонус в виде отсутствия платы за первую транзакцию (никакой комиссии).
Плюсы
- быстрая регистрация
- отправка с любой карты на любую карту в одной из 75 стран (Россия, Украина и Белорусь включены) или же на счет
- маленький размет комиссии (в пределах 9 дерхам)
- никакой верификации данных при отправке до 5 000 дерхам в год
- моментальный перевод
- веб сервис и мобильное приложение
Минусы
- при отправке свыше 5 000 дерхам необходимо отправить один из документов на сайте
- зачисление денег на счет только в национальной валюте (нельзя в Россию, Украину, Белорусь отправлять иностранную валюту)
- максимальная разовая сумма перевода в пределах 1000 $ на карту (в зависимости от страны получателя)
- не очень выгодный курс
Относительно новый, но набирающий популярность сервис для отправки денег (аналог PaySend). Правда он удобен для отправки иностранной валюты (не рубли, не гривны) на любой счет (гривны, рубли, дирхамы и тд). Пользовался им один раз для отправки евро в Польшу (на счет в злотых).
Сервис идеально подойдет если у вас в Эмиратах есть счет в долларах или евро и вы хотите отправить деньги домой. Ну, или если вы хотите из счета в рублях или гривнах отправить деньни в Эмираты (чтобы получатель получил в дирхамах).
на веб сервис и мобильное приложение – от меня бонус в виде отсутствия платы за первую транзакцию (никакой комиссии).
Если хотите предварительно узнать размер комиссии и курс перевода, воспользуйтесь их калькулятором (не требует регистрации).
Плюсы
- Быстрая регистрация
- Максимальная сума перевода 500 000 $ (за относительно небольшую комиссию)
- Перевод разными способами: swift, банковский, с карты на карту
- Разнообразные способы выплаты
Минусы
- Нельзя отправить и получить одну и ту же валюту (например, нельзя отправить с долларового счета на долларовый). Исключение составляет только со счета евро на счет евро.
- При отправке одной и той же суммы в разные страны – разный размер комиссии
О MoneyGram я знал давно и давно им пользовался и пользуюсь – один из самых распространенных сервисов во всем мире для отправки наличных и получения наличных (особенно когда ваш получатель не хочет светить деньгами нигде и любит наличку). Вы можете отправить дерхамы, а получатель может получить в рублях, гривнах, долларах или любой другой удобной валюте. При этом никакой регистрации не нужно: берете документ, удостоверяющий личность и идете в ближайший exchange. По вы можете найти ближайший к вам. Так же наличные деньги можно перечислить и на банковский счет в любой стране.
Рассчитать размер стоимости перевода можно (к размеру комиссии стоит добавить еще налог 5% от размера комиссии).
Плюсы
- отсутствие регистрации
- получение в любой валюте в стране получателя
- относительно небольшая стоимость перевода (комиссии)
Минусы
- нужно ехать в эксчейндж
- отсутствие возможности делать перевод онлайн
- максимальная сумма перевода 10 000 $
- не самый лучший курс обмена
По сути является полным аналогом MoneyGram за исключением дополнительного (платного сервиса): получателю деньги могут доставить в любое удобное для него место (сервис доступен не во всех странах). Так же стоит отметить, что сервис работает в России и Белоруси, но НЕ работает в Украине (перевод из ОАЭ в Украину осуществить нельзя).
Рассчитать размер стоимости перевода (комиссии) можно по , а ближайший эксчейндж, который работает с XpressMoney можно найти по .
Плюсы
- отсутствие регистрации
- получение в любой валюте в стране получателя
- стоимость перевода (комиссии) меньше чем у MoneyGram
- курс обмена лучше чем у MoneyGram
Минусы
- нужно ехать в эксчейндж
- отсутствие возможности делать перевод онлайн
- максимальная сумма перевода 5 000 $
Перевод со счета на счет
Множество банков в ОАЭ позволяют совершать перевод не только внутри страны, а так же и вне ОАЭ. Для этого используются так называемые SWIFT (Society for Worldwide Interbank Financial Telecommunications) переводы. В рамках небольших сумм и при пересылки со счета на счет (а не карту) – довольно таки удобно и надежно (сам пользуюсь переводом из ОАЭ в Польшу). При больших же суммах – идет значительная потеря денег на конвертация и комиссиях.
Часто случается так, что нужно перевести из ОАЭ в другие страны суммы, которые превышают 5-10 тысяч $ и при этом нет желания платить огромные комиссии и терять уйму денег на валютных конвертациях. Для этого существуют разнообразные сервисы для отправки больших сумм денег и за частую они работают с суммами от 25 000 дерхам (тут логично – они, экономя вам, тоже должны заработать, а на 500 долларах не особая маржа для них).
Для того, чтобы понять/узнать, какой сервис валютных переводов наиболее выгодный – советую воспользоваться бесплатным сервисом air.exchange. По факту – это аукцион, где вы указывает сколько денег, из какой страны и в какую вы хотите отправить и получаете в течении 15 минут список компаний, их курс обмена и размер комиссий. Ну и выбираете, через какую вы хотите осуществить платеж. Те, кто предложили вам наиболее интересный вариант – свяжутся с вами по имейлу для дальнейших действий (одна компания/сервис).
Барыги
Да, я не ошибся, именно барыги, ну или назовем их более любезно – менялы. Схема простая – вы встречаетесь с человеком в ОАЭ и даете ему сумму, которую хотите чтобы ваш получатель получил у себя в стране. Получатель в свою очередь встречается с «коллегой менялы” у себя в стране и получает денежную сумму в оговоренной валюте. За частую, «размер комиссии” менялы меньше, чем у любого другого сервиса (каждый выживает как может). Не смотря на то, что данная схема является не официальной и противоречащей закону – она существует даже в ОАЭ. Касательно ссылок на «менял” – к сожалению не могу кого-либо рекомендовать, дабы не создавать прецедентов. Если все же вы будете работать с такими или уже работали – буду рад отзывам о самом процессе в комментариях к данному посту 🙂
Мне часто задают вопросы о переводе денег в Австралию из-за рубежа и возможных налоговых последствиях этих переводов. Я постаралась обобщить эти вопросы.
Отношение Австралийской налоговой службы (АТО) к переводам денег меняется. Например, семь лет назад, когда я обсуждала вопросы перевода денег из-за рубежа в Австралию с работниками Ато – они говорили, что переводы денег, если это подарки или переводы сбережений их не касаются. Сейчас их отношение к этому изменилось. Теперь АТО часто просит подтвердить – с документами, что получение деньги – перевод сбережений.
Вопрос:
Я живу в Австралии. Мои родители, которые живут в России планирует перевести мне на счет значительную сумму денег как подарок. Буду ли я платить налоги на эти деньги?
Подарки в Австралии не облагаются налогом. Хотя на сайте Австралийского налогового офиса (АТО) есть пометка о том, что есть зависимость от суммы подарка (Other amounts that are not taxable)- я не читала о прецедентах оплаты налога на подарок.
Вопрос:
Будут ли мне задавать вопросы, если на мой счет придет значительная сумма денег с пометкой подарок? Какие будут эти вопросы?
Вопросы задать могут. Вопросы может задать АТО ( Australian Taxation Office). Цель вопросов – выяснить: не является ли эта сумма зарубежным доходом? Содержание вопросов: предоставить документы, подтверждающие, что перевод – это сбережения ваши или ваших родителей.
Вопрос:
Как доказать, что полученная сумма- это подарок, а не доход от бизнеса, сдачи недвижимости в аренду и т.д.?
Набор доказательств достаточно стандартный:
Выписка из банка, подтверждающая, что деньги, переведенные вам на счет – хранились на сберегательном вкладе родителей (или другого человека, от которого они пришли) достаточный срок.
Договор о покупке и продаже имущества (например, квартиры) – оформленной на имя родителей – с последующем переводом суммы от продажи на ваш счет.
Договор дарения. Собственно, дарственная от родителей, заверенная нотариусом, но не подтверждённая выписками из банка контрактами на продажу не вызывает восторга у АТО и они продолжают требовать выписки из банка.
В Австралии привыкли доверять банкам, и никто не в состоянии поверить, что суммы в десятки, а тем более в сотни тысяч долларов не лежали до перевода в Австралию в банке.
Вопрос:
Что произойдет, если мне не удастся доказать, что это был подарок?
В этом случает АТО добавит полученную сумму к доходу того года, когда были получены деньги. И насчитает налог по обычной прогрессивной ставке. Например: задекларированный доход за 2013 год был 115 тысяч – налог 28% ($32,222). Перевод денег 50 тысяч долларов Ато включает в доход- общая сумму дохода становиться 165 тысяч, налог 31% ($51,472), налог к оплате $19,25.
Прогрессивную ставку налога смотрите – Как мы платим налоги в Австралии
Для АТО характерно устраивать проверки через 1,5-2-3 года после поступления денег.
Вопрос:
У меня есть значительные сбережения денег, которые я накопил/ла до приезда в Австралию. Будут ли у меня проблемы с налоговым офисом, если я переведу их на счет уже после переезда в Австралию? Или лучше перевести их в Австралию до переезда?
Перевод капитала (сбережений) не облагается налогом в Австралии.
Как доказать, что это перевод капитала?
Сохранить выписку из банка, показывающую, что у вас на счету были эти деньги еще до момента переезда в Австралию.
Вы можете продолжать хранить деньги за рубежом, если для вас это удобно. Однако нужно хранить все выписки по банковскому счету. Те, что касаются времени до приезда в Австралию – хранить особенно аккуратно.
Для получения визы – как правило, нужно показывать сбережения и предъявлять справки о собственности. Копии этих документов АТО советует хранить как минимум 5 лет. Эти документы помогут в подтверждении того, что полученные деньги – это перевод капитала, а не доход.
На сберегательный вклад, как правило, начисляются проценты. Если есть вклад за рубежом, на который начисляются проценты – то в налоговой декларации нужно указать этот доход (проценты по зарубежному вкладу).
Как открыть счет в Австралии из-за рубежа и перевести туда деньги до приезда в Австралию я писала здесь: Открыть счет в банке в Австралии из-за рубежа.
Вопрос:
У меня есть бизнес в России и/или недвижимость, и я буду продолжать получать доход в России после переезда в Австралию. Должен ли я буду платит налог на этот доход? (В России налоги на доход уплачены)?
После переезда в Австралию ваш доход, в какой бы стране он не был получен – добавляется к вашему доходу, полученному в Австралии. И на общую сумму дохода рассчитывается налог по Австралийским ставкам.
Однако есть исключение- если вы приехали в Австралию по временной визе ( temporary visa): чаще всего студенческой или рабочей визе -то зарубежный доход не будет включаться в ваш налогооблагаемый доход в Австралии ( за исключением дохода с зарплаты). Более подробно на сайте АТО: Foreign income exemption for temporary residents.
Для держателей постоянной визы:
Между Россией и Австралией существует договор об отмене двойного налогообложения. Однако процент налога в России и Австралии разный. В России налог 13% или
6%. В Австралии подоходный налог может быть от 0 до 48,5%.
Налог, уплаченный в России – пойдет в зачет при расчёте Австралийского подоходного налога. Он не будет потерян. Однако, если ваша ставка налога 30%, а вы заплатили в России 13% – то в Австралии нужно будет доплатить 17%.
Между Австралией и некоторыми странами, Белоруссией, например, не существует договора об отмене двойного налогообложения, поэтому налог платиться сначала по ставкам по Белоруссии, потом Австралии. Взаимозачета налога в этом случае нет.
Вопрос:
Какие документы об оплате налога в России нужно будет представить в Австралии? (налоговая России не выдает справки об уплате налога на бизнес)?
Очень кратко: Документы, которые подтверждают оплату налога в России:
Справка НДФЛ- в случае зарплаты.
В случае бизнеса- расчёт суммы налога, поданный в налоговый отдел, и выписку из банка и платежку, подтверждающую, когда именно эта сумма налога была заплачена.
Более подробно Ато дает разъяснения о документах, подтверждающих оплату налога здесь:
Written evidence
Документация для подтверждения налога, оплаченного в России.
Вопрос:
Существуют значительные активы (инвестиции в недвижимость и/или бизнес) на момент переезда. Что произойдёт, если они будут проданы после переезда?
Если активы в другой стране проданы после того, как человек стал налоговым резидентом Австралии – то в доход в Австралии включается выигрыш от цены. Capital Gain tax это сложный налог, со сложным расчётом. Очень упрощенно: это сумма продажи минус сумма покупки (или сумма создания) и результат делиться на 2 (50% discount on capital gain). В расчёте налога есть множество вариаций и возможных скидок, поэтому описать все это здесь невозможно.
Учитывая значительную разницу в ставке налогов между Россией и Австралией можно точно сказать, что продавать существенные активы в России лучше не будучи Австралийским резидентом, если есть такой выбор. В любом случае, если есть планы продажи бизнеса или квартиры (инвестиционной) – лучше обратиться за предметной консультацией к австралийскому и российскому налоговым агентам.
Опять же – продажа активов в то время, как виза временная – может означать, что доход не будет включен в налогооблагаемую базу в Австралии. Более подробно на сайте АТО: Foreign income exemption for temporary residents.
Вопрос:
Могу ли я уехать на полгода (183 дня) из Австралии, чтобы изменить свой статус – стать нерезидентом, продать активы, а потом снова вернуться в Австралию и стать резидентом?
Этот сценарий вряд ли устроит налоговый офис. Статус резидента (не резидента) для налогов определяется в соответствии с 4 тестами:
Количество дней, проверенных за границей, не является главным. В Австралии законодательство построено на основе судебных прецедентов. Существуют сотни судебных случаев, разбирающих вопросы налогового резиденства. Тесты и объяснения на сайте налогового офиса здесь:
Work out your tax residency
Если просто уехать из Австралии на 183 дня, при том, что здесь остается дом и семья – то статус налогового резидента не измениться, во всяком случае, с точки зрения Ато вы будете оставаться налоговым резидентом Австралии.
Вопрос:
Я хочу поменять налоговый статус – стать нерезидентом Австралии. Как мне это сделать?
Сделать что-то, кроме того, как покинуть Австралию на длительный срок вместе с семьей – не представляется возможным. Изменение статуса резидента (как АТО рассматривает его) связано больше с намерениями и обстоятельствами жизни, чем заполнениями бумаг или какими-то ни было декларациями.
Если речь идет о продаже значительных активов, то очень важно заранее знать, как именно Ато будет относиться к вашему статусу нерезидента/резидента.
Для того, чтобы это точно узнать – я всегда советую обратиться напрямую в АТО с запросом, который называется private rulling.
В запросе описать обстоятельства отъезда из Австралии и намерения и цели оставаться за рубежом, и период пребывания за рубежом.
И задать вопрос – являюсь ли я налоговым резидентом Австралии или нет?
АТО отвечает на такие запросы в течении 30 дней, это бесплатный сервис. Самое важное, что ответ, который они дают – является обязательным для них. Если в private rulling они написали, что вы- не резидент – то потом у них нет опции изменить свое мнение.
Вопрос:
Живу в Австралии, есть доход от бизнеса в России. Можно ли этот доход перечислять в траст в Австралии, а затем распределять членам семьи, тем самым снижая налог?
Если бизнес в России ведется в форме частного предпринимателя, что с точки зрения налогового офиса в Австралии – это доход личный. После уплаты налога на личный доход – сначала в России, потом в Австралии – деньги можно распределять куда угодно.
Доход частного предпринимателя в России невозможно превратить в доход траста в Австралии.
Если бизнес в России ведется в форме компании– и акционером компании является траст в Австралии – компания может заплатить своим акционерам дивиденды. Таким образом траст получит дивиденды и распределит их своим благополучателям.
Похожий эффект будет, если акционерами российской компании будут все члены семьи- они могут получить дивиденды.
Вопрос:
Какие документы подтверждают оплату налога на дивиденды, полученные в России?
Чтобы не потерять важные нюансы в переводе я копирую список требований Ато в случае дивидендов:
Вопрос:
Я совладелица компании и получаю регулярный зарубежный доход, по сути -дивиденды. Какой ставкой облагается такой доход? Это будет обычная прогрессивная ставка (income tax) — или возможно есть какая-то более щадящая для возврата на инвестиции?
Обычная прогрессивная ставка налога. Дивиденды суммируются с вашим другим доходом ( например: с зарплатой в Австралии). На общий доход насчитывается налог по обычной ставке. Примерные проценты налога смотрите здесь: Как мы платим налоги в Австралии. Точную сумму можно посчитать здесь: Tax calculator. Если вы на них заплатили налоги в России, то эти налоги уменьшат сумму налогов к уплате в Австралии.
Вопрос:
Какие последствия ожидают резидента Австралии после декларации наличия активов на сумму больше 50к AUD за границей Австралии?
Наличие активов само по себе не влечет карательных мер. Но вот доход от этих активов, не показанный в австралийской декларации — может принести штрафы.
Дополнительная информация:
Я написала много о переезде и жизни в Австралии. Ответы на множество вопросов есть в рубриках:
- Переезд в Австралию
- Работа в Австралии
- Бизнес в Австралии
- Как купить дом
- Жизнь и Быт в Австралии
- Налоги в Австралии
- Что посмотреть и куда поехать
Добавлю, что работаю налоговым бухгалтером, зовут меня Елена Телегина. С удовольствием помогу вам вернуть налоги. Как я это делаю: Как я возвращаю налоги.
Как мне написать: elena.telegina@taxationworks.com.au