Накопительная пенсия в ВТБ 24

При выборе кредитной организации для получения пенсии пенсионеры, как правило, учитывают такие критерии, как:

• стоимость оформления карты и ее ежемесячного обслуживания;
• доступность банка и банкоматов;
• стоимость обналичивания;
• размер начислений на остаток;
• стоимость переводов и перечислений.

В этой статье рассказано о плюсах и минусах пенсионной карты ВТБ (ранее ВТБ 24), даны ответы на вышеперечисленные вопросы, раскрыты имеющиеся дополнительные возможности. Также есть информация, как получить карту и оформить в ПФР перечисление пенсии на карту ВТБ.

Пенсионная карта Мир от ВТБ

Пенсионная Мультикарта выпускается на базе отечественной платежной системы МИР премиальной категории.

Карты «Мир» обслуживаются на всей территории России и Армении. Также с октября 2018 года стало возможным осуществлять операции с картами Мир в банкоматах банка ВТБ (Беларусь). Планируется и далее расширять географию обслуживания национальных карт в странах Евразийского Экономического союза (ЕАЭС).

Основными положительными качествами, которыми обладает пенсионная Мультикарта от ВТБ, являются:

• бесплатное оформление:
  • при подаче заявки онлайн,
  • для клиентов-пенсионеров;
• отсутствие ежемесячной платы для пенсионеров;
• начисление процентов на остаток;
• бесплатное обналичивание в банкоматах банка и группы ВТБ.

Важно!

Бесплатное оформление и обслуживание распространяется также для клиентов в возрасте:

• 54 года 10 мес. – для женщин;
• 59 лет 10 мес. – для мужчин.

За такие услуги, как:

• оформление Мультикарты в офисе;
• обслуживание;
• снятие наличных в «чужих» банкоматах;
• онлайн-переводы в другие кредитные учреждения,

плата удерживается, но возвращается в следующем отчетном периоде при сумме покупок по всем имеющимся у клиента Мультикартам более 5 тыс. руб. в месяц. Размер начисления на остаток зависит от объема покупок по дебетовым и кредитным Мультикартам:

Дополнительные возможности карты ВТБ для пенсионеров

Есть возможность подключить к пенсионной Мультикарте одну из семи бонусных опций, которые можно изменять ежемесячно:

• «Заемщик» (скидка к действующей кредитной ставке; скидка при покупке с кредитки выше в 2 раза, чем при покупке с дебетовой карты);
• «Коллекция» (балльный кэшбэк);
• «Путешествия» (вознаграждение в милях);
• «Авто» (возврат деньгами затрат на парковках и автозаправочных станциях);
• «Рестораны» (возврат деньгами при оплате в кафе, приобретении билетов в кинотеатры и театральные постановки);
• «Cash back» (возврат деньгами при любых покупках с использованием карт ВТБ);
• «Сбережения» (надбавка к проценту по Накопительному счету).

Размер бонусов зависит от суммы безналичных покупок по всем карточным счетам клиента ВТБ и составляет:

Порядок получения пенсионной карты

Мультикарту «Пенсионная» от ВТБ может получить любой гражданин в возрасте от 18 лет. При этом переводить пенсию на нее могут только жители следующих регионов России:

Онлайн-заявку может оформить гражданин РФ при наличии у него действующего российского паспорта. Если пенсионную Мультикарту хочет получить не гражданин РФ, либо личность гражданина РФ подтверждается другим документом (не паспортом), в таком случае следует обращаться в отделение ВТБ.

Онлайн-заказ пенсионной Мультикарты

При оформлении карты онлайн с сайта банка следует:

• на главной странице сайта выбрать вкладку «Частным лицам», далее — «Карты» — «Пенсионные карты»;
• нажать кнопку «Заказать карту»;
• заполнить небольшую анкету, содержащую личную и контактную информацию; также здесь необходимо указать:
  • город своего местонахождения для получения карты,
  • имя латинскими буквами, которое будет эмбоссировано на карте (имя будет предложено автоматически, его следует только проверить и, при необходимости, внести изменения),
  • кодовое слово, которое держатель карты будет сообщать в будущем оператору центра поддержки, для аутентификации;
• выбрать офис для получения карты, либо курьерскую доставку (для Москвы);
• согласиться на обработку и использование своих персональных данных;
• перейти на следующую страницу, где указать данные паспорта, место рождения, адрес и дату регистрации;
• отправить заявку.

Через некоторое время (в течение нескольких часов) на электронную почту придет сообщение от банка о принятии заявки в работу. Также может перезвонить оператор колл-центра и задать уточняющие вопросы.

Получение и активация

Изготавливается Мультикарта в течение 6-10 рабочих дней с момента принятия банком заявки. Сообщение о готовности поступит на контактный телефон в виде СМС.

Если в течение указанного срока сообщения не будет, следует позвонить по телефону колл-центра 8(800)100-2424. Действующие клиенты банка могут получить информацию о стадии готовности в личном кабинете ВТБ-онлайн.

Готовую Мультикарту можно получить в отделении ВТБ после предъявления паспорта и подписания необходимых документов. Москвичи и жители Санкт-Петербурга могут получить карту через курьера, выбрав удобное время для встречи с ним: с 10 до 20 часов в любой день недели.

Причем в Москве курьерская доставка возможна:

• в пределах МКАД – по любому адресу;
• за пределами МКАД – недалеко от станции метро (не более 15 минут ходьбы).

В Санкт-Петербурге курьер доставляет карту на адрес, также находящийся недалеко от станции метро.

Для получения пенсии на счет полученной пенсионной Мультикарты следует подать соответствующее заявление в Пенсионный фонд. Сделать это можно письменно либо через интернет:

• заполнить письменное заявление на выбор способа доставки, указав в нем полные реквизиты картсчета;
• в электронном виде:
  • в «Личном кабинете гражданина» на сайте http://www.pfrf.ru;
  • через единый портал Госуслуги.

ВАЖНО!

Пенсионеры, уже сейчас получающие пенсионные выплаты на банковские карты платежных систем VISA или MasterCard, по мере истечения их срока действия будут по умолчанию переведены на российскую платежную систему МИР в том же банке.

Банк выдает Мультикарту без ПИН-кода, чтобы его получить, есть два способа:

1. Позвонить по телефону клиентской службы:
   • в голосовом меню выбрать пункт «Получить ПИН-код по новой карте»,
   • набрать последние 4 цифры номера карты,
   • при успешной аутентификации робот сообщит ПИН-код.
2. Получить ПИН в личном кабинете ВТБ-онлайн.

Для активации Мультикарты следует с ее помощью совершить любую операцию вводом ПИН-кода. Например, можно запросить баланс в банкомате (бесплатно), пополнить карту наличными и т.д.

Полученный ПИН при желании можно бесплатно поменять в банкомате на более привычный или запоминающийся.

К сведению!

Если карта не будет востребована в течение 60 дней со дня ее изготовления, банк вправе уничтожить ее.

Плюсы и минусы пенсионной Мультикарты МИР от ВТБ

У социальной карты ВТБ 24 (теперь просто ВТБ) для пенсионеров имеются следующие плюсы:

1. Бесплатное оформление и обслуживание.
2. Широкая сеть банкоматов в России (более 19 000 единиц с учетом банкоматов Почта-Банка – партнера ВТБ).
3. Начисление процентов на остаток до 6%.
4. Бесплатно:
   • СМС-оповещение;
   • переводы между своими счетами внутри банка, в том числе и в разных филиалах;
   • онлайн-переводы на счета третьих лиц, открытых в ВТБ и Почта-Банке, независимо от филиала;
5. Возврат уплаченных комиссий за онлайн-переводы в сторонние банки при выполнении условий банка.
6. Возможность выбора дополнительных опций при пользовании карты.
7. Функциональный, удобный и бесплатный интернет-банкинг.

Минусами пенсионной Мультикарты ВТБ являются:

1. Сложная система удержания/возврата комиссий за услуги.
2. Доступна не во всех регионах России, даже крупных.

Пенсионная Мультикарта выигрывает у карты Сбербанка за счет бесплатных СМС-сообщений (их стоимость в Сбербанке составляет 30 руб. ежемесячно) и бесплатных переводов внутри банка.

Дочерняя компания НПФ ВТБ Пенсионный фонд отвечает на вопросы читателей нашей страницы

Павел Козлов

Что, ВТБ управляет пенсионными накоплениями лучше, чем ВЭБ?

Инвестиционный портфель ГУК ВЭБ по состоянию на 01 июля 2012 года состоял на 65% из облигаций федерального займа и займов субъектов Российской Федерации, на 17% из депозитов и средств на счетах и на 14% из корпоративных облигаций. Инвестиционный портфель нашего Фонда по состоянию на 01 июля 2012 года состоял на 49,6% из корпоративных облигаций, на 38% из депозитов и средств на счетах и на 12,4% из облигаций федерального займа и займов субъектов Российской Федерации. Как видите, наша инвестиционная политика больше направлена на рынок частных заимствований в отличие от ВЭБа, который львиную долю средств вкладывает в государственные заимствования. С рынка акций мы в конце прошлого года ушли, а ВЭБ не имеет право по закону находится на нем.

Исходя из вышеизложенных цифр, Вы можете видеть, что мы имеем возможность в отличие от ВЭБа думать, в первую очередь, о росте счетов клиентов, так как наше содержание целиком зависит от размера полученного дохода. Полную информацию об инвестиционном портфеле НПФ ВТБ Пенсионный фонд Вы можете посмотреть на сайте фонда: http://www.vtbnpf.ru/vtbnpf/investment/

За период 2009-2011 гг., несмотря на нестабильность экономической ситуации в России, накопленная доходность от инвестирования пенсионных накоплений, распределенная на счета клиентов НПФ ВТБ Пенсионный фонд, составила 27,35%, превысив доходность пенсионных накоплений в ПФР (расширенный инвестиционный портфель под управлением ВЭБ – 24,35%), и полностью покрыв накопленную инфляцию за аналогичный период. Другими словами, за три года мы добавили 2735 руб. к каждым 10000 руб., находившимся на счетах наших клиентов, в то время как ПФР – 2435 руб.

Павел Тулубьев

Я не писал заявление на передачу управления моими сбережениями в другой фонд. Скажите сколько я выиграл/проиграл за последние три года по сравнению с размещением в ВТБ РФ?

Значит, Вы формируете накопительную часть пенсии в Пенсионном фонде РФ и лишаете себя возможности увеличить ее размер в связи с низкими показателями доходности. Но Вы можете перевести свои средства в НПФ ВТБ Пенсионный фонд, сохранив и приумножив размер своей будущей пенсии за счет более широких инвестиционных возможностей фонда и начисленного инвестиционного дохода. Для сравнения: за 2009-2011 гг. накопленная доходность инвестирования пенсионных накоплений, распределенная на счета клиентов НПФ ВТБ Пенсионный фонд, составила 27,35%, в то время как доходность пенсионных накоплений в ПФР (расширенный инвестиционный портфель под управлением ВЭБ) – 24,35%.

Александр Новиков

В чем разница между Управляющей компанией и негосударственным пенсионным фондом?

Управляющая компания не заключает договора на управление накоплениями с конкретным человеком и не знает о его существовании, получая из пенсионного фонда обезличенную массу средств в управление по договору доверительного управления с тем или иным пенсионным фондом. Таким образом, клиентом управляющей компании является пенсионный фонд, а не человек. В то время, как клиентом пенсионного фонда является именно человек, с которым пенсионный фонд заключает договор об обязательном пенсионном страховании и несет по нему ответственность.

Макс Гулевич

Пенсия 2999 рублей? Спасибо!

Названный Вами размер пенсии много ниже среднего по стране размера трудовой пенсии по старости около 10 тыс. руб. Исходя из названного Вами размера, можно полагать, что Вам назначена социальная пенсия. Если это так, то данный вид пенсии назначается лицам, не имеющим пятилетнего страхового стажа. Или же Вы были предпринимателем без образования юридического лица и не формировали на протяжении ряда лет свой расчетный пенсионный капитал, не уплачивали страховые взносы. В каждом конкретном случае надо разбираться индивидуально.

Валентина Манова как узнать размер собственной пенсии? После всех повышений. Имею в виду ЧЕРЕЗ ИНТНРНЕТ?

К сожалению, размер собственной назначенной пенсии Вы можете узнать только в территориальном органе ПФР, по месту получения Вами этой пенсии. Такого интернет-сервиса как «Личный кабинет» ПФР пока не запускал.

Если же вы являетесь клиентом НПФ ВТБ Пенсионный фонд и перевели к нам свои пенсионные накопления, то можете в любое время суток контролировать состояние своего пенсионного счета на сайте Фонда (www.vtbnpf.ru), через сервис «Личный кабинет», доступ к которому предоставляется бесплатно. А также получать e-mail-уведомления об изменении состояния своего пенсионного счета.

Если говорить о начислении дохода на пенсионные счета клиентов фонда, то здесь все просто и прозрачно: сумма на Вашем пенсионном счете умножается на объявленную фондом ставку по итогам года и делится на количество дней нахождения Ваших средств в НПФ.

Yana Lev

От чего вообще зависит размер накопительной части пенсии?

Сейчас работодатели отчисляют в ПФР 22% от фонда оплаты труда, из которых для родившихся позже 1966 г. 6% отчисляется на накопительную часть, с верхним пределом облагаемого дохода в 512 тыс. руб. в год. Таким образом, предельный размер отчислений работодателя на Ваш накопительный пенсионный счет составляет в этом году 30 720 руб. Общий размер накопленных пенсионных средств Вы можете видеть в ежегодном извещении, направляемом Вам Пенсионным фондом РФ или в извещении из негосударственного пенсионного фонда, в том случае, если Вы являетесь его клиентом. Соответственно Ваша накопительная часть пенсии зависит от официального размера Вашей заработной платы, периода накопления, инвестиционного дохода, полученного от управления средствами пенсионных накоплений.

Yana Lev

И можно ли теоретически забрать свою накопительную часть из Фонда?

Нет. Деньги, внесенные Вашим работодателем на накопительную часть пенсии, могут быть выплачены только в виде единовременной выплаты, срочной пенсионной выплаты или пожизненной накопительной части трудовой пенсии и только после достижения пенсионного возраста в соответствии с законодательством РФ.

Мария Крестовская

А у меня такой вот вопрос, если, к примеру, НПФ обанкротится, что тогда станет со всеми моими накоплениями?! Как-то не очень хотелось бы все потерять в одночасье..

Деятельность НПФ по формированию накопительной части пенсии настолько жестко регламентирована законодательством, что банкротство маловероятно. Однако, если вдруг у НПФ возникнут какие-либо финансовые затруднения, это никак не затронет пенсионные накопления граждан. Во-первых, средства накопительной части пенсии находятся на отдельном счете и не могут быть использованы для выплат по долгам фонда. Во-вторых, при наличии нарушений в деятельности фонда он будет отстранен государством от управления пенсионными накоплениями. При ликвидации фонда средства пенсионных накоплений в трехмесячный срок автоматически передаются в Пенсионный фонд России.

Пенсионные накопления клиентов НПФ ВТБ Пенсионный фонд надежно защищены. Контроль за деятельностью НПФ осуществляется целым рядом регуляторов: ФСФР, Счетной Палатой РФ, Министерством труда и социальной защиты РФ, а также специализированным депозитарием, независимым аудитором и сертифицированным актуарием, Попечительским советом, внутренним контролером и ревизионной комиссией. Помимо этого, деятельность НПФ ВТБ Пенсионный фонд контролирует основной учредитель – ОАО Банк ВТБ, основным акционером которого является государство.

Кроме того, высокая надежность НПФ ВТБ Пенсионный фонд подтверждена ведущим рейтинговым агентством «Эксперт РА» (рейтинг А+ «Очень высокий уровень надежности»). Эксперты отмечают высокий уровень организации риск-менеджмента фонда, умеренно консервативную структуру портфеля пенсионных накоплений, а также высокие показатели доходности инвестирования пенсионных накоплений и размещения пенсионных резервов.

НПФ ВТБ Пенсионный фонд уделяет особое внимание защите персональных данных клиентов. Еще в начале 2011 года в Фонде была внедрена система безопасности и оптимизации технологии обработки персональных данных, благодаря которой усилены требования к соблюдению целого комплекса мер информационной безопасности. Соблюдение конфиденциальности при работе с пенсионными счетами клиентов – основа надежности НПФ ВТБ Пенсионный фонд.

Сергей Фокин

Уважаемые, у меня два вопроса: что будет с моими средствами в Фонде, если я уволюсь с предприятия, на котором сейчас работаю? Сколько я смогу накопить совместно с государством?

На отношения с Фондом смена места работы не влияет, поскольку Фонд в соответствии с договором обязательного пенсионного страхования несет ответственность лично перед Вами, а не перед Вашим работодателем.

Вы можете увеличить свою будущую трудовую пенсию, участвуя в Программе государственного софинансирования пенсии: часть взносов в накопительную часть пенсии платит сам гражданин, другую часть – государство. На добровольных началах к Программе также может присоединиться и Ваш работодатель. В Программе могут участвовать все россияне, зарегистрированные в системе обязательного пенсионного страхования. В том числе люди старшего поколения и те, кто в настоящее время по действующему законодательству не имеют права формировать накопительную часть трудовой пенсии (граждане 1966 года рождения и старше).

Чтобы получить право на государственное софинансирование пенсии, нужно подать заявление в Пенсионный фонд РФ (ПФР), представив паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Вступить в программу софинансирования можно также обратившись с паспортом и страховым свидетельством в офис нашего фонда или в ближайший к Вам офис нашего банка-партнера (адреса Вы можете сами узнать на сайте Фонда: http://www.vtbnpf.ru/vtbnpf/regional/). Затем Вам необходимо подождать извещения из ПФР о том, что Вы включены в программу (оно придет по почте примерно через три недели) и лишь после этого уплачивать взносы и заключить в отделении ВТБ24 договор о переводе в наш Фонд накоплений. Помните, если вы уплатите взносы до того, как получите извещение из ПФР, есть опасность, что на преждевременно внесенные вами деньги государство не добавит своей части.

Вступить в Программу можно до 1 октября 2013 года. Государство будет ежегодно софинансировать Ваши дополнительные пенсионные накопления в пределах от 2000 до 12000 рублей включительно в течение 10 лет с момента уплаты Вами первых взносов в рамках Программы. Вы вправе сами определять и менять размер своих взносов, а также прекратить или возобновить выплаты в любое удобное для Вас время.

При годовом взносе в 12 000 рублей и сроке действия программы 10 лет Вы сможете накопить на Вашем счете дополнительные 240 000 рублей, без учета инвестиционного дохода.

Валерий Куров

Здрасте! а если я, пардон, помру, что тогда будет с моими деньжатами?

Пенсионные накопления в обязательном порядке наследуются правопреемниками первой очереди (супруга, дети, родители) на этапе накопления. По закону «О негосударственных пенсионных фондах» если застрахованный гражданин умирает до выхода на пенсию, то НПФ или ПФР выплачивает его правопреемникам пенсионные накопления умершего в полном объеме. Правопреемники должны обратиться за выплатами пенсионных накоплений в территориальное отделение ПФР или НПФ в течение шести месяцев со дня смерти застрахованного лица.

Антонина Андреевна

Читала где-то, что «накопительную» пенсию могут отменить. А что тогда будет с моими накоплениями?

Да, действительно, Минтруд РФ и ПФР ищут в настоящее время возможности для уменьшения текущего дефицита бюджета ПФР, который запланирован на 2013 г. в размере 1,2 трлн. руб. Минтруд выступил за то, чтобы отменить текущие поступления взносов на накопительные счета граждан и направить эти взносы на покрытие обозначенного дефицита. При этом, на тот же 2013 г. общая величина взносов на накопительную часть пенсии запланирована в размере 400 млрд. руб. Таким образом, изъятие у граждан 1967 г.р. и моложе текущих отчислений на накопительные пенсионные счета приведет к закрытию дефицита только на треть. Учитывая, что данные накопления являются наследуемыми и по закону не могут быть направлены ни на что кроме выплат хозяину пенсионного счета, мы считаем, что реализация данных предложений Минтруда приведет к росту социальной напряженности в обществе и росту правового нигилизма. Однако, в последние недели Президент России, который был в 2002 инициатором запуска ныне действующей пенсионной системы указал на недопустимость подобных опасных действий, и в настоящее время продолжается работа на экспертном уровне по поиску инструментов для снижения дефицита бюджета ПФР.

Антонина Андреевна

Еще такой созрел вопрос: правда ли, что с июля 2012 года можно получить прибавку к своей пенсии в негосударственном пенсионном фонде?

Да, Вы правы. Мужчины 1953 г.р. и моложе и женщины 1957 г.р. и моложе, уже получающие трудовую пенсию по состоянию на 01 июля 2012 года имеют право обратиться в пенсионный фонд, где находится их накопительная часть трудовой пенсии (ПФР или НПФ) и подать заявление о получении пенсионной выплаты за счет средств сформированных пенсионных накоплений. Если расчетная сумма накопительной части трудовой пенсии не превысит 5% от общего размера трудовой пенсии, а это около 108 тыс. руб. на текущий день, пенсионер сможет получить их единовременно. В случае превышения суммы на своем пенсионном счете указанного лимита, пенсионеру будет назначена пожизненная накопительная часть трудовой которая рассчитывается как результат деления пенсионных накоплений на установленный Правительством в 2012 году период дожития в 216 месяцев. Если Вы перевели свои пенсионные накопления в НПФ ВТБ Пенсионный фонд, то можете обратиться по достижению пенсионного возраста в любое отделение банка ВТБ24, где у Вас примут заявление.

Екатерина Беспалова

Мне всего 25 лет. Зачем мне сейчас думать о пенсии?

Чем раньше Вы начнете самостоятельно управлять своей будущей пенсией, тем достойнее Вы обеспечите себе будущее. Средства перечисляются в рамках обязательного пенсионного страхования, которое распространяется на всех граждан РФ. Весь вопрос в том, кому Вы доверите управлять пенсионными накоплениями.

Екатерина Беспалова

Я хотела бы перевести свои пенсионные накопления в НПФ ВТБ Пенсионный фонд. Как это сделать?

Чтобы перевести накопительную часть пенсии в НПФ, нужно до 31 декабря подать заявление о переводе пенсионных накоплений и заключить с НПФ ВТБ Пенсионный фонд договор об обязательном пенсионном страховании. Сделать это можно в одном из более 1300 офисов и отделений НПФ ВТБ Пенсионный фонд и его партнеров на всей территории России – от Санкт-Петербурга до Хабаровска. Их адреса представлены на сайте: http://www.vtbnpf.ru/vtbnpf/regional/. Вам нужно предоставить только паспорт и страховое пенсионное свидетельство (СНИЛС). Представители Фонда проконсультируют Вас по текущим вопросам, помогут правильно заполнить договор об обязательном пенсионном страховании, а также заявление о переходе в НПФ.

В рамках пенсионной реформы 2002 года гражданам была предоставлена возможность выбрать государственную либо частную управляющую компанию для инвестирования накопительной части будущей пенсии.

Частная управляющая компания обладает необходимой наработанной экспертизой и инфраструктурой для инвестирования средств пенсионных накоплений, а также для эффективного управления рисками, возникающими в инвестиционном процессе. Применяется активный подход в управлении инвестиционным портфелем, в каждый момент времени обеспечивается наиболее адекватное соответствие состава и структура портфеля текущей конъюнктуре рынка ценных бумаг.

Образовавшийся инвестиционный доход ежегодно направляется на увеличение накопительной части пенсии каждого будущего пенсионера. Это немаловажно, так как основа пенсионного накопления — длительный срок инвестирования и превышение доходности над инфляцией.

Если Вы решили перевести накопительную часть пенсии в частную управляющую компанию, Вам нужно подать заявление на выбор УК в установленные законом сроки (не чаще одного раза в год не позднее 31 декабря). Поменять УК можно также раз в год.

Подать заявление можно в ближайшем отделении Пенсионного фонда Российской Федерации. Для подачи заявления нужно иметь при себе паспорт и страховое свидетельство обязательного пенсионного страхования.

Для перевода пенсионных накоплений в АО ВТБ Капитал Управление активами Вам необходимо заполнить Бланк заявления. Графа «Полное наименование инвестиционного портфеля» остается незаполненной.

Бланк заявления можно получить в отделении Пенсионного фонда Российской Федерации, либо скачать с нашего сайта.

Бланк заявления