Желающих приобрести дом или квартиру в России с каждым годом становится все больше, но, учитывая стоимость недвижимости в 2020 году, такое приобретение не каждому по карману. Что же делать, если жилищный вопрос у вас в приоритете, но нет собственных денег на покупку? Ответ прост — оформить онлайн-ипотеку в ВТБ.
С чего начинать
Проверьте, удовлетворяете ли вы всем требованиям финучреждения, предъявляемым к будущим заемщикам:
Если все условия соблюдены, начинайте поиск недвижимости и подготовку документации. Для начала следует рассчитать срок и сумму платежей по займу, которые соответствовали бы вашему бюджету. Не забудьте включить в расчет процентную ставку. Для этого воспользуйтесь калькулятором ипотеки. Подобрав лучший вариант, заполните и отправьте онлайн-заявку и получите извещение о ее регистрации. Напоминаем, что подать заявку можно по интернету, но остальные материалы вы должны предоставить лично.
Какие документы приготовить
Вам понадобятся:
После выполнения всех требований ожидайте решения финансовой организации. В случае положительного ответа с вами заключат кредитный договор, продавец получит деньги за жилье, и вы сможете переехать в него. Взяв кредит, вы соглашаетесь четко выполнять все условия сделки, поскольку просрочка платежей влечет штрафные санкции. Полноправным хозяином жилья вы станете после того, как вернете банку долг.
Где найти информацию
Ответы на все интересующие вас вопросы вы найдете на онлайн-портале Banki.ru — крупнейшем российском финансовом сервисе. Тут представлены сведения по ипотечным кредитам в ВТБ. Благодаря постоянным обновлениям и проверкам на сайте, вы получаете не только актуальные данные, но и в любое время можете воспользоваться калькулятором платежей, заполнить заявку, почитать или оставить отзывы.
Необходимость в приобретении собственной квартиры или постройке загородного дома может возникнуть в любом возрасте. Ввиду того, что накопить деньги самостоятельно на недвижимость очень сложно, то многие граждане России выбирают ипотечное кредитование. Оно гораздо лучше, чем снимать квартиру, оформлять договор ренты или в жилищном накопительном кооперативе принимать участие. При этом ипотека – это услуга, которой могут воспользоваться даже пенсионеры. Ведущий банк России ВТБ предлагает людям старшего возраста взять займ на 10 лет. Условия в 2019 году довольно выгодные.
Содержание
Условия кредитования
ВТБ не разработал специальных программ для пенсионеров как отдельного слоя населения. Из этого можно сделать вывод, что взять ипотеку люди старшего возраста могут на тех же условиях, что и другие граждане России. Они сводятся к следующему:
| Ставка годовых процентов | От 12,1% |
| Срок действия кредитного договора | До 10 лет |
| Размер займа | Не более 60 миллионов рублей |
| Размер первого взноса | От 15% и выше |
| Кредитная репутация | Положительная |
Ипотека для военных пенсионеров
Для пенсионеров, которые являются военными и прослужили более 10 лет, государство разработало специальную программу. По ней им выдается субсидия. Помимо прочего, ВТБ очень лояльно относится к военным пенсионерам. В большинстве случаев заявка на кредит одобряется. Также действуют выгодные кредитные ставки.
Калькулятор расчета процентов
Требования банка к пенсионерам стандартные. Они практические идентичны тем, которые выдвигаются к другим категориям граждан. Так, заемщик должен иметь регистрацию на территории России, а его возраст не должен быть более 65 лет. Важно, чтобы он был платежеспособным и мог подтвердить свой заработок официальной документацией.
Отдельно стоит поговорить о возрасте. Согласно условиям ВТБ, максимальный возраст заемщика не должен быть более 65 лет. Исходя из этого, женщины-пенсионеры могут взять ипотеку, максимум, на 10 лет, а мужчины — на 5.
Что касается платежеспособности клиента, то если пенсия — это единственный источник дохода, то ожидать одобрения заявки на кредит не стоит. Дело в том, что ВТБ относит пенсионеров к числу ненадежных клиентов, поэтому всячески пытается оградить себя от финансовых рисков. Это обусловлено такими причинами:
- Размер пенсионных отчислений по сравнению с суммой займа сравнительно небольшой, поэтому пенсия не сможет полностью покрывать расходы по кредиту.
- Нестабильная ситуация на рынке труда и мировой кризис привели к тому, что любой человек может неожиданно потерять свое рабочее место. В зоне повышенного риска попасть под сокращение находятся именно пенсионеры.
- Заемщики ввиду своего преклонного возраста имеют проблемы со своим здоровьем, поэтому есть высокая вероятность того,что они могут умереть полностью не выполнив свои финансовые обязательства перед банком, то есть не осуществив полное погашение ипотеки.
Рассчитывать на положительный ответ можно в случае, если клиент работающий и может предоставить справку по форме 2-НДФЛ – это документ, в котором указывается выплаченная сотруднику заработная плата за определенный период.
Большую роль также играет кредитная история заемщика. В момент подачи заявления на ипотеку в ВТБ у него не должно быть займов в других финансовых организациях. Злостные неплательщики гарантированно получат отказ.
Заемщик должен найти себя поручителя. При этом им может выступать лицо пенсионного возраста. Чаще всего это супруг или супруга соискателя. Наличие залога, к примеру автомобиля, будет дополнительными баллами в пользу клиента.
Требования к недвижимости
Пенсионерам ВТБ предлагает взять ипотечный кредит на вторичном рынке недвижимости. При этом выбранный объект должен полностью соответствовать высоким требованиям и запросам банка. Главное из них – это высокая ликвидность и хорошее, жилое состояние квартиры. Так, в ней должен быть проведен газ, электричество, водопровод и другие инженерные системы. Все перепланировки должны быть официально разрешены жилым фондом и подтверждены соответствующими документами. Степень износа дома, в котором расположена квартира, не должен превышать 60%.На момент оформления ипотеки за квартирой не должно числится задолженности за коммунальные услуги и штрафов.
Стоит отметить, что помимо вторичной квартиры, заемщик может взять в ипотеку:
- частный дом с участком;
- строящийся частный дом;
- квартиру в строящемся этажном доме;
- гараж для автомобиля.
На поиски подходящей жилплощади ВТБ выделяет в среднем 3 месяца. По истечению этого срока пенсионер должен определиться с квартирой.
Необходимые документы
Так как специальной ипотечной программы для людей пенсионного возраста не предусмотрено, банк требует от них предоставить на рассмотрение стандартный пакет документов. В него входят:
- паспорт гражданина РФ заявителя и поручителя;
- любой другой документ удостоверяющий личность заявителя и поручителя;
- заявление на выдачу ипотечного кредита;
- справка о доходах;
- СНИЛС;
- военный билет (для военнослужащих пенсионеров).
В некоторых случаях банк может попросить предоставить и другие документы. К примеру, выписки со счетов в других финансовых организациях или свидетельство о наличии недвижимого имущества и транспортного средства.
Процедура оформления
Ипотека для пенсионеров ВТБ оформляется по стандартной схеме. Клиент банка может оставить заявку на сайте банка или же лично прийти в отделение. Там необходимо написать заявление по предложенному образцу и заполнить анкету, ответив на вопросы о своем доходе и выбранной программе кредитования. Также в анкете указываются паспортные данные заемщика. К заявке прилагается стандартный пакет документов.
Обработка заявки в ВТБ, как правило, занимает не более трех дней. После этого с клиентом связывается менеджер, который сообщает решение кредитной организации. Если оно положительное, то заемщик снова должен посетить отделение для оформления ипотечного договора. После подписания всех бумаг и одобрения банком выбранной недвижимости, ВТБ выдает необходимую сумму средств. Деньги перечисляются на карту или выдаются наличными. Валюта может быть любой: рубли, доллары или евро. При этом обязательным условием для получения денег является наличие первоначального взноса от заемщика.
Недостатки кредита
Ипотека для лиц пенсионного возраста – это шанс обзавестись собственным жильем даже в старости. Однако она имеет ряд существенных недостатков, связанных с большими расходами и переплатой. Среди них стоит отметить следующие:
- Заявитель должен оплатить услуги профессионального оценщика, который проводит оценку недвижимости по статьям и оформление. Оценка в среднем обойдется в 3 тысячи рублей. К сожалению, без этой процедуры получить ипотеку не представляется возможным, так как банк выдвигает серьезные требования к квартирам вторичного рынка.
- Пенсионер должен оформить титульное страхование приобретаемой недвижимости. Исходя из этого он должен вносить ежемесячно страховые взносы, размер которых напрямую зависит от стоимости квартиры.
- Процентная ставка по кредиту достаточно высокая, поэтому размер переплаты практически равен основной сумме долга. Большие проценты минимизируют финансовые риски банка.
- За ведение и открытие счета в банке также придется заплатить. ВТБ взимает 3% от суммы кредита.
- Пенсионер должен регулярно вносить сумму ежемесячного платежа по ипотеке, в противном случае начисляется пеня. Каждый день просрочки обойдется в 0,5% от займа.
Причины отказа
Согласно законодательству, любой банк, в том числе и ВТБ, имеет право отказать клиенту в кредитовании без объяснения причин. Однако, зачастую, главными причинами, по которым люди преклонного возраста, не получают одобрение на ипотеку, следующие:
- Предоставление ложных сведений. Вся информация, которую клиент ВТБ сообщает в целях одобрения его заявки, тщательно проверяется. Если клиент умолчал о наличии других кредитов, увеличил свой доход или еще каким-либо образом попытался обмануть банк, то в выдаче ипотеке ему будет отказано.
- Неплатежеспособность. Низкий уровень дохода не приемлем при оформлении займа на несколько сотен тысяч рублей и выше.
- Непогашенные финансовые обязательства перед другими кредитными организациями и плохая кредитная история. Если у клиента есть непогашенные кредитные обязательства, особенно на большую сумму, задолженности по налогам, то ВТБ не будет ему доверять. Перед оформлением ипотеки лучше выплатить существующие долги.
- Возрастные несоответствия. Как показывает практика, оформить кредит пенсионерам очень сложно. ВТБ отдает предпочтение заемщикам до 55 лет. Однако и для более старших людей ограничений в кредитовании нет, разве что срок ипотечного займа будет короче.
Обзавестись собственным жильем путем ипотечного кредитования могут и пенсионеры. Главное — это соответствовать требованиям ВТБ, быть платежеспособным (иметь работу ) и предоставить внушительный пакет бумаг. Деньги выдаются и на строительство жилья, и на покупку квартиры. Стоит отметить, что ипотека пенсионерам выдается на общих условиях. Специальная программа разработана только для тех пенсионеров, которые являются военными. Приобретенное жилье можно использовать с любой целью.
Взять ипотеку на покупку участка в ВТБ банке
Вы имеете право взять ипотеку в банке не обязательно на готовый жилищный комплекс, но использовать альтернативную возможность, оформив ипотеку на земельный участок в ВТБ банке, которым вы сможете распорядиться по своему усмотрению: будь то строительство частного дома, либо использование земли для прочих личных целей. К тому же оформить ипотеку на покупку земли значительно проще, нежели дома или квартиры.
На каких условиях можно оформить ипотеку в ВТБ банке на покупку участка ?
Довольно просто взять кредит в силу особо выгодных условий данного вида кредитования:
- во-первых, действует сниженная ставка по ипотечному кредиту — 9.20% в год;
- во-вторых, получить кредит можно без предъявления каких-либо справок о доходе.
Банк предлагает клиентам объем кредитных средств в размере от 100 тыс. до 30 млн в 2020 году.
Совет по оформлению ипотеки на приобретение земельного участка в ВТБ банке
Банк предлагает своим будущим клиентам не только ознакомиться на сайте онлайн со всеми деталями кредита, рассчитать платежи по месяцам, но и оставить заявку на приобретение кредита. Вы можете купить по Вашему усмотрению: участок в ипотеку от ВТБ банка либо взять ипотеку сразу на дом с участком.
Ипотека других банков