Visa и Mastercard-одни из самых распространенных в мире платежных систем по количеству держателей карт и торговых точек, которые осуществляют прием оплаты картой. В данной статье мы рассмотрим политику данных компаний относительно возвратных транзакций.
Возвратный платеж (англ. chargeback)–это процедура, предназначенная отменить платеж, при котором используется банковская карта, инициированная ее владельцем через свой банк. Согласно политике компаний Visa и MasterCard любую операцию, совершенная держателем, можно отменить через его банк.
Visa и Mastercard установили жесткие ограничения на максимальное количество возвратных транзакций, которое владелец онлайн магазина может совершить за 1 месяц. При превышении этих ограничений мерчант попадает под специальную программу мониторинга со стороны платежной системы и банка эквайера. Для того, что бы попасть под мониторинг от Visa и Mastercard мерчанту достаточно получить более 2% возвратных оплат от общего торгового оборота.
Если после попадания под наблюдение мерчант не принимает меры по снижению процента возвратных транзакций, его мерчант счет будет закрыт.
Содержание
Спорная операция c Visa и Mastercard. Каков процесс возврата оплаты?
Клиент, совершив оплату покупки в Интернет магазине, при которой используется платежная карта, по каким-либо причинам хочет осуществить возврат денежных средств. Он обращается с заявлением в банк-эмитент и предоставляет всю информацию о спорной транзакции.
Банк-эмитент, установив, что для возвратного платежа существуют законные основания, отправляет запрос банку-эквайеру через платежную систему Visa или MasterCard.
В случае, если доказана обоснованность возвратного платежа, сумма списывается со счета мерчанта на счет банка-эмитента.
Практически всегда продавец подвергается штрафу за каждый выигранный диспут по возвратной оплате. Штраф может составлять 20-25 долларов или евро за каждый чарджбек, но если количество их превышено, эта сумма может составлять 100 долларов или евро. Затем может последовать закрытие торгового счета и невозможность принимать оплату платежной картой.
Каковы технологии Visa и Mastercard для защиты от отмены транзаций?
Для защиты от возврата оплаты были созданы системы Verified by Visa и SecureCode, созданные для повышения безопасности расчётов в интернете. Покупатель сразу может определить, поддерживается ли на сайте оплата с использованием данной технологии по наличию логотипов Verified by Visa или Mastercard Secure Code.
Основной принцип технологии состоит в том, что каждый платеж в онлайн магазине должен быть подтвержден вводом одноразового пароля, который известен только держателю карты и действителен только для одной покупки. Обычно это происходит в виде смс-оповещения.
Данная система обеспечивает безопасность для данных, содержащихся на картах, и в большей степени для самого магазина, предотвращая возможные мошеннические атаки.
Процесс оспаривания возвратного платежа довольно длительный и энергоемкий. Если Вы цените Ваше время и деньги, лучше заранее позаботиться о безопасности собственного бизнеса, используя различные средства для борьбы с мошенничеством и предотвращая возвратные транзакции.
Каждый клиент банка, воспользовавшись финансовой услугой, вправе отказаться от нее, если исчезла необходимость. Выпуская банковский пластик, человек может отказаться от него, предварительно убедившись, что все обязательства перед банком выполнены. Чтобы сохранить позитивные отношения с банком после прекращения сотрудничества, необходимо изучить правила аннулирования кредитной или дебетовой карты, а при появлении новой потребности в пластике снова согласовать выпуск удобного платежного инструмента.
Можно ли отказаться от карты Сбербанка
Согласно российским законам, любой потребитель вправе отказаться от услуги, даже если речь идет о зарплатной карте Сбербанка. Другое дело, что для прекращения сотрудничества должны быть соблюдены определенные условия, а все претензии урегулированы. Ситуации в жизни могут быть самые разные. Держатель пластика может закрыть или отказаться получать карточку, если:
- при оформлении была допущена ошибка, неверно указаны параметры продукта, требующие повторения процедуры выпуска;
- поменялись обстоятельства, при которых исчезла необходимость в пластике или условия обслуживания перестали отвечать требованиям держателя;
- больше не планируется проводить безналичные расчеты по дебетовой карте Сбербанка;
- другой эмитент предложил лучшие условия сотрудничества по бизнес-карте или иной разновидности пластика;
- в процессе согласования исчезла возможность подтверждения дохода, необходимого для установления кредитного лимита (увольнение, закрытие предприятия, иные проблемы с работодателем);
- исчезла необходимость в привилегированном золотом платном пластике или обслуживании международной системой Виза или Мастеркард (появилась возможность оформления бесплатного аналога от российского МИРа);
- для перевыпуска молодежных и детских карт клиент уже слишком взрослый;
- любые иные обстоятельства, при которых использование сбербанковской карты неактуально.
В зависимости от этапа, на котором возникла необходимо отменить заявку на карту Сбербанка, порядок и условия прекращения сотрудничества будут отличаться.
Как правильно отказаться от дебетовой карты Сбербанка
Проще всего выполнить отказ от карты, если эмиссия была ранее согласована только по телефону и договор не был подписан. На отзыв заказа Сбербанк отводит не более 2 суток. Достаточно просто сообщить сотруднику кредитного учреждения в нежелании использовать пластик, без указания причин.
Как только пластик готов и получен, меняются обстоятельства и потребуются дополнительные действия от клиента.
До ее получения
Можно отменить эмиссию, если запрос на изготовление карточки направлен в тот же или на следующий день (нерабочие дни не считаются). Чтобы отказаться от банковской карты, достаточно набрать короткий номер «900» и сообщить о нежелании получать пластик. Для идентификации личности клиент должен сообщить сведения о себе, чтобы сотрудник банка отменил выпуск карты, если выпуск еще не состоялся.
Когда выпускаемый пластик готов, но не получен, можно отменить выдачу по звонку или при личном визите в отделение. Пока не подписан договор о банковском обслуживании, можно просто отказаться от получения. Банк предоставит дополнительный срок в 2-3 месяца на раздумья, после чего утилизирует пластик.
Как отказаться от полученной карты
Если карта получена, значит договор с банком подписан, и стороны обязаны ему следовать. Поскольку активация пластика Сбера происходит непосредственно после подписания документов на обслуживание, банк вначале спишет сумму в счет платы за банковский сервис. Отказаться от пластиковой карточки после того, как она активизирована, можно только после подачи письменного обращения и ликвидации задолженности, если условия договора предполагают взимание оплаты.
Этапы отказа от сотрудничества после получения карточки:
- Отменить платные опции.
- Оплатить текущие задолженности.
- Подать заявку на блокировку.
- Направить заявление о закрытии счета.
Пока карточный счет действует, клиент сможет им воспользоваться, а значит банк вправе потребовать платы за его обслуживание.
До того, как будет подписан договор, карточка считается нерабочей, а платные услуги неподключенными. В такой ситуации руководствуются положениями гражданского законодательства, в котором говорится, что за не предоставленную услугу оплата не может взиматься. Принятие заявлений и их рассмотрение Сбербанком не предусматривает оплаты.
Отказаться от перевыпуска карты
Отказ от новой и перевыпущенной карточки – разные понятия. Новый пластик требует первоначального подписания договора, без которого он считается неактивным. Отказаться от карты Сбербанка, если речь идет о получении перевыпущенного пластика с обновленным сроком действия, можно только после подачи заявки на прекращение сотрудничества.
Когда срок действия пластика подходит к концу, он перестает работать, но карточный счет по-прежнему числится за клиентом. Чтобы снять с себя обязательства по оплате банковского сервиса и ликвидировать счет, необходимо написать заявление об отказе от продления срока.
Сбербанк организует автоматический перевыпуск всех карт, по которым срок действия истекает в течение ближайших 30 дней. Чтобы сократить процедуру отказа от карточки, необходимо за полтора-два месяца обратиться в банк и сообщить, что новый перевыпущенный продукт не потребуется.
Даже после перевыпуска банк не вправе заставить клиента получить карту и продолжить ею пользоваться. Если услуга перевыпуска бесплатна, а за обслуживание не взимается оплата, через 2 месяца карточку утилизируют. При наличии обязательных платежей картсчет ликвидируют только после погашения набежавшей задолженности.
Отказаться от уже выпущенной карты
Когда карточка уже выпущена, порядок действий зависит от конкретных обстоятельств:
- Дебетовый пластик, если договор с банком еще не подписан, утилизируют через некоторое время.
- Если договор подписан, выпущенный продукт подлежит уничтожению, а счет – закрытию после передачи письменного заявления об отказе от сотрудничества.
- Если договор подписан, а карта выдана, вначале уточняют, не осталось ли задолженности перед кредитным учреждением. Банк расторгнет договор в 30-дневный срок, убедившись, что клиент внес все необходимые платежи и отключил платные опции.
- С особой осторожностью закрывают пластик, по которому взимают ежемесячную оплату. До подачи заявления должны быть внесены все оплаты согласно текущему соглашению с банком. Аннулировать карту, по которой не погашены обязательства, невозможно.
- При закрытии кредитки уточняют сумму долга и вносят последний платеж в тот же день. Одновременно отключают платное оповещение, иные платные опции, если ранее ими пользовались. Заявление о закрытии карточного счета от заемщика примут после того, как кредитный баланс будет восстановлен.
- Если на момент отказа от карты на ней останется некоторая сумма, ее снимают через банкомат, либо предварительно выводят безналичным способом по реквизитам другого пластика.
При отсутствии реквизитов, куда можно вывести деньги, остаток переводят на баланс телефона или оплачивают какую-либо услугу или заказ, чтобы обнулить счет.
Что если не забирать заказанную карту с банка
Самый простой способ отказа от дальнейшей работы с пластиком – не забирать его после выпуска. Если клиент передумал, он просто сообщает банку о своем нежелании его получать. Если условиями эмиссии не установлено иное, Сбербанк утилизирует карточку вместе с конвертом с подготовленным пинкодом.
Если годовое обслуживание начинается с момента эмиссии, а не после активации, есть риск образования задолженности за период с даты выпуска до обращения клиента. В этом случае важно оплатить возникшую задолженность и написать заявление с просьбой о прекращении сотрудничества. Примерный образец выдадут в отделении банковского учреждения, либо используют готовые онлайн-бланки для заполнения.
Во избежание проблем, если клиент заказал карту, а потом изменил решение, через 2-3 месяца обращаются по горячей линии и уточняют статус пластика. При наличии доступа в личный кабинет системы Сбербанк Онлайн, проверка через интернет занимает не более минуты.
Если ранее был размещен заказ платной карточки, предусматривающей автоматическое списание оплаты за услуги эмитента, важно контролировать процедуру подачи заявления, не откладывая его надолго. Факт обращения и дата принятия заявления фиксируется путем проставления отметки банка на втором экземпляре.
Бывают ситуации, когда подача заявки на банковскую карту происходит по ошибке или спонтанно и необдуманно. В таком случае заявку на выпуск «пластика» необходимо отменить. Сбербанк предоставляет своим клиентам такую возможность.
Алгоритм действий в случае отказа от выпуска/получения дебетовой карты Сбербанка зависит от того, каким образом была подана заявка на оформление карты и как давно это произошло.
- Если анкета была заполнена 1-2 дня назад, нужно позвонить в колл-центр (через мобильное приложение «Сбербанк Online»; 900 – бесплатно с мобильных на территории РФ; +7495 500 5550 – для звонков по всему миру). Оператору службы поддержки необходимо сообщить свою персональную информацию и уведомить об отказе от выпуска карты.
- Если дебетовая карточка уже изготовлена и направляется в город получателям или находится в отделении банка, можно также обратиться в службу поддержки или лично прийти в офис с подтверждающим личность документом. После подписания заявления сотрудник в вашем присутствии уничтожит «пластик».
- Если дебетовая карта получена на руки и активирована, годовая плата за обслуживание будет списана после первой операции, требующей ввода ПИН-кода (оплата покупок, запрос баланса, снятие или внесение денежных средств). Для отказа от карты в таком случае понадобится обратиться в офис Сбербанка, получить в кассе остаток и написать заявление на закрытие карточного счета.
Обратите внимание, что до подписания договора на банковское обслуживание и выпуск платежной карты финучреждение не имеет права списывать со счета деньги и подключать дополнительные платные опции. Так, банк не может взимать плату за услуги, которые гражданин фактически не получил.
Также бывают случаи, когда требуется отменить автоматический перевыпуск дебетовой карты Сбербанка. Решение о перевыпуске «пластика» по причине завершения срока действия принимается финучреждением за 1,5-2 месяца, а за 1 месяц готовая карта поступает в отделение и ожидает клиента. Таким образом, для отмены перевыпуска карточки и ее доставки необходимо обратиться в госбанк за пару месяцев до истечения ее срока действия.
Невостребованный «пластик» хранится в отделении 1-2 месяца и уничтожается. Чтобы банк перестал взимать плату за годовое обслуживание, СМС-информирование и другие сервисы, нужно обратиться в отделение и подписать заявление на закрытие картсчета (он будет закрыт через 30 дней). Отслеживать состояние банковских карт можно в личном кабинете.