Нарвался на кредит в этом банке, когда брал курсы иностранного языка в рассрочку. В результате при очередной оплате совершил просрочку на 2 дня. ОК, моя вина, деньги внёс. При этом в офисе на Проспекте Мира никто не мог сказать, какая точно там сумма к оплате, начислены ли пени и т.д., т.к. они с просрочкой не работают.
Ладно, положил с небольшим запасом. Но через неделю чисто случайно узнал, что у меня по-прежнему висит просрочка. В офисе никакой информации опять получить не смог, только по телефону. Оператор мне сообщает, что у меня задолженность 7 (семь, Карл!!) рублей. Это при том, что при оплате через кассу у меня из суммы ещё 50 р. удержали, т.е. банк сам не доложил.
ОК, оплатил эти несчастные 7 рублей, но теперь в кредитной истории позорным образом висит просрочка от 6 до 30 дней, чего у меня никогда в жизни до этого не бывало. На мой запрос исправить эту просрочку на «до 6 дней» банк ответил категорическим отказом, я же аж 7 рублей им был должен неделю.
Собственно резюмирую:
1) толку от их многочисленных отделений ноль, т.к. там сидят сотрудники, единственная цель существования которых — впарить кредит, на большее у них не даже нет корпоративных ресурсов.
2) брать комиссию за внесение денег для погашения кредита последнее жлобство, особенно это прекрасно становится, когда именно это денег не хватает на гашение кредита.
3) отношение к клиентам ужасное, оператор по телефону чуть ли не шипела на меня, что я сам виноват.
4) От языковых курсов отказываюсь, пусть они гасят этот кредит банку, чтобы я близко больше с ними дел не имел. И никому не советую.
23
августа
2010
Содержание
Кредитный штрафбат // Инструкция по выживанию заемщика
Коллектив авторов, VEGAS LEX
Возвращение бума потребительского кредитования не должно лишать нас бдительности. Кредит — это возможность не только изменить свою жизнь к лучшему, но и сильно ее испортить. Если неправильно рассчитать свои силы и расплачиваться не вовремя, то впереди ждут штрафные санкции, суды, испорченная кредитная история.
Алла работает юристом в одной из московских компаний, и в течение нескольких месяцев нигде не может получить кредит на квартиру. Несмотря на приличную зарплату, банкиры не хотят связываться с ней из-за того, что однажды она на пару дней просрочила внесение очередного платежа. Она получила отказ даже от банка, который обслуживает ее фирму. Алла расплачивается за плохую кредитную историю. Она считала, что пара дней просрочки — это мелочь по сравнению с ее зарплатой и должностью, однако все оказалось совсем не так. Банки пристально отслеживают ситуацию с неплательщиками, которые могут нарваться на довольно крупные штрафы. «Отношение штрафов к процентным доходам по предоставленным кредитам за первое полугодие 2010 года у банка «Ренессанс Кредит» составило 28,4%, у ТКС Банка — 19,6%», — говорит начальник аналитического управления Банка Корпоративного Финансирования Максим Осадчий. Еще один крупный игрок на розничном рынке — Банк Хоум Кредит — сообщил, что, согласно МСФО, на 31 марта 2010 года доля штрафов в комиссионном доходе составляет 31%. По подсчетам Осадчего, у «Русского Стандарта» доходы от штрафов за первое полугодие выросли на 19% — до 300 млн. рублей.
Итак, что же нужно делать для того, чтобы не попасть в «штрафбат»? Директор по взысканию просроченной задолженности Альфа-Банка Олег Коган советует платить на 2-3 дня раньше срока и самостоятельно звонить в банк, чтобы проверить, дошли ли деньги в срок. Сейчас становится все более модно оплачивать кредиты через платежные терминалы. Этот способ на самом деле более удобный, чем визит в банк, и занимает значительно меньше времени, но и здесь есть свои подводные камни. «При внесении платежа через платежные терминалы нужно учитывать размер комиссии — то есть сумму, на которую нужно увеличить платеж», — пояснили в банке «Ренессанс Кредит». Некоторые заемщики сталкиваются с ситуацией, когда они пропускают один месяц платежей по кредиту, зато в следующий платят сразу за 2 месяца. Однако в этом случае сумма задолженности вырастет за счет начисленной неустойки за просрочку платежа. Чтобы избежать подобного рода проблемных ситуаций, все банкиры советуют при возникновении сложностей по оплате кредита не прятаться от сотрудников банка, а сразу же обращаться к ним за консультацией. «Конечно, встречаются заемщики, которые уклоняются от своих обязательств платить по кредиту. К таким клиентам применяются более действенные меры воздействия — выезд по месту жительства, общение с родственниками и соседями. Как правило, эти меры приносят положительный эффект», — говорит председатель правления Райффайзенбанка Павел Гурин. По его словам, добросовестным клиентам банк всегда готов предложить оптимальные варианты погашения задолженности.
До просрочки дело лучше не доводить — себе дороже будет. Осадчий говорит, что по потребкредитам Райффайзенбанка штрафные санкции составляют 0,9% в день от суммы просроченной задолженности, у Альфа-Банка — 1% в день. «В Банке Хоум Кредит штрафы не взимаются в процентах — только фиксированная сумма в 800 рублей на 32-й день просрочки. Требование о досрочном погашении всей суммы кредита выставляется на 122-й день просрочки», — сообщает пресс-служба банка. «Ренессанс Кредит» установил штрафные санкции за просрочку на уровне 0,9% в день за вычетом годовой процентной ставки. В банке говорят, что размер штрафов установлен на среднем для рынка уровне. В ВТБ-24 в зависимости от вида кредитного продукта размер штрафов составляет от 0,1% до 0,5% от величины образовавшейся просроченной задолженности за каждый календарный день просрочки. Оспаривать взимание высокого штрафа за просрочку можно только в рамках судебного спора с банком, ссылаясь на соответствующую норму закона, позволяющую судам уменьшать размер неустойки. Однако не всегда суды на это идут. Все зависит от соотношения размера штрафа и последствий допущенного нарушения. «И здесь от заемщика ничего не зависит, решение вопроса завязано на субъективном мнении суда. Можно, конечно, попробовать обратиться в Роспотребнадзор с жалобой на действия банка. И надо сказать, что такие жалобы часто дают положительный результат», — говорит старший юрист «Вегас Лекс» Виктор Юзефович.
Обычно и суды лояльно относятся к заемщикам. «В случае явки должника на заседания суды существенно снижают сумму набежавших штрафов», — отмечает управляющий филиалом банка «Уралсиб» Денис Горбунов. Однако рассчитывать на гуманность судьи не стоит. «Если клиент отказывается от обсуждения вариантов урегулирования проблемы, применяются более жесткие меры, в том числе банк защищает свои интересы в судебном порядке. В этом случае задолженность по решению суда будут взыскивать судебные приставы. А у клиента могут возникнуть дополнительные обязательства по возмещению банку судебных расходов», — предупреждает заместитель начальника управления по работе с проблемными активами ВТБ-24 Наталья Шелковая.
Впрочем, судебные разбирательства для банка — это уже крайняя мера. Как правило, большинство вопросов решается в досудебном порядке, подчеркивает директор по прямым продажам и маркетингу Банка Хоум Кредит Денис Власов. Банкиры советуют внимательно читать все документы перед подписанием соглашения с банком. В случае если по договору сначала гасятся штрафы, затем просроченные проценты и основной долг, может возникнуть патовая ситуация. «При значительном объеме набежавших штрафов они и будут гаситься в первую очередь. Проценты и тем более основной долг при этом могут практически не уменьшаться, что будет создавать дополнительную просрочку и т.д. Выходом для таких заемщиков является судебное решение, которое зафиксирует их обязательства на определенную дату», — отметил Горбунов.
Теперь во взаимоотношения банков и заемщиков решил вмешаться Минфин. Ведомство Алексея Кудрина хочет законодательно обязать банкиров учитывать доходы заемщиков при выдаче кредита. При этом будет ограничен как размер штрафов, так и максимально допустимой суммы кредита. Власти не хотят допустить возникновения очередного мыльного пузыря на рынке потребительского кредитования и хотят оградить банки и граждан от ненужного риска. Иногда люди буквально балансируют на грани того, чтобы не оказаться в долговой яме. И здесь надо понимать, что реструктуризация долга, которую предлагают банки, всего лишь временная мера, платить все равно придется. «В исключительных случаях, при наличии достаточных оснований, банк может пойти на частичную отмену уже исчисленных штрафов», — говорит Шелковая. Но рассчитывать на милость банка не стоит. Собирая штрафы с тех, кто допустил просрочку, банкиры защищают интересы добросовестных плательщиков. Теперь даже появилась возможность узнать, входите ли вы в их число. К примеру, «Ренессанс Кредит» предлагает клиентам приобрести свою кредитную историю. И чтобы она оставалась незапятнанной, необходимо в первую очередь проверить, сможете ли вы или ваша семья расплатиться по взятому в банке кредиту.
Плати Позже – это финансовый оператор, который предоставляет кредиты как для покупателей, так и для продавцов. Такой вариант кредитования позволит продавцу увеличить число постоянных клиентов и число продаж, а покупателям – найти очень выгодные предложения по любым товарам. Продавец может предоставить клиенту товар под рассрочку, где не будет лишних затрат и привлечения других финансовых структур.
Как сервис работает покупателями и продавцами?
Чтобы совершить выгодную покупку, человеку будет достаточно зайти на сайт продавца, выбрать необходимый товар с рассрочкой, далее пользователю нужно просто выбрать самый удобный для себя тариф по рассрочке, заполнить анкету и указать в ней все необходимые данные. Также покупателю необходимо будет внести первый платеж и сразу получить нужный товар. В дальнейшем, покупателю необходимо будет ежемесячно оплачивать покупку по определенному графику до полной оплаты товара или услуги. Так, у покупателя не будет каких-либо дополнительных платежей, при таком оформлении рассрочки, человек сразу узнает всю сумму за товар перед тем, как осуществлять первый платеж.
Для продавцов же собственная услуга рассрочки – это мгновенное привлечения покупателей и увеличение продаж. Такая услуга помогает специализироваться на аудитории, которой подходит тот или другой вид товара или услуги, это принесет компании не только постоянных клиентов, но и увеличит продажи в несколько раз. Продавцу достаточно предложить своим клиентам такую опцию как рассрочка и это принесет очень хорошие результаты. Здесь нужно просто заполнить анкету на сайте сервиса Плати Позже, чтобы внедрить услугу и менеджеры компании сразу же свяжутся и помогут оформить ее быстро и без трудностей.
Регистрация клиента в Плати Позже
Для регистрации в сервисе, продавцу необходимо будет заполнить короткую анкету, нужно будет указать название, организационно-правовую группу компании, код ИНН, имя и фамилию руководителя, телефон и электронную почту, а также адрес нахождения компании.
Для покупателя нужно также заполнить анкету, в которой нужно заполнить имя, фамилию, дату рождения, код ИНН, паспортные данные, адрес проживания и регистрации, образование и учебное заведение, телефон, должность на которой работает, семейное положение.
Пройдя регистрацию, покупатель сразу же сможет увидеть весь список товаров, которые можно приобрести в рассрочку, а продавец в это время сможет предлагать выгодные услуги и товары, а также получать от этого прибыль.
Преимущества Плати Позже
Сервис имеет достаточно много преимуществ, которыми может воспользоваться как покупатель, так и продавец:
- Рассрочку выдают на короткий срок, чтобы покупатель мог быстро оплатить покупку и сразу же обратиться за новыми приобретениями, что выгодно для продавца;
- Условия по рассрочке будут прозрачными, покупатель с самого начала будет знать, какую сумму ему нужно будет заплатить за товар;
- Комиссий или дополнительных платежей нет, покупателю здесь будет действительно выгодно оформить покупку;
- Платеж по рассрочке можно осуществлять по реквизитам не выходя из дома или на кассе любого банка, что тоже удобно.
Каждый пользователь финансового оператора Плати Позже получит для себя выгодные условия и лояльность.
Контакты
Плати Позже 4 (80.65%) 31 votes